不立而立

最穩健的投資在我看來不外乎一個，那就是銀行存款（包含大額存單），然而除了這玩意兒之外，還有剛兌打破之後的穩定性投資嗎？

其實還真有，我們先簡單說一下存款，這裡指的存款不是活期存款，而是定期存款，通常以三年期為主，一般來說銀行三年期的存款利息一般在3.85%，而三年期的大額存單利率通常在4%-4.5%之間，二者的區別在於大額存單有20萬的門檻，但這的確屬於國內最穩健的理財了，這在我看來實際上算不得投資。

除此之外，銀行的理財產品依舊有著不錯的收益，問題是剛性兌付打破之後，國內再無保本型理財產品，但銀行的理財產品也基本沒出現過虧損，年化收益通常維持在4.5%以上，這個年化並不低。

如果站在安全既方便的角度，唯一值得考慮的當屬貨幣基金，目前市面上大多數的貨幣基金都可以滿足既存既取，7日年化略有不同，高一點的維持在3.5%左右，第一點的維持在2.5%左右，但總體算下來並不比銀行三年期定存高，勝在方便而已。

國債的收益率也不錯，比方說儲蓄式國債的收益率是固定的，雖然不高，但勝在穩定，你做其他投資不見得能拿到4%左右的年化。

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易論招財圈

國內最穩健的理財方式是什麼呢？我們歸納起來有以幾種：

第一，找中小銀行去存大額存款，大額存款金額越高，時間越長，中小銀行給出的利率也就越高。與國有四大行相比，中小銀行更加需要攬儲，所以開出的利率就越高。通常來說，大額存單可以獲得比普通存摺更高的收益。

第二，購買國債。國債由中央政府背書，安全性高，是最為穩健的理財品種。雖然，投資者購買國債沒有門檻，只是購買國債的難度較大，而且期限也比較長。每次銀行門口售賣國債，就早早排起長隊，買到的要笑逐顏開，買不到只能下次再來。所以，國債雖然利率高、門檻低，但是購買難度較大。

第三，購買銀行的理財產品。雖然理財產品若是出了問題，不會再像過去那樣剛性兌付。但是大銀行自己發行的理財產品是風險極小的，因為理財產品是投資於銀行間的貨幣拆借市場，以及債券市場，基本沒有特別大的問題。更何況，國有大銀行在中國是不可能破產的，只要大銀行不破產，大銀行發行的低風險理財產品是有保障的。

第四，購買純債基金，主要是把所有的錢用來買債券。近年來純債基金的業績比較亮眼，以4.43%的平均漲幅領跑各大基金，位居榜首。不僅如此，純債基金近10年的收益都是正的。投資者保本的安全性還是比較高的。

第五，大型保險公司的理財產品，大的保險公司的理財產品是相對安全的，這樣既可以獲得保費收入，還可以額外再獲得一份保障。這可能對於投資者來說，還是比較具有吸引力的。

第六，貨幣基金的安全性也是很高的，但是由於國內貨幣政策的寬鬆，銀行間貨幣市場的利率下滑，貨基的投資收益率在不斷的下滑。如果貨基的投資收益率高於大額存款或者銀行理財產品，那投資者可以購買一些。鑑於貨基的隨時都可以兌現，這比大額存單和國債更具有流動性。

幷州阿健

我是一名來自基層一線的體制內工作者，我每月的收入只有4000元左右。所以，我和廣大普通工薪族一樣，一直在尋找一種科學的、穩健的、可以持續盈利的理財方式，以此給自己和家人的未來多一份保障。

在追尋最佳理財方式的路上，我碰過股票、買過黃金、玩過基金、拿過債券，當然也有常見的銀行理財等等。從大面積虧損到小幅盈利，再到相對穩定的盈利，多年的摸爬滾打，讓我總結出了一些經驗，在這裡與大家分享、交流，希望能啟發到題主和有緣人。

1.理財的本質是什麼？

在弄清楚題主這個問題之前，咱們先來搞清楚兩個小問題,那就是到底什麼是“理財”，理財的本質又是什麼？顯然，這兩個小問題理解起來並不困難。在我的概念中，理財就是“打理財產”的意思，而理財的本質正是我們常說的“讓錢生錢”。既然理財的本質是“讓錢生錢”，那麼，怎樣才能實現這一目標呢？這裡面就要涉及兩個核心問題：

• 錢的來源

• 錢的去處

要實現“錢生錢”這一終極目標，首先要解決的當然是“錢”的問題。生活中的大多數人所擁有的錢多是由薪水組成。為了擁有“錢生錢”的原始資本，大多數人就要堅持積攢收入。俗話說“巧婦難為無米之炊”，講得正是這個道理，學會儲蓄是實現穩健理財的一個先決條件。

解決好了“錢的來源問題”，接著就要思考“如何讓錢生錢的問題”。經濟學中我們講貨幣是一種紙質（電子）債權交易憑證，它自身並沒有實際價值。企圖通過貨幣自身創造價值幾乎是不可能的，也是不現實的。

另一個角度講，社會中的貨幣是逐年增多的，如果你常年持有貨幣，那麼你持有的現金所佔全社會現金的比例就會持續下降，這也意味著你的現金是在不斷貶值而不是增值的。因此，要實現“讓錢增值”這一目標，就要持有“資產”，這才是社會大部分現金應該“去的地方”。

那麼，什麼又是這裡說到的資產呢？簡單講，生活中所有能用現金買到的實物、技術、版權、服務等等，其實都可以稱為資產（無形資產），但並不是每項資產都能給大家創造收益。在理財過程中，我們需要持有能在未來持續創造現金流的資產，並儘可能多的分散持有資產，而不是隻去購買家用轎車、遊戲電腦、衣物鞋帽等消費性資產。

全面理解了以上幾個深層次邏輯問題，大家才會對理財有一個更深刻的認識，下一步才是考慮“穩健”的問題。

2.穩健理財中的“穩健”到底指什麼？

既然要“穩健理財”，那我們就需要深刻理解什麼是“穩健”。對於一些人來講，把錢存在銀行或者購買銀行理財產品好過把錢放在家裡承受無情貶值。所以，這就是此類人心中比較穩健的理財策略。

而在部分激進的人眼中，把錢存在銀行所得的利息收入還跑不過通脹所造成的貶值影響，因此，他們並不認為存錢就是最穩健的方式。我們看到，前後兩者對同一理財方式“是否穩健”的不同判斷，來源於兩類人不同的理財收益預期。預期高的認為不穩健，預期低則表示比較穩健。

另一個判斷是否是“穩健理財”的思路是大多數人都會考慮到的問題，那就是“這種理財方式中的本金是否安全，盈利是否穩定”。如果一種理財方式隨時都有可能暴雷，那這種方式肯定談不上“穩健”，一種連本金安全都不能大概率保障的方式，不可能讓人有“穩健”的感覺。

上面的分析是想給大家一點啟發，那就是“穩健”一詞其實有兩個層面的意思。一個是“客觀層面”，它受理財產品、理財方式的風險大小所影響，風險小，相對穩健；風險大，穩健係數就相對低。另一個是“主觀層面”，你所能承受的風險係數高，那麼別人認為不穩健的方式也許在你這就成了穩健方式。

所以，“穩健理財”只是相對而言的，我們要學會和掌握的是將自己選擇的理財產品或方式控制在“穩健”的範圍內，防止出現大的系統性風險，從而滑向“不穩健”的一面。

3.如何做到穩健理財？

通過第二點的分析，我們知道了“穩健理財的意義不僅在於追求本金的安全，還在於追求一定的可觀回報”。因此，要做到“穩健理財”，我們還需從兩個層面去剖析：

• 儘可能的穩健
  

• 儘可能高收益

很明顯，高收益和穩健之間天生就是一對矛盾體，某種理財、投資方式既想承受小的風險，又想做到很高的收益，幾乎是不可能的。所以，在這裡我給大家提供一種相對平衡、分散的理財思想，為了方便理解，咱們這裡舉一個簡單的例子。

以上就是一種平衡對沖+分散理財投資的思想。在這種方式下，你既可以保證本金的安全，又可以搏取更高的收益，只要你潛心學習，獲取超越銀行理財產品的收益是完全可以實現的。這也是許多基金經理常用的投資策略。

總之，任何理財方式都有它自身的風險，生活中也沒有“絕對穩健”的理財方式，就連大家最信任的銀行存款也存在貶值壓力和金融業系統性風險。我們能做的就是採用多樣化、分散的理財方式，結合科學的倉位管理來減小我們所承受的風險。祝您理財愉快！

我是阿甘，一個站在金子塔底端的草根奮鬥者，歡迎您的點贊關注！

阿甘自由記

穩健的理財方式有許多，要問到最穩健的，在許多人印象裡，應該是把錢存在銀行裡。不過就目前銀行存款的利率來說，收益比較低。在此給大家介紹幾個收益比銀行存款高的穩健理財方式。

一、智能存款

目前許多直營銀行在推，大的第三方平臺也有代銷產品。像富民寶，這個產品的底層資產是富民銀行的5年定期存款，享受最高50萬存款保障，收益是4.3%。振興銀行的振興存，1年定期，收益率5.1%，也是有銀行存款保險保障的：50萬內保100%。

二、銀行T+0理財

T+0理財產品的最大特點是靈活性，而部分銀行的T+0理財產品甚至可以做到當天贖回，哪怕是大額，資金也能當天到賬，僅次於活期儲蓄。

此外，銀行T+0理財可當日起息，利息還比貨幣基金的高。目前許多產品的收益率還是超過了3.5%。

三、純債基金

純債基金是把所有的錢用來買債券。

今年純債基金的業績比較亮眼，以4.43%的平均漲幅領跑各大類基金，位居榜首！不僅如此，純債基金近10年的收益都是正的。

數據來源：東方財富choice數據，截止日期：2018-11-26

以上僅供大家參考。

子衿說卡

最穩健的理財一是中小銀行的大額期限較長的高息存款，現在有些中小銀行在存款不足的情況下推出的大額長期的高息存款，利息非常高，高於普通的理財產品，這是最穩健最安全的，對於普通老百姓來說，如果你的一筆資金長期不用，可以放到中小銀行進行長期的大額存款，這種大額存款是所有理財產品最安全的，就算銀行破產了，銀行也要先賠你這筆錢才能破產，或者說銀行破產了由保險公司賠付給你，所有的銀行國家強制讓他們交了破產保險，用來保障儲蓄戶的利益。

二是國債，國債是國家發行的債券，一年收益較高與銀行理財產品差不多，比銀行理財產品更安全，國家借你的錢，有法定的期限和利息，所有的銀行都可以兌付。

三是企業債，央企或者大企業發行的債券，利息高於國債，安全上也有保障。

四是銀行的理財產品，只要是大銀行自己發行的中低風險理財產品基本都有保障，大銀行在中國是不可能破產的，只要銀行不破產，大銀行發的中的風險的理財產品基本都是有保障的。

五是貨幣基金，貨幣基金也是較為安全的。

六是保險公司的理財產品，大的保險公司的理財產品是相對安全的。

七是信託產品，信託產品要買大的信託公司的產品，安全性比前面的理財產品要低一些。

八是當前的指數型的股票基金，在牛市初期買指數型的股票基金也是較為安全的。

當然，理財更重要的是需要有理財規劃，根據每個人不同的家庭情況和當前的市場建立財富管理的投資組合，最安全的財富管理組合是你的投資組合中有當前最有升值空間的產品，只有能賺錢的投資才是最安全的。

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金融學家宏皓教授

最穩健的理財方式還是比較多的，有銀行、證券公司、保險公司、國家發行，有大平臺做擔保的理財也是有穩健型的。

一，銀行大額存單

銀行的大額存單是一種比較好的理財方式，一般要20萬起存，年利率4%左右，要選擇PR1和PR2型的理財方式，這個是沒有風險的。

二，國債

國債是國家發行的債券，利率是固定的，有一年、三年、五年期三種模式。

三，貨幣基金

現在最流行的貨幣基金是餘額寶和微信，這兩個的利息差不多，很多人選擇這個是因為使用方便。

四，保險理財

大的保險公司會有很多理財產品，分紅型理財是非常穩健的。

現在的理財方式比較多樣性，要找一個穩健型的還是比較容易的，最好的選擇是離自己家比較近的銀行或者餘額寶，利息上不會差太多，方便自己支取。

靈和睿

最穩健的投資理財方式有哪些？

投資理財，不外乎是想在本金的基礎上有額外的收益，因此，投資理財只有在保障自己的本金後，才能談收益。所以說，像收益浮動如此大的理財方式不可能是穩健的投資理財方式。那麼，最穩健的 投資理財方式是哪種?

目前，最穩健的投資理財方式應該是銀行存儲、基金、國債等。下文，就讓我們來認識下目前國內最穩健的投資理財方式。

一、 銀行儲蓄

銀行儲蓄方式安全可靠、錢能隨用隨取，即便利息很少，本金也是有保障。目前銀行定期儲蓄分為三個月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。相對於投資理財方式，銀行儲蓄算是最為普遍最穩健的投資理財方式。

二、國債

國債具有風險小，收益穩定的優勢，是目前典型的保本式理財方式，也是最穩健的投資理財方式之一。國債主要有兩種形式，一種是電子式國債，按年付息，到期歸還本金;另一種是憑證式國債，到期一次還本付息。

國債的投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。國債流動性不高，比較適合風險承受能力較低的人群，比如老年人。

三、

貨幣基金應該算是繼銀行儲存和國債外的另一種最穩健的投資理財方式。它既能保證流動性，收益也比儲蓄高。現今類的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實行T 0，購買門檻最低也可以達到1元。目前，貨幣基金比較適合個人或家庭備用金的理財工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲蓄高的收益。

JoKer

說起理財，當前的市場上的可以說是亂想橫生，各種騙局層出不窮，市場上高收益的產品很多，比如年化收益8%到10%的有很多，有些甚至承諾年化收益達到12%，但是到最後很多都是兌付出現了問題。

各位要記住一個原則，前陣子銀監會主席說過，目前的市場上超過5%的年化收益都是有問題的，所以說千萬不要想著沒有風險還要高收益，那是不可能的事情，即便有也存在騙局。

目前最穩健的理財主要有以下幾類：

第一類是最穩健的國債，這個時間週期長點，但不會虧損，收益率比銀行的利息要高。

第二類是銀行的存款，很多人覺得這個收益太低了，但是低你的錢是有保證的，只要你銀行的存款是在50萬以下的都有保險的，不會出現任何問題。當然了，一般資金超過30萬的可以申請銀行的大額存款，這個比普通的存款利息偏高。

第三類是你實在想適當的冒點風險就參與銀行的理財產品，不過現在和過去不一樣了，銀行不再承諾無風險收益，就是說理財也可能出現虧損，當然了這個一般是不會的。

春意萌生

穩健的理財方式一般都是一些低收益的固定收益類產品，我們經常能夠接觸到的最穩健的理財產品有：存款系列、國債、現金管理類產品、債券型封閉式理財以及純債基金。

1.存款系列和國債就不再多說了，這是最穩定的方式，很多人也不認為這兩種產品是理財產品，但是其實這是最常見也是受眾最廣的理財手段。

2.現金管理類產品，這類產品範圍比較大，常見的基金系現金管理類產品就是貨幣基金，貨幣基金一直是大家喜愛的產品，尤其是餘額寶，家喻戶曉。銀行系的現金管理類就有一些開放式理財、超短期的封閉式理財。

3.債券型封閉式理財，這類產品在銀行發行的產品中是主流，所有的R2以下的產品基本都屬於這一類，風險極低。

4.純債基金，這是最近才走紅的產品，因為貨幣政策的寬鬆，市場利率走低，債市走高，債券價格因此受益，純債基金在下半年成為一匹黑馬，收益率平均在5%-6%左右，個別還能達到7%，也是風險較低的產品。

穩健的理財方式我瞭解的就這些，希望對你有所幫助。

不立而立

穩健的理財都跑不贏通脹。

先看銀行的存款。

國有四大銀行的存款利息：一年期1.75%；二年期2.25%；三年期2.75%；現在筆者當地的四大行定期存款的利息是有上浮的，但是上浮的幅度很有限。

小的股份制銀行3年或者5年定期存款的利息能夠達到5%+。一家銀行能夠給出5%+的定期存款的利息，說明這家銀行攬儲的壓力很大；大家想一想，存款的利息達到5%+，銀行貸款的利息呢？恐怕要達到10%+了吧。再想想什麼樣的企業或者個人去銀行貸款能夠接受10%+的利息，一定質量不好客戶。因此這種小的股份制銀行給出的5%存款利息其實承擔很的風險；儲戶也有風險。

大額存單和銀行理財產品：年化4%+，大額存單沒有風險，但這種理財產品有一定的風險，雖然風險不大。

以上就是相對穩健的理財的收益情況；基本上年化4%就是風險評估的線，4%以上是安全的穩健的，但是4%以上就有風險了。

風險和收益成比例；股市和基金也是不錯的選擇但需要專業的交易能力。

作為股市的從業人員，其實2019年的股市表現還不錯；從年初的2440點到今天3029點，上漲指數上漲20.41%。

2019年的股市是低位往上走，要求穩健並對於收益要求不高，則可以選擇幾家銀行或券商的龍頭股票買入並持有。

而且這一類的股票每年的分紅穩定，時候長線的投資者。

穩健的收益的低，高收益的高風險，但在兩者之間也可以選擇一個相對平衡的點；在風險市場採取保守的投資策略。尋求風險和利潤的平衡點。

關於股市中保守策略長線投資的方式我在很多文章中寫過，感興趣的朋友可以關注，也可以私信我；

外匯期貨股票全職交易員，資管團隊創始人。歡迎留言交流。

關鍵字: 存款 財經 穩健