周豪楠
非保本浮动收益类：不保障本金安全，且收益也是不固定的，有可能达不到预期收益率并且出现本金亏损
我们了解一些银行理财产品的分类
按照客户获取收益方式的不同，理财产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。保证收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。
非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。
通常在银行理财合同中，写着预期收益两个字，但是收益是不确定的，不保证一定做到，
除非在购买银行理财产品的时候，合同上面清晰的写着保本，因此在购买银行理财产品的时候，一定要看清楚合同，而不是只听银行经理的讲解，
注意啦
我们重复一下上面的分类
保证收益类：保障本金与收益安全，到期收获本金与预期收益
保本浮动收益类：保障本金安全，收益不固定，有可能达不到预期收益率
非保本浮动收益类：不保障本金安全，且收益也是不固定的，有可能达不到预期收益率并且出现本金亏损
从产品的风险来看，非保本类理财产品要比保本类理财产品大很多，不过前者的收益也要明显高于后者的收益，目前银行理财产品的平均收益在5%附近，其中保本类理财产品的收益大多在4.5%以下，而非保本类理财产品的收益则大多在5.2%以上。
银行理财产品第四坑
银行销售的理财产品不一定是自己的理财产品
银行理财产品分为三种：银行自营、银行代销以及银行托管产品。
那么这三者分别指的是什么?他们又有什么区别呢? 银行自营产品应该是最好理解的，也就是银行自己发售的理财产品。一般来说有银行自身信用作保障，所以银行自营理财产品安全性相对较高。
但是大家在购买前也要了解产品的详细信息以及自己的风险承受能力，银行理财产品会有风险评级，由低到高划分为R1-R5五档。
R1级风险很低，一般可以保证收益或者保本浮动收益，R2级风险较低，一般是比较安全的非保本浮动类理财产品，但是R3级以上就不能确保本金及收益了。
如果是初次去银行购买理财产品，银行会让投资者做风险评估测试，以此来判断投资者的风险承受能力，大多数银行的风险评估结果分为五项：保守、稳健、成长、进取、激进，大家可以根据测试结果来选择适合自己的理财产品。
银行的产品代销业务是指商业银行为满足客户投资理财需求，通过银行营业网点或网上银行等渠道，向客户销售合作机构的相关投资产品。
银行代销的产品通常有：基金、保险产品、信托产品、黄金等。
其中，基金、保险产品需要代销资格，没有取得代销资格的商业银行网点和人员，不能从事代理销售基金、保险业务。
银行代销产品并不是银行自主品牌的投资理财产品，一般银行代销产品需在遵守相关法律法规的基础上，经过行内规范的审批流程，才能面向银行客户销售。
很多商业银行从客户利益角度出发，对代销产品设立严格的准入机制，筛选符合标准的产品发行方合作。代销产品应由总行统一引入、审批和渠道管理，未经总行审批或授权，分行不得自行组织代销产品。
值得注意的是，由于是银行代销的产品，所以银行不负责代销产品的管理，需要发行机构自身信用作保障。也就是说如果银行代销的理财产品出现亏损，那么责任由发行机构或者投资者承担。除非代销银行及其客户经理在代理销售行为中存在违规行为，比如销售误导、刻意隐瞒产品风险、售卖未经授权的产品、销售监管都门禁止的产品等(也就是所谓的“飞单”我们之后会讲)，则银行及其客户经理要承担相应的违规销售责任，赔偿客户的部分或全部损失。
很多人把银行托管产品误认为是银行代销产品，而实际上两者有很大区别。
银行托管产品实际上是指该产品的资金在银行进行托管，和代销没有任何关系。据了解，银行的资产托管业务是商业银行针对基金、保险、受托投资管理等资金开展的金融服务，通常由银行作为独立第三方，依据法律规定和托管合同约定，对托管资产提供安全保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露等基本服务和增值服务，使资产得到有效监管与客观分析。 另外，银行资产托管业务不会对产品投资风险进行审核与评级，银行仅依据托管合同完成资金收付、划拨等约定事项。
也就是说，“银行托管”的产品并不一定是“银行代销”的产品，更不意味着是银行自主设计发行的产品。
张彦说房
朋友们好，用一句古诗：昔日王谢堂前燕，飞入寻常百姓家。来形容理财，再恰当不过了。以往高大上的财产管理，忽如一夜春风来，千树万树银花开。甚至可以说，理财，已经成了个人，家庭生活，必不可少的一部分。街谈巷议他也是一个重点。但，理财，确实有一定的风险。就好像一只大老虎，但是，只要掌握一些理财知识，人人都能变成“武松”，进而分散风险，尽享财产性收入的快乐。
先来精要的了解，理财，有可能面对，哪些主要的风险：
1，本金损失的风险。
2，预期收益率浮动的风险。
3，市场风险。市场千变万，理财产品，要面临很多不确定性。
4，产品发行人自身的风险，产品运营的风险。理财产品的发行运营人（单位），自身在经营出现了风险，会给相应的理财产品，带来风险，覆巢之下，岂有完卵？
5，政策风险，管理人道德风险。政策变化无法提前预期，一旦改变，毫无疑问会对理财产品造成影响。管理人的道德风险，也不容忽视。
6，其他风险。比如自然灾害的风险，流动性风险，收益率通胀风险，等等。
小结：非保本浮动收益理，面临诸多风险。最常见的，是本金亏损与收益浮动的风险。
接下来了解一些，应对的方法：
1，通过正规的渠道，正规的程序，在正规的场所购买理财产品。可以大大避免人为风险。
2，认真做好自身风险测评，详细阅读理财产品风险揭示书，说明书，可以避免相互不匹配的风险。
3，结合自身情况，从总体高度，规划整个理财，多品种配置，合理匹配资金，能有效避免，需求不能得到有效满足，风险不能充分分散的，风险。
4，任何时候坚持闲钱理财。个人和家庭资金中，至少有50%用于存款，以确保整个资产的，稳定性和安全性。
小结：总体规划资金，优化产品匹配，合理组合，分派资金，可以有效分散风险。
最后，一起来总结分析：
非保本浮动收益理财，有风险，但，风险，在一定程度上，是可控，可分散的。
通过非保本，浮动收益，理财产品的理财，可以使我们，更好的与时俱，进分享社会发展的红利，不断增加财产性收入，生活更多彩更美好，更富足。
理财迦
非保本浮动理财产品基本上有以下几个等级的风险。
第一，高风险主要有，股票，虽然不容易全部赔光，但是损失起来也会很受伤。p2p，利息说起来很高，跑路的机率也很高。别说利息，就是本金都难以保全，严重的会让你血本无归。期货，高杠杆，严重爆仓会让你倾家荡产。
第二，中高风险有，债基，指数基金，混合型基金，股票型基金。这几款基金我都买过，风险我可以接受。
第三，中等风险有，定期的理财产品和银行新型存款。中高风险的能接受，这几个就不用说了。
第四，最低风险，是银行不保本的存款和货币基金。对我来说，这些风险可以忽略不计。
股海探寻
银行理财产品按照收益类型分为三类：保证收益，保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品。非保本浮动收益理财产品是三种理财风险最大的一种。
非保本浮动收益理财方式是指投资人把资金交给银行之后，银行不保证投资者本金安全，根据实际收益情况支付收益，因此收益也不确定。但事实上银行都会提供一个固定的收益率。事实上投资者面临的只是收益的风险，目前还没有本金受到损失的情况出现。
