聆聽只為你的美150231722
如果題主真存的是大額存單，那沒問題，很安全。銀行足額兌付，還受存款保險基金保障。可我瞭解到的大額存單情況與題主並不一致。
一、可能是大額存單？
- 不是所有農村信用社都有大額存單。
- 大額存單可以有五年期，但五年期的存款基準利率與三年期一樣。根據各家銀行上浮的情況來看，大額存單三年期利率幾乎沒有超過4.2625%的。五年期自然也不例外。
我推測題主辦理的應該不是大額存單，從期限來看，題主辦理的可能是傳統存款。如果是傳統存款，那就跟大額存單擁有一樣等級的安全
二、可能是傳統存款？
單就利率來說，這個利率在存款領域已經非常高了。我特意找了找各類銀行的五年定期存款利率，我發現農信社的存款利率不大可能有這麼高，各類銀行的五年定期利率都在下邊：
- 國有大行工商銀行，五年定期存款利率為2.75%。
- 股份制銀行中信銀行，五年定期存款利率為3.0%。
- 城商行中原銀行，五年定期存款利率為3.75%。
- 河南農信，五年定期存款利率為4.5%。
- 民營銀行藍海銀行，五年定期存款利率為5.3%。
這樣來看的話，題主辦理的也有可能不是五年定期存款。
三、可能是智能存款
我又分析了一下，能宣稱達到這麼高的利率，期限又這麼長，還得是存款，很有可能是智能存款。
智能存款有一個非常大的優勢就是靠檔計息，存了多長期限，就按多長期限對應的利率。不僅如此，每個檔位的利率都要高於傳統存款對應的利率。
如果是智能存款的話，本質上與一般存款無異，只不過它對於期限的要求比較長。定期是客戶自己選的期限，客戶多半都願意存這麼長時間。智能存款則是客戶存錢，系統判斷其具體存期。這樣操作雖然能讓存期不定的客戶受影響較小，但很少會有客戶能存到五年，也就達不到5.4%的利率。
總結：
題主描述的產品情況，比較少見，我推測了三種產品：大額存單、傳統定期、智能存款。這三種產品的安全性不容置疑，因為都屬於存款。只不過每個都有劣勢：大額存單很少有五年期，傳統存款利率低，智能存款比較不容易存到五年。
銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！
銀行研究僧
五年前我在農村信用社存款就是年期利息五釐四，無論存款數額多少全是五釐四，今年就到期了，當時除了年利息五釐四以外，為了鼓勵居民存款，每萬元另給80元獎勵，我個人認為還是合算，從去年五年期已降到四釐多，大額存款如果恢復到五釐四可以存，應該沒問題。
半工又半農
農信社大額存單5年期利率5.4%，有沒有風險？這裡的風險針對的有三個方面：一是農信社有沒有風險，二是大額存單有沒有風險，三是利率5.4%有沒有風險。下面我們分別來說一下。
1、農信社有沒有風險？
從銀行的背景實力來看，農信社肯定不如國有大行，也不如股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行，如果說銀行有可能倒閉的話，最可能倒閉的就是農信社、其它村鎮銀行民營銀行。未來農信社有可能向農村商業銀行轉型。
不過農信社畢竟是銀行，具備吸收公眾存款的資質，安全性還是要比其它類型金融機構要安全很多，真正倒閉的可能性不大，頂多是轉型或被其它機構併購。
2、大額存單有沒有風險？
沒有！有些人以為大額存單是理財產品，那就大錯特錯了。大額存單就是定期存款，只不過門檻高一點而已，20萬元起購，存款的安全性僅次於國債，是目前少有的能保本保息的產品，受存款保險制度保護，50萬元以下的存款是可以得到100保障的，即使銀行倒閉也不用擔心。
3、存款利率5.4%有沒有風險？
銀行5年期存款利率5.4%可以說是非常高了，目前僅有極個別農信社或民營銀行能達到。銀行的5年期存款平均利率在3.5%左右，不同銀行略有差別，極個別城商行或農商行能達到4%以上，5%以上就更罕見了。
農信社的存款利率之所以會這麼高是因為，吸儲的難度太大，不把利率提高了沒人存啊。不過既然是銀行存款，存款利率5.4%也是很安全的。
要實在說風險的話，有這種可能：你在農信社存了超過50萬元的存款，比如80萬元，結果農信社破產了，50萬元的部分拿到賠償了，超出的30萬元只拿到了50%，也就是15萬元，最終拿回了65萬元，損失了15萬元。
所以如果存錢在小銀行，不放心的話，超出50萬元的存款，可以存在兩家以上銀行，這樣就能全部得到100%保障了。
小斯筆記
目前來看，信用社或者農商行發行的大額存單產品利率最高上浮至55%，比如說20萬元起存的三年期個人大額存單利率達4.2625%，但五年期大額存單利率達到了5.4%，這確實是少見的。
由於五年期產品的週期太長，流動性較差，一般很少有客戶選擇，因此各大商業銀行提升利率的動力不足，導致出現了利率“倒掛”現象，也就是說三年期利率高於五年期。
因此，對於您提出來的5.4%五年期大額存單利率，首先請確認一下這款產品的起投門檻，可以肯定這不會是20萬元起存。另外，就是要仔細閱讀產品說明書，確定是存款類產品而非浮動收益類理財產品。
根據目前國內各大商業銀行的個人大額存單利率來看，國有大行的利率基本都是上浮50%，全國性股份制銀行可上浮52%，而上浮最高的農商行達到了55%。
因此，如果這確實屬於信用社發行的個人大額存單五年期利率，根據《大額存單管理暫行辦法》，大額存單納入存款保險的保障範圍，享有50萬元的限額賠付。那麼，只要你的投資金額不超過50萬元就可以放心購買。
但是，正如我一開始說的那樣，能夠達到5.4%的大額存單產品，起投門檻應該不會只有20萬元的。若是像80萬元甚至100萬元的超級大額存單，那就要謹慎考慮的，畢竟信用社等小型銀行的安全性不如國有大型商業銀行。
東震木
什麼是大額存單？
我國的大額存單是2015年6月15日正式推出的，不過真正興盛起來是在2018年保本理財取消後，大額存單才迎來了快速的增長。大額存單跟我們平時存的普通定期存單性質是一樣的，系一般性存款，受到《存款保險條例》保障，之前有不少人誤解大額存單為理財產品，這個是錯誤的。
為什麼大額存單的利率高？
大額存單的起存點最低為20萬元，此外還有30萬元、50萬元、100萬元、500萬元等等多個起存點的金額，相較於普通定期存單的起存點（50元），大額存單最低的起存金額是普通定期的4000倍，起存金額高，起利率相應的提高，這個也就理所當然了（所以說越有錢的人的更容易有錢）。目前在各家商業銀行裡，同一檔期的定期存款，大額存單的利率永遠高於普通定期存單的的利率。
農信社可靠不？
農村信用社系經銀監會批准設立的正規性金融機構，也是我國農村地區的金融主力，農信社這個主體本身是可靠的。目前幾大國有銀行及全國性股份制商業銀行大額存單最高的利率也就在4.25%左右，那麼為何農信社的大額存單利率可以達到5.4%呢？
這是各家銀行其本身的規模及實力所決定的，舉個例子：假設建設銀行的大額存單利率與農信社的大額存單的利率相一致，那麼絕大部分的人肯定會選擇建行，畢竟建行為我國的四大行之一，實力更強，且網點遍佈全國，各類網銀及手機銀行等功能完善，完全不是農信社可比的。因此農信社要與大銀行競爭，只能依靠利率取勝，這就是為什麼小銀行的利率總是比大銀行高的原因。
有沒有風險？
大額存單屬於剛性兌付的產品，只要存單到期，銀行就必須無條件付款付息，唯一的風險在於銀行倒閉，建國70年來，我國的農信社裡只倒閉過一家（河北省肅寧縣尚村農信社），所以倒閉的概率很低，再者只要你的存單本息合計不超過50萬元，即使信用社倒閉了，你也可以快速獲得理賠，因此還是可以投資的。
鯉行者
農村信用社大額存單五年利率5.4%，可以說是非常高了，作為一個銀行從業人員，我的觀點是完全可以存，如果五年內有固定資金的話。可以從專業的角度分析為什麼可以存？同時分享更綜合的意見。
首先，從收益角度來說，銀行五年期大額存單5.4%收益就我所瞭解的是最高了一般來說銀行大額存單隻有一年、兩年、三年的，而最高的三年大額存單手收益在4.125%，與利率5.4%相比相差甚遠，所以很值得儲存的，並且就現在得經濟形式來看，年利率5.4%，近幾年也是很難達到的。與現在得銀行理財相比，收益也不低，單從收益來講，沒有什麼理由不選擇的。
其次，從安全性來說，大額存單實質就是銀行存款，與普通存款相比，只是起存金額略高，大額存單起存金額20萬，而普通定期存款是沒有什麼限額的，所以大額存單風險情況是與普通定期沒什麼區別的，那說到普通存款，我們都知道，銀行存款是所有理財中最安全的，銀行存款保本保息，到期還本付息，是沒有任何風險的，非要說有風險的話。就是如果銀行倒閉了、破產了，就會出現損失，這種事件發生利率是很小的。所以可以忽略不計的。
農村信用社也是有規模儲蓄銀行，所以綜上來說，從風險收益來說是可以選擇的。
最後，以一個從業人員的角度提示，儲存之前要搞清楚確定是銀行大額存單，確定收益和產品權益，防止存單表變保單，因為銀行現在代理產品比較多，收益產品包括存款、理財、保險、基金等都有涉及，所以購買之前一定要搞清楚產品類型，確保是適合自己的，這一點是非常重要的。
一個財經小人物
題主別上當了！截止目前，不會有5.4%利率的大額存單，而且德先生很負責任的告訴你，在未來也不可能有這麼高的大額存單產品，小心受騙。
大額存單，是一種創新型的定期存款產品，歷史上最高只有過上浮基準利率60%，利率達到4.4%的大額存單，而且要求認購門檻，一般都在80萬以上，曾經在今年年初某地方性商業銀行出現過。目前市場上出現最高利率的大額存單，是在基準利率基礎上上浮55%左右的，達到年化4.265%的大額存單。
為什麼大額存單不可能出現這麼高利率呢？自2015年誕生大額存單產品之後，每個銀行在發行此產品時，都要受到《大額存單管理辦法》的規定管理，每一批次產品，從發行總額度、利率、發行方式等，都要向監管進行報備。所以這個利率是被控制的，不能隨意上浮。
同時，有資格發行大額存單的銀行必須是銀行業利率工作自律公約的成員，要相互接受利率自律的公約。那麼利率上浮的範圍肯定有限，相互之間都盯著呢！監管也都盯著呢！
在近一段時間，貸款利率將按照新的利率辦法，使用LPR進行定價，而LPR在短中期是逐步走低的，未來也會影響存款吸收利率逐步降低。另外監管在上半年和7月份進行了各種監管談話和窗口指導，也是針對存款利率上升的問題。所以從趨勢來分析，大額存款利率不會再繼續上升。如果能找到上浮50%以上的大額存單，利率達到4.125%以上就已經很好了。
我猜測如果此產品是真的，那有可能是農信社發行的大額存款產品，這有可能在短期內偷偷摸摸發一期是有可能的。另外，農信社在吸收存款時，有可能有各種違規現象。作為儲戶，一定要多留證，多取證，例如一些錄音證據，往來微信證據和錄像證據保存下來，以備萬一。
現在仍然是金融風險多發時期，作為投資人和儲戶，要多長一個心眼，不要最後追悔莫及四處投訴。有證據，一般都能拿回自己的合法權益，但是如果證據不全，也有可能被拖延和甩鍋。活生生的例子，招商銀行“員企同心”項目，“小企業e家”，網金控股和錢端的事情已經發生了好幾個月，不都還沒有解決，還在推諉和拖延之中嗎？
德先生講金融和理財，由專業變得通俗，如果覺得好，關注我！再多點點贊。
勻楓財技大兜底
能不能存在於你的風險承受能力和投資經驗，而不在於產品本身，產品存在它就是合理的。
投資理財的三大風險：信用風險、流動性風險和市場風險
普通人投資理財對風險的考慮較為單一，通常侷限於信用風險，而不在意流動性風險和市場風險。比如市場風險中的購買力風險它是永遠存在的，即貨幣相對於商品或勞力總是處於貶值的狀態，投資收益很大部分是要抵消通貨膨脹的，要不你的投資收益從何而來？
90年代一年期銀行存款基準利率都能達到10%，然而這有多大的部分是用來抵禦通貨膨脹的呢？即是通貨膨脹所帶來的收益呢？而如今通貨膨脹和GDP出現雙降，那麼通貨膨脹帶來的收益也必然下降，也就造成了目前一年銀行存款基準利率只有1.5%。
甚至你可以認為，1.5%的實際收益率跟90年代10%的實際收益率差不多。比如目前俄羅斯的利率也高達10%，那麼你會把錢投資到俄羅斯還是投資到歐美利率水平偏低甚至為負的國家？
因此，5.4%利率的高低得拿到市場去衡量，而不是拿具體數字去比較，不能單單的考慮信用風險。
如果你的風險承受能力較強，又有相應的投資經驗，那麼即使存款利率為10%，相對當時的市場該資產配置都是不合理的，比如90年代更多的人是拿錢去創業，而不是單純的存在銀行，存在銀行即使是當年的萬元戶，到如今也是窮鬼。
單考慮信用風險
但是單從信用風險考慮，比如你是個保守型投資者，也沒有投資經驗，那麼不管存在銀行利率是多少都是合理的，因為銀行存款是除了國債以外信用風險最低的金融產品，特別是2015年實施《存款保險條例》以後，50萬本息以內可以得到全額保障。
綜上所述，能不能存取決於自身的風險承受能力和投資經驗，而不取決於產品本身，與產品收益具體的多少是無關的，與之有關的是整個市場的不同風險等級之間的收益率。
不同人群對收益的認識不同，有的人覺得5.4%高，有的人卻覺得低，特別是銀行存款5年不存在複利的前提下，流動性非常受限。
但是僅從信用風險考慮，而不全面的考慮總體風險，那麼存銀行只要是存款就沒有什麼風險，本息50萬以內甚至可以認為無風險。
三人聚眾
關鍵詞，農村信用社，五年大額存單，利率5.4%，風險。
一，雖然實力不如國有大行和商業銀行，但是農村信用社也是銀行，所以只要是存款都是有保障的，是確定保本保息的。
二，五年大額存單，從字面上看，好像是理財產品，其實也是存款的一種，不像理財產品是不承諾保本的，所以也是保證本金和利息的。
三，利率5.4%，這個利率在國有大行和一般的商業銀行是拿不到的，為什麼農村信用社會給這麼高的利息呢？這是因為農村信用社實力不如大銀行，沒有那麼多網點，信用等級和聲譽都不如大銀行，所以為了吸引儲戶，推出比大銀行高得多的利息來吸引資金。
四，風險，農村信用社雖說是銀行，但是經營不善，也有可能會破產，不過所有的銀行在經營過程中，根據保險條例，都繳納的有保險基金，國家規定，如果銀行破產，最高賠償金額50萬，所以在單個農村信用社，只要存款不超過50萬，還是安全的。我國的銀行破產非常少，在我的印象裡，好像只有一家海南的銀行出現過破產情況，最後被大的銀行接收，承擔了債務，儲戶也沒有損失。
五，再說說其他風險，五年大額存單最大的風險是，如果在五年之內需要用錢而提前取款，將會損失掉固定利息，會按活期存款付息，這樣會白白損失掉一大筆錢，所以這是需要提前考慮的。如何應對這種情況？可以考慮把資金分成幾份存五年，也可以考慮時間較短的存款，例如某些中小銀行也可以給出一年期5%的利息。
綜上所述，只要不超過50萬，在農村信用社做五年大額定期存單，是非常安全的，最大的風險是提前支取損失掉固定利息的風險。
大海侃股
農村信用社的大額存單當然可以存，如果利率能夠達到5.4%，顯然是非常好的理財方式，只是注意單個人名下存款額度不少過50萬就可以高枕無憂了。
農村信用社市人民銀行批准的農村信用合作社，屬於銀行類金融機構，所以在農信社存款還是非常安全的。現在大多已經改製為農商行，農商行一般以本地為經營區域，規模相對較小，因此，和其他金融機構，存取款更加靈活，利率也相對較高。比如有的農商行5萬元就可以享受大額存單的的待遇，有的農商行大額存單利率超過5%等等。
像題主說的，農信社大額存單利率5.4%，這算是非常高的利率了，已經超過了大部分銀行的理財產品，平時很難找到，所以，如果手頭有資金，又趕上農信社發行高利率的大額存單，完全可以買一點。
根據國家規定，大額存單起存點為20萬元以上，利率可以有銀行根據市場情況情況確定，因此農商行給出5.4%的利率是有可能的，民營銀行的創新存款超過5%的也不算少，因此，該利率是在合理範圍之內的。
根據國家規定，大額存單屬於一般性存款，和傳統銀行存款性質是一樣的，因此，農信社的大額存單也受國家存款保險基金保護。一個銀行內個人名下總計50萬元以內的存款，如果出現銀行破產的情況，國家存款保險基金會全額優先償付，因此只要存款控制在50萬之內，可以說是沒有風險的。
如果資金超過50萬，建議最好分開存在不同家庭成員名下。農村信用社各地經營情況不一，有些小的信用社壞賬率還是比較高的，雖然暫時看不到破產的跡象，但是，大額存單往往是3-5年的存期，從長遠的角度看，穩妥一點更好。
