逆鱗
月入3000，那麼年收入就是3萬6。如果要把保險作為配置，年保費最好是控制在10%左右。
這樣一來，其實年保費的預算並不高。
三千來塊要補充非常充足的商業保險比較難。再加上如果是年齡比較大了，可以選擇的產品也比較少了。
所以低收入者配置保險可以遵循這幾個原則：
1、社會性質保險為主，商業重疾險為輔
具備社會性質的保險不僅僅包括我們常見的社保（五險、新農合）還包括一些地方性的大病互助計劃，一些工會的互助計劃等。在補充這些基礎性的保障後再考慮重疾險比較合適。
而重疾險的意義不僅僅只是為了保障大病有錢治的問題，更多的作用是避免因病返貧，彌補收入損失。
現在市場上的重疾險小公司網售的產品相對會比大公司線下銷售渠道的便宜。因為小公司產品本身的溢價會比大公司的小一點。
所以預算不足的情況下可以考慮一些小公司的網銷產品。
2、預算不足，定期充足保額為主
舉個栗子
一款產品，同樣的價錢，可以選擇50萬保障10年，或者10萬保障到終身。
肯定是選擇10年保障50萬的方案。因為10萬保障終身，等到三四十年以後，這10萬在通貨膨脹的影響之下都不知道還能剩多少。
對於高花銷的重疾來說根本杯水車薪。
所以預算不足，首先該考慮的是保額充足，而不是保障時間夠長。因為在定期內保額充足比低保額保障時間的保障作用更明顯。
多多說錢
月收入3000，還能有保險意識，為您點贊！因為這個收入水平確實不算高，低收入者在考慮為自己配置商業險的時候需要從這幾個方面考慮：
1，商業保險天生具有“嫌貧愛富”基因。
商業保險的“商品”屬性，註定了其設計之初就是為迎合部分人的需求而準備的，“擁有當然好，沒錢買不了！”從這點來說，商業保險非人生必備品，起碼現階段不是。
而社保才是人生必備品，其具有國家福利的性質，雖然只能確保最基本的保障，但正是有了這個“最基本”，才能讓你在社會上放心打拼，提升收入水平，然後購買商業保險去補充社保不能覆蓋的缺口。
2，如果確需配置，我的建議購買意外險作為社保的補充。
理由如下：首先，意外險很便宜，意外傷殘身故+意外醫療根據保險區間和保額不同，價格一般不會超過一千，通常幾百塊錢就可搞定。
其次，意外險很有必要。大家都知道，社保不管意外（嚴謹點說，社保不管大部分意外醫療，商業意外險門診就可報銷。），且沒有意外傷殘和身故賠償。
所以，意外險與社保是絕配！必選項哦（敲黑板！）
3，在人生特定時期或風險較大階段為自己購買“消費型定期產品”做補充。
比如25歲的男生一份保額100萬保20年繳費20年的年交保費才600多。推薦百萬醫療（選保證續保年限長的）+定壽並附加重疾的組合。組合內的產品可以不是一個公司的，哪個性價比高（其實價格都不貴，一千多塊就能搞定），理賠更寬泛就選哪個。
就說這些，有不同意見歡迎留言補充，我們一起學習哦！力橙財經，為您解讀身邊的保險金融密碼。喜歡請點贊+關注！祝您財商永駐，天天發財！
力橙財經
嘻嘻，調皮一下，走過的路過的，月收入3000的一起點個贊呀，看看有多少人也跟我一樣……
很高興看到你的風險意識，想當然你已經擁有的社保或新農合等國家基礎保障，在有所考慮的情況下，想買一些商業保險作為補充。
月收入3000，拿多少錢買保險呢？
首先保費一定是便宜的，花費越少越好，畢竟保險是用來抵抗風險的，而不是增加我們的經濟負擔。
那麼買哪些保險呢？
按保險種類的配置優先順序：意外險、重疾險、醫療險、定期壽險。
意外險很便宜，一般一年幾十塊錢可以搞定；
重疾險是對重疾的顧慮，重疾一般需要長期的治療和高額開支，節約保費的情況下建議買只保1年的，等以後收入增加再考慮長期重疾。
醫療險主要是門診和住院報銷部分醫療費用，如果有社保的話，可考慮暫時不買或買一些便宜的；
壽險的話費用較高，考慮靠最後。
以上未考慮家庭其他成人的情況，建議父母小孩等也配置一些，增強整個家庭抗風險的能力。
嘮叨一下：月收入3000，也可以慢慢積累多一些技能，未來無限可能。
期待你下次的提問：月收入30000，能買那些商業保險作為補充。
保險90後
關注路人蟻的世界財下心頭，卻上眉頭，與你一起侃財經
1月入3000收入太低，把基本的社保醫保先買好，這是國家基本福利制度，便民惠民的，然後再配置一些商業的醫療和意外保險，都是幾百塊的保費可以解決。重疾險的配置基礎30-50萬保額的，隨便都是幾千塊，所以你目前的資金不適合配置
2有了基本的醫保社保了，大病保障這方面缺失，可以選擇加入相互保，大病互助，30萬保額。等到以後收入高了，再配置一定的商業重疾保險
低收入的普通家庭，該如何配置保險，評論區交流
路人蟻的世界
我在陽光保險集團江蘇分公司幹過一年，對商業險比較瞭解。
商業保險分為壽險公司和財險公司。
財險：
1.如果你有車的話，月入3000，商業車險可考慮三責（50萬就可以了）、不計免賠，沒必要買全險，小毛病划不來啟用保險，否則下一年交強險保額會提高；
2.如果是保險理財的話，有銀行、保險公司短期理財產品、國債。隨時關注購買，緊急時可以提取。
壽險：有重大疾病、意外險、分紅險、教育等險種。
1.消費險：如果你年輕，又經常出行，可買意外險，便宜，一年一消費。
2.分紅險：如果你年齡已過40或者有小孩，收入穩定，可考慮購買，一般有1、3、5、10年期不等，金額幾千到到上萬不等，我見過有老闆一年買100萬的。這種險有避稅作用，到60歲開始領取，一直到老，急用的話還可以提取80%左右的生存金，大老闆們很青睞。
3.重大疾病保險，這種險相當於存款，得病了一次性支付約定保額，不得病一般60歲一次性領取，一般不建議40歲以下人員購買，年齡超過60歲也買不了。費用也不算高，一般有1、3、5、10年期不等，可根據自己實力購買。
就說這些吧，如果還有什麼，可以私我
馬雲夢想驛站
首先保證自己的社保不斷交，
第二，意外險優先選擇，青壯年每年一百多就能買到幾十萬的意外傷害險和基本夠用的意外醫療保障，
第三，百萬醫療也要有，解決大額的醫療費用報銷，儘量選擇有墊付功能的。
以上兩個基本能滿足你目前的保險需求，按30歲計算，每年也就500左右。
如果條件允許再配置一份消費型的重疾險，一年幾百塊能保20到30萬的重疾保障。另外條件達到的話可以參加支付寶的相互保等重疾眾籌項目錦上添花。
建議每年預算不要超過3000元，按照以上的配置還可以再配置一份定期壽險，這個就要看你的承受能力了。
祝越來越好！
化險為易
一個月3000，再去補充商業險，說實話著實有點緊張，但是換個角度想想，你又不會一直停留在這個位置，而且買保險是越年輕越划算，買保險也是因為沒錢才要買的，有錢了還真沒必要，
另外，一句話共勉
掙錢是能力
留錢是智慧
（同一款產品，保額相同，不同的年齡段投保保費大不一樣）
楚江鋒15716305866
按國際標準是10%，一年3600，
100元的意外身故保障，10萬
500元的醫療保障，1-20萬保障(一萬的免賠額)
3000的純重疾保障，大約15萬重疾保障
每月一千左右的房租水電（住）
一千左右的生活費，（吃穿）
固定每月存款1000元。（每月先存下來）
這樣做得有10000元的備用金，
30歲以下月薪3000適合這個設計大眾，身體好不易得病。具體還是要看個人詳細情況。
比如身體本來就不好，那麼一般醫療就會提高一些，有家族病史，或工作類型具有危險性，意外就會高一下，或公司團負責了意外身故的等等。
我不是張桂中
年收入3.6萬，保險預算，大城市不要超過2k，小城市不要超過3k，不然會影響正常生活。
其次，在保費預算有限的情況下，優先配置百萬醫療險和意外險。
主要是這兩類保險價格低（百萬醫療險二十多歲年保費就200+，意外險一年不到100），槓桿率高（百萬醫療險300萬保額，意外險50萬保額）。
如果保費預算還有剩餘，則補充30萬+的消費型重疾險（預防百萬醫療險突然下線），定期壽險最後在補充。
這樣基本上所有的風險都有了轉嫁，而且年繳保費也不是很高。
至於具體產品，為了避免廣告嫌疑，在這裡就不說了。可以關注公眾號“吐逗保”學習一下保險知識和規劃。
吐逗保
看你每月支出情況了
剩餘少的話就都買消費型的，意外、醫療、重疾，往便宜往全了買！
如果稍微剩多點的可以買個理財的，就當是強制儲蓄，過來人都知道就算不存這點，什麼時候手稍稍癢點就都進了別人的口袋了！
雖然有人說錢是賺來的不是攢來的！但我們現階段就這能力，我們辛苦掙來的錢還是先保住了再說別的！
