莫言138777612

虽然保险公司也是可以倒闭的，但是，保险公司不是那么容易倒闭的！即便是我们平时说的小小保险公司，注册资本动辄就是几十亿元上百亿，所以，即使是小的保险公司，也是远比我们想象的强大。保险公司的安全性和稳定性还是有可靠的，包括保证金制度，责任准备金制度，公积金制度，再保险制度，资金运用严控制度，偿付能力充足率制度，退出机制制度等。

经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。 转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

所以，就算有保险公司倒闭了，您也不用担心。保险公司不会随便倒闭，即便真的倒闭了，保单的责任也会有其他保险公司接手的。

虽然保险公司倒闭后，客户的保单保险责任不变，但是，对于以后的后续服务还是担心的，能不能与之前的服务一样呢？很多买过保险的人，如果自己的保单成了孤儿单，而以后又没有投保新的保险，那么，即使以后保险公司安排有人服务自己，服务质量也是没有保证的，更何况这些新的保险业务员服务你也是为了你能够投保新的保险，这也是保险公司的目的，如果你没有被开发出来新的保单，那么，保险公司就会重新安排其他的保险业务员继续营销你，直至你被开发成功了，重新买新的保险了，保险公司总算放你一码了！

变换保险业务员即使如此，更何况换了保险公司，那么，后续的服务质量就更不用说了！所以，投保虽然保险条款最重要，也要考虑有实力的保险公司，诚信有职业操守的保险业务员也很重要！

保险点

问这个问题的朋友也比较多，有问银行的，有问保险公司的。先聊聊保险公司有没有可能破产倒闭，有没有可能跑路。

因为还是有越来越多的朋友，对保险这事开始感兴趣，开始购买了。

其实保险真的是比较保险的。

首先来讲，一家保险公司的成立就非常的难。

审起来就非常的麻烦，而且都要经过偿付能力测试的，而且不定期的还要搞一搞测试。

比如：

今年下半年就搞过一次，所有保险公司拉出来来，看看你们的这种偿付能力行不行.

好像有几家一般的、不太好的，但是完全不行的应该是没有，不然的话也拿不着保险的牌照。

这是第一个，就是你想成立一家保险公司都非常的难。

接下来说，如果保险公司运营不下去了怎么样？

首先来讲有健康险属性的保险公司，是不能主动申请破产的，只能被兼并和重组掉。

很简单嘛，生命大于天，都挂着寿险了，人家一辈子钱都放在那儿，还要传给下一代了。

然后保险公司说：“哥们玩不下去了，要破产。”

这套路太深了，这是绝对不行的。

所以，只能被兼并和重组。

那如果没有寿险，比如：保险公司只有财险，能不能申请破产？

但是，必须有人来收拾这个烂摊子，说白了，也要经过兼并和重组。

如果实在没有愿意站出来收拾烂摊子，怎么办？

保监会的作用要发挥下了，保监会指定一家公司：“你去，你就是冤大头了！你来把这个公司剩下的烂摊子，去收拾掉。”

所以，说到保险公司，真的相对来说比较保险。

尤其强调一下，如果买的是那种保障性的保险的话，是很靠谱的，即使这家公司不行了，也会转到其它的公司，继续为你承担这个保障的功能。

为什么一定要强调这种保障性的保险？

因为很多朋友还买了很多理财型的，比如：分红险、投连险、万能险……

如果一家保险公司自己都玩不转了，它搞的这些理财的事是能玩的转吗？不可能嘛，理财这事玩得转的话，它挣一大堆钱的话，它自己怎么可能破产？

所以，如果你买的是理财属性的保险的话，如果这个保险公司搞不定的话，那很有可能受损失，所以就是这么个事来跟大家强调一下。

当然最后还有一个问题要强调一下

这事大家不要笑，真的有人就买到了假的保险公司产品，或者叫真的有人就在冒名顶替滥竽充数，拿出一些不是保险公司的公司，打着保险公司的旗号和幌子，在这个市场上招摇撞骗。

所以大家擦亮我们的双眼，当然这个事不一定说非要擦亮双眼，可以查。

去保监会的一些地方，是可以查出现在正式得真正的保险公司都是哪一家的。

小司淘保

事实上，保险公司亏损，受影响是公司的股东，除了部分带分红的年金险，投保人的保单利益只与条款有关。

话是这么说，条款有效，公司亏损甚至倒闭的话还能保证理赔吗？

保险行业要是出现动荡，对整个社会民生的影响力是巨大的，因此我们能考虑到的问题，国家也有相应的考虑，来看看银保监会都出台了哪些举措：

①保险行业准入门槛高，保险股东资金力量雄厚

由于保险公司行业周期限制这个规律，保险行业对资金的门槛要求非常高，保险公司的主要股东要有持续盈利能力，且净资产和注册资本不得低于2亿。而且实际上，保险公司的资本实力可远远不止2亿，从下表就可以看出保险公司的注册资本金与总资产相当雄厚：

②责任准备金、保险保障金和偿付能力要求

责任准备金指的是保险公司每年收取的保费，有一部分是交给银保监会的，以此保证基本的理赔。

保险保障金指的是保险公司要上交保费的0.8%给银保监会，防止某家保险公司出现重大变动。

偿付能力则是衡量保险公司财务状况的基本指标，规定偿付能力不得低于100%，高于100%即意味着保险公司偿付能力是没有问题的。

③公积金制度和再保险制度

《保险法》第99条规定，保险公司必须从每年的净利润中拿出一部分资金，作为弥补“来年可能出现的亏损”。

再保险制度，指的是保险公司向再保险公司投保，事先商量好赔付比例，分摊保险公司可能倒闭、亏损的风险。

④人寿保单的强制措施

前面讲了保险公司和银保监会都有多种举措来保证客户的利益，即理赔。这里还要强调《保险法》第九十二条关于人寿保险的规定：

看完以上内容，相信大家心里已经有结论了。保险公司有足够的资金，并且保险公司自己都买了保险——有再保险公司作为后盾，且国家出台的政策也强有力地保障了客户的保单利益。所以有合适的保险产品就大胆买吧！

写在最后

保险公司业绩的盈亏只对股东、投资人有影响，客户作为消费者，无需担心保险公司的盈亏会影响保单利益；更重要的是找到合适的好产品，根据产品本身、理赔服务等多维度选择。

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中民保险网

毫不夸张地说，目前绝大部分的保险代理人出于本身不懂或者销售目的，反复宣传经营人寿保险业务的保险公司在法律规定下，是不能破产的。于是买保险时，主要是做产品的比较，公司规模、性质都无所谓。消费者由于信息不对称，被引导的自然不会在少数。

先给国家正个名吧，没有法律会荒唐到规定哪个行业或企业不能破产，包括银行在内。如此规定，拿到这种行业的牌照，岂不是可以为所欲为？

在这种言论的宣传中，代理人多半依托的是保险法第89条之规定：经营有人寿业务的保险公司，除分立、合并和依法宣告撤销外，不得解散。

不得解散=不能破产吗？NONONO，接下来看《保险法》第92条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法宣告撤销或依法宣告破产的......

能否破产似乎已经不需要继续解释。那么破产之后如何处理呢？首先是其他寿险公司主动接管其保险业务。既然都依法宣告破产了，那么保险费也几乎被糟蹋得七七八八了，否则又怎会破产？可以看出来，主动接管（也就是自愿转让）的可能性不大。第二个处理方式是监管机构指定其他寿险公司接管业务（指定转让）。

根据《保险法》第92条释义，破产公司亏损严重，指定接管业务的寿险公司无力承担其亏损时，便会动用到传说中的《保险保障管理基金》。

保险保障基金是专门用于救助保单持有人、保单受让公司等的行业风险救助基金。《保险保障基金管理办法》（下称《办法》）第三条再次确认了寿险公司可以破产：本办法所称保单持有人，是指保险公司依法宣告撤销和依法宣告破产......

于是乎，问题的重点到了该《办法》在寿险公司破产之后，是否能确保保单持有人利益不受任何损失上面。这种担忧在《办法》第21条有了明确的解释：被依法撤销或依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：1、保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单不超过转让前保单利益的90%为限；2、保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单不超过转让前保单利益的80%为限；

光看这段规定，似乎承担的风险不是很大，各位看官注意了，前方高能预警。该《办法》21条接着规定：保险保障基金依照前款规定向受让公司提供救助的，救助金额应以保护中小保单持有人权益以维护保险市场稳定，并根据保险保障基金资金状况而确定。

机智如你，一定解读出了跟笔者一样的答案：上有封顶，下不保底！

墨晓保

不会倒闭，全是劝你不要买小公司的保险，不要因为一时的便宜导致自己有险无保。

保险行业其实就是金融行业衍生出来新型的理财产品，做保险首先你得家大业大，没有雄厚的资金支持是根本做不出来的。我们先分析示例，大家都知道保险行业越小的保险公司投入的越少你之后回报的越多，越大的反而相反，为什么呢？注意了，小保险公司投进去了，如果真的有什么意外他会给你保险理赔，如果真的遇到一件大事，他没有那么雄厚的资金支持，只能跑路了，当然了也不是所有的小保险公司是这样的，但是防范于未然总是没错的。

大保险公司就不一样了，第一服务很到位，入保很严格把控，他们总会把风险点降低到最低，其次大保险工资资金充足，充足到完全可以应急任何突发事件。当然了真的有什么意外的时候他们的服务甚至资金的批放都是有效率，最主要的是大保险工资国家都在把控扶持的，个人认为投大保险公司比小保险公司保险。

我是北极星以北的X谢谢大家阅读，希望多多关注新人，多多点评哦。谢谢

北极星以北的X

“保险公司会不会倒闭？”

大家的忧虑，奶爸非常理解。

买保险就是一份承诺，用不上的时候，只是几页纸，用上才是保障。需要的时候，会不会出现所托非人的情况？

今天奶爸再和大家讨论一下这个问题：

• 保险公司会倒闭吗？

• 历史上有倒闭的保险公司吗？

• 大保险公司比小保险公司靠谱吗？

01

保险公司会倒闭吗？

答案是：有可能。

很多人说，保险公司不会倒闭，那不完全是对的。作为一个公司，都有可能倒闭，只是保险公司倒闭的概率很低！我们国家已有相对完善的保障机制来防止保险公司倒闭。

鉴于这是个经典问题，保监会官方公众号也有专门的文章说明：担心保险公司会倒闭？闹哪！

懒得看上文，也可以看奶爸的总结：

1、保险公司不是想开就能随便开的，需要股东有雄厚的资本实力（比如华贵人寿背后是贵州茅台，众安保险背后是阿里巴巴、腾讯、中国平安）；

2、开保险公司要真金白银的拿很多钱作为注册资本；

3、还要提取各种保证金、公积金等专门用于准备履行保险责任；

4、有牛逼的再保险公司来分散保险公司的风险；

5、有强大的保险保障基金应对可能的风险；

6、保监会对保险公司的赔付能力、资金用途等实施严格的监管；

更重要的是我国《保险法》明确规定：

“如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。”

也就是说，不用担心保险公司垮了你的钱没人赔，尤其是经营长期人寿产品的寿险公司，到时肯定会有“话事人”出来主持大局的。

保险业的一系列监管保障制度不是只有我国才有，全球保险业也都有类似的保障机制。

02

历史上有倒闭的保险公司吗？

我们先来看看美国叔叔的情况。还记得08年的金融危机吗？

1、AIG集团救助行动

当年雷曼兄弟已经倒下了，而全球最大的保险服务商AIG也岌岌可危，其附属的友邦保险的保单也曾引发恐慌。

当时是怎么解决的？

AIG受到了来自美国政府总额达到1823亿美元的不良资产救助计划，其中包括现金注资、提供贷款和联邦政府担保等。

2012年美国政府全身而退并从AIG集团救助行动中所获收益达到了227亿美元。

没错！政府救助保险公司还特么赚了大钱？！

我国从1980年恢复保险业务以来，尚无一家保险公司倒闭，但是也有几次保险公司被银保监会强制接管的情况。

2、新华人寿被保险保障基金收购股权

2006年保监会调查发现，新华人寿保险股份有限公司时任董事长关国亮擅自挪用保险资金累积约130多亿元，且尚有近30亿元未偿还，严重的违规运用资金行为导致公司偿付能力急剧下列，保单持有人利益岌岌可危。

在这个时候，监管部门决定动用刚刚成立不久的保险保障基金收购新华人寿部分股权。2007年5月保险保障基金收购新华人寿问题股东持有的22.53%股权，后经几次增持，保险保障基金成为新华人寿第一大股东，持有公司近40%的股权，共出资27.9亿元。

2009年12月，保险保障基金将所持有的新华人寿股份一次性整体转让给中央汇金，总计40.58亿元，以12.68亿元的股权溢价退出新华人寿，完成了风险处置工作。

3、保险保障基金注资中华联合财险

由于经营策略的重大失误，截至2008年底，中华联合净资产为-101亿元，账面累积亏损达116亿元。针对中华联合的业务剧烈波动及偿付能力严重不足问题，保险保障基金开始参与对中华联合的风险处置工作。

2010年4月，原第一大股东的新疆建设兵团将其所持有的75.13%的股权交由保险保障基金管理，代行相应的股东权利。后经增资60亿元，保险保障基金的持股比例增加至91.49%，成为单一大股东。2015年末，保险保障基金持有60亿股股份以144.05亿元的总价格转让，最终平稳退出。

4、保险保障基金注资安邦人寿

安邦因前董事长涉嫌集资诈骗，2018年4月4日，保监会官网公告称：为确保安邦保险集团偿付能力充足，维护公司稳定经营，切实保护投保人利益，在中国银行保险监督管理委员会撤销安邦保险集团相关股权许可的同时，安邦保险集团同步引入保险保障基金注资。注资后，安邦保险集团注册资本维持619亿元不变。

就此，奶爸也有写过相关的文章：

解读：安邦被接管，对保单权益有什么影响？

突发！保险保障基金向安邦增资608亿元

再退一步说，万一保险公司真的倒闭了会怎样？

《保险保障基金管理办法》的第19条到25条对此做出了明确说明：

财险公司的个人客户，损失在人民币5万元以内的部分，保险保障基金全额救助；5万元以上的部分，给90%救助。

寿险公司破产，保单必须转给其他公司，没有人愿意接就由保监会指定一家接管。保险保障基金对接盘侠进行救助，个人保单，最高给90%的救助。

保险保障基金的救助金额和比例是可以调整的，但是要经国务院批准。

也就是说，保险公司即便破产了，投保人的保单也不会打水漂，但可能会有一定的损失。

03

大保险公司比小保险公司更好吗？

一般消费者以为小保险公司，其实规模也不小，同样经过银保监会层层筛选，严格监管，稳定性不一定比大公司差！

看完上面的分析，你还会因为担心倒闭问题，而执意追求大公司吗？

奶爸选保险产品并不看重保险公司的大小，更重要的是看产品性价高不高，合同条款有没有硬伤。

千万别以为大保险公司的产品就一定好喔。