青灯古佛a
47岁买保险是个比较尴尬的年龄。一要考虑保费问题，毕竟这个年龄段的保费已经不算便宜，选不好产品很可能会产生保费倒挂的现象。二要考虑健康状况，不仅仅是当下的健康状况，更要考虑未来的健康状况，毕竟过了50岁之后生病的概率大大提高，所以必须考虑保障的持续性。基于以上这两点，我给到的建议是：
1、不要买一年期的重大疾病保险，医疗险尽量买续保条件宽松的产品：
一年期重大疾病保险的保费虽然便宜，但其最大的风险在于产品的停售和保险期间被保人出险，这些都有可能导致产品到期后无法继续续保，从而得不到可持续性的保障。另外因产品停售而更换产品，新产品的观察期也会增加被拒赔的风险。而50岁左右，患病的风险大大增加，何时患病我们又无法预估，因此不建议购买一年期的重大疾病保险。
至于医疗险，由于目前市面上大部分都是一年期的产品，因此我们在购买时尽量选择续保条件宽松或保障续保的产品。
2、最好不要买保障期限为20年的重大疾病保险：
考虑购买此类产品的朋友可能会想：年轻的时候压力大、负担重，给自己多一点保障，等自己老了、得了重大疾病就不治了。但是我们要知道，并不是所有疾病都和癌症一样可以随意放弃治疗的。比如心脏病、脑中风等，有的时候人躺在床上是身不由己的，更何况很多重大疾病都是慢性病，想死死不了，活着还花钱。
所以，这种定期重大疾病保险虽然价格会稍微便宜一些，但是20年到期后，被保险人67岁正好处于疾病的高发期，此时旧的保障已到期，想买新的保障年龄已经超标，万一此时发生重大疾病，我们将得不到任何的保障和资金补偿。
3、买保终身的重大疾病保险，最好选择身故返保费而不是赔付保额的保险：
目前市面上保终身的重大疾病保险一般分为两种，一种是身故之后赔偿保额，一种是身故之后返还保费，前者的总体保费要高于后者，那对于47岁的女性应该如何选择呢？我们通过下面的产品对比来进行分析：
图一为身故之后赔偿保额的重大疾病保险。
图二为身故之后返还保费的重大疾病保险。
我们可以看到在保险责任（理赔概率）相差不大的情况下，
产品1如果选择20年交费，年交保费为7806元，总保费为156120元；如果选择15年交费，年交保费9494元，总保费为142410元。身故之后赔付20万元。
产品2为15年交费（不可选20年交费），年交保费为6336元，总保费为95040元。身故之后给付已交保费95040元。
因此，如果我们选择15年交费，年交保费在9500元左右，产品2可以保30万保额，而产品1只能保20万保额。身故返还时，产品2可以返还14万多的保费，而产品1可以赔付20万保额。
您会选择哪款产品呢？对于47岁的女性，我个人更倾向于选择产品2，当然，如果我的年龄在40岁以下，我可能更倾向于选择产品1！
我是保险解密局，欢迎大家关注我，用真实案例为大家解密保险迷局！
保险解密局
咱俩情况一样，我母亲49岁的时候我研究保险为她配置了20年的消费型+一年有效期的百万医疗+一年前意外险。总共花费4000以内。
所以最主要的还是看您的预算！
终身型价格最高，其次是20年的消费型，最便宜是一年有效期的消费型。
这个年纪，最主要的是在有限的预算里，给老人最全面的保障，防范于未然。
小土大明白
重大疾病保险人人都需要！至于是消费型还是储蓄型的，或是定期的终身的保障取决于每个人的年龄、经济状况和环境、思维来决定！
一年一交的是属于消费型的，常见于单位团体为员工购买，现在也有见于网络平台上销售。它的优点是每年交费便宜，性价比较高。不足是不返本，每次购买或续保公司都要审核被保人的身体健康状况，随着年龄越大拒保的可能性越大，加上保费和年龄成正比上升，可能最后造成需要保险的时候买不了保险！
终身的重疾保险由于定期交费，终身保障的特点，身故也有保障(有些公司的产品没有身故保障)所以保费相对较高。现在的产品大都有轻症(多的达50种，有的分组有的不分组，建议选不分组的。有的30种有的50种，有的轻症赔3次，有的可以赔6次，建议选赔6次的)，一旦轻症理赔了，后续的保费就不需要缴了，剩余的轻症和重疾保障继续有效，还是挺人性化的！
至于缴费时长，重疾险一定选保险公司能够给预的最长时间。47岁一般可以缴15年或20年，每个公司不一样。
综上所述，建议购买终身保障的。
年轻人由于身体状况、经济收入，建议选消费性或消费型终身型相结合的组合，让自己在创业奋斗阶段花少量的钱拥有较高的保障！
希望能帮到你。
云卷云舒150307186
47岁的妈妈，建议首选是买缴费20年，终身保障的重大疾病保险，再搭配一款百万医疗住院保险。
年龄大了，买保险不划算？
其实有些人认为，40岁以上，20年缴费下来，可能也和保额差不多了，买保险也没啥划算。但是，这类的保障，重点不就是保障这缴费的时间，也就是40-60岁这个阶段？
有人会说，买保险，不就是买了一年就出事，最划算？的确，交了几千元，也许可以赔付几十万，从经济角度而言，的确是划算？但是又有谁愿意生病呢？
所以，买保险不是为了划算，而是为了万一发生疾病的时候，有一定的经济补偿。那么当然是不生病比较划算，买了终身的重大疾病保险，本金还是客户的，拿利息做了保障，自己不得病，这部分钱就是赔给别人了，就等于做了慈善。
生重大疾病，一般都60岁以上了？
一般得重大疾病都是60岁以后的事情，这样对结论不知道是哪里得出的。实际上，现在重大疾病发病是越来越年轻。
我曾经的集团当中，3000个员工，一年中有6人得重大疾病，年龄都30岁左右。大数据也显示，目前40岁-80岁都是癌症高发的年龄。
我认为，别人要买保险，我们不能误导她，不用买，反正不会得病。客户本来就在纠结，这么一听，也觉得的确无所谓。那么万一有人生病了，谁给医疗费用？
所以我建议，如果对保险一知半解，不要随便发表意见。
除非一个人认定自己一辈子不得病，那么可以不用买保险，因为这个买了才叫没意义。
买一年期消费型还是终身的保险品种？
如果年龄在35岁以下，可以考虑一年期消费型，价格便宜、保障也高。但是题主母亲已经47岁，根本不建议购买消费型的重大疾病保险。这样的重大疾病保险，大家找找看，能买到几岁？
47岁的消费型重疾一般价格也很贵，到了50岁，或者55岁，没有了，到时候还想要保障，就买不到了。要重新买终身型的，价格又极贵。
对于题主而言，是孝顺的孩子，选购终身型的重大疾病保险，也相当于给自己留了一笔钱，我们总归希望父母身体好，不生病的。
选购了终身型的重大疾病后，再补充百万住院医疗是可以的，百万医疗解决医疗费用报销问题；重大疾病解决康复期治疗的收入补偿问题。两者相辅相成，一点也不矛盾。
以上为这个问题的答复，希望能够帮到你。如有不同意见，或者其他问题，可在评论区留言。
一个懂金融、关注营养健康的上海创业单亲妈妈，诚信是我最大的特色，期待你的持续关注！
时光桥健康学院官方
47岁，如果是终身重大疾病保险，很多产品交完费保费已经接近保额了，甚至还有超过保额的。
再加医疗保险，意外伤害保险
家庭条件宽裕，重大疾病保险可以多配点，必定现在还能买，家庭条件如果不宽裕，就少搭配点，作为后期的康复费用。
最好是重大疾病，意外，住院医疗组合搭配，这样才能解决问题，没有完美的单一产品，只有完美的产品组合！
一个10年交费，保障20万
一个15年交费，保障20万
1.重疾: 20万，中症10万两次，轻症6-33万，
被保险人豁免:中症/轻症豁免后期保费
2.意外伤害:20万
3.意外医疗2万(0免赔)
4.疾病住院医疗2万(0免赔)
5.百万医疗:600万(社保报销后，1万免赔额）
请参考
畅聊保险
题主给妈妈做保障的想法很好，赞一个。
不过，给妈妈买重疾险，要从有无收入入手。
因为重疾险对应的是患病期间的收入补偿，而妈妈47岁了，保费较高，容易出现保费倒挂（所交保费大于赔付的保额），如果没有收入，可以不配置。
当然，如果妈妈还是有收入的，可以考虑长期重疾险，近期登顶的消费型重疾昆仑健康保2.0，可以说是把高保障和低保费做到了极致，20万保额，15年交保费是4765.88元（具体保额和保障期限根据实际情况调整）。
而题主提到的一年期重疾险是我非常不推荐的类型。
一是按照自然费率，虽然前期保费低，但后期保额飙升，所交总保费大于长期重疾险。
二是有停售风险，如果停售不能终身续保，中间健康出现变化的话，无法投保其他重疾险，则是在风险中裸奔。
比起重疾险，更应该给妈妈投保的是百万医疗。
大病随之而来的高额医疗费往往是一个普通家庭无法承受的重量，因此，医疗险是每个人最先应该投保的商业保险。
并且，百万医疗的保费更低，却能报销上万的医疗费用。
有保险问题，欢迎评论区或私信找我！
自保叔科普
47岁的人，如果能买长险，尽量避免买短险了。
1.健康告知
健康险，一般都有健康告知，而短期疾病险多是每次投保都需要进行健康告知的。人越上年纪，身体容易有这样那样的问题，通过健康告知的概率就越小，一旦通过不了健康告知，那么就没有办法继续买健康保险，因此，如果现在还能通过健康告知，能买到重疾险，一定一定买长期险。
2.保费
短险，一般是每次投保核定保费，而健康险定价随着年龄增高，发生疾病的风险增大，保费率会提升。而买长期险的话，一般是投保时核定保费，之后年度就不会再调整，如果选投的是保终身的话，那么保费是交一定阶段，享受终身保降，从总体的保费投资与享受的保障程度来说，长期险要划算一些。
3.长期重疾险的期限。
买健康险中的重疾险是建议买长期险的。那有些朋友可能因为预算不足，会比较头疼。
其实，长期性也分定期型和终身型，如果资金实在筹措不开，那么就保到70岁或80岁，比终身险要便宜一些，一定程度上解决预算不足的问题，且保到到七八十岁的话，基本上涵盖了主要人生阶段，但不足处是，如果人比较长寿，会留下一定阶段的保障缺口。
4.消费型，返还型。
所谓消费型疾病险，就是你投资的重疾险保费，主要目的是保重疾，而不是保费的回收问题。纯保疾病的保险，只解决生存时面临的风险难题，没有身故保障，那么，如果没有发生重疾，保费就算是沉入成本了，也正是因为这样，纯消费型的保险，价格很好接受。
另外一种就是返还型，如果没有发生重疾，身故会有赔付，有赔保费的，有赔保额的。
返还保费类的产品，费率会比纯消费型高，但又比如果没有发生重疾，身故后给保额的产品费率低。
总之，疾病险呢，尽量选长期的。因为人的健康情况，现在总是比未来好的。
至于具体的保险责任就看预算了。
成都萱姐说保险
三个因素考虑，该买终身型重疾险！
1年龄过了45岁，疾病高发阶段，万一不幸患大病，以后基本再没有配置的机会，此时不买更贷何时？
2～45岁后，很多保险公司开始限制购买额度和缴费年限，估计一个产品最多能买30万吧，缴费年限估计最多15年，也就是说保费贵，杠杆率不高，当然，会越来越贵越来越低，赶紧买！
3～基本同第一条，不建议再买一年期重疾险，因为一旦生病甚至血压糖尿病问题都可能导致无法续保，终身型是唯一选项！
最后，由于年龄大了，保额有限，建议同时配置百万医疗险，补充重疾险额度的不足！
一帆保
来白话说一下我的逻辑思路。
第一 ，了解你妈妈的身体情况。
这也是说给所有人看的。
一个现实的问题，不是人人都有资格买保险。
什么资格呢？身体条件是不是健康的资格。
买保险，都会填一个健康告知问卷，问你是否有出现保险公司在健康告知里描述的一些疾病和住院既往史，如果有，就要出具体检报告向保险公司申请看能不能买。
我大部分30岁以上的客户，都会去做体检走保险公司的人工核保，意思是他们的身体都有一些或多或少的问题。
一般健康告知里健康问题的严谨度，排序如下:
医疗险～重疾险～意外险～寿险
寿险的健康告知最轻松，医疗险的最严。
所以首先要确认你妈妈身体有没有一些异常指标，或者近期一两年的住院历史。希望是健康的。
如果存在以上问题，那就得去做身体检查，或者调以往的病例，让保险公司看一下能不能买，如果能买是怎么买？责任免除还是加费？
各个保险公司核保政策也有略有不同，所以要根据具体的情况来看
第二，就简单说一下购买的逻辑。
47岁的年龄，首推终身的重疾，保费一般不会倒挂。
至于保额多少，保险责任范围，需根据你家的具体情况来看。
后续可以补充百万医疗险，如果能买的话。
最后再补充一个意外险。
就是一个简单的逻辑，还涉及到很多选产品，选公司，选服务的问题，不是一个回答能写出来的。
有任何问题欢迎随时私信我。
成都保妈小说记
对于阿姨这个年龄段来说我有一个自己的建议
重疾险保50万保额，大约每年2万的保费，交20年保终身，67岁时50万保额不变，105岁50万保额不变。
谁敢说缴费期间就一定发生风险，买保险无非是想解决风险发生时有钱花的问题。
换个思路
年交保费4万，交10年，58岁时账户价值50万（领取灵活，可以全额取出）=重疾险保额，67岁账户价值71万（领取灵活，随时领取），远超于重疾险保额。
70岁开始每年领取3.5274万（或者每月领2998元），补充养老，领到105岁（以领126万）账户还有427460元，这样规划如何？
防止发生风险产生高额的医疗费用问题，配置一款有垫付医疗费功能的百万医疗。
