保時泰產品研發負責人

　　如果我國經濟要向市場經濟全面轉型，那麼不管徵信怎麼變化對房地產市場的影響都不大——市場取決於資金而不取決於徵信體系。

　　美國的次貸危機為什麼會發生？難道他們的徵信系統不好嗎？顯然不是，而是由市場的資金所決定的。只要央行持續寬鬆貨幣，市場的資金變得越來越多，那麼它就會變花樣的流到房地產市場，跟徵信到底怎麼樣沒有太大關係。

　　比如首付三成，而房地產為了賣房，他們提供第三方貸款，零首付的一大堆，央行徵信並不能卡到什麼，甚至有些人通過信用卡套現或網貸去付首付——只要市場資金多，網貸的利率也可以一降再降。

　　假如銀行的資金同樣氾濫，那麼銀行為了將資金貸出去，它也不會具體理會徵信到底怎麼樣，同樣會放低門檻。

　　反過來推理也是一樣的，當市場缺乏資金時，銀行就會找各種理由不讓你貸款，比如利率上浮或加基點，再比如存在網貸不給予貸款等等。

　　因此，央行推出新版的徵信系統，並不是特意去卡房貸，房地產市場怎麼樣是由市場資金的多寡所決定的，在宏觀之下不要過分究根其末節。央行推出新版徵信系統只是為了更好的完善國家信用體系，服務於各行各業，而不是針對房地產市場。

三人聚眾

央行將在1月20日上線第二代個人徵信系統，其中最大的影響就是假離婚買房。

假離婚買房

之前夫妻買房後，若雙方共同還貸，則次貸人徵信上不顯示負債，新系統上線之後，夫妻雙方作為共同借款人，雙方徵信上都顯示負債。

換句話說，老公和老婆買房後，夫妻雙方共同還貸款，比如用老公名義申請的貸款，那麼老婆徵信上不體現負債。新系統之後，即便是以老公名義申請的貸款，那麼老婆徵信上也會體現沒還完的房貸。

這主要是避免夫妻為了購買第二套房，又想享受剛需首套房的優惠而假離婚的“投機取巧”。

然而深層次的目的是為了降低家庭的金融槓桿率，穩定住房市場，遏制炒房之風，堅持落實房住不炒的政策。

這對住房市場也會有一定的影響，畢竟想投機買二套房而假離婚的現象會慢慢地被遏制。

首套房與第二套房的成本差

我們知道，過去調控裡，大部分規定是以家庭為單位的，本地家庭最多隻能購買兩套房，第一套首付比例為30%，第二套首付比例為80%，而第一套房更能享受契稅優惠、首付低，因而這成本差，造成了部分夫妻假離婚買第二套房。

有的為了投機假離婚買了第二套房，有的為了接年老的父母過來定居而假離婚給父母買了二套房，有地甚至覺得多一套房能為愛情建立更加牢固的物質基礎，我們無法評論。

接下來為了第二套房而假離婚將會受到限制，未來樓市的投機之風慢慢地減少。

財思思

近日，關於第二代徵信系統的消息不斷曝光。各媒體也是有板有眼的把內部消息打探的清清楚楚。徵信與貸款掛鉤，貸款又和買房相關，因此徵信規則的變化也成為了眾人對樓市未來變化趨勢判斷的一個標準。那麼徵信系統的規則發生變化到底會對房地產市場產生多大的影響呢？

徵信系統帶來的影響

在房價高漲之後，購房者想要短期內湊夠首付款會有壓力。因此不少人通過信用卡、網貸等方式進行週轉，過去徵信記錄不顯示部分網貸的信息，信用卡的記錄也可以打時間差。但是新徵信系統啟用之後這裡的各項數據都會及時更新，購房者再想通過其他手段交首付買房就沒那麼容易了。

房價上漲也是很多人投資房產的好機會。但是受到貸款政策的影響，家庭住房從二套開始就要提高首付比例，增加貸款利息等等限制。所以很多家庭選擇假離婚來買房投資。而這種假離婚的方式在今後徵信系統變化之後也會有所改變。

徵信系統不影響樓市

其實說回來，不論徵信系統變得如何嚴苛，也不會改變購房者的購房意願。對於遵守法規、信用良好的購房者來說，徵信再嚴也不會影響到他。但是對於一些喜歡利用政策佔便宜、打擦邊球的人來說，確實徵信升級後會對這些人的購房造成較大的影響。

所以說與其將自己的購房貸款資格交由徵信去審核，倒不如將自己的主動權掌握在自己的手中，這樣才能更好的讓購房者更好的買房到房子。

不論徵信系統如何變化，只要我們不發生變化，徵信就不會對我們造成影響。而目前的樓市當中也一定是遵紀守法、信用良好的人更多。所以在徵信系統升級之後，對房地產的影響一定是有限的。

房產老J

一

於無聲處聽驚雷！

都知道該來，沒想到來得這麼快！

今天晚上6點，央行突然宣佈：確認了！二代徵信系統已於今日上線，19日起提供查詢服務！

是的，你沒看錯，塵埃落定，“史上最嚴徵信系統”終於落地了！它將給中國14億人的信用，畫出一張張清晰明瞭、一目瞭然的畫像，無疑將深入影響我們每一個人！

還敢不守契約？到那時，你將成為微信朋友圈的名人，七大姑八大姨、鄰居朋友同學都會知道你是老賴，你的信用將一夜破產！

還敢行而無信？告訴你，今後，只要查一查你的信用分值，你是不是一個重諾守信之人，就一目瞭然了，能不能和你做生意，敢不敢和你談戀愛，先看看信用分值。

還敢欠債不還？從今往後，個人徵信將不再只是一個人的事。一旦失信，別說無處借錢，子女都得跟著受牽連，甚至連結婚都是問題。

所以，二代徵信系統的正式上線，不僅是國家重拳淨化金融環境，更代表著由國家主導的中國新徵信體系打響了重大一槍！

百行信為首，人無信而不立，這話即將成為現實。

二

新版個人徵信究竟有多厲害，值得如此大張旗鼓？

六大改變，事關所有人。

1、責任分擔更科學：夫妻一方欠錢，雙方共同負債，再想“假離婚真買房”，堵死！

以前徵信，夫妻欠債，離婚時，只要一方把債務擔起來，另一方在徵信時，仍然是無負債的清白之身，可以繼續借房貸買房，“假離婚真買房”也因此相當普遍。

實行新版徵信後，夫妻一方欠錢，兩人共同負債，即便他們離婚了，哪一方要想再買房，也屬於有房有貸，不可能再低首付購房了。

換句話說，新版徵信上線後，“假離婚真買房”這條路基本被堵死了。

2、信息更新更及時：央行T+1更新信息，再想鑽時間差空子、申請多筆貸款，封殺。

以前，徵信更新時間長達一個月或更久，這樣，很多人就可以鑽這個時間差的空子，一次申請多筆貸款。

實行新版徵信後，各機構必須在採集時點T+1，向徵信中心報送數據，想利用銀行徵信更新緩慢的時間差，同時申請多筆貸款的路子，也到頭了。

3、徵信內容更細化：借了多少錢、幹了什麼事，一目瞭然，再想遮遮掩掩、弄虛作假，沒門！

以前徵信，車位貸款、裝修貸款等實質為大額信用卡分期，徵信僅體現信用卡，不體現分期金額。

實行新版徵信後，貸款的具體時間和金額，都會列出來，這就意味著，如果你要申請房貸，就必須拿更多流水，來抵消負債。

4、個人信息更完整：你住哪裡、手機號多少等等個人信息，將被隨時記錄、迅速更新，再想金蟬脫殼、躲避債務，死路！

以前徵信，個人信息記錄較少，完整度也很差。

實行新版徵信後，你的學歷信息、就業情況、通訊和戶籍地址都會被記錄在冊，同時配偶的個人和工作信息也會加進去，尤其是頻繁換手機號和居住信息會清晰列出。

這無疑是撒出一個天羅地網，那些通過不斷換手機、亂地址，來躲避他人追債的“老賴”，這下要哭了。

5、不良記錄有效期更長：2年有效期延長到5年，包括逾期、呆賬等不良信息都會保留5年，再想註銷賬號、洗白徵信，失效！

以前徵信，徵信報告主要體現近二年的徵信記錄情況，如果有了嚴重逾期行為，往往可以採用拆東牆補西牆的方法，把逾期賬戶欠款還清，再將賬戶註銷掉，就可以把徵信洗白。

實行新版徵信後，2年有效期延長到5年，就算銷戶也一樣記錄， 這意味著，靠拆東牆補西牆“洗徵信”的方法，徹底失效了，即使換個馬甲再去申請借款，也得等到5年以後，這對老賴可說是最致命打擊。

6、徵信納入更多生活信息：所有信用畫像，鼻子有鼻子，眼睛有眼睛，眉目清晰，再想打一槍換一地、換著法子騙錢，曝光！

以前徵信指標，僅納入房貸、銀行卡等少數的信息。

實行新版徵信後，除借貸信息外，欠稅情況、民事裁決、強制執行、行政處罰等信息首次被計入徵信，就連手機欠費、水電費繳納等生活情況，都會被記錄。

是的，你沒看錯，最嚴徵信系統真的要來了，國家正在構建一張全方位無死角的徵信天網，整合銀行、金融機構、支付寶、微信支付這些斷簡殘篇的信用信息，打破“數據孤島”，畫出更真切的信用畫像。

對於失信之人，他們將面臨一處失信，處處受制的處境，四處碰壁，丟人現眼，乃至波及家人！

三

是的，“失信”二字的可怕，從未離我們如此近！

欠錢不還，不講信用，已成為當今社會的毒瘤。此類人不除，國家難以進步，金融難言創新，騙局更難阻擋！

嚴懲失信人員，打擊欠錢不還等失信行為，已經不只是一句口號，國家已經動真格了！

據媒體報道，前年有一浙江考生考上知名大學，就差點因為爸爸的失信行為無法被錄取。該大學通知這位考生：我校在資格審查時發現您存在失信行為，請立即處理，否則我校將不予錄取您的孩子。

別的招不管用，這一招管用了。原來準備一賴到底的父親，馬上聯繫了銀行，分分鐘還清20萬。還急切地給法官打去電話，要求儘快將他從失信名單中刪除。

當然，我並不是贊同因為老賴過錯，讓孩子上不了學，我只是用這個例子說明：這個老賴當不得，對付你的辦法，有的是！

坐不了飛機、高鐵！截至去年6月，全國已公佈老賴761萬人，限制733萬人購買飛機票；限制276萬人購買火車軟臥、高鐵動車。84萬名老賴已主動履行義務，懸崖勒馬。

住不了酒店，上不了高檔場所。比如，重慶市依法限制老賴住宿四星級以上酒店，自2017年10月至今，已經有2187人次被限制住宿。

搖不了號、開不了車。比如，北京市最近就宣佈，新一期的小客車“搖號”，有4135個失信被執行人失去參與資格。。。

總之，無論是“衣、食、住、行”還是其他方面，老賴處處卡殼：火車飛機票買不了了、信用卡不給辦了、支付寶用不了了、高速也上不了了、子女都受到限制。就連微信號和電話號碼都不敢給別人說了。

一處失信，處處受制，這樣四處碰壁的生活，就算手裡再有錢，那又有何用？

四

當代商業社會，一個人身上，什麼東西最重要？

信用！

一個人，即使身無分文乃至企業破產，但只要他還有信用，仍然可以東山再起。比如史玉柱、孫宏斌。而一個人再有錢，如果他喪失了信用，那將是寸步難行！

然而，由於此前中國徵信系統還不夠健全，此前，還有不少人敢於明目張膽地耍“老賴”。他們的潛臺詞就是：我在這裡賴你，怎麼著？這個平臺封殺我，我換個平臺，繼續賴！

要知道，按照中國官方徵信系統，截至2016年3月，有徵信記錄的自然人為3.9億，佔總人口數不到30%，徵信缺口巨大。

然而，千呼萬喚始出來，這一刻終於到了：二代徵信系統，正式上線了！

二代徵信系統上線，意味著一個人在金融市場上所有的不良記錄將無處遁形。那些惡意欠款等老賴要走到了窮途末路，而“一人多貸”到處打游擊騙錢，更是寸步難行。他們將被現代金融體系所隔絕！

這一刻，馬雲歡呼流淚：因為他期盼已久的“讓信用等於財富，讓講信用的人先富起來”，這個夢終於要實現了！

這一刻，巨頭們將興奮得徹夜無眠：雖然銀行、支付寶、微信支付，貢獻了徵信數據，但是，他們得到的，將是更加好的信用環境和營商條件，有百利而無一害。

這一刻，老百姓有了更深的領悟：信用將成為比錢都更值錢的財富，信用其實就等於你的商業生命！

是的，從今天開始，珍惜別人給的每一次信任，因為信用社會，有時候機會只有一次！

請像愛護眼睛一樣，愛護你個人的信用！

世界正在狠狠獎勵誠信的人！

另：大量讀者還有沒養成點讚的習慣，希望大家閱讀後順手點個贊，以示鼓勵！長期堅持原創真的很不容易，多次想放棄。堅持是一種信仰，專注是一種態度。

財經要參

關於央行新版徵信報告，市場上一直鬧得沸沸揚揚，只不過之前央行都出來澄清了，但是從最近一段時間央行的一些動作來看，2020年新版徵信報告上線是遲早的問題。

比如2020年1月6日，央行個人信用信息服務平臺發佈了一則通告，通告指出為提升服務能力，個人信用信息服務平臺計劃於2020年1月14日到2020年1月19日進行系統升級，屆時將暫停對外服務。

這次央行徵信系統更新需要這麼長時間，很多人都有所猜測，央行應該是為二代徵信報告上線做準備，再結合此前央行在年度會議上所提出的，要穩步推進徵信二代系統上線升級，加強個人徵信信息安全管理和個人隱私保護，我們大概可以推斷出二代徵信報告應該很快就會上線的。

那一旦新版徵信報告正式上線之後，對房地產來說會有什麼影響呢？

新版徵信報告跟舊版相比有了很大的變化，不僅信息更加詳細，而且更新時間更短，覆蓋的面更多，銀行能夠掌控的信息會更多，因此一旦新版徵信報告上線之後，短期之內肯定會對房地產有一定的影響的，但這種影響不會很大。

首先來看一下新版徵信報告對大家購房會有哪些影響？

新版徵信報告跟房地產有關的變化主要體現在兩個方面。

第一、夫妻雙方共同貸款會顯示雙方的徵信報告。

以前夫妻雙方共同去銀行辦理房貸的時候，銀行只會顯示夫妻雙方主借款人的徵信信息，另一個共同借款人是不會上報徵信報告的。而新版徵信報告有一個變化，就是一旦夫妻共同申請貸款，那不管是主借款人還是共同借款人，都會上報徵信報告。

以前共同貸款只上報一個人的徵信報告，所以很多人在買二套房的時候，就可以通過假離婚來達到降低利率和躲避二套房政策的目的，這樣可以大大降低購房的成本。而新版徵信報告上線之後，夫妻雙方共同借款人都要上報徵信，這意味著就算大家離婚了也照樣按照二套房來計算，因為目前很多地方都是認房又認貸的。

一旦大家購買二套房受到影響，那麼市場的需求量短期之內肯定會有一定的影響。

第二、新版徵信報告上線之後，申請人的信息會更加詳細。

舊版徵信報告只會簡單的顯示大家的貸款信用卡的負債情況以及還款狀態，這些信息也主要體現在大家的一些金融信息，但是新版徵信報告上線之後，所涵蓋的內容會更加寬泛，而且貸款信用卡的還款信息更加明細，會精細到還款金額逾期金額。

此外，新版徵信報告上線之後有一個重大的變化，就是徵信的更新時間變成T+1。以前徵信報告一個月才更新一次，所以很多人在申請房貸的時候，都有可能存在通過透支信用卡或者借其他渠道的貸款充當首付的情況，而大家之所以能夠這麼操作，主要原因是徵信更新時間太慢，審批房貸那個銀行沒法及時查申請人的實際債務情況，這樣很多人就可以矇混過關。

但是新版徵信報告採取t+1更新機制之後，大家申請信用卡或者貸款，第2個工作日就會在徵信報告顯示出來，銀行可以及時掌控大家的債務情況，這樣想通過透支信用卡或者借其他渠道貸款充當首付的可能性就不存在了，如此一來肯定會影響部分人的購房計劃的。

所以從整體來說，一旦央行新版徵信報告正式上線之後，有不少人的購房計劃肯定會被打亂，那些原本可以通過各種小技巧購房的門路將會被堵住，這樣短期之內購房的人群肯定會有一定的減少。

再來看下，為什麼說新版徵信報告之後對房地產影響有限？

雖然新版徵信報告上線之後，對於那些沒有能力承擔首付或者通過離婚購買二套房的人會有一定的影響，但從整個房地產行業來說，即便新版徵信報告了，對行業的影響也是有限的。

為什麼這麼說呢？原因很簡單，因為在央行新版徵信報告上線之前，實際上銀行內部在審批房貸的時候，所參考的徵信報告跟新版的央行徵信報告其實大同小異。

目前徵信報告有多種版本，一種是給個人用戶查詢的版本，這個版本的徵信信息是非常簡單的，只是簡單的列出大家的信用卡貸款狀態以及還款狀態，還有查詢信息以及一些司法信息。而銀行內部的徵信版本要詳細很多，比如下圖是銀行內部徵信報告的部分信息截圖。

可以看出銀行內部的徵信報告信息是非常詳細的，可以看到大家信用卡貸款的筆數以及餘金額，還有逾期的金額，單月最高逾期總額，最長逾期月數，當月最高透支餘額，最長透支月數，最近6個月平均透支餘額等等。

所以即便央行新版徵信報告上線了之後，跟銀行內部版本的徵信信息其實都差不多，除了更新時間有較大的差距之外，實際上其他信息跟原來銀行版本的徵信報告都大同小異的。

因此，一旦央行新版徵信報告上線之後，短期之內肯定會對部分購房人群有影響，但從整體來說這種影響我相信是比較有限。

貸款教授

傳聞已久的新版徵信系統，即將正式落地。第二代個人徵信系統或將於1月20日上線，不過個人徵信報送功能預計會延遲到5月份才正式上線。

史上最嚴徵信系統來襲，影響究竟有多大？

01

主要變化

不少關心樓市的朋友，特別是準備買房的人，看完之後還是感到“雲裡霧裡”，為此，本文將把新版徵信將帶來的主要變化總結出來，有購房打算的人很有必要了解一下，一共4點：

第一，個人信用記錄更全面。以前我們的徵信覆蓋內容主要是個人信貸信息、公共事業繳費信息、行政許可處罰信息等等，新版徵信增加了國籍信息、共同借款信息、個人與法人相互擔保信息等。

第二，還款記錄記載時間拉長。以前只記載2年的還款記錄，以後不管是房貸，還是信用卡等還款記錄，統一記載為5年，如果你有逾期信息，其記錄將保留5年。

第三，徵信記錄更新大幅提速。以前徵信更新起碼要1個月以上時間，以後更新徵信只需要一天時間。比如銀行確認你的房貸逾期未還，次日就記錄在徵信裡面了。

第四，展示共同借款人信息。比如我們貸款買房，在借款合同裡有A和B兩個名字，A是主貸人，B是次貸人，那麼A和B的信用報告都會有貸款記錄。

02

假離婚買房，成為過去？

新版徵信，引入了“共同負債”的概念，此舉明顯意在限制假離婚購房。

在舊版徵信報告中，誰來貸款，負債就體現在誰的身上。離婚之後，只要一方“淨身出戶”，沒有房子也沒有貸款記錄，仍可享受首套房貸的政策福利。

如果新版徵信落地，未來夫妻雙方均體現負債，那麼離婚之後，夫妻雙方都有了貸款記錄。

在“認房又認貸”的城市，購房要按照二套房貸處理，首付有可能上升到7成。

所以，一旦徵信全面收緊，“上午離婚，下午買房”的玩法就將行不通了。

問題是，對於廣大的真離婚者，權益該如何保障？

需要指出的是，新版徵信是信貸工具，影響的只是貸款的難易程度，而不會影響到購房資格。

無論是真離婚還是假離婚，只要沒有離婚購房的時間限制，買房資格仍然不受影響。

真正受到影響的是首付比例和貸款利率，真離婚的該如何救濟？

央行去年對此有表態：

如後續借款主體發生變更，徵信系統將按照金融機構的上報信息，及時更新，客觀記錄實際情況。

這意味著，離婚購房限制，或許不會一刀切。正常離婚人士，或會留出申報修改“共同借款信息”的救濟通道。

03

對樓市影響有多大？

新版徵信之所以出臺，目的在於擴大徵信信息的覆蓋面、填補可能存在的漏洞、遏制投機行為，並非意在樓市。

所以，史上最嚴徵信系統，對樓市的影響不必高估。

一方面，新版徵信，影響的更多是微觀個體，而非宏觀走勢。

如果個人信貸記錄存在問題，貸款額度乃至貸款利率必然受到影響。未來徵信收緊，影響範圍必然有所擴大。但對於宏觀走勢的影響，更多要看樓市調控和貨幣政策。

另一方面，樓市投機行為能得到一定遏制，對剛需反而是好事。

過去，利用消費貸充當首付款、刷信用卡湊首付的行為屢見不鮮，大量資金違規流入樓市，對樓市炒作形成顯而易見的刺激效應。

新版徵信將會有力遏制住這些投機空間，減少樓市炒作的資金槓桿支撐，對於剛需反而是好事。

大河塗料網

新版徵信實施後假離婚買房會行不通，所以對房地產市場的影響其實並不大，最大的影響是夫妻婚後購房後雙方徵信的記錄會有所變化。

婚後購房有兩種形式：

①夫妻雙方一方購房，單獨簽訂購房合同和貸款合同的，例如丈夫，。

如果夫妻離婚分割財產後房子歸丈夫所有，那麼沒有簽訂貸款合同的妻子再次購房將會享受首套的所有優惠政策。因為妻子在徵信系統中會顯示名下無貸款記錄。無論新、舊兩版徵信系統都是執行相同的規定。

②夫妻雙方婚後買房，兩人共同簽署房屋貸款合同，一人為主貸人（比如丈夫），另一方為次貸人（比如妻子）。

如果兩人離婚後，次貸人再次購房，這時新舊版徵信系統就會有不一樣的地方。

在舊的徵信系統裡，雖然夫妻雙方共同承擔房貸，但在央行徵信系統中僅顯示主貸人的貸款信息，而次貸人會顯示無貸款記錄。在夫妻雙方離婚後，次貸人就可以白戶的身份享受首套購房的各種優惠。

而在二代徵信系統中，出現了“共同借款”的概念。夫妻雙方共同簽署房屋貸款合同，將不再區分主貸人和次貸人，徵信系統將會完整的體現兩人的負債情況。即便離婚，次貸人再次購房，名下也會顯示曾經有過貸款記錄，將無法享受首套購房福利政策。

但其實這種共同借款的徵信記錄是有可能改變的，在2019年4月22日央行

根據我的理解，共同還款人的徵信信息，大概率在滿足一定條件下是可以進行更改的。例如婚後夫妻共同買房，丈夫為主貸人，妻子為次貸人。若離婚後丈夫獲得房產，沒有直接負擔貸款的妻子一方可以向金融機構申請，及時更改共同貸款信息，更新自己的信用記錄和負債情況，從而享受到首套房的所有福利。當然，這只是我的猜測，最終是怎樣，還是等央行發佈的徵信系統實施細則吧！

新版徵信系統或將於2020年1月20號上線，個人徵信報送功能預計會延遲到5月份才正式上線。目前系統暫停服務進行維護，如急需查詢個人信用信息，可攜帶本人身份證件至當地查詢網點現場查詢。

子衿財經

【陽光侃房】觀點，新版徵信對房地產的影響或將是目前看到政策中最有想象力的！對房市影響比較長遠.

央行即將初步上線二代個人徵信 徵信市場規模可達千億級別

這是目前從經濟及投資角度來講，新徵信將帶來新的機會和市場，其潛在價值將達上千億。從這句話來看，二代徵信的建立初衷是為了搭建行業新生態，構建未來"大信用時代“基礎。在新興技術+大徵信環境下，每個人的信用值將會是未來生活中很重要的一個參數。二代徵信的完善，從某種角度來講，就是建立一種很重要的約束機制，也在間接提醒一些不符合要求的買房群體，不能因為盲從亂買房，後續無法按時還房貸，導致自己徵信有汙點，繼而影響以後的生活。

所以，表面上看二代徵信和買房聯繫不大，但背後潛在的邏輯聯繫卻非常緊密！

這裡咱們還是重點說說對房市的影響！首先看二代徵信對房市一些影響

第一、夫妻雙方共同貸款會顯示雙方的徵信報告。

【陽光侃房】淺析：

對於有房群體來說，如果想再買房，二代徵信裡，會列出夫妻雙方各自的徵信報告；間接告訴已有房群體，目前階段，如果夫妻雙方任一方有汙點，其再次買房的可能性就很低；即便是夫妻雙方徵信都OK，二代徵信一出，也會讓一部分家庭明白，與其亂買房可能引起未來的生活被動，倒不如放棄買房。選擇其它投資方式。所以二代徵信關於此內容的細化，更有助於房住不炒、房子是用來住的等概念的落實。

第二、新版徵信報告上線之後，申請人的信息會更加詳細。

【陽光侃房】淺析：

新版徵信規則裡，如果個人是動用各種信用卡倒騰買房，寅吃卯糧，其潛在的個人金融槓桿會很高，待二代徵信更新之後，這些人的各項倒騰數據全部暴露無遺。這類人不但以後買房無可能，還有可能被各種形式的補還房貸。二代徵信的出臺，非理性買房人群全部撤離這個市場，

接上，當市場上的購房群體僅剩下"剛需購房者，改善型用戶，遷移型用戶"這三類用戶群體時，我們也不難發現，為啥現在越來越多的城市開始放低入口落戶門檻，千方百計的吸引人才落戶，而這些人口就是城市很看重的“遷移型用戶”，遷移型用戶的多寡在某一種程度上來講，就是該城市未來對人才的吸引力判斷標準。

綜上所述，【陽光侃房】認為，二代徵信的出臺，其內在的邏輯對未來的房市影響很深遠，會加速讓市場購房群體明白，房子就是用來住的，理性且客觀的看待房市，做到按需購買即可。

關於此問題，大家若有補充或交流，可以留言區互動，歡迎點贊支持和關注

陽光侃房

2020年1月6日，央行個人信用信息服務平臺稱為提升服務能力，個人信用信息服務平臺計劃於2020年1月14日到2020年1月19日進行系統升級，屆時將暫停對外服務。

這次央行徵信系統更新時間較長，結合央行在年度會議上所提出要穩步推進徵信二代系統上線升級，加強個人徵信信息安全管理和個人隱私保護，很多人猜測央行是在為二代徵信報告上線做準備，也擔心對房地產有影響。

新版徵信報告相比舊版，不僅信息更加詳細，而且更新時間更短，覆蓋的面更多，銀行能夠掌控的信息會更多。新版徵信報告跟房地產有關的變化主要體現在三個方面：

第一、共同貸款會顯示各方的信息

以前有多人共同作為借款人時徵信報告只會顯示主借款人的信息，看不到其他共同借款人。新版徵信報告做了調整，如果有多人共同申請貸款，所有借款人都會上報徵信報告。

當共同貸款只上報主借款人時，有些夫妻就會通過假離婚來規避二套房政策，大大降低購房的成本。而新版徵信報告上線之後，夫妻雙方共同作為借款人都會上報徵信，這意味著認房又認貸的情況下，離婚也照樣按照二套房來計算。

第二、個人信息會更加詳細

舊版徵信報告只會簡單的顯示個人貸款、信用卡的負債情況以及還款狀態，主要都是金融信息，而新版徵信報告所涵蓋的內容會更加廣泛，貸款、信用卡的還款信息更加詳細，甚至精細到還款金額和逾期金額。

第三、徵信的更新時間加快

新版徵信的更新時間變成T+1。以前徵信報告一個月才更新一次，所以很多人在申請房貸的時候存在通過透支信用卡或其他貸款等違規方式支付首付的情況，就是利用了這個時間差，銀行的審貸人員沒法及時查申請人的實際債務情況便矇混過關。

新版徵信報告採取t+1更新機制之後，個人申請的貸款或者信用卡，第2個工作日就會在徵信報告中顯示，銀行可以及時掌控客戶的債務情況，再想通過透支信用卡或者借其他渠道貸款充當首付的可能性就降低了。

所以，一旦央行新版徵信報告正式上線，那部分想鑽空子買房的人計劃會被打亂，短期內購房的人群肯定收到一定的影響，但從整體來說，這個影響不會很大。

銀行審批房貸的時候，所參考的舊版徵信報告跟新版的央行徵信報告其實大同小異。目前徵信報告有兩個版本，一種是給個人用戶查詢的版本，信息比較簡單，列出個人貸款、信用卡的狀態以及還款情況，還有一些司法信息和查詢信息。而銀行內部的徵信版本就詳細很多，可以看到貸款、信用卡的狀態、餘額、逾期金額、單月最高逾期總額、最長逾期月數、當月最高透支餘額、最長透支月數、最近6個月平均透支餘額等等。因此即便央行新版徵信報告上線，跟銀行內部版本的徵信信息其實都差別不大。

總而言之，央行新版徵信報告上線之後，從整體來說這種影響是比較有限，短期之內確實會對部分購房人群有影響，但這對肅清房地產交易市場來說也是件好事，有助於房地產迴歸理性，抑制炒房現象，讓剛需得以解決。

50計劃

　　收到頭條號推薦的問答,本人很高興為大家回答這個問題，希望通過我的回答給大家帶來幫助,這是我個人的見解與意見,如有不同意見,歡迎留言,我們共同探討，我們一起成長一起學習。

　　新版徵信報告跟舊版相比有了很大的變化，不僅信息更加詳細，而且更新時間更短，覆蓋的面更多，銀行能夠掌控的信息會更多，因此一旦新版徵信報告上線之後，短期之內肯定會對房地產有一定的影響的，但這種影響不會很大。

　　買房子貸款對徵信記錄的要求就是：不要有不良記錄。如果出現不良記錄，就會增加貸款難度，導致貸款辦理不下來，或者影響貸款進度。

　　購房者信用如果出現問題，貸款難度無疑加大。在購房過程中，不少購房者都遇到這類難題。擁有良好個人徵信會增加借款人在申請貸款時“砝碼”，而央行對個人徵信核查日趨嚴格。“不良徵信記錄”幾乎埋在日常生活每個角落，借款人踩到個人徵信“雷區”，在日後貸款辦理中設下障礙。

　　如果想要使用按揭貸款，那麼個人徵信對於貸款進度或者額度都有很高的要求。

　　按揭貸款對徵信要求個人徵信記錄非常重要，銀行審批一般遵循“連三累六”不予辦理，就是五年內連續三次、累計六次逾期就不給辦理房貸了，主要包括信用卡逾期、貸款逾期，為他人做擔保，對方貸款逾期不還等都會給申請人形成信用汙點。

　　這時候可以去當時有逾期的銀行讓他們開具“非惡意欠款證明”，一般有了這個銀行就會給你貸款，不然就只能等到滿5年記錄清除。

　　以上是本人的一結關於這個問題的回答，根據本人學識與經歷寫成的，如有不成熟的地方望指正。同時，喜歡我的回答請給我點個贊和加關注吧。我衷心希望通過解答能夠幫助到朋友們。感謝頭條號，提供平臺，生活有您更精彩，還希望您好分享評論出來共同討論這話題。最後，真誠的祝天下的朋友們每時每時每刻無論工作生活都健健康康快快樂樂，家和萬事興，年年發大財，恭喜發財，謝謝!

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