用户111538405067

本人42岁有2间公司在一二线城市有2百60多平一套门面房，一套3百平办公房，厂房一处，住宅房有7套，存款过千万，每天也没安全感，觉得还是要奋斗，觉得只有你每天赚钱才会有安全感。

用户312436008540

以我在上海生活多年的总结，50岁后，预计3000万元资产，基本上够后半辈子用的了。3000万元，市区预计四套100平方以上的房子，一套给孩子，一套自己住，剩余两套出租，租金预计在每个月16000元左右，一年租金20万元，两口子出国旅游的费用就出来了，加上退休金，还可以赞助孩子一部分，这不包括大病医疗费用，这样的后半生应该能保证自己的生活品质不下降太多。

缥缈的我1828

73年的47岁了，省会城市有楼房两套，农村平房两套，孩子在一公安部直属提前批院校读大二，上学工作一条龙了，老父亲今年80，冬天回家里住半年，夏天去养老院住半年，家里有薄田8亩，没事和媳妇回去种种地。车两辆，有存款。12年和朋友合伙办驾校至今，这两年我在点难干了，心里有压力！心累！！

lius0217

马上快奔五了，13年从济宁来青岛，这几年买了2套房子，一套公寓，房子一年租金5万收入。房贷7000元，2人养老保险和公积金4000多，2个公司。我还要再奋斗20年，毕竟是民营企业。一辈子创2个品牌就知足了。考拉暖贴和邓禄普润滑油产品遍布全国各地。到那时候，我认为我成功了。

邓禄普润滑油胡兵

以前中国都有句古话叫：“养儿防老”，现在大家的观念都已经改变了，养儿其实不能防老、养儿也不是为了防老。养儿是为了自己的基因延续，孩子他是一个独立的个体，当他成人，其实就应该拥有自由的人生和灵魂，不该为我们养老束缚一生。

所以养老还是要靠自己，后半生要多少家产才能够够用呢？这个问题还真是见仁见智。对于一个在农村生活的老人，和一个习惯了声色犬马生活的人来说，差异之大难以想象。所以只能以一个折中的角度去考虑。

50岁往后，需要保障多少年的衣食无忧？我们姑且以100岁来算吧，虽然通常情况下，百岁老人并不多，但出于美好的人生期望，既然前50岁定为上半生，下半生就满打满算一个50年。那么你会发现，其实人生还有很长的路要走啊，需要安排的资金可能会远超预期。

在我们未成年之前，基本上是靠父母，实际上靠自己养活自己只是30年，而后半生要养活自己就得保证50年，压力更大，这个压力还体现在通胀的水平是在不断上升的，后三五十年的货币购买力是远低于前五十年的，而如果我们从事的只是一般性的工作，越往后，依赖于劳动力赚钱收入的机会就越来越少，那就只能依赖于经验和财产性收入了。

那我就按照全国平均水平来测算，2018年全国居民人均消费支出19853元，比上年名义增长8.4%，扣除价格因素，实际增长6.2%。假定未来50年，如果每年支出增长8.4%，那未来需要的钱实在太多了，我不敢算。那姑且按最低的算，未来只需要维持基本生活消费开支，假定未来CPI增速均保持在3%的水平，以此水平来计算每年的支出增量。

这样计算的话，未来50年，按照人均消费支出的水平，需要准备224万元才够。假设不用算那么远，只算到90岁，则需要150万元。假如过了60岁以后就失去继续工作获利收入的能力，那么还有10年的时间可以攒钱，同时可以进行理财归划。

如果现在已经有200万元了的话，基本上管基本生活，问题也不大了，因为我计算的是消费增速3%，如果存入银行大额存单，可以获得4%的利息收益，利息收益可以覆盖掉消费增量。

但问题的关键是，我按照3%的增速来计算未来的基本支出明显是太保守了，未来的情况总是无法预知的，货币购买力如何变化，未来的经济模式如何改变，这些都是没有人知道的。所以根本不可能精准的去计算出未来需要多少钱。不过，随着年龄的增加，社交费用也会减少，有些消费已经有心无力，后半生的消费支出，也未必会像我们想象中的那么可恐。

总的来说，要做后半生的规划的话，继续赚钱，继续理财，争取跑过通胀，再加上购买养老保险、医疗保险，未雨绸缪，能做的也就这些了，就算担心又有什么用呢？活好当下，不畏将来就行了。几十年前的人们，现在不也活得好好的吗？相信未来肯定会比现在好的。

财经宋建文

朋友们好！

人到了五十岁，一般有一套房产，有退休金和医保，然后有100万存款，基本上后半生就足够了。只要你把100万做一个比较安全的理财，只要是比较节俭基本上就够用了。下面来分析一下。

100万做安全理财

100万可以做一个比较安全的理财，可以选择投资储蓄式国债，大额存单，或者是民营银行存款，这些产品比较安全可靠。

现在储蓄式国债3年期年利率为4%，储蓄式国债5年期年利率为4.27%。

现在大型银行100万起购的3年期大额存单年利率为4.125%，中小型银行100万起购的3年期大额存单年利率为4.2625%。

现在民营银行也依托网络发行了很多新型存款，这些存款产品年利率较高，现在有一款新型存款产品年利率达到了5.8%，还有一款产品年利率达到了5.68%。还有一款五年期产品，年利率达到了5.2%，可以按月付息。

如果有100万，存民营银行五年期存款按月付息的那一款，每年可以获得利息5.2万元。这样子，如果比较节俭的话，足够花了。

每年5.2万元的利息加退休金够花了

一般情况下，如果有房子的话，而且还有退休金，如果你比较节俭，那么一年5.2万元利息加退休金足够你花了。

一般来说，一个月水电气暖物业费，大概需要800元左右，一年下来9600元。

每个月吃饭，每月米面油菜钱等，如果自己做饭，一个月1500元也足够吃的挺好了，这样一年需要1.8万元。

还有衣服，大概一年2000元也差不多了。

其他应急的花销，一年2.1万元。

这样下来，大概一年5.2万元加退休金也基本上足够用了，应急的花销如果花不完还可以继续存起来。

可以看出来，如果你身体健康，还有退休金，然后节俭度日的话，依靠100万存款的利息加上退休金，就可以过上比较好的生活了。

综上所述，如果你50岁了，有一套房子，还有退休金，然后有100万存款，这样基本上就足够后半生花费了。

睿思天下

有一个坏消息要对男性说一下，男性到五十岁还要继续上班，六十岁才能退休拿退休金，可是女性别在一旁笑嘻嘻，别以为稳了，女性退休年纪有上调到55岁的迹象。

退休前累计家产，退休后使用家产都余生，当然退休前买够15年社保或者有其他的养老基金，每月还有固定收入直到去世，不过大多数人，退休金都会比在职的收入低，所以有一笔资金是必须的。

有一笔资金之前还有一个前提是有一间房产，房产是养老必须的不动产，毕竟租房不是长久之计，每月有一笔格外的开支，而且不稳定，房东可能随时加租或者不续租，所以有房子是前提，宁做独居老人也不做流浪汉。

后半生大多数人还有40-50年，这半年需要多少钱才能度过呢？

每年都有通胀，货币会不断贬值，不往后看，往前看40-50年，即是1969-1979年期间，当年100块和现在100块买到的东西已经截然不同了，所以每年要确保资产增值才可以，毕竟退休金增幅肯定跟不上通胀率，而且有可能年纪越大，福利越少。

当然，年纪越大，消费欲望越低，每年的消费会越来越低，不过通胀会越来越高，物价越贵，可以看看上图，假如资产有150万，每年按4%的利息收益，而年消费额每年按5%的增长，40年后资产还剩64万的剩下，这种情况可以说是亏了，毕竟还有钱未用完就去世，人生不划算不值得。

最后，根据城市的消费水平都不同的标准，个人资产达到一定的水平就可以度过余生，当然跟个人的消费习惯都息息相关，有的人依靠退休金就可以生活，有的人却不够用，不过有房子在现今生活可以节省很多资金，所以得出一个道理，买房才能养老，生孩并不一定能够养老。

财经乐少

谈论这个问题有一个前提：

第一家无外债，第二父母健康，第三子女孝顺，第四医院没病人，第五牢里没亲人，第六外面没仇人。这些事情没弄明白，后面就暂时不要谈。

这之后才是财产的问题：首先要居有定所。一套房在北上广深是1000万，在杭州成都二线城市是500万，在长春贵阳准二线城市是200万，其他地区100万或不到100万。

其次出有车（ju）。按不同经济条件，从100万到2万，均可代步，步彤在面子上。

第三上有余钱。最低的就是只有退休金。好的，就是有更多的房产或者其他的资产，再或者是公司。

第四，其他的享受，才能谈到旅游摄影及其他爱好。

现实世界是残酷的，人们在不同的生存链上生存。有的在人间，有的像在天堂，有的像在地狱。但最终的结果都一样，享受的都是过程，长短不一。

Ivor235

回答这个问题，必须先做两个假设：

第一，后半生是多少年？按照人均的期望寿命，留点余地，就算40年吧。

第二，管够用是什么意思？没有界限胡天海地，多少钱也不够，按照现在一般的消费水平，就算日常消费每年3万吧。另外，假设到90岁的时候全部家产清零，吃光用光嘛。

接下来，我们就可以来测算了：

40年，每年3万，那就是120万元。

再考虑一下大病医疗、意外伤害等等的可能开支40万，就是160万元。

那么，现在50岁的人有160万家产，后半生就管够用了吗？不，因为还有一个通货膨胀因素，甚至，你还要考虑一下消费升级的因素。

道理很简单，假设这个问题在40年前提出，估计按照那个时候的消费水平，有10万家产就够活半辈子了，但是到后来这10万有啥用啊！现在提出这个问题，三十年四十年后再看，160万又有啥用呢？所以，我们要做好一件事情，理财抗通胀。

比如，你现在的160万元，通过购买银行理财、基金，甚至黄金、股票等产品，实现保值增值。假设每年能够取得4%的收益，而消费则从3万开始每年按5%递增，且不考虑大病医疗及意外支出的话，后半生40年边理财边花钱，最终可以剩下67万元的资金结余。这个情况就基本上可以在保持一般生活水平的同时，留有应对大额开支的余地。

根据以上测算我们还会发现一点，就是你这个家产如果是房产的话，由于难以进行投资运用，又无法取出用于消费，恐怕会对生活产生影响。毕竟，现在以房养老的产品还不成熟。所以，比较理想的话，是要有一套自用住房，另外有160万元可支配的资金，并且能够按照既定的理财方案操作。

沉默的砖家

说说我的看法。我不是过来人，也没到而立之年，还没有组建家庭，没有财政负担，所以站在五十岁的角度看问题难免会有偏颇。

50岁说实话在中国实际上就不是为自己活了，这也是与欧美最大的差别。儿女的婚姻大事、工作问题、孙子孙女如何成长，不仅仅是家长的问题，更是老一辈的问题。所以家产不能太少，至少可以在遇到非常困难的问题，可以相对应对。

本来是退休的年龄，颐养天年的年龄，却还是要操心很多事。而且，50岁的消费能力已大不如前，不再是想买啥就买啥，来一场说走就走的旅行。更多的是如何省钱来帮助儿女度过难关、成家立业。老一辈一辈子下来，图的不是有多少钱，只是想有一个幸福的家庭，子女孝顺，子孙满堂。

很多人说趁着还活着，为什么不过的洒脱。我想的是，也许他们没有什么牵挂、不担心自己的财产，不害怕什么，所以才敢去冒险。这是每一个外国老人梦寐以求的生活。但对于中国的老人，更多的还是以家为重，因为这是中华民族优秀的传统美德。中国千年的家文化是值得永久流传的，而我们需要做的，不仅仅是尊崇它，更要践行它。

關鍵字: 安全感 一套 社会