林峰儀

為什麼我說再好的醫療險也不能替代重疾險？按照我以前文章裡寫的購買了一份比較給力的醫療險，它保障了意外和疾病住院，有的甚至還可以申請醫療費墊付，保證續保，還有可能長期購買下去，醫療險再完美它也只能覆蓋醫療費。

而重疾險其中一個功能是補償收入損失，想一想，如果家庭支柱患了重疾，及有可能不能工作，收入中斷，一家人的日常生活費怎麼辦，房貸車貸怎麼辦？孩子的學費怎麼辦？所有的醫療險的賠付標準都是生了病，治療後有了發票再報銷。即使家庭當中非經濟支柱得了重疾，是不是需要人照顧，那麼這個人就有了收入損失。

重疾險另一個功能是提前給付，重疾給家庭帶來的是高額的費用支出，誰家一直備著幾十萬的現金是用來預防大病的呢？

如果家庭經濟條件比較好，我建議全家在購買重疾險的基礎上再補充醫療險。

誤入保險的保險人

買過了百萬醫療險，還有必要買重疾險嗎？

如果年齡和身體狀況符合保險公司核保要求，是可以買的。為什麼這麼說呢？可以從兩方面認識

一、百萬醫療的優缺點。醫療險中百萬醫療險是近兩三年來比較火的，每年保費可能就是幾百元，保費很便宜，就可以買到高達百萬的保額，一般這種產品都有免賠額，不限制社保用藥，

1、低保費高保額--槓桿高。百萬醫療最大的優點就是高槓杆。以30週歲男性有社保，購買400萬保額保費302，55歲時也就1217元（無社保3869元）。百萬醫療採用的是自然費率，一般隨著年齡上升，每年所繳的保費也逐年上升；而且長期重疾險採用的是平均費率，一旦購買之後，每年所繳保費保持不變。

2、突破社保、自費全賠付。該保險產品保障範圍廣，除去免賠額一萬元外，其餘醫保不能保險的它都可以報銷，且能夠100%報銷。並突破了社保目錄藥品的限制，包含進口藥、西藥、中成藥、中草藥等，報銷範圍更廣。

二、百萬醫療缺點

1、先治療後報銷，只可報銷醫療費用。百萬醫療險：一般是先治療後報銷，實報實銷，只報銷醫療費用，不可以用於其他，不會超過實際花費的醫療費用，但隨著產品的完善升級，有些百萬醫療險含有住院墊付服務，這也是百萬醫療險比較人性化的。

2、一年期，不能保證續保。百萬醫療的保障期限一般為一年，需要一年一續保。雖然大多百萬醫療險承諾不因理賠情況和被保人身體健康狀況單獨進行費率調整，可連續續保至80或99歲。但需注意的是，隨著年齡增大，保費也會相應提高。一旦停售了，那麼所有投保人均不能再續保，很容易導致因身體健康狀況變差，而無保可續的尷尬情況。

3、惡性腫瘤不等於重疾疾病。百萬醫療的免賠額一般為1萬，超過這個金額才會賠付。百萬醫療包括：一般醫療保險金和惡性腫瘤醫療保險金。惡性腫瘤雖然排在重大疾病中第一位，只是重大疾病的一部分，雖然也包含很多種類，但是比重大疾病範圍小很多的。

試想一下，如果到了一定年齡，身體狀況不佳，又被百萬醫療拒保了，也就是相對於被保險公司舉報了，該怎麼辦，只能條要辦花自己的錢了。如果是一般醫療多不多少錢還好，如果是重大疾病呢？面對大病，我們不得不勉勵不面臨的5大挑戰，還有巨大醫療費用，康復費用、收入損失、家人誤工費等。這些問題就需要重疾險來解決？這兩者可以互補，百萬醫療主要解決醫療費用，重疾險可以更靈活行解決其他費用！

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80後看人在險途

重疾險和醫療險都是在被保險人發生疾病時提供保障的保險,但兩者的保障範圍和賠付方式並不相同，導致兩者所起到的作用不同。

保障範圍不同

重疾險：保險合同中規定的疾病，並達到賠付條件。目前通常包含了重症80-100種，中輕症30-50種。

醫療險：由於意外或疾病產生的住院醫療費用和指定門診醫療費用。

賠付方式不同

重疾險：一次性給付約定保額，在多家保險公司投保可以賠付多次。

醫療險：根據醫院提供的收據憑證，扣除社保和免賠額後賠付。無論購買多少份保險，只能賠付一次。

保障作用不同

重疾險：醫療費補充，更重要的是對收入損失的彌補和日常生活的保障

醫療險：醫療費報銷

保費支出不同

重疾險：一份能保障到您70歲，保額為100萬的重疾險，在您38歲投保時，年平均保費在4500元左右。

醫療險：38歲購買100萬的一般醫療保障，在社保的情況下，年繳費額大約在350元左右，100萬是指每年的最高賠付限額。隨著年齡的增加保費會增長，但現在看來增長的幅度是在可接受的範圍之內的，如果有一位60歲朋友現在購買醫療險，年繳費額大約在850元左右。

所以在經濟條件允許的情況下，兩者都要購買；如果實在不願意在保險上花太多錢，購買一份醫療險是必要的。

小小理財家

你這個問題也是很多不熟悉保險的人的共同疑問，這裡我要告訴你的是，重疾險和百萬醫療險是黃金搭檔，一起搭配才是正道！

為什麼這麼說？

詳細來說的話，可以看下圖，詳細列出了重疾險和百萬醫療險的區別和報銷方式，讓你一目瞭然的看到兩者的差異所在。

特別要注意的是，重疾險的意義，絕不是僅僅為了治病而存在，保障的主要目的在後續的花銷！可以簡單的主要說：百萬醫療險是為了治病的花銷，重疾險是為了治完病之後，提供給你的一大筆生活費！

所以，你完全可以放心的買重疾險和百萬醫療，並且在條件允許的情況下，一定要兩者都買，那樣才是真正的保障到位了。

補充說明下：在條件允許的情況下，建議再補充一個小額醫療險，來補充百萬醫療的1萬免賠額風險。

拓之言

我們得搞清楚百萬醫療和重大疾病險的區別。

首先、百萬醫療險是消費型醫療險報銷險，相當於車險，交一年保一年。可能以後每一年或者每幾年會漲價或者降價一次。基本上50歲以上的人買都是上千的，消費掉的。80歲最後每年要交上萬塊，而且續保的前提是你之前每年都有買它。算一算保到90歲也要花掉幾十萬塊的保費，如果一直沒生病，就會比較尷尬。重大疾病險，也分返還型和消費型兩種。不過不管哪種都是按照買的人現在都投保年齡來算的，每年繳費就相當多，但是固定的數額，固定的繳費年限，有終身的保終身。

第二、這兩個的賠款方式和條件也不一樣。假如兩個人，一個人買了100萬的重疾險另一個人買了100萬百萬醫療。他們都得了重大疾病，都住院都化了50萬。重疾險是隻要確診相應疾病，100萬直接給付（你得了甲狀腺癌花了2萬，他也是給你100萬）。而百萬醫療要在你出院以後，醫保合療報銷完以後減掉一萬的免賠額之後才給你按比例報銷醫療費，需要你提供全套的住院手續病案等等，之後加上醫保報銷之後你花的總額只有50萬，假如醫保報銷20萬，百萬醫療最多給你報銷29萬。（有的百萬醫療還可以給客戶在醫院墊交醫療費，也是蠻愜意的）。

第三、就是回到了問題本身，買了百萬醫療還要不要買重疾險？當然要買，要大額的買重大疾病險，假如重大疾病了，看病花了100萬，你只需要花1萬塊，而且出院後你拿著你的重大疾病保單再去保險公司兌100萬，不僅得病沒花一分錢，還能拿到99萬讓自己更好的恢復，讓家庭幾年內不遭受滅頂之災，這才是重疾險的魅力所在。

希望對你有所幫助！

太平洋保險石朝琦

要理解這個問題，先看下二者的區別。

醫療險，是報銷型，一般需要自己先墊付住院押金，出院後，再根據合同報銷；

重疾險，是賠付型，被保人達到合同中疾病的要求，就根據合同的約定賠付錢，至於什麼花銷，保險公司不管。

所以，二者互不衝突，相互彌補。

醫療險，讓你放心治病；

重疾險，讓你放心養病。

重疾險的名字帶有“重疾”二字，但核心不是解決住院問題，二是解決住院以外的費用，醫院內的費用交給醫療險來解決就可以了。現在很多重疾險，一般疾病有免賠額，重大疾病都沒有免賠額，100%報銷，包含自費藥、自費部分。

那重疾險解決住院外的什麼呢？出院後，更重要的就是休養和持續治療，但是營養品、持續治療的費用，醫療險是不報的。

重疾險還能解決什麼呢？另一個核心作用——解決因生病而損失的收入！因為生病了，住院期間和休養期間，不能工作，該掙的錢沒有掙到，損失了，但是如果買了合理額度的重疾險，獲得了賠償，那麼就可以相對安心的休養，不用擔心車貸、房貸、生活費、父母贍養費、孩子教育費等，更利於恢復健康。這，也是發明重疾險的初衷。

所以，這樣解釋了二者的區別，就更清晰了二者的作用——相互搭配、相互彌補。

希望我的回答對你有幫助，如果有保險相關的問題，歡迎私信我。

理財師馬文躍

先說答案:需要。再具體來看為什麼：

1、作用不同

百萬醫療險，保險範圍較廣，通常意外和非責任免除的疾病均可承保。保障的是門診和住院醫療費用。但只可報銷實際花費的醫療費用。

重大疾病保險，雖然保險責任僅限定在合同約定的重大疾病，只要保額足夠，保障的是因病損失的所有現金流。如治療費，護理費，以及無法工作產生的收入損失等等。

賠付方式不同

百萬醫療險賠償方式是費用補償型。在治療結束後貼票報銷。

而重大疾病保險賠償方式是定額給付。確認保險責任後直接按照約定的保額支付賠款至被保險人賬戶。勿需關注實際治療花費。也無需等到治療期結束。

保障期限不同

百萬醫療險是短期健康險。保險期限一般為一年，到期續保。存在產品停售後，無法續保的風險。若另行選擇產品，會受到首次投保年齡限制（一般首次投保年齡不得超過60歲或65歲）。

重大疾病保險，可自行選擇保障期限，如保到70歲或者終身。不存在以上問題。

綜上所述，二者可互相補充。從保監會的對二者的分類也能看出，雖然同在健康保險項下，但百萬醫療屬於醫療保險範疇。而重大疾病保險分類是疾病保險。定位是不同的。有了百萬醫療，還是有必要還購買重大疾病保險的。

慧琰識保險

卿睞有佳軟膜粉

如果經濟能力允許的情況下。買了百萬醫療還是有必要去購買重大疾病保險。

重大疾病保險和百萬醫療是兩個可以互補的醫療類險種。兩者所承擔的保障責任，以及適用範圍以及是完全不一樣的。

重大疾病保險又稱為特種疾病保險。是一種給付性的健康保險。客戶購買以後。一旦發生保險責任所載明的重大疾病。保險公司即以現金的方式予以賠付。例如，客戶購買了100萬的重大疾病保險，在保險有效期內，客戶遭遇保單所載明的重大疾病，保險公司賠付100萬。

而百萬醫療。是一種醫療費用報銷型的健康保險。客戶發生疾病住院以後。保險公司會對客戶在醫院發生的醫療費用在約定的金額內按照一定的比例予以報銷。例如，客戶購買了百萬醫療。因遭遇嚴重疾病住院。出院後。客戶憑發票到保險公司按照約定的比例進行費用報銷。

重大疾病保險和百萬醫療不同之處就在於，重大疾病發生以後，保險公司即行進行支付現金。而百萬醫療必須由客戶先行墊資醫療。出院以後，才能按照約定比例予以報銷相關醫療費用。如果只購買了百萬醫療。當發生重大疾病。由於沒有錢進行墊資。有可能會延誤或者耽擱病情。因此，購買一個重大疾病保險。在發生了重疾以後可以先由保險公司賠錢。客戶有了墊資的錢才能安定的住院治療。同時，由於重大疾病治療後有較長的康復週期，購買的重大疾病保險賠付金，還可以用作於客戶的生活維持基金。保障客戶後期治療的效果。

因此，建議經濟能力允許的情況下。還是要購買重大疾病保險。

楊peizhi

普及一下保險知識：重大疾病保險是因為被保人因患疾病賠付的保險，賠付是按保額賠付的，百萬醫療是真對被保險人因為疾病發生的醫療費用：包括住院前幾天和出醫院的費用都可以報銷，在這裡重要的事情說三遍：百萬醫療是可以報銷進口💊：醫保以外用藥：癌症化療：等護理費的，你看到這些保險責任你說如果有大病保險是不是買百萬醫療的重要性了吧，所以購買百萬醫療是很有必要的，您說那？

關鍵字: 健康 醫療費 醫療險