既无忘

中国人之所以喜欢把钱存在银行是一种有意识的自我保护措施，在老百姓的眼中但凡是投资都有风险，都会对本金造成损失，尤其是发展了20多年的股票市场，如今还是牛短熊长，所以在人们内心很容易造成误解，现在投资啥都不保险，唯独把钱存在银行是最合适的，最起码不会有损失。

造成这种局面的深层次原因，只能说明我们的投资市场发展的还不成熟，尤其在功能并没有发挥好，要想让储蓄转化为投资，最佳的捷径是要看到收益，只有大家能够看到投资理财了确实能有所收益，这个时候你即便不号召，储蓄搬家的现象自然就出现了。

要做到这点就要加强监管，对金融机构要实时监控，让老百姓看到自己投资理财的钱很稳妥，不会出现极大的风险，在风险降低的情况下，大家才会去看收益如何，其实不要说每年收益百分之几十，你只要稳妥的每年能有10%的稳定收益，储蓄的钱都会大批量的去理财。

由此可见，储蓄率高不是投资人的问题，而是我们投资市场的职能和理念需要转变，这个很关键，做到了这点才能吸引储蓄资金流入投资理财市场。

春意萌生

我国的储蓄率一直是全球比较高的，所以很多人认为，我国老百姓喜欢储蓄，不喜欢消费和投资，其实这种观点是非常错误的！

储蓄率高只是一种表面现象，有钱谁不愿意消费？谁不愿意让钱生钱？之所以把钱存到银行里，深层次的原因有以下几点：

1、缺乏安全感

和很多人交流起来的时候，大部分人对未来都充满了焦虑。子女教育问题、养老问题、医疗问题，大家普遍觉得这些好像是无底洞，无论你有多少钱，总感觉还不够。

其实这就是一种缺乏安全感的表现，这种心理是经历过贫穷和磨难的人才具有的，所以在中老年中普遍存在，他们也是储蓄的主力军。

2、缺乏生存保障

我国最近几十年经济发展非常迅速，老百姓生活也得到了极大改善，但是，我们仍然处于发展中国家行列，人均GDP只有7755美元，很多社会保障制度还不健全，有些覆盖率还非常低，即便覆盖广度大的，覆盖深度也不够。

比如医疗保障，新农合已经覆盖到所有农村，但是住院报销比例只有75%，再考虑一些自费项目等等，实际报销比例只有60%左右；农村老年人养老费每月只有200-300元左右。这些都迫使大家要通过自己储蓄进行养老保障。

3、缺乏投资教育

我国的教育应该说做得非常好，9年义务教育，而且高等教育普及率也非常高，但是我们的教育太偏向应试教育，“学而优则仕”的观念严重，缺乏全方位的素质教育，比如投资教育、法制教育、道德教育等等，这就会导致人们缺乏投资的观念。

比如，我国很多人高等学校毕业后，对经济知识还一窍不通，不像发达国家，高中和大学阶段就开始经济独立，自己贷款交学费，不依赖父母。

4、缺少投资渠道

原来我们的经济比较封闭，所以投资渠道也非常少，这就制约了大家对投资的了解较少，银行存款成为老百姓最常用的储蓄手段。余额宝之所以能够快速发展，很大原因就是它给大家提供一种崭新的投资渠道，让大家开始脱离银行，走向理财。

现在看，我国的投资渠道和投资方式已经和发达国家差不多了，需要解决的问题是投资者教育、产品稳定性、资管单位约束机制、投资经理职业道德等等。

5、投资者保障措施

现在，越来越多的人开始把资金从银行存款转向投资理财，但是，在这个过程中，还缺乏一些投资者的保护措施。我们经常从网上看到，很多投资者由于投资不慎出现投资损失的情况，比如2018年的互联网金融爆雷潮，去年余额宝限额限购，今年的上市公司财务问题等等。

现在监管部门相关规章制度已经非常明确，只要对投资者保护措施到位，相信越来越多的人会把存款转移到投资理财上来。

互金直通车

我国是个人口大国，也是高储蓄国家。

根据人行官网相关数据显示，截止到8月末，我国人民币存款余额达到190.01万亿元，较年初增长了近12.5万亿元。我国目前人口超14亿人，今年以来合计每人新增存款8928元。

由于目前暂无官方数据统计到最新的银行理财市场规模，我们先以2018年中国银行业理财市场报告来做部分分析，根据报告，截止到2018年底，我国银行非保本理财存续余额22.04万亿，而在资管新规等相关政策影响下，再加上今年以来央行多次降准释放市场流动性，银行理财平均收益率持续走低，相信银行理财市场总规模也是在走低的。

总体上来看，银行理财产品的收益率仍然是高于同期限银行存款利率的。

那为什么国人喜欢把钱存到银行，而不是进行投资理财呢？

• 1、国人风险承受能力普遍偏低

生活成本居高不下，肩上如果有房贷的担子，再上有老下有小，手中闲钱不多是一方面，更为重要的是经不起一点损失。毕竟国人平均收入水平在那，出去必要的开支，所剩无几。如果手头仅有的一点现金存款还会有蒙受损失的风险，大多数人是没法承受的。

手里有钱，安全性高比投资理财的预期高收益显得更为踏实，对于风险承受力普遍偏低的国人而言，把钱存在银行无疑是最为安全的方式。

• 2、投资理财高的是预期，而不是实际收益率
  

无论是投资金融衍生品（股票、期货、指数、黄金等等），还是进行创业，虽然都有较高的收益预期，但是波动性较强，风险系数也是几何倍增。

以大众经验来看，投资股票、期货类波动性较强的产品，门槛是很高的。资金翻番的概率是有，但是大多数人都是走在亏损的道路上。一夜暴富不是不可能，但是只是极少数的人才有这种命。

而投资创业，对于大部分缺少经验的人来说，想要成功并获得高额回报无异于天方夜谭，草根通过创业逆袭的案例更多的是鸡汤，大多数人付出了多年的财富积累，换来了血本无归，甚至负债累累的结果。

投资理财有风险，需要谨慎。大部分人看中的并不是钱存银行的收益，而是保本安全性高。

如今投资理财市场都是充满种种高回报诱惑，但是大多数人更在意的是本金的安全性。想要获得高回报率，就要有承受高风险的能力，以目前现状来看，大多数人抗风险能力较弱，也就造成了”中国人为什么都喜欢把钱存到银行，而不是理财投资“的结果。

财富公元

因为中国人穷怕了，手里有点闲钱不是买房置业就是存起来，几千年以来的传统美德，尤其是在当前市场经济社会的压力下，人均可支配收入水平原本就不算高，用于储蓄的部分已经是牙缝里挤出来的，理财有风险，而银行存款安全性高。

作为全球居民储蓄率最高的国家之一，我国老百姓偏爱银行存款，这正是储蓄型社会形态的真实写照。根据央行今年7月发布的数据显示，截止今年上半年末，我国住户存款余额77.66万亿元，相当于人均储蓄存款5.5万元。另外，同期我国银行理财产品的总规模约为22万亿元。相比之下，居民储蓄存款规模远远高于理财产品的规模。

虽然，近年来市场上的理财产品越来越多，尤其是互联网金融平台强势崛起，其中以余额宝和零钱通等货币基金为主的互联网型理财产品如雨后春笋般相继推出，颇受年轻人的欢迎。但很多中老年人依旧更愿意将钱存入银行，除了操作原因之外，主要还是出于对互联网型理财产品的风险防范。

实际上，真正有闲钱去存入银行的大多数都是中老年人，让他们选择理财产品并不靠谱，因为对于普通投资者来说，市场上适合的靠谱理财产品也不多，基本都是以储蓄国债或者银行一般性存款为主。

总之，银行存款有存款保险基金的保护，50万元本息以内的一般性存款就算是银行发生破产也不要担心。而去年资管新规和理财新规相继落地后，打破刚性兑付，风险越来越大，再说预期年化收益率都不算太高。反而是存款类产品中的很多创新产品更灵活，利息也更高，还能锁定收益。

东震木

我们都听过“炒股有风险，投资需谨慎”这句话，但是这句话还可以放大到理财有风险，选择需谨慎。

国人喜欢把钱存到银行，而不是理财投资，根本原因还是理财投资骗局众多，本金安全得不到保障。

钱存到银行是比较安全的，有《存款保险条例》保驾护航，同一家银行存款本息50万元有足够保障。考虑到银行破产是非常不容易的，只要选择经营状况良好的全国性银行，基本不用考虑存款安全问题。

你看好人家的利息，人家看中你的本金，理财过程中预期收益不一定能拿到手，一不小心本金都会被人席卷一空。

炒股是高风险的理财方式，但是多数情况下会亏损，却还能留下部分本金，咬牙割肉还是能离场的。但是放到期货、贵金属交易、外汇交易上时，一不小心就会成为骗子的猎物，选择了被操纵的平台，最终血本无归，当然即使是正规平台也很难盈利，很容易损失全部本金。

理财的核心是三点：安全性、收益率、流动性。

对于多数人来说，安全性是第一位的，在此基础上去寻求比较高的收益，根据家庭消费支出情况合理安排流动性。所谓的理财，就是在个人能够承受多大比例的本金亏损前提下，去寻求尽可能高的收益，配置相对靠谱的理财组合。

前几年P2P平台很火爆，年化收益率甚至超过10%。结果呢，巅峰时期的5000多家到今天只剩下800余家，接下来还会有很多平台退出。一旦开始约束高利贷，建立起相对合理的规则，趁火打劫的高利贷们遭遇诸多老赖，自然就会入不敷出。短短几年时间，P2P平台跑路涉及的资金高达万亿，相信多少人拿不回投入的钱了。

理财也好，投资也罢，靠谱的选择并不多，收益不稳定不说，本金安全也缺乏保障，流动性也是问题。即便是投资房产赚了钱，卖不掉就难以变现，依然是纸上财富。

财智成功

中国人最大的美德正在慢慢的变成弊病

01习惯

习惯是一个很可怕的东西，如果是个好习惯那么很轻松的就能达到你的目标，而如果是个坏习惯，想要达到自己的目标那可就很难了。

而把钱存在银行做储蓄这曾经是中国人的一项传统美德，攒钱致富；可是随着时间的推移，利率不断下降，其他理财收益不断提升，把钱存在银行已经慢慢的变得不再适用了，钱只会不断贬值。

可是习惯的力量就是这么强大，已经习惯了将钱存在银行，其他的理财投资就都没有了解的必要了。

02风险承受力

辛辛苦苦挣得钱，那是一点都不能承受损失的。其实现在中国的有钱人看上去挺多的，但是按比例来说还是只有一小部分，更多的人还是勤劳致富，靠双手养家。

那么这种情况下，钱都是需要花在刀刃上的，好不容易从牙缝里扣出一点能攒下的钱，你让他去做理财，只要亏了一分钱他都心疼的不得了。

风险承受能力差，肯定是做不好理财的，更偏向于把钱存在银行定期存款。

03不了解

还有一种情况，就是对理财产品完全不了解，他们只是老老实实做事，不会关注其他的。对于理财知道的只有银行存款，至于什么理财产品、基金、股票等等一系列的产品那就是完全不知情。

不了解又怎么可能去投资理财呢？

综上:一方面是习惯使然，另一方面是风险承受能力差，还有一方面是不了解这些东西。从而导致了有很大一部分人还是将钱存在银行而不是做投资理财。

關鍵字: 头号大赢家| 投资 理财