近日，慈溪公安通报成功打掉一“套路贷”黑社会组织团伙，抓获18名犯罪嫌疑人。目前该案已被移送检察机关审查起诉。
扫黑除恶专项斗争开启后，慈溪公安就主动出击，通过梳理警情、秘密侦查，发现了一个以民间借贷为名，行“套路贷”之实的涉黑犯罪组织。经过深入调查，时机成熟后，慈溪公安开启了抓捕行动，陆续抓获包括主犯邢某某在内的18名犯罪嫌疑人，成功打掉这个涉黑犯罪组织。
据了解，主犯邢某某2015年因实施诈骗被公安部门上网通缉，随后化名张某潜逃。2016年，他又和姚某、郑某某等人在余姚从事信用卡、高利贷、网贷等生意，之后逐渐摸索出“套路贷”的经营模式。为了谋取更多的不法利益，邢某某伙同他人将公司搬至慈溪，进一步扩大“生意”，严重扰乱了当地社会经济秩序。
“根据我们调查，2017年初，邢某某等人成立服务外包公司，并招募社会闲杂人员，以贷养黑、以黑护贷，开始有组织、有计划地实施违法犯罪活动。”办案民警说，邢某某等人以只需按实际借款金额还款为由，与借款人签订远高于实际借款金额的双倍合同、阴阳合同等虚假借款合同，以及各种明显不利于借款人的房屋租赁合同。
同时，这伙人还以“平台管理费”“家访费”等名义抽取借款人实际借款金额，不断垒高借款人债务。当借款人无力偿还债务时，通过语言威胁、殴打他人、非法拘禁、寻衅滋事、非法侵入住宅、虚假诉讼等手段向借款人及其家属逼债。
目前，邢某某等18人因涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织，以及非法拘禁、诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事、开设赌场等罪名被警方移送检察机关审查起诉。同时，慈溪警方对邢某某案件扩线侦查，通过不断深挖，又打掉了熊某某等人组成的“套路贷”团伙，抓获犯罪嫌疑人9名，共查封、扣押、冻结非法资产2000余万元，打掉“保护伞”5名。
市公安局介绍
“套路贷”通常有三种类型
01
“房贷”
这类案件中，套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产，会通过虚增债务的方式，让受害人将房产作为抵押，最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产。
02
“车贷”
这类案件是针对名下有车，尤其是豪车的受害人。套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同，之后再以超期、违约等理由，强行扣车、拖车。
车贷中还有一种被嫌疑人内部成为“吃快餐”的套路，即签订合同后，在未发放贷款的情况下就制造违约借口，单方认定违约，随后扣押车辆，通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。
03
伪装成普通“民间借贷”的套路贷
这类案件中，套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产，在确认从被害人处有利可图后，嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵，受害人签订后，再层层加码、虚增债务，最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。
“套路贷”是怎么下套的？
通常按照以下套路
1
第一步：以“小额贷款公司”名义招揽生意
那些很亲热的“姐啊”，“哥啊”的电话，就是迈向陷阱的第一步。实际上这类公司都是没有金融资质的。
2
第二步：签空白合同
如果你表示需要贷款，他们会让你签贷款合同，嫌疑人会拿出一叠厚厚的空白合同让受害人签字。因为合同内容太多，且急于用钱，受害人都不会仔细阅读合同内容，而嫌疑人之后可以在合同上随意添加内容，包括出借人、借款时间、利息额度等重要条款。
而且，这些合同上写的贷款数额并不是你拿到手的金额，真正拿到手的钱要比合同贷款数额少很多。比如，合同写贷款10万，在扣除所谓“保证金”“服务费”之后，被害人拿到手的可能只有两三万。
3
第三步：制造一个“证据链条”
除了合同，嫌疑人还会要求被害人签一些法律文书，比如房产抵押合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同，有的还会要求被害人一起去办理这些合同的公证手续。
另外，嫌疑人会先把贷款金额全部转给你，然后让你去取钱，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。实际上，取来的钱要还给他们。
有部分是通过现金交付的，嫌疑人会让借款人抱着现金照相，以制造被害人取得所有借款金额的假象。
4
第四步：单方面肆意认定违约或故意制造违约
嫌疑人会通过种种手段，让借款人“违约”。即便借款人到期想主动归还借款，嫌疑人也会故意“玩失踪”，不接电话，一直等到合同超期后才出现。
之后，嫌疑人便单方面宣称、认定借款人“违约”，并要求对方按照合同约定赔偿“违约金”、“手续费”等，这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍，借款人很难一次性还清。
5
第五步：恶意垒高借款金额
在借款人无力偿还的情况下，嫌疑人会介绍其他的“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”来“平账”，进一步垒高借款金额。
民警在调查中发现，这类公司其实都是一伙的，只是在外用了不同的名称。说是“平账”，其实就是通过“拆东墙补西墙”的方式，让借款人陷入一环套一环的陷阱里。
6
第六步：软硬兼施“索债”
嫌疑人之前的种种套路，都是为了最后一步，索债。
索债通常有两种方式：
一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假书面证据，向法院提起诉讼，主张所谓的“合法债权”，要求法院保全、拍卖当事人名下的房、车等财产用于还债；
二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等各种非法手段，滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序，以此向借款人施压，强迫对方偿还“债务”。
公安机关提醒
远离“套路贷”陷阱，要做到“三要”：
一要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷；
二要选择有贷款资质的正规金融机构贷款，不要轻信没有资质的非正规公司发布的虚假宣传广告；
三是一旦发现遭遇“套路贷”，要及时向警方报案，用法律武器保护自己。
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