社保小達人

關於這個話題，我覺得還得從支付寶的誕生說起。當年馬雲曾說：支付寶是冒著坐牢的風險推出來的。馬雲也說過，銀行不願做的事情，阿里巴巴願意來做！正是在這樣的背景下，阿里巴巴推出了支付寶，如今支付寶的全球用戶超過了12億！

而支付寶上面的螞蟻借唄和螞蟻花唄也是受到了用戶們的青睞，但怎麼說呢，螞蟻借唄的日利率最低是萬1，但也有的人是萬6，如果說是萬6的話，那麼年利率都快達到20%了，這顯然要比銀行的利息高出不少，為什麼還有的人願意在螞蟻借唄借錢？我們來分析一下！

銀行貸款難

眾所周知，如果不是像支付寶以及現在一些互聯網公司的出現，我相信很多人依然無法享受到貸款，更別說信貸了。找銀行貸款很麻煩，即便是你有抵押物，不僅過程繁瑣，還得看銀行臉色。你有抵押物還好，你要是一窮二白什麼都沒有，人家銀行壓根不待見，你說，你還不得到其他還地方貸款？

要知道，銀行是太陽天借傘給你，等天放晴了，就把傘收回。這也是不少用戶們不待見銀行的原因！

螞蟻借唄體驗好

螞蟻借唄為什麼敢借錢給你？因為他有一個“芝麻信用分”做基礎，這個分數能知道你大致的一些情況，會不會違約，你所能承受的還款能力等。更為重要的是，螞蟻借唄不看人臉色，而且放款很速度，再說了人家可以按天來還，這對於急用錢的用戶來說是一個很好的產品。這就是阿里所提倡的“普惠金融”！

再說了，信用都是用上去的，你不可能一直都是萬6的利率啊，只要你用的多，按時還款，你的利率自然也就降低了！

額度問題

會借錢的人是很聰明的，比如說你在銀行的總授信是200萬，但是銀行會給你打一半的折扣。也就是貸100萬給你，但是你又需要200萬的資金，那麼這個時候你就必須到螞蟻借唄或者其他金融平臺去做了。不要怕借錢，只要是良性的負債，那麼說明你這個人懂金融，能力越強！

結論：綜合以上3點來看，這就是大多人願意在螞蟻借唄上借錢的原因。當然了，生活中所遇到的情況遠遠不止這3點，大家只需根據自己的需求來選擇就好了！

春公子

支付寶借唄對於我來說，最大的好處就是放款快，還款靈活，至於利息雖然略高但完全可以接受，如果你能夠賺到比借唄利息更好的收益那這點利息只是毛毛雨。

我的借唄額度是7.9w，利息是每天萬3,聽說有大神可以到萬2，本人表示甚是羨慕。

今年3月份，我從借唄前後共借了5w，一共用了大約十幾天，提前還款交了不到200塊錢的利息，投資收益4000多，相對於我的收益來說，這點利息實在不是個事。

不得不說支付寶改善了我的生活，無論是借唄還是花唄都是非常好的金融工具。金融工具雖然方便，但必須理性消費和投資，根據自己的實力和風險控制能力量入為出，借唄隨好但不要貪杯奧。

股市遊子

利率雖然高，但是方便啊！

借唄最大的好處就是方便，銀行放款，絕對不會這麼簡單，而且覆蓋面也不會這麼廣，只針對優質客戶。

拿建行的快貸舉例來說，一般人很難有額度，而我同學在建行工作，又10多萬，後來又通過什麼分期通，漲到了30萬，這是普通不那麼優質的客戶，很難獲取到的。

而借唄則不同，更像是是普惠金融。

還款方便，隨借隨還

銀行借款，如果你想提前還款，是有違約金或者各種費用的，而借唄是沒有的，你用一天也可以提前還清，只需要支付使用時長的利息就行。

可以接受的利率

低息，當然好，可是辦不到，那就只有找高息一點的，而借唄就是那種可以接受的“高息”，只要可以接受，自然就有人願意借了。

我是行業新視角，歡迎關注！評論！探討。

行業新視角

今天是520！祝賀頭條在這個喜慶日子給我們提供了這麼一個場所，我一直喜歡頭條的內容，所以我趕緊註冊一個飛聊號碼！互聯網也好自媒體也好我是一個準新手，因我多年從事安逸的傳統行業，但我發現年近四十土掉渣的我越來越喜歡新事物！我寫作能力也不好，沒有太多華麗的語言，因為我一直文科不太好，理科還不錯，但我有能力表達出我的真摯的情感，真實的故事，靠得住的經驗，我覺得就足夠了！只希望通過這個平臺多交朋友，多多分享，多多討論，伴隨飛聊一起成長！謝謝！有空加我我好友，加到我的小組《陪著娃兒一起創業》和《創業的你是否留住了健康》，我會多多分享我的這兩年創業經驗和教訓，對孩子的關注和對自身健康的理解！有空加我飛聊好友創業小哥，加我的小組《陪著娃兒一起創業》和《創業的你是否留住了健康》！

LH88386

中盛金服

對於捨棄銀行、使用借唄的原因，我覺得主要有以下4點：

1、不符合銀行貸款條件，從而選擇門檻更低的借唄。

每個人在每家銀行的信用等級不一樣，能不能貸到、以及能申請到的額度和實際利率也不一樣。

通常銀行信用貸的實際年利率在4.3%-12%，期限最長3-5年。

我之前農行網捷貸試了下，能貸19萬，實際年利率5%-6%，跟有些朋友的房貸利率差不多了。

又試了下招行閃電貸，也能貸19萬，但年利率比較高，要9%了。

但是，我的一個同事試了下，農行的網捷貸和招行的閃電貸，結果，在農行只申請到2萬的額度，招行乾脆就把她拒了……

這時就只能去試試螞蟻借唄、京東金條、微信微粒貸、百度有錢花這類互聯網小貸了。

這類小額貸，最大的優勢就是申請門檻低，多半不會拒絕你借錢的申請。

2、在銀行貸款的額度不夠用，選擇借唄做補充。

我前面說了，每個人在每家銀行的信用等級不同，貸款額度也不同，不是想貸多少就能帶多少的。

如果銀行低息的渠道，額度不夠用，自燃而然就會考慮借唄這類平臺了。

3、對於急用錢活著嫌麻煩的人來說，螞蟻借唄在手續辦理、放款速度等更有優勢。

向銀行貸款，一般手續辦理相對麻煩，首先你要符合條件；其次還要進行審核等，真正拿到也要幾天。

但是借唄基本幾分鐘就能到賬，那對於著急用錢的人來說，借唄無疑是更好的選擇。

4、每個人的借唄利率都不一樣，有些人借唄的利率很低。

很多人的借唄利率都在10%以上，但卻有人的利率卻能達到房貸的水平。

我把辦公室所有同事的借唄利息都查了一遍，絕大部分人是最高的兩檔：萬分之4和萬分之5。

換算成年利率，就是15.62%和19.86%。好貴！

但一個同事的借唄利息是萬分之1.5——

相當於一年5.61%的利息，比我從農行借的還便宜。如果你也有這麼划算的借唄利息，就可以把借唄作為借錢首選了。

最後還要提醒一下，除了銀行、借唄之類的互聯網小貸，還有一些小貸公司、P2P貸款、小額現金貸等等。但我都不推薦，因為利息實在太高、坑也很多，除非山窮水盡，否則不要輕易亂借。

萬能的老左

支付寶的借唄目前非常受到大家的歡迎，只要有額度隨時都可以使用，隨借隨還，不過目前支付寶的日利率相對比較高，大部分人的日利率基本上都是0.04％~0.05％之間，這個利率乍一看比銀行利率高出不少，但實際並未見得。

我們先來對比一下借唄利率跟銀行信用貸款利率哪個高

借唄是一個信用貸款，無抵押無擔保，所以肯定不能跟銀行的抵押貸款利率相比，目前銀行抵押貸款的利率都是很低的，基準利率只有4.9%，就算銀行上浮個30%左右只有6.37%左右。

所以要對比借唄利率跟銀行利率哪個高，應該是把借唄跟銀行信用貸款利率或者是信用卡分期利率進行對比，我們就參考借唄比較多的一種利率水平0.045％，年化利率是16.425%。

1、借唄與銀行信用卡分期利率對比。

我們以1萬塊錢12期為例。

下圖是借唄1萬塊錢12期不同還款方式的利息。

其中先息後本的總利息是1602元。

每月等額的總利息是886.25元。

下面這個圖是不同銀行信用卡分期1萬塊錢12期的手續費。

可以看出不同的銀行信用卡分期手續費還是有較大的差距的，同樣是1萬塊錢12期，手續費比較低的平安銀行只有768元，比借唄利息少120塊錢左右，而手續費比較高的興業銀行手續費達到了900塊錢，比借唄的利息多出14塊錢。

2、借唄利息與銀行信用卡利息對比。

目前銀行一到五年期的貸款基準利率只有4.75%，但是並非所有人都能獲得這個基準利率，一個人去銀行辦理信用貸款，真正拿到手的利率至少在6％以上，絕大部分銀行更是達到8%以上，如果加上其他費用，或者是通過中介去辦理，總費用在10%以上也不要覺得奇怪，相當於1萬塊錢一年期的利息差不多有1000塊錢左右，這個利息要比借唄每月等額的還款方式更多。

通過對比借唄的利息跟銀行信用卡分期銀行信用貸款的利息之後，我們可以發現，同樣是等額本息這種還款方式，借唄的利息並沒有見得比銀行信用卡分期或者銀行信用貸款高，甚至比銀行信用貸款以及部分銀行的分期手續費還要低。

為什麼很多人要找借唄，而不是去銀行貸款呢？

通過對比借唄跟銀行的利息之後，我們可以發現，同樣是等額本息這種還款方式，借唄的利息未必見得比銀行高，但是在利息差不多的情況下，借唄在其他方面卻比銀行更有優勢，借唄優勢主要體現在以下幾個方面。

第一、門檻比銀行低很多

銀行貸款並非誰申請都可以獲得通過，一般情況下，銀行貸款都需要有抵押物才可以，如果想辦理信用貸款，那你自身的條件必須很優質，比如你是公務員或者事業單位的職工，或者是世界500強的職工等等，如果你只是普通的工薪族或者是小企業主，沒有抵押物你就不要想從銀行拿到貸款。

相對來說，借唄的門檻就低很多，目前只要大家信用良好，芝麻分在600分以上就有機會獲得借唄額度。

第二，借唄辦理手續比銀行簡便很多。

去銀行申請貸款要提供各種資料，比如銀行流水，個人徵信報告，財產證明，工作證明等等，手續比較繁瑣。而借唄只要有額度就可以隨時拿出來，不用提交任何資料，非常簡單。

第三，借唄的借款效率比銀行貸款高校很多。

去銀行貸款除了要提交各種繁瑣的材料，通過各種審核調查之外，還有一點就是銀行放款比較慢，如果是抵押貸款，至少要兩個星期左右才能放款，而信用貸款，目前很多銀行也需要一個星期左右，這對於很多急用錢的人來說，根本就等不及。

而借唄在借款效率方面就很高，無需申請，只需要把額度提取出來就可以，通常情況下幾分鐘就可以到賬，這個效率要比銀行高出很多。

也正因為借唄的這種優勢，所以借唄目前成為了很多人借款的重要手段，即便有些人符合銀行貸款條件，但在需要小額資金的時候，還是會優先考慮使用借唄。

貸款教授

如果你瞭解這個領域，你會發現其實借唄的“利率”還是很低。

一般地，我們都知道去銀行借款利率一般在10%以下，很多人急需用錢時候第一時間往往想到的就是銀行，買房、買車找銀行貸款 ，但是，銀行給到一個人的授信（額度）終歸是有限的，也就是說你不可能想貸多少就貸多少。比如你想貸100萬，而銀行評估了你的綜合資質只能給到50萬的授信，那麼剩下50萬去哪找呢？

這個時候，其它一些借款機構、企業就出現了。首先就是小貸、信用卡等，小貸公司通過一些風控手段再借給你20萬的額度，由於小貸公司接觸到的客戶達到沒銀行客戶那麼優質，所以承擔的風險就會高上不少，這個時候就會要求更高的回報，你就要程度更高的借貸成本，通常比銀行高上不少，一般15%以上。

同樣，借唄、微粒貸也是基於個人資質情況，給到不同的客戶群體不同的費率水平，有的是每日萬五，有的是萬三，資質越好，費率越低。

在這個層面上，你只能借到和你資質匹配的費率的錢，更低的借得少甚至沒有，而你又必須要借，那除了接受借唄的利率還有別的選擇？

此外，即使支付寶的費率比銀行高，但只要你借來的錢產生的回報率大於費率你就是有利可圖的。比如借100萬成本是20萬，而你能賺50萬，為什麼不借呢？

浮沉市

支付寶螞蟻借唄的利率也不一定都比銀行的高，借唄官方說法，借唄的日利率範圍從萬1.5到萬6之間，年化利率為5.475%到21.9%之間，而且據我所知確實有不少人的日利率是1.5%，這個利率比銀行信用貸的利率便宜，平均下來銀行的利率確實比借唄低，那為什麼大家在借唄利率比銀行利率高的情況下還是願意使用借唄呢？

1、第一個原因銀行借不到，銀行沒有額度

2、第二個原因銀行給的額度不夠，需要找借唄借

3、第三個也是最重要的原因，銀行手續太繁瑣，而且審核很嚴格，相反支付寶借唄借款方便，只要簡單幾步就可以借，體驗非常好，而且借唄都是金額比較小，即時利率比銀行貴，算下來利息也不比銀行多很多，所以更願意使用借唄。

大家在使用借唄的時候要當心，借唄逾期是會上人行徵信的，記得按時還款，小編的利率是萬3.5%，比信用卡現金分期便宜多了，就是額度比較少，只有6500。

互金圈

銀行貸款的利率

銀行貸款的利率，特別是國有大行的貸款利率，確實是目前市面上融資成本最低的地方，比如大家常見的中銀E貸，建行快貸等等，5%、6%的貸款利率比比皆是，破10%的基本看不見，可以說這個利率是極具誘惑力的。

借唄的利率

其實借唄屬於正規的網貸軍了，借唄的利率雖然整體會比銀行高，但是比那些非正規軍的網貸，堪稱良心，借唄目前的利率在萬分之一點五到萬分之六之間（即5.475%-21.9%），其中大部人人借貸利率為萬分之三-萬分之五（10.95%-18.25%）。在目前這個社會上，借錢可不是一件容易的事，所以可以說借唄這個利率還算良心，畢竟它解決了不少人臨時資金需求的尷尬。

為什麼選擇借唄不選擇銀行？

大家都知道銀行是最正規的渠道，也是利率最低的地方，但是卻都選擇了借唄，是嫌棄錢多嗎？並不是，而是很多人達不到銀行的准入標準，銀行的貸款利率雖然很低，但是銀行對於客戶的要求卻很高，一方面系銀行本身不缺少客戶，另一方面系銀行本身的內控制度所決定的，其實如果可以在銀行貸到款，我們相信沒有人願意使用借唄這些網貸，基本上而言都是退而求其次的一種選擇。

當然還有另外兩種特別的原因：（1）一是銀行借貸的手續相對會比借唄麻煩一些，有的人借款金額不高，雖然利率有差，但是一年下來相差沒有多少，所以為了貪圖簡便，就直接選擇了借唄。（2）二是很多人並不知道銀行也有信貸產品，比如中行的中銀E貸，工行的融e貸、建行的快貸、中信的信金寶、招行的閃電貸，興業銀行的閃貸，浦發的點貸、平安的新一貸等等，有多少人去了解過？

總結

其實不用說銀行了，就是借唄，仍然有很多人沒有開通，借唄不像那些非正規的網貸，它還是有一定的審核准入的，如果你的條件較差，那麼借唄也不會開通，即使開通，一般而言，額度也比較低，所以有的借就不錯了。

關鍵字: 財經 支付寶 馬雲