常常能听到有新闻说，谁家大爷大妈买保险被忽悠了，明明存银行结果领了个保险单出来。
而且最近身边很多人开始改行卖保险，朋友圈病毒式、恐慌式营销。
但是越是这样，我们自己在买保险的时候越不敢随便买，很怕被忽悠。
买了没用，买的太贵，没买到最合适的，这些都是买保险时候经常担心的问题。
也有很多身边的亲戚朋友来找我咨询保险产品
我发现很多人没有基本的保险知识，也不知道买保险该看哪些方面
所以我就总结了这么六条简单的原则
1.先规划，后产品
《礼记·中庸》中说，“凡事豫（预）则立，不豫（预）则废。这说的就是事前要有准备、有计划。购买保险也是如此，或者我更愿意说是“配置”保险。
什么意思呢？
保险是风险的分散和转移，而不同的生命阶段、不同的家庭结构所面临的风险是不一样的，少年、青年、老年，单身（好像有点扎心）或者婚后二人世界、是否有小孩等，都会使得配置的保险产品不同。
再者，不同的收入水平也会影响到产品的购买。根据银保监会所建议，“如选择每年缴费的保险产品，一般以家庭年收入的10%到20%为宜，保障额度（发生了保险事故后保险公司给付的赔款额）以年收入的10到20倍较合适。”
大家先看看自己荷包的收入怎么样，衡量一下
2.先大人，后小孩
孩子是父母的心头肉，父母总想把最好的都给孩子。有的父母，自己的意外险还没有配置，就已经给孩子买了大量的教育金。
这完美地诠释了“世上只有爸妈好”，但是，别忘了，还有下一句“有爸妈的孩子是个宝”，父母才是孩子最大的保障。
同样的道理，在购买大人的保险时，也应该先家庭的顶梁柱，后家庭其他成员。
太多人来找我咨询保险产品的原因
都是因为生了小孩
但是其实从我们角度来看
家里收入支柱才是最该买保险的
想一想你家的主要收入来源要是有个三长两短
你家的房贷怎么办？哪来钱养小孩？
3.先人身，后财产
这个其实很好理解。伟大领袖说过，身体是革命的本钱，人身得到保障，财富还会远吗？
因此，在买保险时，最好先考虑人身保险，而后再去配置财产保险。
4.先保障，再养老，后理财
很多人会有这样的想法，“保费交了那么多年，如果最后没有获得赔偿，其实有点吃亏”。
这其实又回到了我们第一篇文章中提到的问题，买保险还是买基金。
保险的本质就是保障，尽管有很多理财型保险产品，但并不能做到高保障与高收益并存。
如果你决定购买保险，那么必然要将保障放在第一位，毕竟这才能够真正雪中送炭，在配置了基础的保险产品（意外险，医疗险、重疾险，寿险，养老险）之后，可以考虑“锦上添花”的理财型保险产品。
而且，大家可以去咨询试着算一算看一看
理财功能的保险产品，比如投连险
理财部分的收益率真的不高
所以我从来不太建议大家把理财和保险混合起来
理财有太多更合适的产品
但是，我建议我姨买理财类保险
为什么？
她是个月光族，强制交保费能让她强制储蓄。哈哈哈
5.先条款，后公司
保险产品归根到底是一份合约，需要遵循合同规定去进行保障。
只要是保险条款中，白纸黑字写了可以保障的，那么最后就一定会赔，同样，如果没有写在条款里，即使公司再大，也不可能发善心去进行理赔。（当然，部分保险公司在这次新型肺炎疫情中，对医疗险提出了无免赔额、无等待期等优惠，值得肯定，但毕竟少数，且最后新冠肺炎治疗费用国家买单）
因此，在购买保险产品时，一定要着重注意保险条款，明确哪些能保障，哪些在免赔条款（不赔）里，而后再考虑公司。
这一点有太多可以讨论的地方了，以后的文章可以慢慢写。
比如免赔额，免责条款，保险责任
很多坑
6.先保额，后保费
提个问题，尽管一个商品很便宜，但对你没有用，你还会买吗？
保险也是如此，保费太少，保额不够，那么这样的一份保险就无法抵御你的风险，没有必要放进自己的购物车里。另外一方面，当保费过高，也会影响你的其他方面的支出。
所以，最好的办法是，先确定保额，再根据实际情况调整保费。
举个例子，24岁刚入职场，想买保额50万的终身型重疾险（返还型），但无法承担上万的保费。
于是：
方法1：调整保障期限至70岁，从而将保费降低至每年一两千元。之后再补充终身重疾险。
方法2：改为消费型重疾险，将调整保额至30万元，之后再调高保额至50万。
希望这6只预防针能够帮助大家避免采坑，不再想剁手~
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