傳統消費金融是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。而消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批准，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。
消費金融這塊大“蛋糕”
買車、裝修、買電子產品、旅遊很多都會用到消費信貸。《2018年中國消費信貸市場研究》報告顯示，去年2018年消費金融行業申貸規模112626萬人次，在信貸行業整體中佔比53.8%，同比小幅增長6.3%。增長速度達到了30%。
雖然“蛋糕”很大，但去年消費金融也遭遇了合規監管，在合規監管的新時期，消費金融從業機構特別是非持牌消金機構同時面臨著機遇與挑戰，如何實現從野蠻擴張階段到穩健發展階段的平穩過渡，將是2019年消費金融機構不可迴避的難題。
2018僅2家公司獲得牌照批覆
根據統計，2018年全年只有2家公司獲得牌照批覆。
雖然能夠參與進入消費金融市場的牌照很多，例如小貸牌照、融資租賃牌照等，但是對於企業而言，民營銀行和消費金融的牌照更具有吸引力，這兩張牌照申請的門檻都不低，消費金融公司發起人若為企業，要求最近1年營業收入不低於300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，而民營銀行的要求不僅高，在2018年監管更是一張牌照都沒有批覆。據統計，2010年至2015年間，總計獲批的有14家，平均每年不到3家；2016年有7家獲批，消費金融牌照發放速度明顯加快；到了2017年，審批迅速回落，僅1家獲批開業。加上2018年獲批的2家，目前整個市場上僅24家持牌的消費金融公司。2018下半年，監管部門批准了2家消費金融公司開業。一家為由中國信託商業銀行、廈門金圓金控、國美控股合資成立的金美信消費金融，也是首家臺海兩岸合資的消費金融公司；另一家為金蝶中國、中信公司、中信信託合資成立的中信消費金融。
10餘家持牌機構獲股東增資
由於消費金融公司不具有吸儲能力，業務發展受制於資本金規模，2018年，消費金融公司增資成為常態。
市場排名靠前的消費金融公司基本都進行了增資，招聯金融在年初和年末進行了兩次增資。增資後招聯消費金融的註冊資本達到了48.59億元。
去年年初，中郵消費金融註冊資本由10億元增至30億元。6月份，馬上消費金融公司將註冊資本由22.1億元增至40億元。此外，中原消費金融、中銀消費金融、海爾消費金融、錦程消費金融、長銀五八消費金融、哈銀消費金融均完成了數目不一的增資。
業務規模的擴張
不斷增資的背後是業務規模的迅速擴張，從幾家消費金融公司業務規模的增長上可見一斑。數據顯示，截至2018年年末，長銀五八消費金融總資產為30.61億元，淨資產為2.30億元。報告期內，實現營業收入1.07億元，實現淨利潤1105.96萬元。與前一年相比，分別增長465.76%、832.07%。
2016年剛成立的長銀消費金融資產規模僅為3.61億元，僅僅過了2年，該公司的資產規模已經達到了30.61億元，擴張近9倍。
縱觀消費金融，行業前期過熱，野蠻生長後遭合規監管，最終會良性成長。中國市場目前面臨非常好的機會，不管是從市場成長性，還是資本市場對消費金融的估值來看，都是很好的階段。但行業笑到最後的，將是敬畏金融規律、掌握關鍵資源的公司。
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