文|曾律师
图|摄图网
民间借贷作为一种民间的资金融通的行为，本来是一件好事，这是对我国并不完善的金融体系的一个补充，弥补我国金融体系的空白。这些年来由于借贷市场的不规范，导致很多人将民间借贷与高利贷划等号，有两个人对话，甲问乙，你是做什么工作的，我是在小额贷款公司上班，乙说：哦，原来你是放高利贷的。这只是一少部分人，身受其害后，将民间借贷妖魔化了，其实稍微了解一些，民间借贷方面的法律常识，就可以完全避免。
在实践中的大量案例，我们经常会看到出借人因为缺少法律常识，签订法律文件时不规范，导致证据存在瑕疵，因此出现伪造证据，或者干脆来硬地，对债务施加暴力，最终涉嫌犯罪；而债务人呢，也往往是缺乏识别法律风险的能力，不清楚所签订的法律文件的法律后果，导致自己最终无力偿还，走上的老赖之路。
下面给大家介绍一下，在借贷时双方应该注意哪些事项，债权人可以避免民事败诉或涉嫌犯罪，债务人可以有效识别合同条款是否存在陷阱，从而避免自己受到损失。
关注点一，借贷主体
出借人（债权人）：作为债权人首先关注的问题是主体问题，也就是谁借的钱，钱借给谁了，因为这决定将来你有没有资格向债务人索要债权，所以必须得到重视，在实践中，经常会发生将钱转给了借款人以外的人，导致在诉讼过程中借款人否认实际借款，所以在出借时，无论债务人说出任何理由，最好将所借的款项转入借款人名下的卡中，如果真有极特殊情况下，需要转入其他人卡中的话，也要在借款凭证中予以明确约定，以防止对方将来有机可乘。
借款人（债务人）：如果您是债务人，借贷时你是处于弱势地位，往往是签什么都不是由你决定的，一般会很被动。如果你为了防止被非法催收，选择一家看起来比较正规的贷款公司，但在签订合同时，出借人一栏是空白的，那你就要小心了，如果别人在空白处填写成其他人名，你的债权人可以会发生变化，到时可能来一个与你毫不相干的人来向你催债。虽然债务人借款时债务人很被动，但你也应该了解自己签字的文件的法律后果。
关注点二，借款金额
关于借钱金额想必我不说，大家也知道这事的重要性。
出借人（债权人）：这部分内容建议让借款人亲自书写，并按手印，此处填写的数额就是借款的本金数额，最终是与实际借款金额挂钩的，如果你此处填写的金额，与实际转款金额不一致，会被法院认定砍头息，最终法院会以实际转款金额认定你们双方的借款本金。
借款人（债务人）：关于书写借款合同，借据时，一定要把借款金额写上，千万不要只签名，借款本金处空白，有邪念的债权人会向你重复索要借款的，这可是血与泪的教训啊。
关注点三，借款利息
出借人（债权人）： 利息的收益是债权人的最终目的，商人追求利益最大化无可厚非，但近年来，高利贷逐年增多，加上套路贷，暴力催收行为，已严重影响了我们的民间借贷市场，国家先后出台了很多打击套路贷，治理借贷市场措施，所以利息在年24%以下为最安全区域，最多也不能超过36%。如果超过36%的，千万要控制自己欲望，你有可能一不小心就会触碰法律的红线。
借款人（债务人）：对于债务人而言，诚信是第一位的，如果同意借款利息的标准，应该遵守契约精神。当借款到期时，如果你真的还不起的话，建议你与债权人协商，只按年利率24%还款，因为法院仅仅支持24%以内的利息，如果你已偿还的额度远超过36%的话，你是可以向债权人主张不当得利返还的。
关注点四，担保问题
出借人（债权人）：作为债权人，无论是哪个担保形式，都是为了让债权收回有一个保障，所以担保的效力对债权人来说，是最为重要的。如果是采用保证人的方式，就该让保证人在法律凭证上签字确认，并明确其权利、义务和期限。如果是采用抵押，就应该在相关部门进行抵押登记，这样才具有法律效力，千万不要以为拿着权属证书就高枕无忧。动产质押的话，同样具有法律定的程序，转移质押物的占有才具有法律效力。
借款人（债务人）：抵押物、质押物，往往都是债务人本人的财产，在借钱时债权人经常会办理委托公证书，一旦无法还款时，就会以委托公证书，强制房屋更名过户。但这种转让行为并不完全合法，法院一般会认定转让无效，所以如果你遇到这种强制转让的行为，要勇于通过诉讼维护自身合法权益。
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