用戶88327892345

提高利率增加買房者的成本，提高購房者的門檻！說白了沒錢的始終沒錢！想買的怎麼都買了。始終等降價，等湊齊首付那個人，最後為了看到房子的價格上漲到無法承受的地步，也被瘋狂了，傾其所有買了一套小房子蝸居在裡面，但發現房價怎麼跌了！因為你等的太久了，變成了為數不多的樓市韭菜！

股市中是70%韭菜10%不虧20%盈利的！二樓市恰巧與之相反只要你進去樓市基本上都掙錢！因為樓市基本沒跌過！只有為數不多的等待國家無法承受快速上漲的風險，進行調控房價進行回落讓為數不多的等待的你趕上了，呵呵告訴你一聲堅持住了還是可以回本，還是可以贏利，我個人認為一線房價不會跌，能早買就要買吧，主席說了房子是住的不是炒的，你都沒房子還等啥！

呵呵說的就是沒買房的你！

一個幫你選家的地方

現在不少地方首套房貸利率已經超過6%，和國家基準利率4.9%相比上浮超過20%。首套房貸利率上浮將加重剛需住房者負擔，提高住房基本需求成本，是無益於穩定房價的。

現在國家利率已經市場化，銀行可以根據市場情況提高或降低貸款利率，因此，首套房貸上浮主要是各商業銀行自己決定的，但是為了調控房價，監管部門對住房貸款利率也有監管要求。

比如，人民銀行副行長在最近國務院吹風會上表示，貸款利率改革後，銀行貸款參考利率不再使用國家基準利率，改為參考LPR確定貸款利率，但是對住房貸款來，要保持“總額不增，利率不降。”

既然“總額不增”，那就是說用於住房貸款的總額度是受控制的，這樣可以防止過多資金流入房地產，有助於“住房不炒”，根據供求關係，如果貸款買房的人多，利率就會提高，如果貸款買房的人少，就會降低，屬於正常調節機制。

“利率不降”就很難讓人理解了，尤其是首套房，作為居民的基本需求，為什麼不允許利率下降呢？LPR機制已經開始運行，通過18家銀行報價最後形成的5年以上貸款參考利率是4.85%，比之前的基準利率4.9%略有降低，按說貸款應該在這個基礎上浮動，尤其是首套房利率，也應該下降才對。

如果說為了控制房價，我認為提高首套房利率更會刺激房價上漲，因為首套房都是剛需自住房，無論價格高低都要購買，利率上浮只能增加剛需的成本，比如70萬等額本息貸款20年，利息大約是40萬，上浮20%就多還8萬元，這必然計入房價成本。既然剛需購房成本增加，說明房屋價格升高了，二套房、三套房、二手房、出租房價格也都會水漲船高，無益於穩定房價。

所以控制房價保持剛需住房價格穩定是關鍵，不宜提高首套房貸利率，在首套房價格穩定的基礎上，去調控二套、三套、多套房的貸款利率，提高炒房者的成本，才是落實“住房不炒”的有效措施。

首套房貸為什麼要上浮？真的找不到很好的理由。

互金直通車

由於一季度國內房地產市場初顯全面復甦跡象。4月份至今，各地房地產調控政策密集出臺。與此同時，銀行房貸利率也由今年一季度的逐步下滑，轉向4月、5月份的停止下滑並且上漲。近日，又傳出南京、寧波等地銀行紛紛上調首套房貸利率的消息。目前，全國首套房貸利率有重新上漲的趨勢。

今年一季度全國房價為何會出現反彈跡象？這主要有二個原因：一是，部分三四線城市政府紛紛給房地產調控鬆綁。有的是人才引進落戶政策放寬，有的是放鬆了限購政策，這樣各地房價又出現上漲。二是年初有一個月出現二次全面降準，使銀行流動性充裕，於是大量資金流向房地產業。同時，首套房貸利率年初終止上漲，出現了下調的趨勢，這在一二線城市銀行房貸中尤為明顯。

那麼，這次全國首套房貸利率又開始止跌回升，背後究竟有啥目的呢？首先，配合當地房地產調控，來遏制房地產投機行為。近期部分二三線城市紛紛上調首套房貸利率，就是想通過上調貸款者的購房成本，來調控房價。因為，房貸利率上調了，投資者的購房成本上升了，會影響到投機炒房者的購房意願，以及對未來房價上漲的預期。

再者，讓普通購房家庭冷靜下來，謹慎買房。之前由於房價大漲。現在很多家庭本來並不準備買房，但是看到周邊的房價在快速上漲，所以他們生怕現在不買房，以後就更沒機會買房了，這樣便匆匆步入買房隊列，一下子積蓄起大量的購房需求。而通過上調首套房利率，增加購房者房貸成本，讓這些人能冷靜下來，遲一些再賣房，房價可能會便宜些。

再者，我國的利率已經開始市場化，特別是貸款利率。目前房屋作為抵押貸款處於低利率水平。假如銀行要貸款給中小微企業收取7-8%的利率，而貸款給房貸購房者具有5-6%。更何況企業貸款一般也就幾年時間，而房貸要二三十年，收取過低的利息，銀行風險實在太大。在銀行看來，較高的房價已與其承擔的利率風險不匹配。

最後，隨著各地房價上漲，銀行為了防範金融風險，也必須要上調首套房貸利率。目前全國房價處於高位，如果受到樓市調控的影響，房地產市場交投清淡，投機風險無疑會不斷釋放，房價下跌或經濟不景氣，貸款人屆時還不出房貸該怎麼辦呢？所以，現在只有大幅上浮利率在一定程度上進行風險補償，即使未來還不起也能收回較多的本息。

首套房利率上調的目的是為什麼？這主要是配合當地政府對房地產的調控，通過提升房貸成本，來遏制是投機性房價上漲，此外，隨著房價的上漲，銀行做房地產業務如同雞脅，如果上調房貸利率，那就會對銀行房貸風險給予補償。當然，上調房貸利率，可改變房價上漲預期，遏制非理性的購房需求集中購房，讓這部分人能夠冷靜下來。總之，首套房貸利率上調短期會對剛需群體有所傷害，不過長期來看，如果房價跌了，剛需購房壓力減輕了，這樣更有利於中國經濟發展。

不執著財經

　　問的應當是原因，而非目的，比如什麼造就首套房利率上調，因為首套房利率上調不是主觀引起，而是由客觀原因導致利率上調，不存在主觀的目的性。

　　2018年經濟較為糟糕，包括美聯儲不斷加息和中美貿易戰所致。可以說，行行都不好，互聯網紛紛裁員擠泡沫，影視迎來寒冬，藥品遭受假疫苗等等，而在金融方面顯而易見——資金短缺，連續降準。

　　2018年未見強有力的房控政策，與往年一樣不痛不癢，因此首套房利率大幅上浮房控政策應當不是主要原因，但並不排除監管部門存在利率方面的窗口指導。

　　住房利率大幅上浮主要原因是經濟不景氣，市場資金短缺，存在供給不足。即流向企業的錢都不夠，哪有錢流向房地產？

　　我國的利率開始市場化，特別是貸款利率，而房屋作為抵押貸款處於低利率水平。假設銀行有一百塊錢貸給企業可獲得6%的收益率，而貸給購房者只有4.9%，那麼銀行會貸給誰呢？何況企業的貸款一般是幾年，而房貸幾十年，存在較大的利率風險。

　　特別是當下住房價格處於高位，交投清淡的背景下，風險無疑在不斷增大，萬一房價下跌或經濟不景氣貸款人還不起房貸怎麼辦？而大幅的上浮利率存在一定的風險補償，即使未來還不起也能收回較多的本息。

三人聚眾

首套房利率上調，目的是抑制炒房，卻又並非抑制炒房的最佳手段。

顯而易見，上調首套房利率，是為了抑制炒房。可是，在筆者看來，這卻又是一個與解決剛需住房需求相悖的舉措。甚至，這一做法讓人費解。

首先，首套房利率上升，對房地產過熱會起到一定抑制作用。

這個作用就是，部分剛需一族沒有能力購買新房。這一舉措，會抵消一部分剛需一族的購買力。

這樣，原本由剛需一族提供的熱度降溫了。

第二，但是，首套房利率上升，某種意義上卻又起到了相反的作用。

抑制炒房的目標應該是多套房產擁有者，而不是首套房購買者。

首套房利率上調，意味著首套房購買者需要付出更多的購房成本，購房壓力加大，甚至會讓首套房購買者的購買願望成空。

而首套房購買者，絕大部分應該屬於剛需的範疇。

那麼，提高首套房利率，是解決剛需的難題，還是抑制剛需呢？

第三，讓房地產降溫，應該是對惡意抬高價格者進行整治。

擁有多套房的人或者組織，利用槓桿炒房惡意抬高房價的人或組織，這些應該屬於被嚴懲的對象。

目前，限售措施起到了一定的效果，但限購卻依然沒有起到絕對性的作用。

而上調首套房利率，對炒房者意義不大。

所以，首套房利率上調，其目的是抑制炒房，卻又並非抑制炒房的最佳手段。

靜觀財經

相信很多人在買房時都會糾結買房的時候貸款多少年?也不清楚公積金貸款購房的政策，如果都要等到買房時再瞭解就來不及了。是5年？10年？20年？還是漫長的30年呢？今天我們就來說一說買房貸款多少年最划算？5年、10年、30年利息差距很大首先大家要知道，個人住房貸款的最長期限是30年；個人商業用房貸款的最長期限是10年；申請人男的年齡不能超過60歲，女的年齡不能超過55歲，否則不予批准。

選擇短期1-10年期貸款的人呢？有兩個原因：一個原因是天生不喜歡欠錢，早還早輕鬆；第二個原因就是短期內還清給銀行的利息就少了很多，不會白白便宜了銀行！

選擇30年期貸款的人大概有三個原因：第一，確實是沒有錢，每個月的工資也不是很高，經濟條件決定只能選擇30年；第二，有投資

眼光，每個月給銀行的錢還不如拿去投資、理財，好的話也許賺的更多；第三，眼光長遠，房貸一旦申請了是不會變的，但是經濟發展和工資水平會增加，人民幣貶值，這樣算自己還賺了一筆！

目前我國施行統一的住房公積金貸款利率，五年以上的是3.25%，五年以下的是2.75%。

但是每個購房者的實際情況不一樣，所以在選擇購房貸款時因人而異，個人建議一般購房者選擇15-20年的還款期限比較合適，支付的利息總額也比較合理，不會因為月供而影響正常生活，那樣就不划算了。

德佑王潘城

首套房利率上調目的是為了抑制投資性炒房，為房地產市場降溫，預防金融風險。

利率提升，最直觀的影響有三個：

1、買房人要支付更多的利息，每月要還的房貸月供增加，經濟壓力增加；

2、銀行收益增加，同樣時間能夠收回更多的錢；

3、收入較低群體會仔細計算家庭月收入能否支撐月供，延遲買房計劃；

由於之前不動產信息沒有全國聯網，所以每個人在不同的城市都能按首套房貸款，投資性買房比例極高。

炒房客眾多，推高了房價，而過高的槓桿率，則加大了金融風險。一旦房價出現下降，無數人棄房斷供的話，則銀行會成為最大的房東。

房子的流動性是極差的，一旦銀行貸款成為壞賬，而房子又不能變現的話，銀行將承受極大壓力。假如房貸佔銀行貸款的比例過高，則部分銀行會有破產的風險。

截至2018年6月份，全國首套房平均利率已經突破5.64%，部分城市已經達到6%，利率上漲趨勢還會繼續。

利率上漲抑制炒房的同時，普通剛需家庭要為房貸付出更多，不得不壓縮消費，這是消費增速下降的重要原因。

財智成功

首套房利率上調的目的是為什麼？在目前如此敏感時間點，政府提高首套房的貸款利率，目的無疑是打壓炒房客，保持房地產市場穩定，繼續落實“房住不炒”樓市政策。

2019年一季度各地樓市有反彈跡象，政府提高首套房利率是告訴大家，“房住不炒”不會動搖。

2019年一季度各地房地產市場都有復甦的跡象，特別是房價又有暴漲的趨勢。政府為了推動城市化水平積極開展的戶籍落戶放寬政策，間接給一二線城市房地產市場帶來了大量需求，提振房地產市場的信心。

因此在這一個關鍵的時間點，政府繼續提高首套房利率是表明政府的態勢，“房住不炒”的樓市調控政策是不會變化的。首套房提高利率實際作用大於象徵作用。畢竟首套房利率上浮15-20%在各個城市已經執行了大半年，降低也才一個月左右。但對房地產市場信心不可避免產生消極作用，對炒房客可以說是噩耗。

提高首套房利率不會抑制剛需，只會提高炒房客的成本

地產專家說提高首套房利息抑制剛需，這個判斷其實有問題的。下面我和大家詳細分析一下。

1、首先我們要先說清楚什麼是房地產市場剛需。

剛需就是剛性需求，剛性就是沒有退路，必須要有的意思。如果不買房子，生活就會發生問題。就比如買飯就是每個人的剛性需求，因為不吃飯人會死，生活就繼續不下去了。就比如買水就是每個人的剛性需求，因為不喝水人會渴。房子的剛性需求就是：小夫妻要結婚，不買房沒地方住沒法結婚叫剛需；孩子長大了，房子房間不夠住，必須買大點叫剛需；老人從老家搬過來，必須買房子叫剛需。

2.首套房利息上浮20%，我們會多支付多少成本。

目前首套房利息上浮最高20%，之前首套房利息基本上浮10%，我們就按照這一比例計算：

（1）利息上浮10%，月供5609元，利息101萬。

（2）利息上浮20%，月供5918元，利息113萬。

對比兩種情況，我們可以發現利息上浮之後，月供就多了300元，利息多了12萬。

3.買房為了生活的剛需絕對不會因為月供多了300元就不購房。

現在回到我們之前的問題，請問沒有房子無法生活的剛需們，會為了月供多了300元就不會買房嗎？請問買房子為了居住的剛需們，會為了利息多了12萬，就選擇不買房觀望嗎？顯然是不會的！

4、提高首套房利息就是打壓炒房客，擠壓房地產市場的投資需求。

剛需客戶不會在乎利息和月供，但炒房客不會不在意。現在不是房價一年暴漲一倍的時代，每增加了一份利息都會增加投資客的投資成本，降低投資客的投資回報率，從而迫使他們放棄投資房產的決定，從而降低房地產市場的熱度。

5、投資客可以通過各種方法獲得首套房利率，因此必須堵住這個漏洞。

可能有的購房者會說，投資客不可能首套房的，只有剛需才是首套房。我想說這是個錯誤的觀點，投資客有各種辦法能使自己擁有首套房的資格，投資客有各種親戚朋友可以獲得首套房的資格，首套房的人也不能不保證他買房不投資。因此如果國家不提高首套房的利率，必然會讓投資客鑽取這一漏洞。

政府在這一關鍵時間點提高首套房的利率，不但打擊了炒房客的信心，也提高他們的投資成本，迫使他們退出房地產市場，從而降低房地產市場的熱度。

我是從業15年的資深專業地產分析師，不為流量折腰，只發布專業、客觀、中立的房地產知識，希望得到專業購房知識，避免購房陷阱的請關注我。

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冷眼看地產

2017年6月19日，首套房利率從優惠95折上調至基準；
2017年7月26日起，首套房利率從基準提升至最低上浮5%；

從去年2月份，眼看著首套房貸利率從9折→95折→基準→上浮5%→上浮10%→上浮15%，一步步上調，心裡真是五味雜陳。

首房利率上調情況

據統計，從2017年2月份到2018年2月份，全國首套房貸平均利率上升了22.15%。以貸款100萬，30年等額還款計算，現在全國首套房貸平均利率5.46%，僅利息就需要償還約為103.50萬元；去年同期利息約為81.76萬元，一年內利息多了21.74萬元。

首房利率上調原因

首房利率上調原因眾說風雲，主要歸結為以下幾種：

1、促進房價迴歸理性

房價都是炒出來的，而炒房的根本在於銀行。沒有多少人能用自己的錢去炒，基本來自銀行貸款加槓桿。如今上調調首房利率，目的在調控，從資金來源上入手，增加炒房成本和購房難度，再從獲利方面控制炒房利潤，達到給整個房地產市場降溫的目的，促進房價迴歸理性。

2、平衡銀行收益

越來越多的人不願意將錢存銀行了，銀行吸儲能力下降，沒辦法，銀行只能通過政府平臺融資等其它途徑收攏資金，而這也意味著銀行融資成本的上升，存貸差收窄，如果繼續執行原來的低利率政策，銀行會出現虧損。所以，為了平衡銀行收益，上調了首房利率。

首房利率上調帶來的影響

1、一刀切的政策，誤傷了剛需，先前自住購房者大呼吃不消，還款壓力巨大；

2、對於投機性購房者來說起到了震懾作用；

首房利率上調應對方法

自古華山一條路，應對首房利率上調方法只有一個，那就是全款買房或使用公積金貸款購房。

首套房利率上調，美其名曰控制炒房，控制房價上漲。早幹什麼去了，房價沒漲的時候，借錢給他們炒；現在房價起來了，又來上調利率。唱完黑臉唱白臉，最終讓我們成為了早九晚五為銀行打工的人。

隔壁街的男友

你好8年銀行狗來給您回答。前段時間我答過一個此類問題，下面我簡單說說我的看法，總體上首套房利率上調是趨勢，2017年取消首套房利率優惠，部分銀行開始上調房貸利率，2018年預計趨勢更加明顯，預計會在基準利率基礎上上浮20%-30%,回到2010年左右的利率上浮水平。

內部原因

第一、銀行利率的上浮源於銀行資金成本的提高，銀行同業間資金互通價格在不斷的攀升，為了維持一定的利潤FTP定價水平，只能在一定幅度內上調房貸利率。說白了FTP定價太低，銀行基本這項業務是白乾的沒有什麼利潤。

第二、現在銀行吸儲能力下降，越來越多的人不選擇存銀行了，銀行的存貸比要求是死的，吸儲能力下降迫使房貸放款規模受限，從2017下半年到2018年因為全國各地的銀行感受的非常明顯，房貸額度非常的緊張。2018年剛剛過完2個月，我們行房貸額度已經基本上進入等通知放款的階段了。為了完成收入，只有提高利率。

外部原因

調控影響。經歷了2017一整年的“去庫存”，房價有抬頭的趨勢，在我們三四線的小城市上漲幅度還比較大。而目前調控要求是穩房價，去泡沫，相應的從2017下半年開始陸續開始出臺限購、限價，目的很明確，就是為了控制貸款規模，引導銀行調高利率，配合調控政策，達到穩定房價的目的。

因此房價上漲是趨勢，在2018年會繼續上漲，預計會達到上浮30%。市場無法區分炒房團和剛需族，我們已經看到了房價穩定的今天，更期待看見房價下降的那刻！

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