CHEERMEE
全国不同城市银行纷纷上调首套房的贷款利率，不仅如此，甚至有一些城市出现了暂缓为二手房提供贷款，其实目的很明确，就是宏观调控房产市场。最近房地产商为了积极回笼资金，也开始打折，恒大甚至打出了全款购房七折八折的超级优惠，越来越多的房产商进入打折行列，从此前的卖方市场进入现在的买方市场，这就是一种变相降价，春江水暖鸭先知，房地产企业比我们更能直观的了解房产需求情况，他们感受到房地产市场逐渐降温，甚至寒冬将至，那种房地产商躺赚的时代一去不返了，后期他们对待房产项目会更加谨慎，甚至像碧桂园一一些大型房企开始试水进入其他领域，一些房地产商表示，不会在三四线城市拿地。
无论从政策、人口净流入、市场供求关系来看，房价上涨的可能性微乎其微，尤其是三四线城市，不但房价虚高，而且建筑面积库存完全可以满足市场的需求，人口净流入有限。房价经过几年的非理性上涨，已经出现了一种病态，这不是一种正常的经济状态，购买一套房子，购买一套房子，动辄成百上千万，可能需要两代人的努力，还要背负几十年的房贷，几乎都是在为房子而奔波，严重抑制了大众其他领域消费。
国家已经意识到，居民负债率亦逐渐增加，房贷占据信贷的主体，倘若任其发展下去，将会威胁到银行的安全稳定，大大增加金融风险。无论是首套房还是二手房，只要需要贷款，就是在增加房地产杠杆，国家去杠杆就是为了减缓风险，避免发生经济危机。
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相信很多人在买房时都会纠结买房的时候贷款多少年?也不清楚公积金贷款购房的政策，如果都要等到买房时再了解就来不及了。是5年？10年？20年？还是漫长的30年呢？今天我们就来说一说买房贷款多少年最划算？5年、10年、30年利息差距很大首先大家要知道，个人住房贷款的最长期限是30年；个人商业用房贷款的最长期限是10年；申请人男的年龄不能超过60岁，女的年龄不能超过55岁，否则不予批准。
选择短期1-10年期贷款的人呢？有两个原因：一个原因是天生不喜欢欠钱，早还早轻松；第二个原因就是短期内还清给银行的利息就少了很多，不会白白便宜了银行！
选择30年期贷款的人大概有三个原因：第一，确实是没有钱，每个月的工资也不是很高，经济条件决定只能选择30年；第二，有投资
眼光，每个月给银行的钱还不如拿去投资、理财，好的话也许赚的更多；第三，眼光长远，房贷一旦申请了是不会变的，但是经济发展和工资水平会增加，人民币贬值，这样算自己还赚了一笔！
目前我国施行统一的住房公积金贷款利率，五年以上的是3.25%，五年以下的是2.75%。
但是每个购房者的实际情况不一样，所以在选择购房贷款时因人而异，个人建议一般购房者选择15-20年的还款期限比较合适，支付的利息总额也比较合理，不会因为月供而影响正常生活，那样就不划算了。
冥王-哈迪斯140185425
现在不少地方首套房贷利率已经超过6%，和国家基准利率4.9%相比上浮超过20%。首套房贷利率上浮将加重刚需住房者负担，提高住房基本需求成本，是无益于稳定房价的。
现在国家利率已经市场化，银行可以根据市场情况提高或降低贷款利率，因此，首套房贷上浮主要是各商业银行自己决定的，但是为了调控房价，监管部门对住房贷款利率也有监管要求。
比如，人民银行副行长在最近国务院吹风会上表示，贷款利率改革后，银行贷款参考利率不再使用国家基准利率，改为参考LPR确定贷款利率，但是对住房贷款来，要保持“总额不增，利率不降。”
既然“总额不增”，那就是说用于住房贷款的总额度是受控制的，这样可以防止过多资金流入房地产，有助于“住房不炒”，根据供求关系，如果贷款买房的人多，利率就会提高，如果贷款买房的人少，就会降低，属于正常调节机制。
“利率不降”就很难让人理解了，尤其是首套房，作为居民的基本需求，为什么不允许利率下降呢？LPR机制已经开始运行，通过18家银行报价最后形成的5年以上贷款参考利率是4.85%，比之前的基准利率4.9%略有降低，按说贷款应该在这个基础上浮动，尤其是首套房利率，也应该下降才对。
如果说为了控制房价，我认为提高首套房利率更会刺激房价上涨，因为首套房都是刚需自住房，无论价格高低都要购买，利率上浮只能增加刚需的成本，比如70万等额本息贷款20年，利息大约是40万，上浮20%就多还8万元，这必然计入房价成本。既然刚需购房成本增加，说明房屋价格升高了，二套房、三套房、二手房、出租房价格也都会水涨船高，无益于稳定房价。
所以控制房价保持刚需住房价格稳定是关键，不宜提高首套房贷利率，在首套房价格稳定的基础上，去调控二套、三套、多套房的贷款利率，提高炒房者的成本，才是落实“住房不炒”的有效措施。
首套房贷为什么要上浮？真的找不到很好的理由。
互金直通车
近期，不少银行对首套房的贷款利率进行了上浮，2019年7月，全国首套房贷款平均利率为5.44%，相当于基准利率1.110倍，二套房贷款平均利率为5.76%。总的来说，首套房的利率一般上浮10%左右，有部分银行的部分网点上浮了15%到20%。
首套房一般为刚需买房，对首套房进行利率上浮，不是打击刚需吗？为举为哪般？
关于首套房利率上浮，主要有三方面的因素：
第一，贷款额度紧张
三月份的时候，信贷数据强劲反弹，新增人民币贷款1.69万亿元，高于预期，较前值回升；当月社融规模增量2.86万亿，较前值翻了约四倍；M2增速创13个月新高。当时出现了一波人为的冲贷款，导致贷款额度紧张，进入下半年这情况加剧，而目前经济增速放缓，实体经济更需要资金，使得各银行房贷可贷资金紧张，而存款准备金率并没有下调，在此情况下，部分银行对应的上浮贷款利率，不光是首套房，二套房亦有上浮。
第二，银行内部考核
众所周知，中国的银行和国外不一样，国外的银行盈利主要靠投资，又被称为投行，而国内的行主要是靠利差盈利，即在存款与贷款之间挤出利润，虽然目前央行的定期存款基准利率并不高，但实际上各银行存款利率都是上浮的，以三年期定期为例，央行标准为2.75%，但实际银行大多按3%的利率计息。这使得银行的盈利难度加大，再加上现在进行利率LPR改革，部分银行负债端压力加大，只能通过上浮房贷利率的方式来提高盈利能力。
第三，政策调控需要
目前经济处于重要的转型期，需要从以前过度依赖房地产驱动的增长方式，转向更多依赖于消费推动的模式，实现经济高质量增长。然后，房地产产值巨大，对其他行业产生了明显的挤占效应，需要抑制房价的上涨，保持房地产的平稳，包括前期银保监会对房地产信托的约谈、强监管，以及近期银保监会部署房贷检查，或涉30城75家机构。均是对调地产行业的不友好，对房贷利率上浮，则是从需求端进行抑制。
总结：
房贷利率上浮因贷款额度、盈利需求和政策调控所致，并非只针对首套房，对二套房亦有上调，但房贷利率的上浮并非普遍性的政策，而是部分银行或其部分网点的单独上调，对刚需买房不会构成太大的影响，不必太过紧张。
财经宋建文
家族财富密码评论员山石：
利率反应的是一段时间之内利息额与借贷资金额即本金的比率。利率决定了企业资金成本的高低的主要因素。
一个国家调节自身经济最为重要的手段就是调节利息率，一般当经济过热的时候会调高利率，经济下行压力较大的时候政府就会放开资金的口子而放开资金的口子最有效的方法无疑就是降低利息率。
但是有些时候社会经济发展并不平衡，有些行业发展过热而有的行业需要扶植。那么在大的政策里边做一些微观的调整也是控制某些行业的最为有效的手段。前些年国家提倡发展基础设置建设，基础设施的建设需要大量的资金，而房地产无疑给国家建设提供了大量的税收资金在侧面上支持和地方和国家基础设施建设的快速推进。但是现在的情况是基础设施建设速度开始减缓，而房价已经成为影响很多年轻人发展一座沉重的大山，自然其重要性就会退居下来。支持的时候不论是房企那资金还是个人买房都会有利率的优惠，这个就是从供需两端分别把控，既支持和企业拿钱的成本又降低住房贷款利率释放需求端的需求。而现在从供需两端提高利率也说明了国家调控房价的决心，不仅仅要从供应端下手也要控制需求端的杠杆成本。利率的升高主要还是抑制房地产中的炒房者拿资金的成本，但是在实际操作中很难分辨谁是炒房者谁是刚需，一部分刚需在短时间内可能就会受到伤害，但是长期来看只要能够管得住房价对于大多数人还是有利的。
家族财富密码
最近各地的房贷利率都在宣布上浮，很多意向购房人觉得非常恐慌。目前理财利率这么低，为什么贷款利率还要上浮呢？我也给大家几个有趣的猜想，而且针对未来变化也给大家一些启迪。
1.大家真的以为，房贷利率是银行自己制定的吗？商品房改革是国家这20年来重要的改革措施之一，那么配套的房贷利率，难道能由商业银行自由制定吗？这还关联到国家房地产战略，再往大了说，这关系到国家的GDP指标增长，更加关系到国家的经济结构调整的问题。
另外还有个新方向，我们未来的住房改革可不是以商品房改革为主，而是以公租房和廉租房为主，买房子未来会越来越成为有钱人的需求。
2.马上进入到第四季度，一般来说，银行贷款资金额度基本发放完毕，资金面都会吃紧。今年货币供应量M2的增速也在不断回落，更加紧了银根的紧张，那具体反应就在贷款利率上浮。
3.向下不断压缩居民的负债比率。中国家庭的负债比，在近几年有加速上扬的趋势，这是相当危险的，如果不加以控制，会影响到社会稳定。对比一个指标，今年上半年进入到失信人名单的增速越来越快，其实也是负债比太高了，已经负担不了了。通过提升房贷利率，控制需求，降低或者说延缓居民负债率增长。
4.在今年理财市场风险比较大，收益相对都比较低的情况下，买房投资可能更加是一件靠谱的事情。如果不控制房贷需求和提升房贷利率，很有可能居民储蓄资金会投入楼市，形成更大的房地产泡沫。
其实我们仔细观察，会发现在今年涨幅比较大的一些城市，房贷利率上升的更加凶猛，例如合肥等。这就说明国家精准的利用区别化房贷利率，进行刚需和投资需求的控制。
另外其实从历史房贷利率看，现在的房贷利率向上调整后，也还是在利率中位值左右，所以未来可能还有大的调整空间。今天国家发布，未来会用贷款市场报价利率（LPR）来代替房贷基准利率，那么未来调整就会更灵活，居民更加感受不到它的变化。
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匀枫财技大兜底
从调控房价的角度来说，首套房贷款利率没有必要上浮，因为光把二套房的利率调高就可以把房价控下来了。毕竟首套房多半是刚需，他们不是高房价的既得利益群体。
那为什么首套房贷款利率还要上浮呢？我认为主要有以下几个方面的原因：
一、基准利率过低
我们国家的基准利率在2015年10月以后就没有再变过了。在最近的这四年时间里，无论是我国的金融市场，还是放眼全球的金融市场，利率都在不断下行。欧洲在这个降息潮中甚至诞生了负利率贷款。
与贷款基准利率对应的存款利率也依然十分坚挺，并没有下调。甚至各家银行还推出了高利率的存款产品，如大额存单、智能存款等。在利率没有下调的同时，反而推高了存款利率。这就使得银行的资金成本得到了提升。
众所周知，银行的利润主要来源于存贷款利息差。存款利率比较高，贷款利率自然水涨船高。可以这么说，首套房贷款利率属于正常水平，因为资金成本要求首套房贷款利率必须进行上浮。
二、额度紧张
银行的贷款额度相对紧张，房贷额度更是受到监管的督导，异常紧张。我了解到不少银行的一级分行，一个月最多发放一个亿的住房按揭贷款，分到下级分行与支行可能一个月就一千万的额度。要知道，以现在的房价，一千万也就不到二十套房子的贷款金额。
在额度这样紧张的情况下，很明显出现了供需不平衡的情况。银行如果将资金发放到企业中，利率会更高。现在将资金发放到房贷领域，议价权就转移到了银行手中，自然要将首套房的贷款利率上浮。
三、房贷资产证券化压力
前文说到银行贷款额度比较紧张，房贷的期限都比较长，银行的长期存款跟不上，房贷资金又收不回，银行会面临很大的存贷压力和利润压力。那就需要利用资产证券化将资产腾出。现阶段由于资管新规的出台，资产证券化的要求越来越严。
无论是将房贷资产转为银行理财，还是发行专项债券，利率都是绕不开的话题。如果房贷资产利率过低，理财或债券的利率就高不了。理财或债券的利率不高就卖不出去。理财或债券卖不出去，银行就没有更多的资产用于发放贷款。
首套房占银行房贷比例是相对较高的，调整首套房贷利率，能增强资产证券化后的竞争力。
总结：
虽然首套房在基准利率基础上进行了上浮，但二套房上浮的比例更多。无论是从利率本身的角度还是从调控房价的角度首套房贷款利率上浮都是相对正常的情况。
补充一句：
虽然8月20日公布的5年期以上LPR利率为4.85%，看似降了，但并不代表银行不会在此基础上进行上浮。央行于8月25日最新发文称，10月8日起将执行新的房贷基准利率。央行规定，各银行的房贷不能低于LPR近一个月的报价利率，可以在此基础上加点执行。所以我认为，届时首套房房贷利率依然会上浮，只是上浮的基准由原来的基准利率变为现在的LPR公布的利率。
银行研究僧，你学习，我也跟着学习！
银行研究僧
第一，不啰嗦，最直接的原因是现在各大行的信贷额度已经不足，供给稀缺，必然带来价格上涨，如同买猪肉一样，猪肉供给不足就会带来猪肉价格上涨，而贷款利率就是信用的价格，这是最直观的原因。
第二，首套房贷贷款利率上浮背后可以看到“房住不炒”的坚决性，也就是更深一层的问题，为什么信贷额度不足，我们的央行对于房地产市场过度占用信贷资源这一问题的危害已经有了深刻认识，尤其当前中小企业融资难融资贵的背景下，外部贸易环境不利的情况下需要更多的发展实体经济，这就必须控制资金再向房地产市场的过度流入，需要限定额度等措施来疏导货币流动方向，扭转预期和引导资金流入该去的地方，这是房贷利率上浮的背后原因。
第三，就是我们需要看到经济新常态的长期性和外部挑战的持久性，所以，我们就需要看到房贷利率上浮的趋势是可以预判的，未来房贷利率会一直保持高水平，也就是购房成本会增加！
雨下青茶
邀请我回答这个问题，感觉这是一个“土央土森普”的问题。直接回答有难度，讲半截故事吧：由于猪窝价格太高，猪不敢生崽，一天到头都是左哼哼右哼哼的，狼担心会出问题，长远没有钱可赚，于是狼也说猪窝太贵，王八的售价太高，其次因为是老鼠的贷款太多了，最后是驴的炒作也太过分了，必须要搞调控。这不，狼一边打压驴炒作猪窝，一边逼迫王八降低售价，一边要求老鼠收紧银根，老鼠的钱袋子如何收紧呢？把贷款利率提高，贷款的需求自然就降下来了，对不？
贷款的需求降下来了，驴就没有钱炒作猪窝了，王八也自然就降低猪窝售价了！
钱道财经
首套房贷利率上浮，这也是管理层对楼市的货币紧缩的一部分。众所周知，房地产市场一直都是一个金融属性极强的市场，管理层通过金融手段来调控房地产，可以说是蛇打七寸。只不过对于刚需住房需求的购房者来说，首套房贷利率的上浮明显是“误伤”。但似乎没有什么好办法可以解决这个问题。
在“房住不炒”的大背景下，管理层对楼市的货币紧缩已经不仅仅是面向开发商，同时购房者也面临前所未有的资金压力，除了上浮房贷利率以外，部分银行甚至暂停了房贷业务。这样以来，房地产市场的开发端和销售端都同时遭遇调控打压。
过去的20多年里，房地产作为中国经济支柱产业，一直都是处于经济舞台的中心，可谓名副其实的经济的宠儿，也因此房地产行业长期以来享受着全方位的资源配置优势，集中了最庞大和最廉价的资金，成为中国经济的蓄水池。根据今年上半年公开的数据显示，我国房地产市场总市值达到了65万亿美元，而美国、欧洲及日本之和也不过就是60万亿美元。显然，这种情况下，谁都看得很明白，这其中的泡沫有多大？
今天的房地产市场之所以面临着融资环境的收紧，主要还是因为房地产在中国经济的地位已经发生了重大变化。过去20年以来，房地产一直都是中国经济的支柱，被视为对国民经济有重大带动效应，所以房地产市场也长期享受着最顶级的资源配置。但是随着房价持续上涨，加之中国经济进入发展的“新常态”下，房地产对中国经济的负面效应开始越来越明显，中国经济今天面临的诸多深层次矛盾，几乎都和房地产市场过度发展有扯不开的联系，房地产在中国经济的地位终于开始下降。
最重要的是，在今年7月底，中央政治局召开的会议上明确提出“不将房地产作为短期刺激经济的手段”，并重申房子是用来住的，不是用来炒的的定位，尤其是在当前中国经济正面临着下行压力的情况下，能直接提出不刺激房地产，这不仅是历史上的首次，更体现出了国家的坚定。由此可见，房地产就此退出中国经济的中心舞台已经非常明显。值得一提的是，国家同时也强调增加对制造业、民营企业的中长期融资。很明显，一方面对房地产市场的供需两端实施定向货币紧缩，另一方面又增加对实体经济的融资支持。这说明了什么呢？相信所有人都应该心里有一杆秤吧！
综上所述，监管层对房地产市场的融资环境收紧势在必行。而房贷利率的上浮不过是其中的内容之一。说到底因为我国经济重心已经发生了变化，房地产市场不再享受资源高配置，金融监管是从源头解决问题。相比房贷利率的上浮，当前时点购房最大的压力应该是对未来房价下降的心理压力。很简单的道理，错过了过去20年的购房黄金期，今后接盘就面临着负资产的潜在可能性。
