对金融市场关注的、或者对理财有一定研究的伙伴一定会发现这样一个现象：
这两年国家对金融行业的监管不断加强、对各种金融理财产品的约束性也越来越严，近些年但凡出台个相关监管条例的，一般都会被加上个“史上最强***”，监管强度，可见一般。
而且，我们越来越发现以前那些在大家眼中兜底、刚兑的金融产品一个接一个地消失了：信托打破刚兑、理财产品打破刚兑、连银行存款也出台了相关的政策表明，如果出现问题，每家银行最高保证赔付额度为50万......
我们在实践中，理财风险自担的情况越来越明确。
最强《资管新规》彻底明确非保本理财要打破刚兑
2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。这应该是近年来，四部委联合下发的重磅文件中最重要的文件之一。这个文件被简称为《资管新规》，内容非常丰富，可以说把近几年来理财市场的一些不规范的现象，或者说概念模糊的，或者说不模糊但是没有执行到位的事情进行了明确。对此感兴趣的伙伴，可以去仔细看一下这个文件。
在《资产新规》中，非常重要的一条就是要揭示理财产品风险，非保本理财必须打破刚性兑付。作为普通的投资者，我们必须要知道的是，今后凡是浮动收益的理财产品，发行人都不会承诺保本保息。那我们普通老百姓经常去银行购买的银行理财产品就在这个范畴里面。
为什么就不刚兑了呢？
1、经济大环境因素。
大家肯定也知道目前全球经济大环境不是很好，而且降利率已经成为一种趋势。更甚者，有一些国家已经进入到了存款负利率时代。
存款负利率啥意思?
也就是说，你往银行存钱，银行不给你利息，反而你还需要给银行一定钱。很多人会觉得不可思议，这明白是赔本的买卖怎么会有人来做？但现实就是如此。目前来说，瑞典（存款利率-1%）、瑞士（存量利率-0.32%）、匈牙利（存量利率-0.15%）、挪威（存量利率-0.25%）、欧元区（存量利-0.4%）。所以，在在这种降利率大环境的影响下，咱们国家能独善其身么？很难，对么？这就是为什么我们国家的存款制度也在一点一点的改变。
当然基于每个国家的国情不同，短时间我们可能不会像那些国家一样，降到存款负利率，但是大环境趋势的影响不可小觑。
2、风险自担是投资理财的必然要求
风险和收益是相互依存。你要想明白的是，之所以不需要付出任何劳动，就能获得一定收益的前提是你愿承担可能存在的风险。你愿意承担多大的风险，可能就会收获多大的回报。如果没有任何损失的风险，光有较高的收益，那大伙儿岂不都是趋之若鹜，供不应求了？那这件事儿就会变成天上掉馅饼的事情，靠的就是幸运了！
再者说，刚兑这件事情本身就是风险的转嫁行为。对金融机构来说，时间长了，可能就会造成致命的影响。所以，投资理财风险自担是必然的要求。
在理财风险自担的情况下，还存在保本的垫底资产么？
其实还是有的。从理财金字塔的角度来说，保险一直是作为垫底资产用的。在目前的市场行情下，对投资理财感兴趣的伙伴，可以把目光转移到保险相关理财型、储蓄型产品中挑选的一下。相较于其他投资理财产品来说，它具备很多特性：
1、高杠杆性。用时间换空间，时间越久财富积累的价值越凸显。
2、合同约定收益。其实这是保险理财跟其他理财很大的不同。资金如何返还、如何领取，收益如何滚存，最低收益率是多少，合同里面都会写明。
3、强制储蓄，积少成多。
4、作用灵活。累计的资金既可以自己使用，也可以留给下一代。在合同规定的前提下，资金提取灵活。并且，在自己急需资金的时候，可以通过保单贷款的方式提取资金。
5、把现金变为资产。
但是！我们这里需要提示大家：保险虽好，但是产品五花八门，没有最好只有最适合。所以，如果有倾向通过配置一定的保险来进行资产保值、升值的小伙伴，最好自己做好功课。不要光听保险业务员一家之言。
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