支付曝光臺（ZFBGT.COM）訊：不看不知道，一看嚇一跳：做跑分竟然能日賺2000元，似乎躺著也能賺錢了，這麼暴利的項目，是真的嗎，具體都要做什麼？人們常說高利益天然伴隨高風險，這種跑分背後，是否存在我們不知道的風險和貓膩？
近日，銀聯、網聯、支付寶、財付通（微信）集中發文表示堅決打擊跑分。
一、何謂“跑分”？
所謂“跑分”，就是一些非法網絡支付平臺利用參與者收款二維碼進行收款，並承諾給予佣金獎勵。
1.參與者提供收款二維碼給非法網絡支付平臺，同時也給非法網絡支付平臺繳納一定的保證金。
2.非法網絡支付平臺利用這些收款二維碼進行收款。
3.每當用戶收到一筆款項時，對應繳納的保證金就會相應減少，由此來完成一進一出的“跑分”行為，同時用戶會得到一定比例的佣金。
不難發現，所謂“跑分”實際上就是非法網絡支付平臺利用你的二維碼收錢。那麼問題來了，為什麼所謂“跑分”平臺要利用他人的收款二維碼收錢呢？
這樣看似“穩賺不賠”的“項目”到底是“餡餅”還是“陷阱”呢？
相關專家表示，所謂的“跑分”實際上其根本目的就是利用正常用戶的支付賬戶進行洗款，為黑/灰產團伙（賭博、色情欺詐等團伙）規避安全打擊。比如，網絡博彩公司自身的收款賬戶很容易被查被封，為了降低風險和逃避打擊，尋找一些代理，許諾佣金獎勵，然後將“跑分”平臺包裝成所謂“網賺項目”。之後就利用參與者收款二維碼去協助收款，其本質就是幫賭博團伙洗錢。
案例：
根據廣東省公安廳公佈的內容，其查獲的“跑分”平臺團伙形成了“賭客——平臺會員——跑分平臺——境外賭博網站”的資金流轉閉環路徑，每月涉案資金高達2億元人民幣。當賭客登錄境外賭博網站並需充值賭資時，境外賭博網站會將充值信息推送至“跑分”平臺，“跑分”平臺會採取類似網約車搶單機制，在平臺上發佈資金流轉訂單，“跑分”平臺的註冊會員可以搶單。
當會員成功搶單後，賭客將賭資轉賬至會員，會員將賭資轉賬至境外賭博網站。
境外賭博網站以每筆資金的2.5%-2.8%為佣金，返還給“跑分”平臺，“跑分”平臺再以1%-2%的佣金返還給平臺註冊會員，最終“跑分”平臺通過賺取佣金差價進行牟利。
二、“跑分”面臨多重風險
1.洩露個人隱私
參與者需到“跑分”平臺代理商開立後臺，繳納一定代理費。註冊完善信息，要求實名、綁卡、上傳收款碼等，個人信息容易洩露。這些個人信息一旦被不法分子收集利用，後果不堪設想，不僅可能被推銷電話、詐騙電話、垃圾郵件騷擾，甚至可能面臨賬戶密碼被盜，甚至仿冒用戶的身份進行貸款。
2.資金安全無法保障
“跑分”平臺要求繳納保證金才能參與，保證金充值至平臺提供的銀行賬戶，如果不返還或出現其他爭議，會存在資金損失風險。由於“跑分”的前提是繳納押金、保證金，高額的押金讓“跑分”成為高風險的活動，對方不僅是陌生人，還可能是想“空手套白狼”的代理，或是黑灰產的從業人員。因此，一旦遇到不靠譜的上家，這錢就很可能打水漂。
3.違反相關法律
由於參與者是代他人收款，很可能被用於洗錢或者給博彩等非法交易使用。
參與洗錢則涉及刑事案件。刑法修正案列舉了5種情形：提供資金賬戶的；協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的；協助將資金匯往境外的；以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益來源和性質的，這些情形，情節嚴重的構成洗錢罪。
自然人犯洗錢罪的，沒收實施毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金。
三、如何避免“跑分”陷阱
1.注意保護個人隱私信息。大家不要因為一時圖利，隨意出租出借自己的個人銀行賬戶、支付賬戶等信息；更不要將個人身份信息出賣給他人使用，保護好個人隱私信息。個人隱私信息保護不當，極易淪為犯罪分子實施犯罪的工具，造成資金財產受損。
2.注意保護付款碼信息。在日常線下購物過程中，大家要注意保護付款碼信息，不要隨意將自己的付款碼暴露在公開場所，以免被他人使用掃碼設施扣款，給個人財產造成損失。
3.注意觀察可疑網站或鏈接。在購物消費時要注意識別網站的真實性，不要隨意打開可疑網站、下載可疑APP，採用手動方式，直接在瀏覽器的地址欄輸入需要訪問的銀行或購物網站、第三方支付網站的網址，儘量避免通過超鏈接登錄網上銀行、購物網站或第三方支付網站，認清銀行網址，以及網上購物和第三方支付的網站，防止因疏忽大意造成個人信息洩露。
4.不要隨意接受他人掃碼請求。在日常乘坐地鐵或休閒散步時，不要隨意接受他人掃碼贈禮品的請求，以防止惡意病毒陷阱，導致個人信息被竊取，淪為他們跑分的工具。
5.適當設置交易限額。大家可以對個人銀行賬戶或支付賬戶適當設置交易限額，以保護資安全，謹慎開通小額免密支付業務。
6.大家應當珍惜自己社交賬號的使用權，不隨意向他人轉借收款碼；不輕易被網絡上不切實際的高額利潤所誘惑，參與洗錢等違法違規活動，避免遭受財產損失和承擔法律責任。
參與微信跑分，不但存在被騙風險，而且還面臨帳號被封甚至可能涉嫌違法被捕的下場。
請大家珍惜自己微信帳號的使用權，不為違法犯罪活動做嫁衣。微信跑分不但違反了國家相關法律法規，而且嚴重影響用戶帳號的安全使用，侵害消費者合法權益，擾亂支付結算體系。
微信團隊將堅決嚴厲打擊，針對大量宣傳和組織微信跑分、涉及賭博、色情欺詐收款等違規行為的帳號我們將進行封禁處理。大家不要被所謂高佣金誘惑，成為不法團伙的幫兇，同時如發現以上違規行為請及時向微信團隊投訴舉報。
支付寶表示：
早在2015年，支付寶便成立了跨部門的聯合打擊網絡賭博團隊，並與監管部門和公安機關密切配合，對網絡賭博等非法交易進行了有力打擊。2019年，這個團隊升級為網絡賭博專項治理小組，並由總裁掛帥，整合公司優勢資源，持續加大對網絡賭博的打擊。
在對涉賭賬戶的處罰上，支付寶一直是“零容忍”的嚴厲態度：一旦查實商戶違規，將會立即限制商戶收款功能並清退；及時報警，並配合警方對涉賭資金採取限制措施及進行打擊；還會將涉賭商戶加入黑名單，不再提供任何支付寶的服務。
支付寶呼籲用戶自覺抵制網絡賭博，一旦發現違規、違法行為能及時舉報，支付寶承諾一接舉報，第一時間響應。一旦查實，將根據國家相關法律法規和支付寶相關規定進行堅決處理：對於涉賭博違規群，將停止該群功能使用的處理。對於涉賭博違規帳號，將根據違規程度給予遞進式處罰，並全力配合執法部門予以打擊。
銀聯、網聯的態度
銀聯：
銀聯為收單機構打造的ARM收單風險監控產品藉助外部情報和內部數據，應用多種智能風控技術構建網絡賭博偵測方法，一方面，通過涉賭種子商戶，運用風險傳播算法與群組分析，關聯得到涉賭商戶和卡片；另一方面，基於機器學習算法，在銀聯跨行交易的海量數據中挖掘涉賭商戶和卡片。
截至目前，銀聯共發現高度可疑涉賭商戶5萬餘家、高度可疑卡片40萬張、涉賭收單20餘家、涉賭代理商30餘家。
基於上述能力，銀聯打造了網絡賭博偵測服務，目前已為近20家頭部支付機構及大型收單銀行提供服務，根據機構調查反饋，該服務預警案例的準確率達到81%。
2019年11月，銀聯幫助某機構偵測發現20餘家疑似涉賭商戶，累計涉賭金額為1000餘萬元，其中某商戶涉賭金額高達215萬元，由於上述商戶涉賭行為隱蔽，且通過各類手段有意規避常規監控規則，因此該機構未能通過自身風控系統預警，後續藉助銀聯網絡賭博偵測服務，及時處置相關商戶，避免風險蔓延。
網聯：
為加強對非法網絡支付平臺的打擊力度，網聯依託清算機構數據優勢和技術手段，積極開展風險數據的挖掘和分析，運用人工智能、機器學習等工具，建立監測模型，增強跨機構交易數據的分析能力。針對通過非法網絡支付平臺開展的電信詐騙、網絡賭博、非法期貨等犯罪活動，網聯已構建並部署數十類規則模型，對日常支付交易開展風險監測，助力監管機構識別風險點和違法違規行為，向公安機關提供案件線索，實現對違法違規行為的聯防聯控。
網聯將秉持“守正、安全、普惠、開放”的理念，本著初心守正道，懷著匠心護安全，保護好老百姓的“錢袋子”。而大家在享受互聯網支付帶來便捷的同時，也要提高安全意識，注意保護好自己的“錢袋子”。
來源綜合：支付寶、財付通、銀聯、網聯
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