無限可能43077373
商業保險和存定期銀行都是太保守！
比上述兩個稍微好一點的是支付寶的餘額寶，買賣方便，收益不比上述兩個差。
我建議你買中國股市的指數基金，就賭中國越來越好。
指數基金雖然收益不是暴利，但是比較穩健，也不需要動腦，是別人幫你打工。
比如滬深300指數基金。
買這類基金，如果應急要用錢，還可以贖回。
多數商業保險是有贖回限制的，比如多少年之內不能贖回。如果這段時間內你要用錢，那就沒法贖回了。如果一定要贖回，是要按合同繳納一些費用的，划不來。
很多商業保險方案是經過專業人士核算過的，收益也是核算得很清楚，不會過高，否則出商業保險方案的公司就沒有盈利空間了。
定期銀行存款，更不可取了。
財經故事匯
一、實話實說，對保險不瞭解
1、我只有一次買保險的經歷，記得是5年期的理財保險，大概是5點吧，浮動利率，當時年輕，被保險推銷的人說的雲裡霧裡，然後就買了，感覺還可以，比存銀行強。
2、人隨著年齡的增加，商業保險的保額會越來越小。一旦在保險範圍內觸發，保險合同就結束了。
二、建議
1、如果定期銀行和賣保險，非得二選一，建議買保險理財，一般還送一份以上保險，儘管保額可能不大。
2、仔細看看，真發生意外，其實保險是指望不上的，沒有多少錢。倒是可以交社保，隨著國家醫療條件的改善，覆蓋範圍和支付比例越來越高，20年後也有可能部分免費醫療，儘管是現在看奢望。
3、如果是我，我會把這20萬買成優質公司的股權（股票），20年的話，不說20年後增值變成200萬、300萬，投資得當的話我感覺變成100萬、150萬沒有多大問題。但是存銀行、保險，肯定沒有這個收益和增值。
4、股票相對激進，保守點的話，也可以購買指數ETF基金，或公募基金，也可以考慮。
以上是我的看法，希望對你有幫助。
兔兔投資札記
你把錢存在銀行，銀行要給你利息，這是自古以來都天經地義的一件事情。
但是這個天經地義，很快就不存在了，因為中國正在一步步的邁向負利率時代。
前一段時間，銀保監會約談13家保險公司，並在11月15日首屆精算論壇上表示：所有法定責任準備金覆蓋率低於120%的保險公司都要停止銷售預定利率為4.025%的終身年金產品。
12月1號，央行官網轉載了易綱6000字長文，核心觀點認為全球都在降低利率，負利率會是一個長期的趨勢。
前幾天，前央行行長周小川也公開表明：中國可以儘量避免快速地進入負利率時代。
注意了，周行長是在說不要快速進入負利率時代，而不是說不進入負利率時代。
你把錢存在銀行，每年可以拿到的利息是零，這叫零利率。
如果你還要反過來給銀行管理費，那叫負利率。
中國目前的一年期定期存款利率是1.5%，換句話說，中國有可能會降息1.5%之多，只要降息超過這個值，中國就進入了負利率時代。
名義利率永遠為正，負利率打破了經濟常識。
而建議將你的資金通過資產配置提前鎖定長期收益率的產品，固定收益率加浮動收益率。
保守簡單的方案是購買保險公司的年金產品，目前市場上還有幾家保險公司的預定利率是4.025%的產品像新華惠添富（年金加萬能賬戶），還有華夏人壽的產品。
積極的方案是做基金定投和部分買購買基金。
梵愫
用於養老的閒錢，最好的組合是“社保養老+商業養老+其他穩定收益的產品”。
1、我們先來看看養老的特點是什麼？退休後，我們的工資收入停止了，但是生活費和保健費等費用還是天天要用到，而且是不能中斷，這是特點1，即養老費不能中斷；其他的養老特點還有：2）穩定不忽上忽下、3）持續增長可抵抗通脹、4）不可以挪作他用是專款專用、5）是現金而不是很難變現地資產。我們對照來選擇適合養老的產品。
2、我們再來看看到底需要多少養老金？因為不知你的月生活費用，所以我們先假設現在是每月5000元，一年60000元，現在40歲，預計25年後也就是2045年退休，物價按照現在的2倍來算：5000*2*12*25=300萬。也就是說至少要300萬養老金，還是和你老伴兩個人一起花。
3、（如果你已經購買了社保且沒有中斷，可以跳過這一部分不看）為什麼說社保養老是一種選擇呢？原因是社保是國家給的福利，以杭州5000元的繳費基數來算，你自己只要繳8%，公司繳14%，即使社保養老是低水平，也不應該不好好利用。而且對於公司說，社保是國家強制公司給員工的福利，必須要給員工繳納的。所以要好好利用，如果中斷了，最好去補上。
4、按照你現在工資的40%的算，用你現在的工資*40%大概就是退休金，1萬工資的40%是每月領4千，2萬的退休養老工資每月8千。我們暫時按照4千來算，退休時1萬-4千=6千，25年要180萬。也就是說有社保至少要準備180萬，沒有社保至少要準備300萬養老金（基於以上兩個假設，具體要以你實際情況計算。）。
5、20萬閒錢拿少部分去補充社保（不需要就是0），然後再拿出一部分去購買商業養老保險，商業保險的保額分別是180萬或300萬，如果還有剩下的話，就可以去買一些債卷或定投基金，大約能獲得5%或15%的不等的收益，比如可轉債、指數型基金、債卷型基金等等，是相對穩健的投資。如果你想存定期的話，現在5年期整存整取2.75%，到你退休時會更加低，可能是1%或者更低！；其他結構性存款的利率也會越來越低，但是會比整存整取稍微高那麼一點點，現在是4%上下，以後才會越來越低。；所以不怎麼建議存銀行定期，沒有增長性，甚至趕不上通貨膨脹和GDP，定期存款也不能專款專用，說不定你心一軟就借給親戚或朋友了，存不住也沒有利息。而社保和商業保險組合基本符合養老金的5個特點，能夠助你有一個幸福的退休養老生活，做一個有尊嚴的老爺爺或老奶奶。
希望以上回答對你有所幫助。
爸爸媽媽的理財方案
1.銀行定期利息水平固定，這個你選擇年限後，預期的收益率就很簡單的算出來了。在不考慮通貨膨脹的情況下，這個肯定是正收益。
2.商業保險的險種能具體點嗎？是保什麼風險的？保險簡單點理解就是花小錢買一個可能發生的大風險出現時的收益。注意，如果保的這個情況沒有出現，有些險種可能投保金就白投了。如果是哪種到期回饋多少金額的險種，這個疊加複利因素和銀行利息水平，應該很簡單就可以算出來預期收益率水平。具體到這個問題，因為險種是什麼根本不知道，沒法判斷啊！
3.投資前還需要綜合考慮自身風險承受能力，理財知識。有一點可以肯定的是，自己的真金白銀投資，最靠譜的還是自己，別人最多給個建議吧😄。理財知識的學習可以慢慢積累！
錢生錢365
思維跳出來，告訴你這20萬如何分配，
5萬中證500基金，代碼007029，預測收益10-20%
5萬定期365天存款，收益大概近4%
5萬興全可轉債，代碼340001，預測收益10-15%
5萬新能源，5G相關主題基金，預測收益20%-50%
以下截圖是我19年整年，2萬塊的收益，我個人屬於風險厭惡者，所以取得這收益，個人還是比較滿意的
當代靠譜青年
作為一個銀行從業者，告訴你，當然是買商業保險，好的商業保險回報率，應該有五個點，存銀行定期目前來看是達不到五個點的
愛金融和歷史的Eric
可以買一部分社保，另外一部分買入基金和低估值股票
