XDpeng

40萬存餘額寶，一個月700塊錢，年化才2.1%，這樣算不太划算，下面說些建議供您參考。

如果您的錢長期不用的話，建議存五年大額定期存單，有些城商行五年定期大額存單能給到5.3%的利息。那麼放在這些小銀行裡，錢會不會有問題？價格您可以放心，銀行在經營的過程中都交的有保險基金，國家規定，銀行破產最高賠付50萬，所以您的資金安全是有保證的。

如果您存不了五年，也可以選擇購買銀行發行的低風險理財產品，這些產品風險極低，絕大多數都能保證本息，一般年化收益率在百分之4到5%左右。

你也可以把資金分成兩部分，一部分做五年大額定期存單，一部分做低風險理財產品，根據資金的需要做好配置，爭取收益最大化。

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大海侃股

你好。

40萬資金存放在餘額寶一個月700元利息，一年就是8400元，那麼簡單的算一下年利率就是8400/400000=2.1%。

這個利率水平和普通銀行一年定期存款的利率幾乎持平，相對於這麼大金額的本金，這點利息確實有點低。

在銀行存款，先不考慮利率，主要看你資金的流動性需求。短期存放建議購買理財產品，長期存放建議依據時間決定購買大額存單產品還是智能存款產品。

銀行存款產品說來說去其實就那麼幾種：

普通定期存款、大額存單產品、可靠檔計息的智能存款以及理財產品。

每款產品都有自己的獨特的產品優點，不能一概而論哪一種產品就是最好的，依據自己的資金使用情況和利率偏好，適合自己的產品才是最好的。

一、40萬資金首選大額存單產品，建議存款期限是3年。<strong>

大額存單產品無需過多贅述，很多朋友都瞭解其產品特點。

20萬起存，建議存兩張存單，保證利率不變的情況下，3年時間的存期選擇利率可以達到4.2%，相比於餘額寶產品的利率直接是翻了一倍。

而選擇分開存兩張存單的原因，主要是為了防止在存期內遇到資金緊缺需要提前支取，這時候就可以用上了大額存單的轉讓功能。

20萬最低額度的存單方便轉讓，保證提前支取也不會有利率損失。

二、在可預見的時間內要隨時使用這筆資金，可以考慮購買銀行理財產品。<strong>

銀行理財產品的收益率不低於大額存單產品，只是產品的期限不固定，需要在購買時精心選擇。

加入在可預見的時間內這筆資金需要使用，比如6個月後需要用這筆資金來買房，那麼就可以在購買理財產品時多跑幾家銀行，選取一款理財期限在6個月左右的理財產品，到期後本息一起回到銀行賬戶中，保證收益的同時，也不耽誤資金的使用。

三、普通銀行定期存款的優點就是：存期內可部分提前支取一次，到期後支持本息自動轉存。

但是部分提前支取，支取的部分依舊是按照活期利率計算利息。而且本息自動轉存的功能只適用於那些在外地工作不方便來銀行網點辦理的客戶，純屬雞肋。

這麼大筆資金，當然不能浪費其資金利息收益，一天幾十塊錢的利息如果換成活期利息只能得到其十分之一的收益，真的是得不償失。

所以，40萬資金在保證高收益的前提下，主要推薦的銀行理財產品還是大額存單產品和理財產品。其他幾種產品引起流動性較差，或者提前支取收益性較小，不建議客戶選擇。

財經札記

餘額寶一個月才700，如何放在銀行一個月能拿1500，收益是餘額寶的兩倍

01餘額寶收益下降

餘額寶出世之初收益率一度高達6%，也就是說40萬存一個月能拿2000元，這個收益水平還是挺不錯的。

但是隨著餘額寶的規模不斷擴大，其他第三方支付機構也看中了這個市場，讓各種“寶寶類”的產品面世。導致餘額寶的收益率不斷下降，現在的七日年化僅為2.23%，40萬存在裡面一個月也就700來元。

收益率才是最開始的三分之一左右，確實不在合適作為一個理財的渠道了。

02大額存單

如果是要存在銀行，那麼選擇大額存單還是挺不錯的。

大額存單三年期利率基本上是在4.18%左右，有些銀行可能還有上浮空間，雖然這個收益還是比不上餘額寶最初的收益，但是比他現在的收益還是要高很多的。

靈活性上來說只要你的大額存單超過7天，就可以在市場是進行轉讓，靈活性上來說也是挺不錯的。

03定期理財

銀行的定期理財產品也不少，如果想要用這40萬來進行理財，那麼選擇定期理財產品也是挺好的。

以農業銀行為例，現在的半年期產品利率為3.85%；一年期的產品暫時銷售完了，可能還需要進行等待。不過即使是3.85%也比支付寶的餘額寶強很多，作為一個理財渠道也是挺好的選擇。

那麼除了這個之外，還有一些銀行定期理財收益可以達到4.5%以上，也就是一個月能拿1500.

04民營銀行存款

大家都知道，民營銀行有個億聯銀行用6%的存款利率讓它被投資者知曉，雖然現在利率下降了，但是民營銀行也進入了大眾的視野。

現在的民營銀行存款在4%以上的利率還是有不少，可以進行選擇。

另外，民營銀行也需要遵守《存款保險條例》，也就是說50萬以內的本金安全性是可以100%得到保障的。而題主的40萬正好也在這個範圍之內。

綜上：餘額寶已經不再是合適的理財渠道，如果要選擇銀行進行理財的話，那麼大額存單，定期理財產品以及民營銀行存款都是不錯的選擇。

易將學財

現在餘額寶七日年化收益率在2.23%，40萬存餘額寶準確的說一個月收益在400000*2.23%/12=743元。

根據現行銀行定期存款利率公佈：（與國家基準利率每個銀行為了招攬儲戶都會有所上浮）

一年期定期存款利率：2.1%；

三年期定期存款利率：3.2%；

五年期定期存款利率：4.3%。

所以想要獲得較多利息，那麼存款期限相對於就要長，按目前五年存期來計算40萬存銀行一個大概利息收入在400000*4.3%/12=1433元。

如果全部放銀行肯定是購買五年定期利息最高了，但是靈活性不足遇到急用錢的時候需要提前支取要犧牲大筆的利息。

因此我手裡有40萬我會保證資金安全的前提下做到靈活與收益兼顧，具體做法如下：

01.銀行存款不能少。

銀行存款50萬以內是受國家法律保護，就算銀行出現問題國家也將給予保本保息。

由於銀行存款的這一特性我命名為老百姓的保險櫃，當資金量大時我會分出30%存入銀行，以備不時只需。

一年定期存款時間短但是收益低不適合，五年定期存款利率高但是存款時間長無法接受，於是我會把15萬分成一個10萬一個5萬用來存三年定期。

一來：10萬以上存款和10萬以下存款兩者計息檔次不一樣，二來：在急用錢時可以按需進行提前支取而不用損失全部的利息。

02.貨幣基金讓資金靈動起來。

近年來支付寶推出的餘額寶就是貨幣基金的一種，隨後各種寶大行其道方便了普通老百姓的生活理財。

而餘額寶進入我的生活併成為我的移動電子錢包。

我一般會在餘額寶放置3-6個月的日常開支（金額在10000元），主要是用來平時小額用錢應急，如果沒有用的話只要超出整百的金額每天都能獲得收益。

按照7日年化收益率2.23%來計算，一年下來也有223元的額外收入。

另外把每月的預算開支都放進餘額寶也能起到積少成多聚沙成塔的作用，像我用餘額寶幾年下來也積累大一千多元的利息。

03.定期理財讓收益靠近通貨膨脹率的方法之一。

餘額寶收益在逐年下降，支付寶及時推出了更為多樣化的定期理財，其中不乏高收益類的一年定期理財產品有：國壽安鑫盈360天、國壽安鑫利365天、長江養老添年享等，預估年化收益率在4.5%左右。

我會把50%的總資金用來購買定期理財，為了降低風險我會分開進行購買並設置成自動續期，後面的沒用到錢就不用去管，每天收益到賬看的見，不用操心懶人理財必備。

04.基金讓財富滾動起來。

10%的總資金我會用來購買債券型基金，風險小。

根據歷史收益來計算年平均收益率可以達到5%-8%，是用來積累養老金的必備方式。有閒錢的話也可以開啟定投的方式購買債券型基金，這樣風險更小。

剩下10%的總資金我會放在餘額寶中用來開啟基金定投，如果怕風險高推薦購買指數型基金。

根據3-5年就有一波牛市的規律，我會把錢分成二十四期進行定投買入。

買入的點位按照大盤指數來，大盤指數在3000點一下開啟定投，3000點以上停止定投，3500點觀望，盈利15%準備落袋為安.

需要注意的事情是：基金定投是利用微笑曲線進行平攤持倉成本，所以要做到止盈不止損必要時在虧損率大時有閒錢還要手動進行加倉，這樣就可以再次降低持倉淨值，等大盤飆升時你的基金就會率先由綠轉紅大賺特賺。

總之，銀行存款只是理財的一種方式，它不是理財的全部。把錢存銀行是跑不贏每年4.5%左右的通貨膨脹率，只有搭配其他收益高的理財手段才能讓你的資金每年都增值，讓財富的雪球越滾越大。

另外，這邊不建議那些沒接觸股票的人去搞什麼股票投資理財，風險太高本人就屬於入坑人士，股市有風險入市需謹慎。

小方聊投資理財

40萬存在餘額寶裡理財，這就有點太Low了，每月收益700元很正常，因為餘額寶年化收益率只有2.3%左右。

聽我先分析一下原因，然後再說說如何改進。

餘額寶是貨幣基金，雖然不承諾保本保息，但是可以說沒有什麼風險，因此收益率是很低的，這是為什麼呢？我們就刨根問底去看一看。

打開天弘餘額寶的產配置，我們可以看到它的資金去向，如下圖所示其中現金佔比接近55.98%，債券佔比接近12.31%，其餘 主要是買入返售金融資產，佔比30%左右。

這說明什麼情況呢？這其實就是天弘餘額寶的資金投向，其他的餘額寶基金其實也都差不多。也就是說，餘額寶把我們投資的錢，大部分以存款存到了銀行，另一部分購買了債券、票據、國債逆回購、貸款等等，這些產品的風險很低，收益率也很低，很多我們自己也可以買，收益比餘額寶還要高。

那麼，問題來了，我們有沒有辦法，在風險不提高的情況下，提高自己的理財收益呢？

答案是肯定的，當然有，40萬資金你就可以做成一隻小基金，按照餘額寶資產配置風險就不會提高，自己進行投資，收益就會超過餘額寶。

• 把60%的資金，也就是24萬元存入銀行存款，當前利率比較高的銀行存款就是民營銀行創新存款、大額存單等等，反正找著利率高的存就行了，超過4%是絕對沒問題。
  

• 把12%的資金，也就是4.8萬元購買企業債券，當然，如果考慮方便性，可以購買債券基金，收益率和債券基本差不多，但是更加方便、穩定、安全，收益會有波動，年化4-6%基本是可期的。
  
• 把28%的資金，也就是11.2萬元用於國債逆回購或者票據理財，如果對這些不瞭解，也可以把這部分資金分散到上面兩部當中，這部分的收益率大概在3-6%左右。
  

其實，上面三種投資方法，無論你採取哪一種，只要優中選優，收益率都會高於餘額寶，達到4%是絕對沒有問題的，由於資產和餘額寶相同，因此風險並不會提高。

互金直通車

40萬元存餘額寶，說實話，有點浪費。

餘額寶實際上就是貨幣基金，不管是選擇天弘餘額寶，還是其他第三方基金公司的產品，性質都是一樣的。貨幣基金贖回機制是T+0，支付寶提供備用金作流動資金，使餘額寶可以實現隨時轉出，使得餘額寶既可以實現活期儲蓄功能，又可以獲得貨幣基金收益水平，確實是放閒錢的很好選擇。

但正因為餘額寶是貨幣基金，貨幣基金屬於風險極低的理財產品，主要投向風險小的貨幣市場工具，區別於其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有“準儲蓄”的特徵。這就決定了它的收益不會太高。目前一般收益率在2.2%-2.8%之間。

以我自己的餘額寶為例，七日年化收益率2.597%，萬份收益為0.7元，如果把你的40萬套進去，一天就是28元，一個月按30天算，就是840元，這是因為我的餘額寶對應的這款貨幣基金要高些，你所說的一個月700元則對應的年化收益為2.1%左右的水平。

如果放銀行，選擇活期儲蓄，肯定利息沒有餘額寶高，因為活期儲蓄的利率只有0.35%，比餘額寶要低得多。一年期的定期存款在2%左右，也比餘額寶低，三年期定期存款利率可以達到3.5%，比餘額寶要高，但需要鎖定三年時間，提前支取的話，很多銀只能按活期付息，需要根據自己的資金閒置情況來決定。

其實40萬如果是閒錢的話，合理安排，可以獲得比餘額寶更多的收益，建議如下：

20萬元存銀行的大額存單三年，大額存單20萬元起存，利率可達到4%，大額存單受存款保險條件的保護，本金有保障，收益也更高。15萬元可以分幾個產品購買支付寶上的定期理財，一年期的保險類定期理財收益率在4.5%左右，30天期的在4%左右，這樣通過期限搭配，使得資金流動性鎖定不會太長，而收益率卻比餘額寶高得多。

5萬元購買債券基金，債券基金預期收益率在3%-10%之間，在股市行情不好的時候，債券基金表現較好，當前階段較為合適，而且債券基金贖回T+1可以到賬，可以應對流動資金所用。

財經宋建文

隨著餘額寶年化收益率一路走低，大額資金繼續放在裡面已經不合適了。

按照2.3%左右的年化收益率，40萬元一年下來確實只有9000元左右利息，已經不如存到銀行了。

2019年大額存單非常火爆，存款利率比普通定期存款高，最高較央行基準利率高出55%。性價比相對較高的按月付息三年期大額存單年利率可以達到4.18%，遠高於餘額寶收益。

同樣是40萬元，如果選擇了按月付息的三年期大額存單，一年能有16720元利息，每個月能拿到1393元。每個月的利息可以放入餘額寶，這樣還能享受複利，實際年化收益率能接近4.30%。

大額存單流動性好，可以通過轉讓的方式提前支取，這一點比普通定期存款要好。在《存款保險條例》的保護下，本金的利息都安全可靠，即使銀行破產也不怕。

除了大額存單，還可以考慮民營銀行五年期存款和以此為基礎的現金管理類產品。前者流動性差，但是在利率下行概率增大的社會背景下提前鎖定交給利率，也是不錯的選擇。以智能存款為代表的現金管理類產品年收益率接近5%，同樣是很好的理財選擇。

民營銀行五年期存款年利率能達到5.50%左右，這是當下保本保收益的最高水平。如果資金在幾年內沒有使用計劃，又不願意去投資風險較高的項目，那麼確實是很好的選擇。同樣是40萬元，一年下來利息能達到2萬元以上，幾乎接近餘額寶的三倍。

財智成功

1首先。放銀行肯定不合算，無論放活期，還是放定期，甚至銀行的理財都一樣不合適，收益也低的可憐。

2拿餘額寶與銀行對比的客戶，我估計是想要獲取穩健收益的投資者。

3現在收益相對比較高的穩健理財收益是證券公司的理財。

如圖就是證券公司的穩健類的理財，由於放假，理財類選擇小，平時相對多一些，有時能達到5.5%，並且時間可以選，有一個月，三個月，6個月，等等。

如果是40萬放餘額寶700是損失比較大了，只要稍稍動下腦筋，選擇一家證券公司開個證券賬戶，然後進行理財，收益要遠超餘額寶，安全性也同樣很高。就拿4.8%來計算，40萬*4.8%/365天*30天（一個月）=1578元（收益）。

餘額寶的本質是貨幣型基金，剛推出來的時候收益很高，現在規模大，收益很低，已經沒有投的價值了。

如果想要更高的收益，有些互聯網公司理財收益更高，但這樣的我有點怕，比如蘇寧金融，百度等等等等。還有些不知名的更加以高收益吸引人，我的建議不要相信這些，你盯的是利息，小心人家盯的是你的本金。我只想信正規，處在國家監管之下的證券公司。

如果你有能力，又願意冒一定的風險，想要更高點的收益，可以選擇基它類型的基金，或者直接炒股。但這個風險比較大。

決戰漲停板

按照目前餘額寶的七日年化收益率來看，基本上都是在2.3%附近徘徊，萬份收益約為6毛錢左右，稍微低於微信零錢通的收益。就像你說的40萬元轉入餘額寶，一個月的收益平均就是700元上下波動，一年下來也不到1000元。但存入銀行，無論是選擇定期存款還是個人大額存單業務，其年化利息最少都可達2000元。

因此，你選擇銀行存款類產品的收益必定高於餘額寶，也會高於其他銀行低風險理財產品的收益，而且還可提前鎖定收益，不會受到降準降息的影響。

這其中最大的差別就是流動性問題，餘額寶支持隨時轉入、轉出，而銀行存款類產品尤其是傳統定期存款期限太長，如果提前支取就有利息損失。因此我建議你考慮流動性高的個人大額存單，或者是創新型的智能存款，均支持提前支取、靠檔計息。

在存款利率方面，個人大額存單利率上浮幅度較高，像部分城商行或者信用社（包括農商行）等最高可上浮至55%，比如說，三年期利率4.2625%，這是針對20萬元的大額存單，尤其是對於小型銀行存款來說，40萬元基本都是算“超級大額存單”產品，其利率上浮至5%完全可能。

另外，去年以來比較火爆的智能存款產品，本質上也屬於1-5年期定期存款，按照一般性存款管理，有存款保險基金的保護，據瞭解，一些民營銀行的此類智能存款產品利率（滿期複合利率）最高至5.5%，比它們的定期存款利率還高一點。這也正是此類產品吸引客戶的亮點之一。

總之，餘額寶和零錢通等貨幣基金已經不適合大額投資，像40萬元這種情況，要是追求低風險產品，不妨考慮一下儲蓄國債或者個人大額存單。按照央行降準釋放長期資金約9000億元來看，餘額寶及銀行理財產品的市場收益率都面臨著較大的下行壓力，換句話說，可能會越來越低。

東震木

如果只是放在銀行，那麼只給你推薦銀行了

1、大額存單 這個各個銀行都有的業務，直接去銀行問就好了。

2、銀行的在線產品

7到30天 的4%到4.3%還是很多的，這種靈活性比較好，建議可能會使用的錢，弄個短期，其他有期限稍微長的定期最高能有5.8%的年化率。

不給圖就是耍流氓，這裡給支付寶和京東金融的部分截圖

關鍵字: 理財 財經 銀行