奇葩财经说

银行五年定期存款利率为5.3%的利率，在我看来，对于追求无风险固定收益的人看来，是很划算的。但对我来说这不是好的选择。

5年期限5.3%的利率，算是什么样的水平？

先上数据：这是最新的贷款基准利率表，表中只有三年其利率为2.75%，没有五年期。

再看一张表，各商业银行在执行存款业务的时候，给出的存款利率会在基准利率的基础上进行上浮，数据显示，五年期和三年期利率水平基本一样。

表中数据显示，五年期存款利率最高的为4.29%（盛京银行），远小于上面提到的5.3%。从这个角度看，是很划算的。

实际情况就真的划算吗？

实际上，我更关心的是社会的整体通胀水平，它决定了你的钱存在银行划算不划算，因为很简单，通胀率大于存款利率，说明你收获的利息赶不上钱贬值的速度，存银行是不划算的，那就一定要找到其他投资渠道，确保你的钱不会贬值。

还是用数据来说话，我用简单的方法来举例，大家比较容易明白。

保守点来说：通货膨胀率=M2（国家广义货币供应量）-增长率减去GDP增长率。

我引用了2017年的数据，大家可以看一看。

目前，全球央行新一轮量化宽松已经出现，全球主要经济体纷纷降息，印钞。

刚刚过去的周末，中国央行宣布了降准，预计将释放9000亿元的流动资金。

预计下一步还有可能进一步降准，甚至降息。可以预测的是，今后实际通胀率应该高于前几年。

在这样的背景下，5.3%的存款利率仍然跑不过通胀，从这种意义来说是不划算的。要找到其他投资渠道，至少跑过真实通胀率才行。

有哪些更好的选择？

首先，你要清楚的定位一下自己属于什么风格的人，是追求无风险固定收益，低风险低收益还是高风险高收益。

对于追求无风险固定收益的人来说，存银行、买国债都属于基本上无风险获取固定收益，但是收益并不高，基本上和你提到了5%左右，也就是这样了。

如果你能够承受一定的风险，那么低风险低收益的有：银行理财、信托、货币型基金、债券型基金等都可以。风险再高一点的可以选择混合型基金、偏股型基金，甚至直接投资股市、黄金市场的。

建议，还是要对个人及家庭资产进行合适的配置，存款+理财+投资资本市场，至于比例，可以按照个人对风险的偏好来搭配。

原界七里香

题主说的是蓝海银行吧？它目前的五年期定存利率就是5.3%，确实非常高，但依然不是最划算的选择，下面我将为大家仔细的分析一下为什么如此高的收益率还不是最优选择！

• 期限太长导致流动性偏弱
  
  
  

单纯的从利率上来说，5年定期存款利率为5.3%，国内99%的银行是达不到的，收益非常高是不容置疑的。一般来说只有极个别的城商行或者农商行以及绝大多数的民营银行，可以勉强达到或者超过这个利率。

但是，因为这是5年的定期存款，时间跨度太长导致资金流动性极差。而且银行普通的定期存款如果因急用提前支取的话，一般只能按照活期存款利率进行计息，利率只有0.35%，与5.3%相比差了何止十倍，非常不划算。

• 收益率5.3%只是偏高并不是最高
  
  
  

5年定期存款利率为5.3%确实已经挺高的了，但是依然存在利率更高的商业银行。如上图所示，江苏长江商业银行和亿联银行的5年定期存款利率就达到了5.45%，比蓝海银行的5.3%还要高出不少。同样的20万元存5年，存在长江商业银行就要比存在蓝海银行高出1500元，春节能给晚辈多包几个红包了！

最重要的是，长江商业银行的5年定期存款支持靠档计息，即便客户提前支取也会享受到该档相应的存款利率，还是非常不错的。而且，不单单长江商业银行有靠档计息存款，现在很多银行都推出了靠档计息存款，让储户能够得到更多的收益回报！

综上所述，储户如果想在银行办理存款业务的话，存款利率5.3%的储蓄产品并不算是最佳选择。我的建议是办理江苏长江商业银行或者亿联银行的定期存款，好处在于既能靠档计息又能获取5.45%的收益回报！大家又如何认为呢？

财富公元

五年定期存款年利率在5.3%，从年利率上来讲已经是非常划算的了，年利率5.3%已经可以覆盖99%的银行，唯独只有其少数银行有5.3%以上的利率。

为什么五年定期存款利率5.3%比较划算呢？

因为央行的五年定期存款基准利率为2.75%，而你这家银行五年定期存款利率在5.3%，已经在央行基准利率之上上浮了92.7%的幅度，已经确实非常高了。

比如有100万元按照央行基准利率2.75%的话一年利息只有2.75万元。如果按照这家银行年利率为5.3%的一年利息有5.3万元，同样的本金本同样的存期，但最终利息差了2.55万元，一年相差2.55万元利息不是小数目，所以你这家银行五年定期存款利率为5.3%是已经挺划算的了。

至于还有没有更好的选择？

答案是肯定有的，虽然你目前这家银行五年定期存款利率为5.3%是比较高的了，当然还有比你这利率更加高的;比如湖州银行，五年定期存款利率为5.5%，比你这个5.3%高出了0.02%的利率。

再有就是我们镇的信用社目前大力度拉存款，目前五年定期存款给到5.6%了;同样100万做定期存款，一年高出了3000元利息。

所以至于有没有更好的选择肯定会有，稚嫩去找小银行，农商银行，民营银行之类的，有些存款利率更加高，就看你能不能遇到利率更加高的。

老金财经

高利息必然会带来怀疑。

银行5年定期存款利率5.3%，这是相当高的利息了。绝大多数银行目前的存款利率都达不到这样的水平。

2018年威海的一家民营银行，蓝海银行给出了一款5年期定期存款利率5.5%的产品，很多人却只能围观，不能存款。为什么？因为我们要想存款开户，仅凭网络是不可以的，绝大多数地区是没有蓝海银行的网点。

目前，三年期定期存款利率2.75%，国有银行的定期存款会在基准利率上上浮20~30%，即使是大额存单也只能上浮40~50%。

如果说我们利息上浮55%，也就刚刚达到4.27%。财政部2018年发行的5年期储蓄式国债，收益仅仅也是4.27%。

如果达到5.5%，就相当于利率翻倍了。

对于投资者来说却是非常划算的事，可是让人想不通。

银行是干嘛的？吃利息差的，当然大银行还可以通过贩卖理财产品、收取手续费获益。而且银行放款之后，总是有一定坏账的。另外，还要向央行存放存款准备金。

所以，正常来讲，如果能够给出5.5%的利息如果放款利息不达到7.5%，都会亏本。可是又有多少贷款能够达到7.5%的利息呢？这种高利息存款，一般是银行的活动而已，有点像搞得像储蓄送现金、送大米、送油一样，有数量金额限制的。

目前来看，理财利率能够超过5%的产品寥寥无几。抢到就是赚到。

但是大家要注意，银行存款没有问题，因为这是保本保利息的，受到存款保险制度的保护，即使银行倒闭，50万元以内也可以实现全额兑付。

如果购买成结构性理财产品，一般能够实现保本，但收益不能保障，是浮动的。

如果购买成普通理财产品，主要看投资产品的种类和风险了。如果产品是股票型基金，真的有可能亏本。

所以，只要小心点确认是存款就能够赚到了。

暖心人社

先说【答案】，划算。目前来说，绝大多数银行的5年定期存款利率在3.85%～4.2625%之间，所以5.3%的定存利率还是非常可观的，当然也有个别银行会发行更高利率的定期存款产品，下面我会给大家讲述一下！

• 普通5年定期存款利率
  

• 5年定期存款利率较高的银行
  

综上所述，目前银行发行的5年定期存款利率较低，很难达到原来动辄5%以上的水平，多保持在3.85%～4.2625%之间。当然，也有个别银行的5年定期存款利率较高，例如亿联银行最高可达5.5%，是性价比极高的选择！

奇葩财经说

银行5年期定期存款利率达到5.3%，已经很高了，目前只有民营银行有这样的产品。

但由于涉嫌高息揽储，现在这些高息定期存款已经下架了。如果已经买到了，当然很合算。

就银行存款系列而言，目前还没有更好的选择，可以达到比5.3%更高的收益。

如果你可以承担一定的风险，对保本没有那么看重的话，选择的余地还是很多的。

在做出投资之前，要对自己的风险承受能力做出准确的评估，要非常清楚自己的风险偏好。不要因为贪婪而做出超出自己风险承受能力之外的事情。

从你提的问题来看，可以大概猜测出你是一个低风险偏好者，因为你问题的语境是银行定期存款，所以分析出你对保本是有要求的。

作为一个低风险偏好者，就不要盲目追求高收益，本金安全才是最重要的，收益是其次考虑的事情。

建议你还是在银行保本产品范围内进行选择。虽然收益达不到5.3%，但平均也有4.3%左右，还是非常划算的。

大额存单近一年来非常火，你可以选择购买。有的银行5年期可以达到4.5%，当然门槛也相对比较高一些。要想达到4.5%的年化收益，至少要80万起步。

大额存单就是银行存款，保本保收益，非常安全。需要资金周转时，还可以将大额存单转让出去。有非常好的流动性。

除了大额存单，结构性存款也是一个不错的选择。构性存款本质上也是存款，也是保本的。但结构性存款本身的特点决定了它的收益是浮动。

结构性存款由于挂钩了黄金或者外汇等金融衍生品，所以收益有可能达到银行定期存款的2~3倍，但也有可能很低，低到0%或者1%左右。

以上两款银行保本产品是非常受投资者欢迎，也非常畅销的产品。如果你觉得收益有点低的话，建议你购买可转债。

可转债收益下有保底，上不封顶，兼具债权和股权双重特性，收益安全可靠。买了可转债后，如果股市行情好的话，就可以转化成股票，获得30%的收益是最基本的要求；如果股市行情不好，那就持有到期，获取稳定收益，一般也在6%左右。

如果觉得可转债收益还低的话，可以去购买基金。有偏股的、偏债的、综合的各种基金供你选择。如果比较懒的话，就选择指数基金，预计未来的行情会不错，定投上一年，获取10~20%的收益应该是一件很轻松的事情。

如果胃口比较大的话，就去股市中博弈吧。运气好的话，一天就可以获得一年的收益。但记住股市有风险，投资需谨慎。如果没有经验的话，还是远离股市，免得最后鸡飞蛋打，钱没赚着，本金也损失了。

好了，以上基本分析了各种风险偏好投资选择情况，你可以根据自己的实际风险承受能力，制定合理的投资计划。

祝投资顺利！

南公子

单从国有银行定存的角度来考虑的话，这个存款利率已经相当不错了。但是如果加入民营银行的比较，你就会发现，其实还有更好的！

中国银行和农业银行活期存款、定期存款利率是一样的，活期利率为0.3%，定期存款最低是三个月，最高是五年，利率在1.43%-3.575%之间，三个月、六个月、一年、两年、三年以及五年对应的存款利率是1.43%、1.69%、1.95%、2.73%、3.575%和3.575%。

工商银行和中国银行、农业银行相比较，除了三年和五年存款利率不同外，其他均一致，三年和五年存款利率都是3.3%。

而大额存款的话，根据资金不同，上浮的比例也是完全不同的。

就好比20万的资金上浮为47%；

50万的资金上浮为48%；

100万的资金，上浮为52%。

但是，想要达到5年期5%以上的定存利息，基本都是许多民营银行，中小银行！并且他们的存款门槛相对都比较低，只不过网点分布比较少，分散。

其实，我一般不太推荐大家存5年期的，因为真的不划算：

1、5年期的定存流动性是比较差的，如果要存的话就需要提前做好准备。

2、定期存款在一个期限内是以单利计息的，也就是说5年期的定存，在这5年里每年的利息都是一样的，假如存款利率为5%，1万块钱每年的利息就是500元，5年下来一共2500元。一旦碰上加息，很有可能享受不到它带来的收益，需要考虑基准利率上调时间、利率上调多少等因素。

目前，有许多不错的民营银行，在APP上就有不错的定存产品，并且还是随存随取的。可以大大提高了资金的活跃性，灵活性，而且利息也不低。

就好比现在京东金融上的亿联银行存款，已经可以高达5.68%左右，过年的那段时间更是突破了6%以上。

并且存款的门槛和要求也相对比较放松，起投资金只需要2000元即可。根据不同的定存时间，可以拿到不同的利息回报率，而且还是随存随取。

我们可以看到，亿联银行的这款5.68%5年期定存，其实是一个按照时间来结算的产品，非常人性化。

当你持有1个月~一年的时间里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

当你持有1年~2年的时间里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

当你持有2年~3年的时间里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

当你持有时间等于3年的时候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

当你的收益在3年~4年的时候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

当你的收益在4年~5年的时候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是说，只哟啊你的存款是3年零一天，你的收益就可以达到5.42%，这是非常划算的！

更重要的是，这个产品还是享受存款保险条款的，50万以内100%赔付哦！

所以，当你3年零一天就可以享受到5.42%的利息以后，还需要去买5年定存5.3%左右的产品吗？完全没必要了。

最后，我给你举一个3年期和5年期存款的选择性的例子！

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那么一定是3年期的好！因为3年期后可以选择转存，也就是本金+前期利息总量，在进行一个复利，而5年期则不行！我们算一笔简单的账就行了：

1）如果你是一笔10万的存款，满足了最低大额存款的标准，可以按照目前银行3年期的利率2.75%来计算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10万的存款在3年的利率为4.3%左右，而3年期到期后进行一次的转存。

前3年就是10万元x4.3%x3年=12900元；

后2年就是112900元x4.3%x2年=9709元；

那么3+2最后的利息就是12900元（前3年利息）+9709（后2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一个4.3%左右的数字，那么10万x4.3%其实只有21500元！

所以，事实告诉我们，3年和5年差不多的情况下，尽量选择3年，不要选5年！因为流动性太差，利息还不一定能多多少！！万一3年的时间里出现了加息，那么转存后的利息还有可能是远远大于五年期的。

琅琊榜首张大仙

很明显商业银行的定期存款利率不可能高达5.3%，要知道年化收益率超过5%的固定收益类的理财产品都凤毛麟角，因此有人给你推荐5.3%的年化收益率的定期存款，需要提高警惕，是不是在银行的保险驻点人又在给你推荐分红型保险。

透过2019年最新的商业银行定期存款利率汇总表，（如下图）五年期的定期存款利率普遍在3%左右，最高的是湖州银行，高达5.225%，但是这种高利率一般不普遍，只要在该银行揽储存在非常大的压力的时候才会出现，目的是为了吸收一定的公众存款。

要知道目前很多商业银行的贷款利率都只有5%左右，侯哥之前的房贷按揭20年，利率也只有4.4%左右，要知道商业银行的盈利模式就是存贷款利差，如果给予存款利率高达5.3%，拿这么高的成本资金，会影响到银行的利润。

尤其在过去几年资本市场不景气的环境之下，股票投资或者股票型基金亏损的概率较大，地产行业又受到了严调控，所以银行也不太可能会给予这么高的存款利率。整体上来讲，定期存款的利率普遍偏低，而且5年的期限也会导致流动性不好。

至于是否会有更高的选择？

如果资金比较大的话，超过20万以上的话，个人建议可以考虑购买银行大额存单，一般来说，银行的大额存单的收益率会高于定期存款，同时大额存单按照靠档计息的优势，即便提前支取，收益率也不会受到太大的影响，而定期存款如果提前支取，银行会按照活期存款来进行计息。这也是期限较长的定期存款一直被诟病流动性差的地方。

另外如果资金没有20万，购买不了大额存单，建议可以考虑国债或者中长期债券，收益率一般也能跑赢银行定期存款，而且风险也不大。

侯哥财经

我来说说银行存款利率的事儿。因为我打字慢。只能是语音输入。所以是说说。

五年定期存款，5.3%的年利率。真心说，确实是不少了，可以考虑。至于其他银行的存款利率，我看到其他回答都说的很好，很清楚，这里就不说了。从我国银行业的情况看，五年定期5.3%的利率，几家国有大银行根本不可能出现。在一些大的股份制银行中也不多见。只有在一些中小型银行中，才设计出这种产品。

另外，还有一些需要特别说明的地方以供参考。

第一。首先要明确，这的确是一种定期储蓄。而不是什么理财，保险之类的其它业务， 到时候本金和利息都可以拿的回来。

第二可以看一下他的其他约定。例如，是不是可以提前支取 ，靠档计息。如果不可以，是否可以考虑分成几个小的份额来存？如果有急事，取用方便。

第三，看一下有没有复利计算？因为有的银行，同样是5.3%的利息。可以按月支付利息。这样产生的复利也相当可观。

还有，要注意一家银行的存款额度，最好不要超过50万元。因为那么高的利息， 在市场竞争日趋激烈的银行业中，高利率很有可能存在相对的高风险。

但是大家也不要过于担心，根据银行保险的条款，每一客户储蓄额度在50万元以下的，通过保险可以全额赔付。超过50万元的就不好说了。需要清算按比例偿还。当然，就我国制度而言，直到现在。我还没有听说哪家银行或者保险公司直接破产倒闭了。 大概这也就是我们中国特色社会主义国家的优越性吧。

渴望幸福的人

5年定期存款达到5.3%；这在银行存款中属于比较高的，5.3%的年化收益率一定不是国有四大银行，包括比较大的股份制银行也不会有这样高的利息。

银行揽储的压力很大，低级别的银行给出的定期存款利率能够达到5.3%。

笔者在山东的地级市，当地县城的惠民村镇银行的存款利率是能够达到5%+的；而且这一类银行贷款的利息甚至能够达到10%左右。

题主的问题是这种存款的利息是不是合算；我们做一下对比就知道了。

国有四大银行的存款利息：一年期1.75%；二年期2.25%；三年期2.75%；现在笔者当地的四大行定期存款的利息是有上浮的，但是上浮的幅度很有限。

大额存单风险可控收益率更高，1-3年的收益率大约在2.3%--4+%；但是有限额的规定。最低的限额是20万起。

银行理财产品：年化4%+，这种理财有一定的风险，但是风险并不高。

以上就是现在银行存款和理财收益的基本情况，题主讲到5.3%这种收益率肯定是合算的呀。

还有没有更好的选择？请注意这个选择的风险。

为什么银行的定期存款的利息比理财产品还要高？考虑一下如果银行理财产品4%的收益率是有风险的，这一类银行给出的定期存居然5.3%；那么也一定是有风险的。

题主应该考虑的不是还有没有更好的选择，恰恰应该考虑这种存款的稳定性。

外汇期货股票全职交易员，资管团队创始人。欢迎留言交流

關鍵字: 财经 银行 定期存款