摘要：陈文直言，“如今的关键是其场景容量有多大，与其他巨头相比，滴滴在金融科技范畴目前没有构成输出技术才能，在金融严管的当下，很难成大气候。”
互联网巨头都在靠金融业务变现，滴滴也不例外。
7月26日，现代财富保险（中国）有限公司（以下简称“现代财险”）发布增资公告，拟将注册资本从目前的5.5亿元增加至钱16.67亿元，而滴滴出行科技有限公司全资控股的迪润（天津） 科技有限公司（“迪润科技”）经过出资5.33亿元，与联想控股同时成为现代财险第二大股东，持股比例到达32%。
至此，滴滴终于拿下一块真正意义上的保险牌照。而自2015年起，滴滴就开端在金融范畴开疆拓土，收割了保理、融资租赁、保险代理、网络小贷，第三方支付等其他五块金融牌照。业务上，重点规划了支付、保险、借贷、大病互助、车分期、理财等业务。
但合耘社小朋友研讨发现，滴滴大局部的金融业务都属于导流和协作性质，即轻资产、低利润形式。业内专家指出，相关于BATJ平台，滴滴的金融业务根本上是主停业务的补充，加之监管趋严，突围难度较大。
保险：导流、代销 已上线20多个保险产品
因具有保险销售的自然场景，保险业务在滴滴金融规划中不断占领着无足轻重的位置。除了入股现代财险，滴滴还拿下了保险代理牌照。
从详细业务上看，2015年，滴滴与快的兼并后取得20亿美圆融资，安全成为投资方之一，这也为滴滴入局保险奠定了根底。同年的10月份，滴滴就与安全产险上海分公司结合推出了“滴滴平台司乘不测综合险”。
2018年10月，滴滴结合蚂蚁金服等公司出资成立“中保车服科技效劳股份有限公司”，一家开放式共享的互联网车险理赔平台。企查查信息显现，目前滴滴旗下的北京博通畅达科技有限公司出资7800万元，持股13%，跟蚂蚁金服系的上海云鑫创业投资有限公司并列第二大股东。
而目前，基于保险代销牌照，滴滴APP中“我的钱包”内的保险板块曾经上线了车险、不测险、重疾险、账户平安险等20个保险产品，主要从事导流和代销业务。
滴滴是出行行业的巨头，与其场景最契合的自然是车险。滴滴车险显现“499元起”，协作方有中国人民保险、中国安全、大地保险、永安保险、安联保险等15家保险公司。
除此之外，基于海量用户，滴滴上线的点滴医保，由众安保险承保，“最高600万医疗保证”；恶性肿瘤医疗金协作方为泰康在线，“按月交纳保险，首月仅12.9元”。
滴滴等互联网巨头发力保险业务瓜熟蒂落，不过也面临不少应战。零壹财经曾报道称，“互联网巨头与保险业务的分离，让互联网保险市场充溢想象，互联网保险在本钱、便利性、创新性等方面都胜过传统保险，但其优势也十分突出，比方，产品单一，互联网保险产品多以低价值、短期化为主；效劳体系单薄，更容易发作保险金诈骗等，同时，容易呈现过于强调方式“出新”，而在保险产品的设计和合规性方面存在问题。”
借贷：面向个人和车主放款 协作方为金融机构
除了重点发力的保险产品外，滴滴也跟其他互联网机头一样，上线了信贷产品。
2018年初，滴滴就上线了个人信贷产品“滴水贷”。目前，面向个人的贷款效劳最高有20万额度，“2分钟快速申请”，日息最低万2，逾期用户信息将写入央行征信系统。这款产品更多地充任“导流”和“数据支持”的功用，资金来源于持牌金融机构，曾与新网银行等机构协作。
在提供身份证、银行卡、手机号等信息后，即能看到，目前贷款协议中的放款主体为马上消费金融公司。
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在聚投诉上，关于滴水贷无法还款、不能提早还款、利息不对、催收要挟、诽谤个人声誉等等的投诉有数十条。
针对车主，滴滴与安全银行上海分行结合推出了车抵贷效劳，最高可贷50万元。
与其他互联网巨头不同，滴滴在信贷方面的规划较为低调，目前并未上线贷款超市。（这点我要点赞，毕竟协作方的风险管控是个难题。）
其他金融业务：理财 网络互助 支付 车分期
理财业务方面，滴滴也走的导流道路，上线了活期产品“金桔宝”，七日年化收益率为2.3810%，转入协议显现，背后对接的是中信银行的活期产品“薪金煲”。另外还有众邦银行和南京银行的理财富品。
网络互助方面，滴滴上线了大病筹款平台“点滴求助”，相似于水滴筹、轻松筹，求助人能够将审核过得信息转发到朋友圈，取得捐助。不过我个人对这种捐献方式持保存态度，由于这的确为一些人应用公众同情心卖惨敛财提供了可能，不少平台曾暴显露诈捐等行为，还有道德绑架的嫌疑。详细能够看我之前写的文章：互联网筹款机构，慈悲范畴的“P2P网贷”？
此外，滴滴推出了互联网巨头“人人都爱”的大病互助业务。目前“点滴互助”支持0元参加，依据年龄和疾病，用户可取得0万、10万、25万、50万等金额不等的互助金，截至目前有11.93万人参加。滴滴在收取6%的管理费。
支付业务上，基于自有的支付牌照，滴滴支付也上线了滴滴闪付，推出了付款码，但对外宣传并不多。
购车分期上，滴滴金融目前支持数十款车型的分期。用户协议显现，提供方为北京方向无限科技有限公司（以下简称方向无限）及其关联公司、沣邦融资租赁（上海）有限公司、上海有车有家融资租赁有限公司。而方向无限是滴滴金科（北京）信息效劳有限公司全资子公司，后者最终受益人为程维和张博。两家融资租赁公司的股权较为复杂，但并未发现滴滴系的身影。
由此可见，这项效劳也是协作方式，滴滴充任流量渠道。
我试着申请了一款总价为10.6万元的日产轩逸，两个多小时就有销售联络。他们表示，首付15%，差不多一万六，车辆置办税和保险能够放到月供里，份36期归还，每月三千多。该销售所属公司为车家，属于上海有车有家融资租赁公司。该公司官网显现的协作方只要奥马汽车、滴滴出行和汽车之家。
将来瞻望，有几值得等待？
综上来看，滴滴的金融业务，大局部是基于主停业务展开，走轻资产形式，从滴滴为数不多的金融业务宣传来看，的确走的稳健和合规道路。
不过，轻装上阵也有问题，即协作方风险把控应战大、利润也较低、容易同质化。
新金融专栏作家肥皂就以为，滴滴做金融的优势就在于具有流量，依托于场景，可以快速获利。但优势也在于，金融业务能否专业化运营，能否获得相应的金融业务资历。滴滴有本人的借款等业务，仍然属于助贷业务。因而滴滴并不像是一家金融公司，而是科技公司。所以，专业性和抗风险才能是最大的短板，也是最大的应战。此外，也面临着牌照问题。
西南财经大学普惠金融与智能金融研讨中心副主任陈文向小朋友表示，滴滴的金融业务，“只能说流质变现。但“如今曾经错过互联网企业跑马圈地搞金融的好机遇了。由于触及到租赁车子给滴滴司机，滴滴司机购置车子，司机乘客平安保证问题，所以规划财富保险，保险经纪，融资租赁，保理，网贷等业务。”
陈文直言，“如今的关键是其场景容量有多大，与其他巨头相比，滴滴在金融科技范畴目前没有构成输出技术才能，在金融严管的当下，很难成大气候。”
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