今天的主要内容：
1、什么是等待期？
2、为什么要设置等待期？
3、哪些保险产品有等待期？
4、等待期生病怎么办？
5、如何避免在“等待期”出现问题？
1什么是等待期
等待期：是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。
（特别说明：因意外导致的等待期出险，一般无限制要求。）
【购买保险时的关注点】
① 等待期的时间长短
② 等待期内出险标准
③ 等待期外出险标准
2为什么要设置等待期
设置目的：为了规避道德风险，防止逆选择的发生。
逆选择：是指投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得保险金的行为。
【分析】
保险公司不是慈善机构，如果所有人都知道自己得病了再去买，那可能就没有“保险公司”了。所以保险公司在保险条款中设置等待期是合理的，但是还要看等待期的时间长短以及责任的描述。
3哪些保险产品有等待期
重疾险：
等待期：一般为90天~180天；
保险责任：（后面有详细讲解）
寿险：
等待期：一般为90天~180天，因疾病死亡一般有365天的等待期；
保险责任：
① 意外身故保险金：一般要求在意外发生的XX天内，因该意外伤害导致死亡的，可以赔付50%~100%（各公司标准不同）。
② 疾病身故保险金：等待期内身故退还累计已交保费（不计息），等待期后身故。
（特别说明：自杀也可以赔付，但是必须要合同生效之日起两年后，才可以赔付。）
医疗险：
等待期：一般为30天；
保险责任：一般等待期内出险是免责，也就是说等待期内看病住院，保险公司不赔但合同仍然有效，等待期后出险的就可以赔付了。
（说明：① 等待期的时间越短对投保人和被保险人越有利。② 具体内容按照保险产品内规定为准）
4等待期生病怎么办
如果我等待期发烧感冒，或者确诊轻症，又或者确诊重疾怎么办？
【生小病】
对于等待期感冒、发烧和拉肚子，或者查出单次可治愈的疾病，都是没有问题的，对重疾险理赔也没影响。
【轻症】
如果等待期确诊轻症一般有两种处理方式：（根据各家保险公司的要求，有不同的处理结果）
① 合同结束：确诊轻症后，轻症重疾责任终止，退还所交保费，也有返还现金价值的情况；
② 合同继续：确诊轻症后，轻症责任终止，重疾责任继续。
【重疾】
如果等待期确诊重疾，绝大部分重疾险等待期确诊重疾即终止合同。退还累计已交保费（不计息）。
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