青燈古佛a
47歲買保險是個比較尷尬的年齡。一要考慮保費問題，畢竟這個年齡段的保費已經不算便宜，選不好產品很可能會產生保費倒掛的現象。二要考慮健康狀況，不僅僅是當下的健康狀況，更要考慮未來的健康狀況，畢竟過了50歲之後生病的概率大大提高，所以必須考慮保障的持續性。基於以上這兩點，我給到的建議是：
1、不要買一年期的重大疾病保險，醫療險儘量買續保條件寬鬆的產品：
一年期重大疾病保險的保費雖然便宜，但其最大的風險在於產品的停售和保險期間被保人出險，這些都有可能導致產品到期後無法繼續續保，從而得不到可持續性的保障。另外因產品停售而更換產品，新產品的觀察期也會增加被拒賠的風險。而50歲左右，患病的風險大大增加，何時患病我們又無法預估，因此不建議購買一年期的重大疾病保險。
至於醫療險，由於目前市面上大部分都是一年期的產品，因此我們在購買時儘量選擇續保條件寬鬆或保障續保的產品。
2、最好不要買保障期限為20年的重大疾病保險：
考慮購買此類產品的朋友可能會想：年輕的時候壓力大、負擔重，給自己多一點保障，等自己老了、得了重大疾病就不治了。但是我們要知道，並不是所有疾病都和癌症一樣可以隨意放棄治療的。比如心臟病、腦中風等，有的時候人躺在床上是身不由己的，更何況很多重大疾病都是慢性病，想死死不了，活著還花錢。
所以，這種定期重大疾病保險雖然價格會稍微便宜一些，但是20年到期後，被保險人67歲正好處於疾病的高發期，此時舊的保障已到期，想買新的保障年齡已經超標，萬一此時發生重大疾病，我們將得不到任何的保障和資金補償。
3、買保終身的重大疾病保險，最好選擇身故返保費而不是賠付保額的保險：
目前市面上保終身的重大疾病保險一般分為兩種，一種是身故之後賠償保額，一種是身故之後返還保費，前者的總體保費要高於後者，那對於47歲的女性應該如何選擇呢？我們通過下面的產品對比來進行分析：
圖一為身故之後賠償保額的重大疾病保險。
圖二為身故之後返還保費的重大疾病保險。
我們可以看到在保險責任（理賠概率）相差不大的情況下，
產品1如果選擇20年交費，年交保費為7806元，總保費為156120元；如果選擇15年交費，年交保費9494元，總保費為142410元。身故之後賠付20萬元。
產品2為15年交費（不可選20年交費），年交保費為6336元，總保費為95040元。身故之後給付已交保費95040元。
因此，如果我們選擇15年交費，年交保費在9500元左右，產品2可以保30萬保額，而產品1只能保20萬保額。身故返還時，產品2可以返還14萬多的保費，而產品1可以賠付20萬保額。
您會選擇哪款產品呢？對於47歲的女性，我個人更傾向於選擇產品2，當然，如果我的年齡在40歲以下，我可能更傾向於選擇產品1！
我是保險解密局，歡迎大家關注我，用真實案例為大家解密保險迷局！
保險解密局
咱倆情況一樣，我母親49歲的時候我研究保險為她配置了20年的消費型+一年有效期的百萬醫療+一年前意外險。總共花費4000以內。
所以最主要的還是看您的預算！
終身型價格最高，其次是20年的消費型，最便宜是一年有效期的消費型。
這個年紀，最主要的是在有限的預算裡，給老人最全面的保障，防範於未然。
小土大明白
重大疾病保險人人都需要！至於是消費型還是儲蓄型的，或是定期的終身的保障取決於每個人的年齡、經濟狀況和環境、思維來決定！
一年一交的是屬於消費型的，常見於單位團體為員工購買，現在也有見於網絡平臺上銷售。它的優點是每年交費便宜，性價比較高。不足是不返本，每次購買或續保公司都要審核被保人的身體健康狀況，隨著年齡越大拒保的可能性越大，加上保費和年齡成正比上升，可能最後造成需要保險的時候買不了保險！
終身的重疾保險由於定期交費，終身保障的特點，身故也有保障(有些公司的產品沒有身故保障)所以保費相對較高。現在的產品大都有輕症(多的達50種，有的分組有的不分組，建議選不分組的。有的30種有的50種，有的輕症賠3次，有的可以賠6次，建議選賠6次的)，一旦輕症理賠了，後續的保費就不需要繳了，剩餘的輕症和重疾保障繼續有效，還是挺人性化的！
至於繳費時長，重疾險一定選保險公司能夠給預的最長時間。47歲一般可以繳15年或20年，每個公司不一樣。
綜上所述，建議購買終身保障的。
年輕人由於身體狀況、經濟收入，建議選消費性或消費型終身型相結合的組合，讓自己在創業奮鬥階段花少量的錢擁有較高的保障！
希望能幫到你。
雲捲雲舒150307186
47歲的媽媽，建議首選是買繳費20年，終身保障的重大疾病保險，再搭配一款百萬醫療住院保險。
年齡大了，買保險不划算？
其實有些人認為，40歲以上，20年繳費下來，可能也和保額差不多了，買保險也沒啥划算。但是，這類的保障，重點不就是保障這繳費的時間，也就是40-60歲這個階段？
有人會說，買保險，不就是買了一年就出事，最划算？的確，交了幾千元，也許可以賠付幾十萬，從經濟角度而言，的確是划算？但是又有誰願意生病呢？
所以，買保險不是為了划算，而是為了萬一發生疾病的時候，有一定的經濟補償。那麼當然是不生病比較划算，買了終身的重大疾病保險，本金還是客戶的，拿利息做了保障，自己不得病，這部分錢就是賠給別人了，就等於做了慈善。
生重大疾病，一般都60歲以上了？
一般得重大疾病都是60歲以後的事情，這樣對結論不知道是哪裡得出的。實際上，現在重大疾病發病是越來越年輕。
我曾經的集團當中，3000個員工，一年中有6人得重大疾病，年齡都30歲左右。大數據也顯示，目前40歲-80歲都是癌症高發的年齡。
我認為，別人要買保險，我們不能誤導她，不用買，反正不會得病。客戶本來就在糾結，這麼一聽，也覺得的確無所謂。那麼萬一有人生病了，誰給醫療費用？
所以我建議，如果對保險一知半解，不要隨便發表意見。
除非一個人認定自己一輩子不得病，那麼可以不用買保險，因為這個買了才叫沒意義。
買一年期消費型還是終身的保險品種？
如果年齡在35歲以下，可以考慮一年期消費型，價格便宜、保障也高。但是題主母親已經47歲，根本不建議購買消費型的重大疾病保險。這樣的重大疾病保險，大家找找看，能買到幾歲？
47歲的消費型重疾一般價格也很貴，到了50歲，或者55歲，沒有了，到時候還想要保障，就買不到了。要重新買終身型的，價格又極貴。
對於題主而言，是孝順的孩子，選購終身型的重大疾病保險，也相當於給自己留了一筆錢，我們總歸希望父母身體好，不生病的。
選購了終身型的重大疾病後，再補充百萬住院醫療是可以的，百萬醫療解決醫療費用報銷問題；重大疾病解決康復期治療的收入補償問題。兩者相輔相成，一點也不矛盾。
以上為這個問題的答覆，希望能夠幫到你。如有不同意見，或者其他問題，可在評論區留言。
一個懂金融、關注營養健康的上海創業單親媽媽，誠信是我最大的特色，期待你的持續關注！
時光橋健康學院官方
47歲，如果是終身重大疾病保險，很多產品交完費保費已經接近保額了，甚至還有超過保額的。
再加醫療保險，意外傷害保險
家庭條件寬裕，重大疾病保險可以多配點，必定現在還能買，家庭條件如果不寬裕，就少搭配點，作為後期的康復費用。
最好是重大疾病，意外，住院醫療組合搭配，這樣才能解決問題，沒有完美的單一產品，只有完美的產品組合！
一個10年交費，保障20萬
一個15年交費，保障20萬
1.重疾: 20萬，中症10萬兩次，輕症6-33萬，
被保險人豁免:中症/輕症豁免後期保費
2.意外傷害:20萬
3.意外醫療2萬(0免賠)
4.疾病住院醫療2萬(0免賠)
5.百萬醫療:600萬(社保報銷後，1萬免賠額）
請參考
暢聊保險
題主給媽媽做保障的想法很好，贊一個。
不過，給媽媽買重疾險，要從有無收入入手。
因為重疾險對應的是患病期間的收入補償，而媽媽47歲了，保費較高，容易出現保費倒掛（所交保費大於賠付的保額），如果沒有收入，可以不配置。
當然，如果媽媽還是有收入的，可以考慮長期重疾險，近期登頂的消費型重疾崑崙健康保2.0，可以說是把高保障和低保費做到了極致，20萬保額，15年交保費是4765.88元（具體保額和保障期限根據實際情況調整）。
而題主提到的一年期重疾險是我非常不推薦的類型。
一是按照自然費率，雖然前期保費低，但後期保額飆升，所交總保費大於長期重疾險。
二是有停售風險，如果停售不能終身續保，中間健康出現變化的話，無法投保其他重疾險，則是在風險中裸奔。
比起重疾險，更應該給媽媽投保的是百萬醫療。
大病隨之而來的高額醫療費往往是一個普通家庭無法承受的重量，因此，醫療險是每個人最先應該投保的商業保險。
並且，百萬醫療的保費更低，卻能報銷上萬的醫療費用。
有保險問題，歡迎評論區或私信找我！
自保叔科普
47歲的人，如果能買長險，儘量避免買短險了。
1.健康告知
健康險，一般都有健康告知，而短期疾病險多是每次投保都需要進行健康告知的。人越上年紀，身體容易有這樣那樣的問題，通過健康告知的概率就越小，一旦通過不了健康告知，那麼就沒有辦法繼續買健康保險，因此，如果現在還能通過健康告知，能買到重疾險，一定一定買長期險。
2.保費
短險，一般是每次投保核定保費，而健康險定價隨著年齡增高，發生疾病的風險增大，保費率會提升。而買長期險的話，一般是投保時核定保費，之後年度就不會再調整，如果選投的是保終身的話，那麼保費是交一定階段，享受終身保降，從總體的保費投資與享受的保障程度來說，長期險要划算一些。
3.長期重疾險的期限。
買健康險中的重疾險是建議買長期險的。那有些朋友可能因為預算不足，會比較頭疼。
其實，長期性也分定期型和終身型，如果資金實在籌措不開，那麼就保到70歲或80歲，比終身險要便宜一些，一定程度上解決預算不足的問題，且保到到七八十歲的話，基本上涵蓋了主要人生階段，但不足處是，如果人比較長壽，會留下一定階段的保障缺口。
4.消費型，返還型。
所謂消費型疾病險，就是你投資的重疾險保費，主要目的是保重疾，而不是保費的回收問題。純保疾病的保險，只解決生存時面臨的風險難題，沒有身故保障，那麼，如果沒有發生重疾，保費就算是沉入成本了，也正是因為這樣，純消費型的保險，價格很好接受。
另外一種就是返還型，如果沒有發生重疾，身故會有賠付，有賠保費的，有賠保額的。
返還保費類的產品，費率會比純消費型高，但又比如果沒有發生重疾，身故後給保額的產品費率低。
總之，疾病險呢，儘量選長期的。因為人的健康情況，現在總是比未來好的。
至於具體的保險責任就看預算了。
成都萱姐說保險
三個因素考慮，該買終身型重疾險！
1年齡過了45歲，疾病高發階段，萬一不幸患大病，以後基本再沒有配置的機會，此時不買更貸何時？
2～45歲後，很多保險公司開始限制購買額度和繳費年限，估計一個產品最多能買30萬吧，繳費年限估計最多15年，也就是說保費貴，槓桿率不高，當然，會越來越貴越來越低，趕緊買！
3～基本同第一條，不建議再買一年期重疾險，因為一旦生病甚至血壓糖尿病問題都可能導致無法續保，終身型是唯一選項！
最後，由於年齡大了，保額有限，建議同時配置百萬醫療險，補充重疾險額度的不足！
一帆保
來白話說一下我的邏輯思路。
第一 ，瞭解你媽媽的身體情況。
這也是說給所有人看的。
一個現實的問題，不是人人都有資格買保險。
什麼資格呢？身體條件是不是健康的資格。
買保險，都會填一個健康告知問卷，問你是否有出現保險公司在健康告知裡描述的一些疾病和住院既往史，如果有，就要出具體檢報告向保險公司申請看能不能買。
我大部分30歲以上的客戶，都會去做體檢走保險公司的人工核保，意思是他們的身體都有一些或多或少的問題。
一般健康告知裡健康問題的嚴謹度，排序如下:
醫療險～重疾險～意外險～壽險
壽險的健康告知最輕鬆，醫療險的最嚴。
所以首先要確認你媽媽身體有沒有一些異常指標，或者近期一兩年的住院歷史。希望是健康的。
如果存在以上問題，那就得去做身體檢查，或者調以往的病例，讓保險公司看一下能不能買，如果能買是怎麼買？責任免除還是加費？
各個保險公司核保政策也有略有不同，所以要根據具體的情況來看
第二，就簡單說一下購買的邏輯。
47歲的年齡，首推終身的重疾，保費一般不會倒掛。
至於保額多少，保險責任範圍，需根據你家的具體情況來看。
後續可以補充百萬醫療險，如果能買的話。
最後再補充一個意外險。
就是一個簡單的邏輯，還涉及到很多選產品，選公司，選服務的問題，不是一個回答能寫出來的。
有任何問題歡迎隨時私信我。
成都保媽小說記
對於阿姨這個年齡段來說我有一個自己的建議
重疾險保50萬保額，大約每年2萬的保費，交20年保終身，67歲時50萬保額不變，105歲50萬保額不變。
誰敢說繳費期間就一定發生風險，買保險無非是想解決風險發生時有錢花的問題。
換個思路
年交保費4萬，交10年，58歲時賬戶價值50萬（領取靈活，可以全額取出）=重疾險保額，67歲賬戶價值71萬（領取靈活，隨時領取），遠超於重疾險保額。
70歲開始每年領取3.5274萬（或者每月領2998元），補充養老，領到105歲（以領126萬）賬戶還有427460元，這樣規劃如何？
防止發生風險產生高額的醫療費用問題，配置一款有墊付醫療費功能的百萬醫療。
