一笑塵光染
題主是做什麼生意啊？前兩年公司運營的個人賬戶也出現過此類問題，給你解答一下。
1.一般來說，轉賬頻繁，流水過大，能被列入監控和異常，主要是從兩個指標判定出來的，一個是大筆金額頻繁出現，例如一天50萬以上的轉賬，出現好幾十筆，而且持續多日都如此。一個是整月累計額超過一些監控警戒線，例如幾千萬元，一個億。這些風控措施和數額，一般是由人民銀行的反洗錢系統去確定。
2反洗錢不屬於銀保監會管轄，是人民銀行管轄重點。從2016年起，人民銀行加大了反洗錢監控管理，各個商業銀行也重視起來。尤其是人民銀行使用了大數據監控系統，可以說，可疑賬戶在人民銀行內部一目瞭然。
3.當銀行卡已經被上銀行列入異常戶時，那這個情況就相對比較嚴重。一般來說，如果出現賬戶輕微可疑，一般是所在銀行會通知卡主，注意所在卡的流水進出，這時注意控制賬戶的使用即可。如果卡已經被列入異常，那麼賬戶就會被調整權限一般是隻能進不能出，必須卡主到所在銀行進行書面情況說明。4..提醒卡主到銀行進行書面說明時，要帶齊各類證明材料。例如有些卡是公司做代收代付使用，那麼公司出具證明，攜帶營業執照或相關文件進行說明，銀行會留存這些資料，向人民銀行去上報。當已經限制卡使用時，一般最少是當地人民銀行批准解除後，銀行才會解除。
4.個人卡頻繁大額流水，如果不是做正常貿易或者是代收代付，而且不能證明流水背後的業務或資金來源合法性，那被列入異常後非常麻煩。有可能人民銀行會通知經偵介入。
5.商業銀行肯定是不願意去做此類事情，也會爭取將大事化小一些，能維護客戶就維護客戶一些。但是反洗錢是銀行監管的一項重要工作內容，所以銀行也不會做包庇隱瞞的事情。
這幾年反洗錢，將很多做地下錢莊，地下換匯的灰色企業全部打盡。反洗錢未來會越來越重視 ，舉報還有獎勵哦。
勻楓財技大兜底
平常用銀行卡，有時會無緣無故被列為異常名單，確實讓人有點沒有安全感，深怕哪天銀行卡就被凍結了。我身邊就有兩個朋友無緣無故被招商銀行列入異常名單。是什麼原因導致的，他們也不清楚。
我同事境外刷卡被列入異常名單
這個朋友之前去伊朗旅遊過，在那邊用招行卡刷卡消費過。之後回來用招行卡轉賬就被提示無法轉賬，然後打電話給銀行，那邊銀行給他的答覆就是檢測到他的卡存在異常，已經被列為監控對象。
所以取錢存錢都只能去櫃檯辦理，無法網上使用。我那朋友說，為什麼會這樣，跟他們解釋了，也沒用，說是他們系統自動檢測到的，他們也無能為力。
這個事聽完，你會不會也覺得很無奈。難道我們以後出國消費都不能刷卡，只能換好貨幣再出去？按理說不應該是這樣的，因為境外刷卡消費本來就是銀行卡的一項功能。而且我還有一段時間，收到銀行信息說，境外刷信用卡有優惠呢。到底是什麼樣的原因才被列為異常，我們也無從得知。
我同學炒股轉賬被列入異常名單
這個朋友常年炒股，前段時間想炒期貨，於是開了一個期貨賬號。可是在他用招行卡進行銀期綁定時，卻無法綁定。
後來電話給銀行，銀行那邊查詢後，給他的答覆是兩年前，他的賬號資金週轉比較頻繁，於是被列為了異常賬號，之後很多業務都無法網上辦理了。
他回想起來確實有一段時間炒股，用招行卡頻繁週轉資金，可那些都是合法合規的。當然現在銀行也沒說他有什麼違規，只是賬號異常，被限制使用了。
這也是會讓人很納悶，既然沒有違規，為什麼限制卡的使用呢？或許是銀行怕你的卡出現什麼事，它得來揹你這個鍋，所以今早以防吧。
通過上面兩個例子說明你的賬戶被列入異常名單，也並不一定是你真的做了什麼違規的事，而只是銀行的監控系統把你列為了重點監控對象，限制一些業務的辦理。
月牙亮投
謝謝題主！
本人在銀行工作多年，瞭解一些，對此題看法如下：
1.個人銀行卡轉賬流水太大，什麼叫太大，每個銀行都有自己的檢測標準，不同的金額。當然了，人民銀行的大額和可疑交易管理辦法裡有明確的金額，5萬現金、20萬、200萬轉賬就肯定成了人行的監管底線，不同銀行會略有放鬆，畢竟要防範風險，底線只是最低要求。
2.卡被調為異常有多種放鬆，比如關閉網絡交易、只能存不能取、凍結等等方式都可以叫異常，不同的異常方式，下一步處理也不一樣。
3.只要你能證明銀行卡是你本人的，你帶著證件去銀行，很容易就能恢復正常。當然，被司法機關凍結的除外。
4.至於交易 的異常，只要你有相應的證明材料，跟銀行說明情況，一般也沒什麼事的。但銀行不可能無緣無故地只因為你交易頻繁就處置你的賬戶，你的賬戶交易肯定存在問題。
你的點贊和關注是對我們最大的鼓勵和支持，有疑問可私信我，我正好了解反洗錢和賬戶管理
金融街張進士
個人銀行頻繁轉賬流水在30萬左右時，你的微信和支付寶就會有提醒，告這你要升級，而這個升級其實就是一次確認。如果超過五十萬，這時就會收到相關的管理部門短信，我相信有些人已收到了這類短信了吧：比如工商局給你發的短信，提示你要規範納稅人義務等；還有銀行的提示短信；
如果你的個人卡號存在多個甚至十幾個，每個卡號都有大量的頻繁的流水，也包括微信支付寶，那麼這時，你就肯定會被索定，然後自動生成以你這個人的一切相關公司關係，比如你是法人、參於的公司、賬戶資金流動情況等。
銀行把卡狀態調為異常，這肯定是你的流水太大，資金轉賬過於頻繁。啥意思呢？大家想呀，一個普通人怎麼會有這種頻繁的流水和相到轉賬行為呢？如果是公司的業務行為，那這裡就包括了稅，個人所得稅，企業稅相關問題，銀行與相關部門都有信息對接，這個異常也是很敏感的事，下一步就是封號了。如果這樣，那裡面的錢全部會凍結了。
我是孫洪鶴，《新商業大智慧》創業教科書主編，孫洪鶴每天都給大家分享教材的短視頻，每天都有更新，大家可以關注孫洪鶴。
孫洪鶴
關聯賬戶被凍結也是會出現、無辜的，一年多前因為急須用錢，在某批發市場裡跟別人兌換了一筆美元。因為現鈔太多不方便檢查真偽，所以要求對方通過轉賬方式給我，而我則把美金現鈔給對方。沒想到因為這一操作造成想不到的局面：第二天發現自己的銀行賬戶被凍結，立馬到銀行質詢原因，得知被異地執法公安機關凍結，具體情況銀行一概不知。通過多方面瞭解，一朋友得到消息，在跟別人兌換美元的那人是洗黑錢的，轉賬給我的銀行賬戶其實一直都被公安機關監控著，可能那天他操作頻繁，而且轉出的金額巨大，第二天早上就凍結了，而且把所有關聯的出入賬戶同時也凍結，當事人中午就已經被抓。
突來的狀況確實把我嚇一跳，直接打電話到銀行提供的有關公安機關電話，對方記錄後說了解情況後回電我，但沒有等到迴音。謹慎起見，撥打了110報警，以作備案。
情況還在變化，凍結的第三天發現賬戶解凍了，當然是喜事，以為事情解決了。沒想到第四天賬戶又處於凍結狀態，惱怒的我再次撥打執法機關電話，對方要求我過去當面解決問題。當時我答應了過段時間就去，後來瞭解到類似事件的人都不太順利解決的，尤其都是跨省辦案，事主要浪費不少人力物力。
通過網上查看和親友律師的意見，以不動應萬變，一般滿一年賬戶會解凍，最後就放手不管它了。期待著等剛滿了一年，打開手機銀行一查，真的解凍了，激動得馬上把這賬戶的錢全部轉走，免得夜長夢多。
其實執法機關濫用職權、銀行沒有盡職保護客戶的權益，這些行為都可以被起訴的。起碼賬戶被凍結銀行是知道的，也應該電話或短信通知客戶，因為很多人都不是及時發現賬戶有異常。如果是凍結後一段時間才發現又急需資金就很被動了。
現在不管怎樣，我轉賬金額每筆都控制五萬以下，免得賬戶受到關注。
用戶6145075048
朋友們好！
個人銀行卡轉賬頻繁流水太大，被銀行反洗錢監控，把卡調為異常，這個只能是到銀行去說明情況，然後按照要求提供相關證據，爭取把卡解凍了。
1
確保合法
銀行卡流水大，只要是合理合法的收入，也沒有太大的問題，銀行一般也是不會管的。現在好多商家可以說銀行卡的流水都是很大的，但是隻要是合理合法的做生意，一般也是沒有事情的，更是不會給你凍結的。
但是如果你真的是從事了一些其他方面的事情，這樣造成了流水太大，那麼可能就被髮洗錢監控到了，這時候就可能會被凍結。
2
一般5萬元以上的交易都可能受到關注
現在銀行大數據技術是非常厲害的，根據人民銀行的相關規定，5萬元以上的現金收支，包括轉賬匯款等，可能數據都需要上報，而且也會經過大數據的分析與甄別，一般只要是合法的都沒有事的。
現在來說，個人賬戶的大額交易及流水異常都將會受到關注，這個不僅包括銀行卡的收支和網銀收支，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機構的記錄。
因此，現在實際上不僅是銀行卡大額交易可能被關注，而且支付寶和微信購物消費達到5萬塊錢以上、轉賬金額達到20萬以上，也有可能受到關注。
3
出現賬戶異常怎麼辦
如果真的由於流水太多，出現了賬戶異常，那麼只有到櫃檯去辦理業務了。實在不行的話，就把卡註銷了，然後再辦理一張卡，這樣交易一般來說就能夠不受影響了。
還有一些時候，賬戶被凍結了，這樣的情況下，如果你還要用這個賬戶的話，那麼只有到銀行去看看是否能夠解凍，如果解凍很方便的話，那麼就按照要求進行解凍，那麼就能夠繼續使用了。
如果辦理解凍很麻煩的話，而且成本很高，那麼卡可以先不用，一般等一年以後，銀行卡自己也就解凍了。
因此，萬一銀行卡出現異常也不要緊張，按照程序處理好就行了。
4
結論
現在只要是5萬元以上的交易都可能被關注，因此，只要是合理合法的，也不用太擔心，基本上也沒有任何影響。如果是由於頻繁交易卡狀態異常了，那麼按照程序到銀行去處理一下基本上就沒有問題了，如果是被凍結，如果不好處理的話，一般等一年也就自動解凍了。
睿思天下
如果你的轉賬的收入是合法的，那麼請你不用擔心，這是銀行的正常操作。
1、個人銀行卡轉賬頻繁流水大的情況對於很多大的網店賣家是很正常的情況，天貓和京東有些賣家的生意火爆，每天的流水都很大，幾十萬甚至數百萬的很多。
2、但是這種資金在銀行卡之間的頻繁轉賬，對監管部門來說，可能有洗錢的嫌疑，因此銀行將相關賬戶列入重點監控對象，這裡監管部門對“頻繁”有個定義，所謂的“頻繁”係指營業日每天發生3次以上交易行為，或者營業日持續5日以上。
3、對銀行而言，客戶存取錢自由是人家的正當權利，銀行不可能無緣無故把個人銀行卡調為異常。如果個人銀行卡狀態被調為了異常，肯定是持卡人確實存在有洗錢、非法集資、異常交易的嫌疑，銀行根據認定標準和相關規定才會將銀行卡狀態調為異常。幾乎可以肯定的說，這種調為異常的銀行卡，基本上存在板上釘釘的不合規行為。
4、當然，凡事都不是絕對的，都有例外，如果銀行確實是誤判，那就需要持卡人向銀行進行申訴，提供轉賬支付依據，比方說交易合同，發票等，只要能夠提供足夠的證據，證明你的收入是合法收入，那麼就可以解除卡的異常狀態，不過呢，也許有關部門會讓你補交相關稅款哦：）
遁逃者
可以提供轉賬支付的依據，比方說貿易合同，發票等，向銀行提請申訴，如果銀行受理之後，核實不符合反洗錢認定的，可以按規定調為正常。
但是估計你這邊轉賬太頻繁還是有一些秘密吧！
以上！
鄧行長
人類進入大數據時代，個人的所有行為實際上是被監督的，當然需不需要實時監督你，主要看你的級別。在金融行業，金融機構對於個人帳戶的監督也是分級別的，一般在銀行交易量50萬以上就會被關注，如果你以更大的金額轉帳，而且是頻繁流水交易轉帳，就會被反洗錢監控，再過頻繁流水交易，銀行就會把你帳戶調整成為異常，甚至將你的帳戶凍結。
所以，個人銀行卡轉賬頻繁流水太大，被銀行反洗錢監控，把卡狀態調為異常。遇到這種情況如果卡里還有錢怎麼辦？
只要你是不從事洗錢行業的職業，只要你沒有金融犯罪行為，是合法正常的銀行轉帳，你就帶著自己的合法身份證件，帶著合法的轉帳證據和相關證明，到銀行去找銀行的相關負責人，按照央行和銀行保監會的要求走合法的流程，進行個人帳戶解凍。
對於富裕的家庭來說，對於家庭財富的管理最好是分散到多個銀行帳戶，多個金融機構，家裡多個人的帳號，包括一些外資銀行，還有海外資產配置等等。對於富豪們來說錢太多了，如果放在一家銀行，一個帳戶上交易容易引起監管部門的重點監控，儘量分散，一定進行資產組合管理，如果不知道財富怎麼配置，可以到財富總管去諮詢。財富管理是專業化的，千萬不能有錢就任性，把錢放在一個帳戶交易，自己給自己找麻煩。
您的企業或理財投資遇到任何難題，都可以加盟財富總管投融資聯盟圈子諮詢。誠邀全國各地有資源、有能力的合夥人合作。如果您認同我的觀點，請加我的關注並點贊。如果您的企業遇到，資金，市場，品牌，利潤低，投資，產業升級，資本運作等難題，歡迎從我的首頁導航條中點擊加入我的“圈子”提出諮詢，謝謝您們的支持。
金融學家宏皓教授
我看有人回覆說多開幾張卡，或者用家人的卡交易，來規避這種大額頻繁交易，可不能信他這樣的言論！你要是把錢分散到多個卡操作，銀行也是可以檢測到的，到時候又會有集中轉入分散轉出，或者分散轉入集中轉出，一人控制多個賬戶等，這樣的監測點了！人民銀行制定的反洗錢監測還是比較細緻的，如果都能規避，國家的損失就大了！原則就一個，只要你不參與洗錢（當然好多人不知情的情況下已經幫別人洗了錢了），所有交易合理合規合法，別管是銀行還是人民銀行抑或政府機關都不會也不能為難咱們！如果遇到銀行監測系統誤判，也不要著急，提供合理用途依據，問題就可以迎刃而解了！最重要提醒一點，一定要嚴防被人利用，幫人洗錢！
