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手上20萬，如何對資金進行合理的理財分配呢？
首先，要根據你這20萬的流動性如何？也就是說未來的幾年內您會用到這20萬或者說其中的一部分。不同流動性的資金對應著不同的理財產品。
貨幣基金可以放隨時要用的零用錢和應急資金。
結構性存款:是一種基於銀行傳統存款而升級的創新型存款，相對於銀行定期存款來說，追求更高的收益率。部分產品不保本不保收益率，所以需要你看清產品說明書。但是總體來說這款理財產品的收益率還是不錯的，可以去嘗試一下。它有90天，180天和360天三類，你可以根據資金的流動性進行選擇。
國債和銀行的大額存款:
這兩種理財方式都是低風險理財，但是要求資金對於流動性很低。 一般來說，選擇國債或者銀行的大額存款存三年是比較划算的，收益率大概會有4%以上。在現在銀行活期收益率和越來越低理財產品打破剛性保本的情況下，4%點多的收益率還是很不錯的。
其次，要根據你個人本身的理財能力決定投資什麼產品。
真正的高收益產品，比如說股票型基金和股票，在大多數時間都是虧損的狀態，但是隻要等到牛市，你的資金賬戶會有虧損，轉變為盈利，一般來說你的年化收益率大概率會達到10%以上。
用二八法則來說，就是80%的收益率出現在20%的時間內。
雖然二者的收益高，但是想要通過投資股票型基金和股票來獲得收益是一件比較難的事情。對於個人的投資能力要求相對較高一些，在打算投資之前一定要先通過系統的學習和閱讀經典的投資書籍。
而且這兩種投資品的投資時間大概需要三到五年。也就是說，如果你打算投資股票和股票型基金，你只能將三到五年不用的閒錢投入。
最後，希望你可以根據你資金的流動性以及個人的投資能力選擇到適合自己的理財產品配置。
百元理財
同為25歲，說說10萬本金的我是怎麼理財的：
1.十萬的本金我先轉了2萬到銀行理財，銀行的收益是3%左右，可以隨取，當做是應急賬戶，以防萬一需要用錢。
2.因為大學開始有記賬的習慣，所以我知道自己每個月固定支出和浮動支出的大概區間，我設置了第二個賬戶，日常開銷賬戶。目前這張卡綁定了支付寶，日常開銷我都通過支付寶用這張卡付款，但優先使用花唄，扣花唄時也是用這張卡。支付寶本身有統計功能，所以每個月都能很清楚的知道自己的各項花費。
3.用於投資的的比例大概是100減自己的年齡，也就是75%。明確知道通貨膨脹會使錢貶值，所以設置了第三個賬戶：理財賬戶。理財賬戶的本金就是10萬減去那2萬應急金剩下的8萬。理財賬戶的錢我是用來定投指數基金和買股票。2萬塊直接放在證券賬戶用於買賣股票，剩下的6萬塊我都放在了支付寶的餘額寶用於基金定投，餘額寶現在的收益是3%不到，當到了定投日我就從餘額寶裡支出定投的金額。指數基金定投的收益普遍在9%-15%。（截止今天，我的指數基金收益20%+）
4.人最怕的就是疾病意外這些讓財富付諸東流，所以我給自己配置了保險，把風險轉嫁給保險公司。我給自己配置的保險有：壽險50萬保額保障至65歲，重疾險35萬保額保障至終身，醫療險200萬保額，意外險50萬保額，每年的總保費支出3千多點。（重疾險理論配置到50萬比較保險，因為在二線城市工作有醫保，而且還有附加補充醫療，所以打算婚後再計劃加一分定期重疾），這個是我的保障賬戶，每個月發工資後我會轉350塊到這個賬戶。
ps:每個月都有固定收入，工資下來我都會按比例轉到日常開銷賬戶、理財賬戶和保障賬戶，基本做到專款專用。
以上就是我個人理財總的大框架，每個人抗風險的能力和期望收益不一樣，但資產配置是很有必要的。高風險低風險，高收益低收益，不要把雞蛋都放在一個籃子裡。個人經驗只供參考，希望對你有用。
私席保社
一個25歲的年輕人，手裡有20萬元，做什麼理財好呢？這裡推薦一條投資理財法則“年齡法則”：即將（100-年齡）%比例的資金用於投資高風險高收益的理財產品，剩餘的投資於低風險的理財產品。那具體如何操作呢？且聽我詳細分析。
75%投資於高風險高收益的資產
樓主今年25歲，根據年齡法則，可以將75%的資金也就是15萬元投資於高風險高收益的資產，這裡建議的是投資股票指數基金。股票是長期增值的資產，而股票指數基金就是投資的一籃子股票，對比個股，指數基金具有長生不老的優勢，不會像個股一樣有暴雷退市的風險。
那麼有哪些股票指數基金適合理財呢？我個人比較喜歡的兩個指數基金是易方達上證50指數A和工銀深圳紅利ETF指數聯接A，這兩個指數基金過去五年的平均年化收益率高達30%，即如果我們在五年前的這個時候投資15萬元到這兩個指數基金的話，五年後的今天就是37.5萬元，淨賺22.5萬元。
不過，因為股市的漲跌難以預測，投資者往往難以承受短期的下跌，因此我建議還是採取基金定投的方式進行，把15萬元分成60份，每份2500元，每月投資一份到這兩個指數基金中，堅持5年，大概率會獲得至少10%以上的年化收益。至於在哪裡購買這兩個基金，可以在我們經常使用到的支付寶或者微信理財通購買，方便快捷。
25%投資於低風險穩健型資產
把剩餘的25%投資於低風險穩健型的資產，這裡推薦兩類資產，第一類是民營銀行智能存款，屬於有保險兜底的保本保息型存款理財；第二類是純債基金，屬於風險較低的固定收益型理財。
智能存款的話，可以在京東金融APP上進行存款，優選年利率高的。目前年利率比較高的是億聯銀行的“利添利京東專享團購款”，五年期年利率高達5.88%；還有一款是營口沿海銀行的五年期個人存款，年利率也能達到5.8%。這兩款智能存款幾乎是所有銀行存款中利率最高的了，性價比非常不錯。
純債基金的話，長期年化收益率可以達到7%，收益比較穩定，波動較小。這裡推薦的兩款純債基金是招商產業債債券A和博士信用債純債債券A，同樣可以通過支付寶或者理財通購買。
以上就是我推薦的理財方案，這個方案適合絕大部分的普通人，對於普通人來說，能夠按照這個方案做好資產配置已經能跑贏很多的理財經理。根據年齡法則做好高低風險資產的組合搭配，長期來看能獲得非常可觀的收益。
點贊關注我，學習更多投資理財知識和家庭資產配置方法。
漫談低風險理財
手頭有20萬，如果真的想理財的話，我建議把這個20萬可以分做好幾份。
其中一份5萬首先存到銀行裡屬於穩定性收益。另外一份5萬可以存到餘額寶裡，可以作為是短期資金的流動。
最後一份大概10萬塊錢可以分批地進行購買指數型基金。目前大盤是3000點，大盤在3000點以下開始買指數基金，每跌到5%可以買個1萬塊。
這個其實就是我們目前已經確定基本上3000點是一個底部區域，如果3000點開始買，10萬塊錢可以分成10份來買，也就是說，從3000點開始買，每跌5%就可以開始買。在我這裡我認為3000點跌個5%，最低跌到2700，甚至是2500，就可以把10萬塊錢全倉買進去。
這裡目前肯定是一個具有穩定性確定性的一個收益，如果2~3年內基本上10萬塊錢肯定是可以，大概率收益有20~30%左右。
但是要記住這10萬塊錢不要去炒股，如果用10萬塊錢去炒股，也許這10萬塊錢過個幾年也就沒有了，因為炒股炒的虧損掉了。
但是我建議可以去買指數型基金，因為指數型基金它是比較穩定的，只要購買定期定投，也就是說是我給你的一個方式，也就算是一個定投的指數基金。而指數目前就是一個底部區域，假如說買了，未來肯定會漲回去。
家裡我不管事
對於這朋友的問題，我個人的理解也許想問的就是20萬元投資什麼比較好，能夠獲得最高的收益，這個只能說是理財當中投資什麼比較好。
如果是真想做理財規劃，就需要您提供更多的信息，比如您的目標，您的家庭情況，您的收入和支出情況、您的風險偏好情況等，只有提供這些相關的信息，全面的分析後才能給您提供更好的意見和建議。
現在假設您個人和家庭其它方面都安排妥當的情況下，20萬如何進行投資來進行分析，可供投資的渠道有如下幾種供您參考：
一、寶寶類基金，目前寶寶類基金購買的也多是貨幣類型基金，低風險，收益比銀行活期儲蓄強，申購贖回靈活，有很好的流動性，當然自己也可以直接選購貨幣類型的基金。
二、債券型基金，中低風險，收益表現在2018來年講，整體來看還是不錯的，收益比較理想，可以到相關網站查找了解一下。
三、混合類或股票類型的基金，目前在整體市場不是很好的情況下，建議謹慎為主，高風險，高收益，要求有較高的承受度，能承受本金帶來的大額損失。
四、指數型基金，在市場相對低位，指數型基金往往容易帶來高收益，但同樣是高風險，高收益，注意選擇。
五、股票，在市場不是很好的情況下，股票也是建議謹慎為主，不過一些低市盈率，股息率比較高的可以關注看下，但是也是注意風險 ，屬於高風險、高收益，選低市盈率高股息率的股票也只是相對的保險一點，但是股票市場的風險還是比較大，如果經驗不足，建議不要參與，可以直接購買相關基金。
六、期貨，期貨目前主要交易的股指期貨和商品期貨，股指期貨要有門檻要求資金至少50萬，還要求有仿真交易和相關知識考試通過後才可以，商品期貨門檻就相對比較低，可以交易 ，但是是帶槓桿的，風險特別高，尤其注意。
七、黃金投資，黃金始終是硬通貨，可以根據市場情況 買入賣出，現在很多銀行和其它渠道都推出不少黃金產品，可以瞭解一下，風險也是比較大的。
綜上所述，目前投資來講就以上幾種來說，自己可以通過個人情況、目標，擇機選擇一個或幾個，也可以做下組合，降低風險的同時，可以提高收益，相對平衡型配置可以選擇高風險的配置可在控制在10-20%，中低風險的配置20%，其它的配置低風險資產。收益要求高的，風險承受度高的也可以自己組合。
最後，記住不管做什麼投資，保住本金不受損失為第一原則。
股市縱橫
手上有20w，做什麼理財比較好？
在牛哥的身邊經常有朋友問我幾萬、十幾萬、幾十萬，你來幫我理財吧，對於這樣的問題，我不可能冒然給他們什麼建議。通常來說我都是建議可以重點關注一下股市，可以佈局績優，低價股。
對於題主說的，他很年輕25歲，在牛哥25歲的時候還在為溫飽而發愁的時候，他手上有20萬想理財，特別優秀。當前的網絡社會背景下，如果你想要好好的理財的話，你需要說一下自己的具體情況，比如您的目標，您的家庭情況，您的收入和支出情況、您的風險偏好情況等，只有提供這些相關的信息，全面的分析後才能給您提供更好的意見和建議。
現在假設您個人和家庭其它方面都安排妥當的情況下，20萬如何進行投資來進行分析，可供投資的渠道有如下幾種供您參考：
一、寶寶類基金，目前寶寶類基金購買的也多是貨幣類型基金，低風險，收益比銀行活期儲蓄強，申購贖回靈活，有很好的流動性，當然自己也可以直接選購貨幣類型的基金。
二、債券型基金，中低風險，收益表現在2018來年講，整體來看還是不錯的，收益比較理想，可以到相關網站查找了解一下。
三、混合類或股票類型的基金，目前在整體市場不是很好的情況下，建議謹慎為主，高風險，高收益，要求有較高的承受度，能承受本金帶來的大額損失。
四、指數型基金，在市場相對低位，指數型基金往往容易帶來高收益，但同樣是高風險，高收益，注意選擇。
五、股票，在市場不是很好的情況下，股票也是建議謹慎為主，不過一些低市盈率，股息率比較高的可以關注看下，但是也是注意風險 ，屬於高風險、高收益，選低市盈率高股息率的股票也只是相對的保險一點，但是股票市場的風險還是比較大，如果經驗不足，建議不要參與，可以直接購買相關基金。
六、期貨，期貨目前主要交易的股指期貨和商品期貨，股指期貨要有門檻要求資金至少50萬，還要求有仿真交易和相關知識考試通過後才可以，商品期貨門檻就相對比較低，可以交易 ，但是是帶槓桿的，風險特別高，尤其注意。
七、黃金投資，黃金始終是硬通貨，可以根據市場情況 買入賣出，現在很多銀行和其它渠道都推出不少黃金產品，可以瞭解一下，風險也是比較大的。
如果想要了解投資理財的具體情況，可以和牛哥多交流。
我是趨勢牛哥！打字不易，點個贊吧，歡迎評論說說你的看法
趨勢牛哥
首先題主需瞭解自己的風險評估水平，儘量別投資一些超過自己評估範圍的理財產品。
就我個人，建議投資基金，基金風險適中，如果投資得當收益還是相當可觀的。
有些人就會問，為什麼不投資股票？簡單評價一下中國A股“不買即為贏”。中國股市不是散戶可以琢磨的透的，而且選股是一門學問，不花點功夫和心血是很難股市中混的。而基金有人幫你管理選股，是不想入股市又想理財的人不二選擇。
至於選擇什麼類型的基金比較好？本人重點推薦兩類基金。
指數型基金
買指數型基金只需關注大盤指數即可，只要覺得大盤指數處於較低的位置就可以進場投資。現在是2019年2月11日，上證指數2653，這個位置相對上證指數歷史來說，的確處於一個較低的位置，投資者可以根據自身情況進行輕倉築底。指數基金投資時間較長，更需要的是堅持和等待，一旦指數有明顯的回升，那收益是可觀的。
因此，鑑於投資時間長，建議投資者在投資指數型基金時，需要制定一套合適自己的定投計劃，保證自己能理性投資。
債券型基金
債券型基金相對於指數型基金風險更低，收益也更低，但波動性也相對較少，選擇好的債券型基金可以做到多漲少跌的水平，雖然漲幅一般就0.01-0.10間，但正所謂積少成多，不求賺多隻求不虧。
在長期的股市震盪期，投資債券型基金甚至會比指數型基金獲得更多的收益，但一旦股市出現牛市，相反指數型基金的收益就遠遠拋開債券型基金很多了。
假如要我來投資20萬，鑑於現在中國股市還處於震盪期，也不知道震盪探底到何時，我將會14W投資債券型基金，剩餘的6W分階段投資指數型基金。
以上均為個人看法，在我看來投資理財不虧就行（有人就會說那為什麼不投資數字貨幣或者放餘額寶算了，恕我直言，有點理財想法的人都不會投資餘額寶），有不妥之處還希望多多指點！
追風捕影
25歲還比較年輕，我建議可以考慮投資高風險高收益的投資。20萬我建議的理財方案是，將資金分成三份，分別投資於股票，公募基金和銀行定期存款。
投資股票
如果個人空閒時間比較多的話，學學炒股也是可以的。很多人平時不炒股，然後等所謂的牛市來的時候才炒，可往往是這樣的人炒股虧得最多的。
因為股票市場是一個投機市場，你想不花點時間研究，想賺錢基本不可能。 平時多花點時間瞭解股票市場，那麼經過幾年的積累就可以達到一定的水平。要是運氣好，遇到一次牛市，或許炒股就可以讓你直接實現財務自由。
所以要是有足夠多的時間，學習一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那麼難。炒股的話主要是做價值投資，放長線，因為平時上班沒有太多的時間關注。
投資基金
定投公募基金，目前市場上公募基金已經有幾千只，要找到好的基金，是得花點心思。 可以從基金排名靠前的基金篩選。
基金主要有股票型，混合型，債卷型和貨幣基金，風險逐漸減小。股票型基金，風險比較大，但收益相對也高些，所以適合風險承受能力強的人投資。如果風險承受能力低，可以考慮投資一些混合型和債卷型基金。
25歲還年輕，風險承受能力強，可以重點投資股票型基金， 購買基金應該採用定投方式，這樣可以降低風險。因為基金都會有一個漫長的回調期，如果一次性買入就會導致可能在回調的過程中虧損比較大。定投一般兩週到一個月投一次比較合適，太頻繁或是週期太長都不好。 基金一旦定投後，就是虧損也不要急著賣，一般基金都是能跑贏指數的。
存銀行定期存款
除了炒股和購買基金，可以將部分資金用於購買銀行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。這部分的資金主要是為了平時急於用錢，所以定存個三個月還是可以的，到期了再次定存。
通過以上方式實現年化收益10%左右，那麼20萬一年理財收益就有2萬，挺不錯的。
月牙亮投
25歲的年輕人，有20W存款的話，您的應該是賺錢能力比較強的（父母給的除外）。考慮到您的整體情況，可做的投資選擇還是比較靈活的。以下是部分資產的風險收益情況對比。
無風險資產
無風險資產包括現金、銀行存款和國債等等。為了滿足日常生活所需，適當持有現金等流動性高的資產是必須的。另外，可以根據實際情況配置一部分國債。這類資產建議至少配置20%左右。
低風險資產
低風險資產包括貨幣基金和部分銀行理財產品等等。貨幣基金在支付寶、微信財付通平臺上就可以買到，銀行理財直接去銀行購買就行了。這類資產建議根據實際情況，配置30%-70%。
中風險資產
現在豬肉價上漲，把大部分資金投資於低風險資產，可能會跑不贏通脹。所以適當的配置一些中風險資產也是非常必要的。這類資產包括基金定投、信託資產、債券型基金等等。當然具體投資時要嚴格選擇，或者由專業人士指導。這類資產建議根據自身的實際情況，配置30%-70%。
P2P資產一般也能達到7%以上的收益，但這類資產現在頻頻爆雷，P2P機構的風控能力也遠遠不如正規金融機構，所以暫時不建議投資這類資產。
高風險資產
考慮到您還非常年輕，未來還可以創造更多的財富。可以考慮拿出其中的一部分來做風險較高的投資。因為現在經濟大環境並不好，所以這部分資產的比例不宜太高，建議不超過10%。
這類資產包括股票、權益型基金等等。如果有條件，有一定投資水平的話，除了A股也可以嘗試港股、美股等等，多元化你的資產配置，以分散風險。當然期貨之類的金融衍生品就不推薦了，這類資產風險極大，要求的專業能力也非常高。
總結
現在全球經濟衰退風險加大，國內經濟疲軟，所以我的配置建議相對還是比較保守的。建議目前把重點放在現金和固收類資產。僅供參考。
如果您讀完覺得有收穫，您的關注和點贊是對我的鼓勵。謝謝！
七寶飯財經
這幾年越來越多的人意識到投資的重要性，很多的投資信息和投資方式充斥著我們的生活。人云亦云很輕鬆，獨立判斷很困難。
想要在各種建議中作出自己獨立的選擇，不光需要勇氣，還需要智慧。所以投資也是一種技能，是一件需要花時間通過不斷的實踐來積累的智慧。
人投資理財方式較多：定期、國債、基金、黃金、股票、外匯、房產等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。
1.儲蓄：常見的和大多數人會將多餘的錢存入銀行，特別是國有銀行，信譽好，值得信賴。存錢分為活期和定期及定活兩便幾種形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自動轉存或不轉存，任選。
銀行存款穩定，風險小。但是低風險伴隨低收益，銀行存較其他理財產品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回報率高，甚至跑不贏通貨膨脹，所以存錢等於貶值。
2.國債：購買國家債劵也能獲利，一般比銀行利率稍高些，可信度也很高，風險極小，同時也是支持國家建設了。國債的缺點是不到期不能贖回，如果碰到加息週期就損失利息差。提前贖回損失比定期存款提前取出還要大。
3.股票：投資的是上市公司業績，投資收益高。收入不穩定，政治因素、經濟因素、投資人心理因素、企業的盈利情況、風險情況都會影響股票價格，這也使股票投資具有較高的風險。另外，機構、主力太厲害，普通人想要炒股賺錢是比較困難的。如果投資太大則一定要小心，不要把大部分的錢投進去，如果 行情不好，太讓人承受不了，更不要借錢投資。
4.基金：購買基金也是一個選擇，相對股票，基金的波動沒有那麼厲害，但也是有風險的，一定要謹慎。
5.寶寶類產品理財：寶寶類理財指的是支付寶的餘額寶、騰訊的理財寶、平安銀行的壹錢包，或者是現金寶、收益寶之類，以淘寶發端的、以寶類冠尾的，貨幣基金等現金管理類理財產品等。他們的好處是把我們放進去的錢用來購買貨幣基金，穩定收益高於銀行活期存款而且取現方便。目前，互聯網寶寶類理財產品的收益率持續走低，優勢明顯不足。
6.保險：商業保險，也可以用於小額投資理財。在過了投保期後，保險人在保險合同約定的期限內，按照保險合同約定的方式、金額，有規律地、定期向被保險人給付保險金的保險，實質上就相當於養老金。
保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
7.黃金：購買貴金屬也是一種投資，如黃金、白金等，在各銀行都有專人負責這業務，可以進行諮詢，貴金屬的行情也是波動的，升值了可以賺，貶值了則會賠，有過一次波動一般不會太大，如果貶值，還好你有實物在，可以在等升值時再出售。
8.房產：購買固定資產其實是大家都看好的，特別是購買地段好的門面房，或者自己可以做生意，或者轉手出僱。購買商品住宅，也是一種理財方式，只是一下投資太多，且回報也有風險，而且如果不出售的話，見到的收益會很小，即使租出去，收益也不大，只能等房產升值後賣出去才能獲利。
房子有其特殊的性質。可能出現住房供給超過剛需的情況。這裡引用李嘉誠的一句話：“如果大陸繼續盲目地蓋房子，十年之後中國房子根本不值錢。”
9.外匯：買賣的是國家的貨幣，如美元、英鎊、日元、歐元等。賺取外匯波動帶來的差價。資金靈活度高，變現性高，是目前賺錢最快，並且最簡單的投資。有些投資者，能在一月之內從3萬賺到十幾萬。
外匯市場不僅是全球最大的金融市場，而且已經成為全球利潤最高的投資理財產品。
其它金融產品的比較
以上對比，不難發現，外匯是相對收益最高風險最低，最適合個人投資的理財產品。
相比其他金融產品，外匯有著獨特的優勢，公開透明、交易公平、不會被操縱、24小時實時交易、強大的金融槓桿等，都是其他金融產品所無法相比的！
以投資大師布魯斯·柯夫納為例，其從事外匯交易十幾年，戰績驚人。1978年投資1千美元交由其操作，到如今可以升值到數億美元之巨。
現在，不論是外匯投資自身的優越屬性，還是國內大政策指向，都在告訴我們，現在正是投資外匯的大好時機。
1981年，諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·託賓說：“雞蛋不要放在一個籃子裡”。
這句話意思是通過分散投資來降低風險。
那到底分散投資該怎麼做呢？
原則一：選擇相對集中的投資方式
投資者應當選擇相對集中的投資方式，根據自己的資金情況選擇三到五種投資方式。這樣一來，不僅能降低投資組合的管理難度，還能將更多的精力集中於那幾種投資方式，再進行長期投資，更能獲得較高的收益。
原則二：高收益的投資不宜過多
分散投資，並不是都選擇高風險高收益的產品，對那些高收益的投資不宜持有太多。應適當增加中低風險進行組合投資，才能有效地分散風險。
原則三：投資應量力而行
投資應量力而行，有多少財力就進行多少投資，不可沉迷於借錢投資、貸款投資，存在賭博心理。每位投資者在選擇每一種投資方式時，應該先對自己的風險承受能力有所瞭解，然後在自己熟悉的領域內選擇投資方式。
