今年的“3。15”晚會上曝光的一種名叫714高炮的網絡貸款,相信大家都有印象,很多朋友有點納悶,這種高利貸如果不還你能奈我何?
我在這裡,給大家簡單說下網絡高利貸的運作模式。
在我國互聯網上,有大大小小上萬家高利貸平臺。
他們披著看似合法的網絡貸款或者借條的外衣,大肆放著短期的高利貸。
在舊社會時,高利貸的極致,是九出十三歸。
所謂九出十三歸,就是借1000元錢,到手只有900元,一個月後還1300元。
這扣掉的100元,叫做砍頭息。
但到了互聯網時代,藉助移動互聯網,更大規模的高利貸逐漸開始浮出水面,通過大數據分析,他可以向更多的人發放各種高利貸。
由於網絡出借高利貸的高風險,現在的利率更加高,借1000元,到手只有700元,砍頭300,7天或14天后,還1100元。
這叫714高炮,年化收益超過1000%。
有的網貸平臺玩的更為極致的,1000元,到手只有500元,5天后還1100元,年化收益可以做到5000%甚至10000%,堪稱印子錢。
這叫55超級高炮。
一個比一個狠,一個比一個兇,生怕做晚了給同行接了盤。
他們不在乎借款人的信用,因為哪怕80%的壞賬,在55超級高炮的盈利模型下,依然是賺錢。
他們更不在乎借款人的生死和尊嚴,畢竟沒有錢,這年頭誰有尊嚴?
殺頭的買賣有人做,賠錢的買賣無人來。
只要賺錢,就有人來。
為了賺錢,他們可以註冊了無數公司,把無數借款人圈在其中,一家又一家的介紹,賺無數次砍頭息,最後把滾了幾十倍上百倍的債券賣給黑社會線下催收。
也有的網貸公司做電話催收,不僅騷擾借款人全家、親戚、朋友,甚至P借款人的圖到黃圖上傳播,無數承受不住壓力的人被逼浪跡天涯或結束生命。
他們不怕你不還,只怕你不借。
只要你碰了這些高炮,那麼你的人生便沒了前進的路,左邊是地獄,右邊也是地獄。
1
世界是公平的。
既然有這樣惡劣的套路高炮存在,並且這些套路高炮這麼賺錢,賺的還是違法的錢。
那麼面對黑錢,必然會有黑吃黑存在,這是自然規律。
市場上就專門有一批人,盯著這些套路貸下手,他們一口氣申請幾百筆高利貸,下款後就無影無蹤,無數高利貸對之恨之入骨卻又無可奈何。
報警?高利貸本身就是違法,警察正愁找不到他們。
走法律?別逗了,高利貸也配談法律?
飽和催收?太天真了,連對方是誰,在哪,都找不到,如何催收?
這些專吃套路貸的人,構成比較複雜,他們中有非常專業的風控人員,有長期薅羊毛的黑產,有專業的黑客,更有熟知人工智能的專家,當然這些人往往在幕後,臺前最多的,還是那些懷著一顆發財心不怕死的混不吝。
這場黑吃黑的戰鬥開始了。
2
一個用戶申請網絡高利貸,首先需要有一套完整的,符合邏輯的身份信息。
這套信息包括,身份證原件,與身份證關聯的銀行卡及U盾,與身份證信息關聯的SIM卡,身份證主人手持身份證的照片。
這些準備黑高利貸的人先從這方面入手。
這些信息當前最流行的獲取渠道是,在一些偏遠地方的農村,只需要幾百塊,就可以買到一個農民的全部資料,農民由於對保密資料的認知不夠,往往覺得這些可以花幾十塊錢就能重辦的東西能賣錢簡直是在撿錢。
早期這樣一套資料只要100塊,現在隨著農民保密意識的覺醒,要500塊。
資料分男女,女性的資料,要加100元,因為網貸公司對於女性都有策略傾斜。
還有一部分渠道,就是從社會中的信息公司購買。
比如,很多大學生的資料,可以通過招聘網站,各種自媒體平臺,購物平臺中的數據庫購買,也可以是打著銀行證券公司辦卡開戶的名義騙用戶。
反正在這個公民隱私形同虛設的大數據年代,只要你願意,總是可以從無知的,缺錢的人那裡騙來的各種資料,那麼多方法,總有一款適合你。
當然,現在市場上的玩家是分層的,這些一手拿到身份資料的人,只是做資料採集,往往不太會去自己申請貸款,而是轉手賣掉這些資料,賺無風險的錢。
當前黑市上,一套完整資料的價格,是650元,包過活體。
3
現在這些完整的身份資料來到了下一層,這層名叫“包裝層”。
這是一個技術層,你需要熟知網貸的各個流程,學會利用其中的漏洞。
首先,網貸需要你手機的通話記錄,防止出現“死卡”。
這你就需要使用一種叫“貓池”的工具來偽造通話記錄。所謂貓池,就是幾十張sim卡插在上面,可以互撥電話,偽造活躍的通話記錄。
你以為很簡單嗎?你錯了。
網貸公司對於手機號的基礎要求是近半年通話活躍,所以,你需要利用貓池,養sim卡至少6個月!有些聰明的黑產,不會剛好養6個月,他們會養7到9個月,甚至1年。
現在好了,手機信息做過包裝了,你還需要完善其他信息。
例如有的網貸公司需要你提供電商購物記錄,你需要6個月至少購買6次以上的實物,不要買虛擬物品,也不要買遊戲,賭博,貸款資料等負面信息,並且收貨地址和聯繫人,都需要小心翼翼的與你貸款提交資料以及GPS地理位置對應。
其實大多數黑產薅一薅套路貸也用不到這麼全面的知識,因為那些只顧著買流量的套路貸公司,本身也沒啥風控,不需要很麻煩,就能騙到錢,只要身份真的,無異常負面,三方數據無太大異常,都是閉著眼放款。
4
當你偽裝好自己的一切資料後,你需要做的是,如何進入高利貸的流量中。
要知道高利貸都是在貸款超市買流量的,並且對貸款超市的流量都做了明確的區分,很多風控系統也對流量來源有標誌。
你需要做的是,拿自己偽造的資料,註冊最大的幾家貸款超市,然後通過他們的手,推到套路貸那裡,很多套路貸簡單到所有資料完全信任貸款超市,所以走大超市的流量,最安全。
甚至很多大超市由於對接了無數高利貸,他們也知道怎麼樣的流量好,最好的流量,他們直接用自己的殼公司放高利貸下款。
而且很多貸款超市為了多賺錢,還會自己編寫機器人,點擊自己貸款超市上的廣告,甚至可以偽造註冊,那些CPC,CPT結算的套路貸,很多都被貸超坑了一大筆。
還有的公司,為了搞競爭對手,專門搞了機器人去點競爭對手的廣告,點垮他們的市場部。
5
如果你走到這一步還順利的話,現在,就可以放款了。錢到手之後,是高枕無憂了嗎?
並不是,因為你要想辦法把錢聚在一起進行變現。
如果你認為單純的卡卡轉賬彙集就可以搞定,那麼只能說明你對於銀行的反洗錢一無所知。
一般最常用的3種手法是,買成硬通貨,然後變現,最受歡迎的就是超市卡,因為折扣高。
第二種是電商上的各種學習卡,充值卡這種套現產品,大家渠道都是一致的。
第三種是自有POS機,隨意刷,但是要換隨機商戶以及多借記卡綁定,不然POS也有反洗錢。
當然上面只是最常用,不是最流行,最流行的是各類掃一掃二維碼,專業洗錢,無影無蹤。
6
當然,以上說的是靠技術作假的黑產。
還有另一種朋克黑產,就是在鄉下,整個村整個村,就是拿自己真實信息申請這種高利貸,申請了就不還,全村一起申請,一起不還,騷擾電話直接用【接死你】全部接起,刷爆催收公司的花費,電話催收無效,騷擾朋友圈無效,大家都是熟門熟路吃這口飯的。
要是催收敢上門,就能感受人民的鐵拳。
他們是最土,但最無解的朋克黑產,玩的就是黑吃黑,吃的就是不上徵信的黑小貸,就當發工資。
7
高利貸,賺的就是這樣一些帶血的錢,套路貸賺無知者帶血的錢,就應該有被黑吃黑的覺悟。
這是一場沒有誰是正義的戰爭。
人吃了帶血的錢後,人已不是人了。
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