花-開錯顏色
買銀行理財產品收益越高越好，這是典型的鴕鳥理財方式，只管頭部進去，就不管身子，換言之就是隻看到收益，看不到風險，這也是新手理財最愛犯的錯誤。任何投資都會有風險，即使以國家信用背書的銀行存款從理論上講也具有風險，因為歷史上曾經有銀行破產的先例，更何況是理財產品喃。風險和收益始終是一對孿生兄弟，高收益肯定伴隨著高風險。
我們以工商銀行官網投資理財頻道來舉例說明這個問題。如圖：
我們通常理解銀行理財產品就是各種保本產品，實際上銀行的理財產品通常都分為：理財產品專區、貴金屬、基金、外匯、債券以及保險這六個大類。每一類產品所對應的風險收益、針對的潛在客戶是各不相同的。貴金屬、外匯和保險專業性相對較強，不太適合普通投資大眾投資。最適合普通投資者的是理財產品和基金，下面我們進一步分開說明。
理財產品
工商銀行所有理財產品按照性質不同，對風險有一個明確的劃分從低到高分別表示為PR1：風險很低
PR2：風險較低
PR3：風險適中
PR4：風險較高
PR5:風險高
（提示：工商銀行每一款理財產品在購買選項之前都有一個類似移動通信訊號的5和豎線，分別表示風險的等級）
同時，在理財頻道下關於產品篩選功能中按收益類型分類時，我們能發現有兩個子選項，即保本浮動和不保本浮動。
總結：從風險的分類和收益類型分類這個細節來看，很明顯，銀行的理財產品並未風險一致，收益不同，而是和其它任何理財產品一樣，風險和收益成正比例關係。
接下來我們根據風險等級的不同，舉例說明收益情況。
1、PR1：風險很低。
該類產品一般投資於流動性極強的貨幣市場、國債、協議存款等低風險領域，甚至可以說無風險資產。例如工商銀行保本型個人273天穩利人民幣理財產品。其主要投資領域
一是債券、存款等高流動性資產；二是其他資產或者資產組合；三是債權類資產，包括但不限於債權類信託計劃、北京金融資產交易所委託債權等。其收益預期年化為3.10%——3.25%之間，略微高於5年期定存。
2、PR2：風險較低。
該類產品主要投資於固收類資產，但是也會少量購買股票，其風險高於PR1。例如
工銀理財核心優選固定收益類。我們在產品說明書上看到如下說明：本產品主要投資於以下符合監管要求的固定收益類資產，包括但不限於各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質押式及買斷式回購等；本產品持有單隻證券或單隻證券投資基金的市值，不得超過產品資產淨值的10%；本產品持有單隻證券或單隻證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或者證券投資基金市值的30%。其預期收益大約4%上下。
3、PR3：風險適中
該類產品主要投資於固定收益類資產，權益類資產以及商品及金融衍生品類資產，包括但不限於交易所期貨。其中固收類資產60%到80%，權益類0%到35%，商品及衍生品0%到20%。注意，這裡的投資對象增加了權益類和衍生品，且投資比例增加，換言之該類產品可以投資股票、期指等高風險、槓桿類資產。其預期收益大約為4.5%左右。
4、PR4：風險較高
該類產品高流動性資產，投資比例為10%到90%，債券類資產10%到90%，權益類資產0%到90%，其它資產或者資產組合0%到90%。這類產品加大了權益類投資，賦予產品管理人根據個大類資產的市場行情，可以靈活我無限制的配置組合，其收益很大程度上取決於管理人的水平和風控能力，可以理解成為混合型基金。其購買起點最低10萬，屬於私人定製型產品，一般由銀行私人銀行理財顧問負責銷售和講解，專業度較高。
5、PR5：風險高
該類產品我們在工商銀行網站沒有找到，從其它銀行理財產品列示來看，該類產品幾乎全部投資股票或者延伸品、期貨。
基金專區
銀行銷售的各類基金產品，80%屬於代銷行為，同時由於各大銀行均有自己的基金子公司，有20%的屬於該銀行系統內產品。這類產品和我們在市場上所見的任何基金產品一樣，均可以分為股票型、債券型和混合型。其風險是股票型最高、混合型適中、債券型最低，但是收益方面，長週期看混合型最好，股票次之，債券型最低。
同樣，我們可以得出結論銀行理財產品並非收益越高越好。
貴金屬和國債
黃金理財方面：目前銀行一般都開設有實物貴金屬；貴金屬積存，即業務是客戶在建立積存賬戶的基礎上，對金條進行主動積存或定期積存，客戶既可以選擇贖回，獲得現金，也可以到我行提取實物。賬戶貴金屬，主要是指紙黃金白銀交易和TD交易。該類理財針對的小眾群體，對投資者專業度要求較高。
黃金是一個全球性的理財資產，且價格波動劇烈，不建議國內投資者參與。
國債：主要是憑證式國債和記賬是國債，具體詳情可以參見我往期文章。
總結：買銀行理財不是收益越高越好，收益和風險是對等，在承受相應風險的同時才會有較高收益，同時投資者做投資理財，不能收益決定一切，最最最重要的是產品和投資目的，風險承受度匹配，換言之，適合的才是最好的。
————————————END————————————
溯源歸一
購買理財收益高低和理財產品的風險高低緊密相關。單純看收益率高不一定是最好的選擇。
正常安全的理財產品一年期以內的年化收益率一般在3%～4%左右，而明顯超出太多的肯定是風險也越高。
吳阿姨經朋友介紹開始在一家股份制銀行做理財，開始收益還不錯，比正常同期存款高了不少。她就認為，理財就比存款好。可最近她和我抱怨說：沒想到理財還有風險，光想收益高還真是不安全。原來她的一款理財到期，不僅沒有高息反而比同期的存款收益還低。我笑著安慰她，這就不錯了，有的理財本金還會有損失呢。因為理財不能光看收益也更要看風險。
銀行評定的風險等級一般有五級
PR1保守型：不保本金風險因素影響很小。（風險很低）
PR2穩健型：不保證本金，但是風險因素影響較小。（風險較低）
PR3平衡型：不保本金，風險因素對本金和收益有一定影響。（風險適中）
PR4成長型：不保本金，風險因素對本金產生較大影響，結構複雜。（風險較高）
PR5激進型：不保本金，風險因素可能對本金造成重大損失，產品結構較為複雜，可使用槓桿運作。（風險高）
從以上風險等級不難看出，任何銀行的理財都是有風險的，只不過有風險的高低，就是大家喜歡鐘愛的保本理財也大多是風險等級2或等級1的產品。
選擇理財首先要對自己的風險能力進行評估，確定是自己屬於什麼類型的。比如你比較喜歡安全，覺得只要比存款稍高就可以，那麼你就選擇保本理財比較適合，而不能只看收益選擇那種浮動收益的理財，那樣你會寢食不安。相反你覺得自己有投資股票基金的經驗，風險高的能接受，那麼可以選擇高收益高風險級別的理財。
經過我的一番介紹，吳阿姨笑著連連點頭贊同：“原來選理財還真是有學問呢”，並表示以後在銀行選理財一定要注意理財產品的風險，選擇安全的適合自己承受能力的產品。
東西南北山東人
並不是這樣的，任何東西，包括銀行裡的產品都是收益和風險掛鉤的，也就是說，在一個合適的收益範圍之內，你的安全係數是很高的。但是超過了這個收益範圍，你的風險就會隨之增大。
銀行裡其實有許多代理的產品，他們只是藉助了銀行的平臺進行分銷，雖然銀行會進行一個嚴格的審查，但是風險還是依然存在的。所以理財的時候一定要注意。
記住下面的“萬能公式”，對你風險控制有保證：
1）收益在6%以下的定存，都是無風險的，因為可以享受100%的50萬存款保險賠付，而對於50萬以上的資金，則是根據銀行破產後的資金狀況來進行適當的賠付；
2）收益在6%以上，但是10%以下的，基本都是有風險的理財，信託，保險等。要知道那些打理社保基金的、就是隻能賺不能虧的高手，長期年化是8%，所以達到這個區域的，必定有風險，你要做好損失本金，或者拿不到這個收益率的準備。
3）收益率在10%~20%的基本都是有著極高風險的，大部分以基金為主，要能夠承擔損失本金的風險。
4）收益率在20%以上的，基本就不要相信了，目前除了投資股票和房產，基本無法做到這樣的收益率，所以要親力親為！
你要明白一個道理：
對於那些承諾8%以上固定收益的理財產品要做好本金全部損失的打算，因為加上銷售費、行政費及盈利，至少16個點以上了，長期能賺16%的業務好少，而且能賺這麼多的公司可以直接拿5%以下的正規資金，為什麼拿你16%以上的資金呢。所以，一定是“坑”！
我朋友就是在銀行買了一個5年的10%理財收益，當時銷售告訴他一定能賺到，很安全，結果5年過去了，拿到手的回報率只有3%不到，原因是投資虧錢了。
所以，按照我上面所說的“萬能公式”去思考，你就不會被騙！
關注張大仙，投資不迷路，【專欄】有乾貨，歡迎“品嚐”。
琅琊榜首張大仙
買銀行的理財產品，當然不是收益越高越好。這裡有個概念就是收益高，所承擔的風險越高的。並也也得根據自己所承擔的風險而選擇相關的理財產品，即產品的合適性。
銀行理財有五個風險等級，PR1為保本理財，PR2-PR5為非保本理財，風險依次遞增。PR1級的理財產品雖然保本，但收益低的可憐。\r
綜合來看，PR2-PR3級的銀行理財性價比最高，雖然銀行不承諾保本，但產品虧損風險還是很小的，銀行理財用戶可以適當考慮。目前銀行一年期定期存款利率為3.50%。銀行短期理財產品，一般表現也是理財時間越長，收益也越高，按照自己資金的閒置情況和風險承擔能力，選擇保本或不保本，保收益或不保收益，和預期收益要求的理財產品。若資金隨時有可能動用，活期存款0.50% ，一年定期存款3.50% ，三年定期存款5.00% ，五年定期存款5.50%。
這些是最基礎的銀行理財產品。這些收益是比較低的。所以可以考慮把30%的資金放在這上面。
再考慮一些風險比較高的，建議放20%的資金。比如買一些股票型的基金，一般股票型的基金最為穩健的是A50指數。這些藍籌的基金比較抗跌，收益也是可以的。你錢多的話可以買一些私募基金。
君之誠達
任何投資都不是收益率越高越好，我們投資時，需要考慮以下三點：
第一是安全本金的安全是第一位的，投資最大的目標不是盈利，而是不虧損，尤其是 不要因為一些較為低級的錯誤而產生虧損，以下幾點是需要認真考慮的：
選擇靠譜正規的平臺是保障資金安全最重要的關鍵，在銀行購買理財產品，產品並不都是由銀行發行管理的，很多收益高的理財，可能只是銀行業務人員代為售賣而已。您購買了這些理財產品，也許其風險會遠遠超出您的預期，為您帶來更多的風險。
購買投資理財的時候，一定要仔細閱讀合約，搞清楚自己投的這筆錢，會被投資去哪個方向，這樣可以更加理性的去選擇是否要參與購買。像股票、基金類的投資，可能收益很高，但也有可能血本無歸，對我們大部分可用於投資的錢而言，最好的選擇是能夠購買低風險的投資產品，僅用小部分的資金投資高風險的產品。
目前所有正規的理財產品都不會對完宣稱自己是保本的，至少宣傳材料和合約中會寫明不保本，所以對於那些所謂的保本的理財，我們需要留個心眼，是不是騙子。
第二是流動性
所謂的流動性，說白了就是我想用錢的時候，是不是有錢可以用。銀行的理財產品，一般收益的高低取決於項目風險的高低和期限的長短，往往一年期的要比3月的收益要來的高。銀行的理財大多數在未到期前是不能提前取出的，有些可以取出，但也只會給您等同活期存款的利息。長期限的理財產品只適合您的資金是長期閒置的，短時間內不會動用，且自己已預留出部分資金來滿足日常需求。
第三才是收益有多高
雖然大多數人最為關心的就是收益，但收益是我們投資最後才需要去考慮的。
目前銀行的理財、各類私募的理財、P2P等理財，市場上非常的多，並且隨著互聯網的發展，各類理財產品的情況，可以在網上看到詳細的介紹、歷史數據、投資分析等等。信息公開透明給投資者帶來的不僅僅是更方便去理性分析，更多的是各類機構的充分競爭，大家在同等風險水平、同期限的情況下，能夠給到投資者的回報基本是差不多的，非常高的收益投資者必須要警惕，沒有那麼多好機會等著您去發現。
投資者本身對於收益的期望，決定了其選擇的理財產品。期望高收益，自然只能去選擇期限更長的理財，或者風險更高的投資。想清楚自己想要什麼水平的收益、有哪些投資是自己可以去把握的，在選擇理財的過程中是非常重要的。
總之，不是收益越高的理財產品就越好，投資一定要謹慎，不要上當受騙。
進擊的正宇
並不是，首先要看是買的什麼樣的理財。去銀行買理財的時候有幾點一定要注意。1.問清楚理財的性質，是保險還是債券還是基金還是銀行固收類理財。2.是要看理財產品風險等級，國債以及定期存款風險等級默認最低為R1 ，普通固收類銀行理財風險級別為R2，股票類型或者偏股型基金、混合型基金風險級別為R3 R4。R5以上的產品一般投資者還真不容易接觸到。3.看清楚銀行理財相應條款，運作人，投資的領域，操作的方式。
現在目前市面上的理財，以幾大國有銀行為例固收類理財一般年化收益是4.3%以下。雖然現在不允許承諾絕對保本保息，但是這個級別的產品，出現問題的概率還真不大。下面的地區商業銀行可能給的收益率會略高一點，4.5%左右的年化收益。因為銀行這種理財主要是投資於貸款之類的，或者購買企業債的形式，風險相對較低，收益也不可能做的太高。銀行理財的收益是與經濟環境有關。像去年年初的時候銀行理財收益普遍都在4.8%以上，今年就直接打到4.3%左右了。所以這個安全閾值也是每年都在變化。
買理財不要貪圖那一點小便宜，如果收益給到5.5%以上，那風險係數也就開始大幅攀升了。早知道銀行理財出問題，央行是不兜底的。
戰國Neal
理財有風險，收益越高，風險越大，收益和風險對等。所以銀行理財並不是收益越高越好。另外，要注意銀行理財並不都是銀行自己的產品，銀行也會代賣一些理財產品。所以不要覺得是銀行的理財就安全風險。
買銀行理財需要注意如下方面：
1、銀行也有可能倒閉，國家規定銀行可以破產，個人存款最多賠50萬元。
2、銀行理財產品有保本和非保本理財，非保本理財只要收益不是很高的，一般風險比較低，產品也有風險評級，風險等級為r2風險較小，風險等級為r3級或以上的產品收益不確定性較大。
3、需要注意銀行理財的各種費用、比如申購費、管理費、託管費等。另外銀行理財有一段時間的籌集期，這段時間是沒有收益的，所以要注意下。
4、注意銀行理財產品募集的資金最終的投向是哪裡。一般投資渠道有存款等高流動性資產、債權類資產等。要注意產品是不是銀行代賣別的金融機構的產品，尤其是預期收益比價高時，一定要注意。
北京紅竹
銀行理財產品是風險高低，要根據具體的產品類型來說。
銀行理財產品有保本型理財產品和非保本型理財產品，在銀行購買某理財產品時，個人可以直接詢問工作人員這款理財產品是哪一種類型。如果確定是保本型產品，那麼本金是不會虧損的，收益也相對穩定。如果是非保本型產品，說明投資本金有一定風險，發生資金虧損的概率比較大。如果不想承擔任何風險，建議選擇保本型理財，0風險，當然收益也相對低。
投資高風險，高收益。這答案是肯定的，無論是按照銀行的官方說法，還是按照實際的運作，銀行理財產品是有風險，這種風險體現為低收益或無收益，以及本金的損失。但不同類型的銀行理財產品的風險是不一樣的，保證收益類理財產品風險最低，保本浮動收益類理財產品次之，非保本浮動收益類理財產品風險最高。
銀行在理財產品說明書中也都對本款理財產品標明瞭風險等級，這是判斷銀行理財產品風險的重要依據。風險等級一般根據理財產品的投資範圍、風險收益特點、流動性等不同因素來設定，一級最低，從一級到五級，風險依次遞增。
一級和二級：投資範圍基本一樣，多為銀行間市場、交易所市場債券、資金拆借、信託計劃及其他金融資產等。通常將一級視為我們常見的保本保收益類或保本浮動收益類產品，投資低風險部分的比例更高，且通常具有保本條款。
三級：這一級別的產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外，還可投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品，後者的投資比例原則上不超過30%。該級別不保證本金的償付，有一定的本金風險，結構性產品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮動且有一定波動。
四級：該級別產品掛鉤股票、黃金、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%，不保證本金償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響，虧損的可能性較高。
五級：該級別產品可完全投資於股票、外匯、黃金等各類高波動性的金融產品，並可採用衍生交易、分層等槓桿放大的方式進行投資運作。本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響，當然，對應的預期收益也會較高。
滾動雪球
作為投資人，每個人賺錢都不會嫌多，但是要考慮到風險，高風險與高收益是並存的，從來就不會有免費的午餐。
銀行理財產品的利率有高有低，同時也是伴隨著高低風險的存在，只不過相對來說，銀行本身可流動的資產就比較充裕，一個池子不滿可以從其他池子來流動一點過來，所以抗風險程度要高；同時銀行用理財的錢做的投資都是經過風險評估的，而且投資的質量也是相對較高的，一般都是用作對大型的，有國家政策支持的，投資對象都以央企，國企居多，風險相比於投資初創公司來說要小的多。
其次，雖然銀行理財的風險相對較小，但是也會有風險，當然很少有虧本的，最多也就是保本。但作為免責條款，銀行肯定會說清楚，盡到告知的義務，假如萬一就出現虧損呢？
對於銀行的理財產品選擇，記住不是買基金那些，一般是可以哪個利率高就選哪個，當然也會有購買條件，比如對你的資金量會有要求，對你的理財期限會有要求，一般情況下是購買門檻高的，理財時間長的利率會越高。會有設置10萬或者100萬起投的理財產品。
歐陽二剩
首先我們要明確一點，高收益同時伴隨著高風險。對於銀行的理財產品我們要從多方面分析，第一，能不能確保本金安全，有一些理財產品說的是高收益，高回報，可是也有高風險，有可能虧掉本金，這是我們不想看到的。第二，清楚合同內容，明確自己的權利和職責。合同的內容是以後我們維權的基礎，儘量細心去了解透徹。在最安全的情況下，以達到我們利潤的最大化。
