今年的“3。15”晚会上曝光的一种名叫714高炮的网络贷款,相信大家都有印象,很多朋友有点纳闷,这种高利贷如果不还你能奈我何?
我在这里,给大家简单说下网络高利贷的运作模式。
在我国互联网上,有大大小小上万家高利贷平台。
他们披着看似合法的网络贷款或者借条的外衣,大肆放着短期的高利贷。
在旧社会时,高利贷的极致,是九出十三归。
所谓九出十三归,就是借1000元钱,到手只有900元,一个月后还1300元。
这扣掉的100元,叫做砍头息。
但到了互联网时代,借助移动互联网,更大规模的高利贷逐渐开始浮出水面,通过大数据分析,他可以向更多的人发放各种高利贷。
由于网络出借高利贷的高风险,现在的利率更加高,借1000元,到手只有700元,砍头300,7天或14天后,还1100元。
这叫714高炮,年化收益超过1000%。
有的网贷平台玩的更为极致的,1000元,到手只有500元,5天后还1100元,年化收益可以做到5000%甚至10000%,堪称印子钱。
这叫55超级高炮。
一个比一个狠,一个比一个凶,生怕做晚了给同行接了盘。
他们不在乎借款人的信用,因为哪怕80%的坏账,在55超级高炮的盈利模型下,依然是赚钱。
他们更不在乎借款人的生死和尊严,毕竟没有钱,这年头谁有尊严?
杀头的买卖有人做,赔钱的买卖无人来。
只要赚钱,就有人来。
为了赚钱,他们可以注册了无数公司,把无数借款人圈在其中,一家又一家的介绍,赚无数次砍头息,最后把滚了几十倍上百倍的债券卖给黑社会线下催收。
也有的网贷公司做电话催收,不仅骚扰借款人全家、亲戚、朋友,甚至P借款人的图到黄图上传播,无数承受不住压力的人被逼浪迹天涯或结束生命。
他们不怕你不还,只怕你不借。
只要你碰了这些高炮,那么你的人生便没了前进的路,左边是地狱,右边也是地狱。
1
世界是公平的。
既然有这样恶劣的套路高炮存在,并且这些套路高炮这么赚钱,赚的还是违法的钱。
那么面对黑钱,必然会有黑吃黑存在,这是自然规律。
市场上就专门有一批人,盯着这些套路贷下手,他们一口气申请几百笔高利贷,下款后就无影无踪,无数高利贷对之恨之入骨却又无可奈何。
报警?高利贷本身就是违法,警察正愁找不到他们。
走法律?别逗了,高利贷也配谈法律?
饱和催收?太天真了,连对方是谁,在哪,都找不到,如何催收?
这些专吃套路贷的人,构成比较复杂,他们中有非常专业的风控人员,有长期薅羊毛的黑产,有专业的黑客,更有熟知人工智能的专家,当然这些人往往在幕后,台前最多的,还是那些怀着一颗发财心不怕死的混不吝。
这场黑吃黑的战斗开始了。
2
一个用户申请网络高利贷,首先需要有一套完整的,符合逻辑的身份信息。
这套信息包括,身份证原件,与身份证关联的银行卡及U盾,与身份证信息关联的SIM卡,身份证主人手持身份证的照片。
这些准备黑高利贷的人先从这方面入手。
这些信息当前最流行的获取渠道是,在一些偏远地方的农村,只需要几百块,就可以买到一个农民的全部资料,农民由于对保密资料的认知不够,往往觉得这些可以花几十块钱就能重办的东西能卖钱简直是在捡钱。
早期这样一套资料只要100块,现在随着农民保密意识的觉醒,要500块。
资料分男女,女性的资料,要加100元,因为网贷公司对于女性都有策略倾斜。
还有一部分渠道,就是从社会中的信息公司购买。
比如,很多大学生的资料,可以通过招聘网站,各种自媒体平台,购物平台中的数据库购买,也可以是打着银行证券公司办卡开户的名义骗用户。
反正在这个公民隐私形同虚设的大数据年代,只要你愿意,总是可以从无知的,缺钱的人那里骗来的各种资料,那么多方法,总有一款适合你。
当然,现在市场上的玩家是分层的,这些一手拿到身份资料的人,只是做资料采集,往往不太会去自己申请贷款,而是转手卖掉这些资料,赚无风险的钱。
当前黑市上,一套完整资料的价格,是650元,包过活体。
3
现在这些完整的身份资料来到了下一层,这层名叫“包装层”。
这是一个技术层,你需要熟知网贷的各个流程,学会利用其中的漏洞。
首先,网贷需要你手机的通话记录,防止出现“死卡”。
这你就需要使用一种叫“猫池”的工具来伪造通话记录。所谓猫池,就是几十张sim卡插在上面,可以互拨电话,伪造活跃的通话记录。
你以为很简单吗?你错了。
网贷公司对于手机号的基础要求是近半年通话活跃,所以,你需要利用猫池,养sim卡至少6个月!有些聪明的黑产,不会刚好养6个月,他们会养7到9个月,甚至1年。
现在好了,手机信息做过包装了,你还需要完善其他信息。
例如有的网贷公司需要你提供电商购物记录,你需要6个月至少购买6次以上的实物,不要买虚拟物品,也不要买游戏,赌博,贷款资料等负面信息,并且收货地址和联系人,都需要小心翼翼的与你贷款提交资料以及GPS地理位置对应。
其实大多数黑产薅一薅套路贷也用不到这么全面的知识,因为那些只顾着买流量的套路贷公司,本身也没啥风控,不需要很麻烦,就能骗到钱,只要身份真的,无异常负面,三方数据无太大异常,都是闭着眼放款。
4
当你伪装好自己的一切资料后,你需要做的是,如何进入高利贷的流量中。
要知道高利贷都是在贷款超市买流量的,并且对贷款超市的流量都做了明确的区分,很多风控系统也对流量来源有标志。
你需要做的是,拿自己伪造的资料,注册最大的几家贷款超市,然后通过他们的手,推到套路贷那里,很多套路贷简单到所有资料完全信任贷款超市,所以走大超市的流量,最安全。
甚至很多大超市由于对接了无数高利贷,他们也知道怎么样的流量好,最好的流量,他们直接用自己的壳公司放高利贷下款。
而且很多贷款超市为了多赚钱,还会自己编写机器人,点击自己贷款超市上的广告,甚至可以伪造注册,那些CPC,CPT结算的套路贷,很多都被贷超坑了一大笔。
还有的公司,为了搞竞争对手,专门搞了机器人去点竞争对手的广告,点垮他们的市场部。
5
如果你走到这一步还顺利的话,现在,就可以放款了。钱到手之后,是高枕无忧了吗?
并不是,因为你要想办法把钱聚在一起进行变现。
如果你认为单纯的卡卡转账汇集就可以搞定,那么只能说明你对于银行的反洗钱一无所知。
一般最常用的3种手法是,买成硬通货,然后变现,最受欢迎的就是超市卡,因为折扣高。
第二种是电商上的各种学习卡,充值卡这种套现产品,大家渠道都是一致的。
第三种是自有POS机,随意刷,但是要换随机商户以及多借记卡绑定,不然POS也有反洗钱。
当然上面只是最常用,不是最流行,最流行的是各类扫一扫二维码,专业洗钱,无影无踪。
6
当然,以上说的是靠技术作假的黑产。
还有另一种朋克黑产,就是在乡下,整个村整个村,就是拿自己真实信息申请这种高利贷,申请了就不还,全村一起申请,一起不还,骚扰电话直接用【接死你】全部接起,刷爆催收公司的花费,电话催收无效,骚扰朋友圈无效,大家都是熟门熟路吃这口饭的。
要是催收敢上门,就能感受人民的铁拳。
他们是最土,但最无解的朋克黑产,玩的就是黑吃黑,吃的就是不上征信的黑小贷,就当发工资。
7
高利贷,赚的就是这样一些带血的钱,套路贷赚无知者带血的钱,就应该有被黑吃黑的觉悟。
这是一场没有谁是正义的战争。
人吃了带血的钱后,人已不是人了。
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