每經記者 張壽林 胡琳 每經編輯 廖丹
近日，有消息稱，已有地方銀保監部門鼓勵有條件的銀行將逾期60天以上貸款納入“不良”。《每日經濟新聞》記者從某銀行相關負責人處確認：“監管部門說了這個情況，確實是鼓勵將逾期60天以上的貸款納入‘不良’。”
“若進一步壓降不良偏離度後，中小銀行‘不良’水平會上升，撥備覆蓋率有一定壓力，主要是從防範金融風險的角度提高銀行風險承受能力。”某地方銀行相關負責人告訴記者。
收緊不良貸款認定口徑
有消息稱，已有地方銀保監部門鼓勵有條件的銀行將逾期60天以上貸款納入“不良”。
對此，《每日經濟新聞》記者從某股份制銀行分行處核實到，確實已有部分地區監管部門鼓勵將逾期60天以上貸款納入“不良”。
“監管部門說了這個情況，確實是鼓勵將逾期60天以上的貸款納入‘不良’。”某地方銀行相關負責人對《每日經濟新聞》記者說，“監管部門此舉可能是從逆週期監管的角度，加大銀行撥備水平。”
事實上，去年3月份，《關於調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》發佈。為有效服務供給側結構性改革，督促商業銀行加大不良貸款處置力度，真實反映資產質量，騰出更多信貸資源提升服務實體經濟能力，監管部門決定調整商業銀行貸款損失準備監管要求。
同年6月，監管層已要求各銀行將逾期90天以上貸款計入不良貸款之中。時隔不到一年，監管部門再度“發力”，進一步鼓勵商業銀行收緊不良貸款認定口徑。
不難發現，監管部門對於貸款分類準確性要求更為嚴格的監管思路早有體現。
從2017年的數據來看，部分股份制銀行和城商行未將逾期90天以上貸款全部計入不良貸款之中。2018年6月，監管層要求後，不少銀行不良偏離度有所改善。
但從關注類貸款和次級貸款的損失準備計提比例來看，過去未嚴格執行“逾期90天以上貸款全部計入不良貸款”的股份制銀行和城商行要對貸款重新分類，商業銀行各類貸款損失準備計提比例會相應提高，利潤增長受到影響。
與此同時，監管部門進一步鼓勵銀行以更嚴格標準暴露與確認“不良”，必然導致銀行加大撥備力度，短期內料對銀行盈利等財務指標帶來一定衝擊。
此外，《每日經濟新聞》記者從某地區銀保監局處獲悉，該局對轄區銀行業整體沒有提出上述要求，但根據轄區實際情況，對部分類別銀行會實行差別化監管。
在業內人士看來，監管部門此舉不會全面要求中小銀行統一執行。值得一提的是，此前監管部門所要求各銀行將逾期90天以上貸款計入不良貸款，並不是針對某一家，而是所有銀行。
提高銀行風險承受能力
截至2018年6月末，部分上市的銀行未將逾期90天以上貸款全部計入不良貸款。而從2018年年報數據來看，更多上市銀行已經嚴格執行監管要求。
中誠信國際金融機構一部總經理助理溫宇琪曾向《每日經濟新聞》記者表示，從去年二季度開始，農商行不良貸款率整體呈現出走高的態勢，主要是受到監管要求壓降不良偏離度的影響，很多機構逾期90天以上的貸款都被劃入“不良”，推動行業“不良”走高。
若將逾期60天以上貸款納入“不良”，必然導致銀行加大撥備力度，短期內料對銀行盈利等財務指標帶來一定衝擊。
《每日經濟新聞》記者注意到，已有銀行實行逾期60天以上貸款全部計為不良貸款。截至2018年末，郵儲銀行不良貸款與逾期90天以上貸款比值133%，逾期30天以上貸款納入不良比重已達到97%，逾期60天以上貸款已基本全部納入“不良”。
郵儲銀行副行長姚紅表示，郵儲銀行2018年進一步加大“不良”處置和風險化解力度，針對大額風險客戶採取“一企一策”，制定專項風險化解方案，加大不良貸款核銷和清收力度。多舉措夯實信貸資產質量，組織開展全行資產質量真實性排查，主動暴露風險。
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