證券時報記者 孫璐璐
我國已進入老齡化社會，60歲以上老年人已達2.5億人。一方面，老齡化進程的快速推進，養老儲備備受關注，個人商業養老保險需求十分旺盛；另一方面，老年人對於保險保障的需求巨大，但由於老年人的身體狀況較差，商業老年保險產品開發比較複雜，保險公司普遍持謹慎態度。
為推進商業養老保險發展，引導保險公司加強老年人保險產品供給，加大保障和理賠力度，充分發揮商業保險在參與多層次養老保障體系建設中的作用，近年來，銀保監會出臺了《關於促進社會服務領域商業保險發展的意見》（下稱“《意見》”）、開展個人稅收遞延型商業養老保險試點、推動銀行業保險業參與第三支柱建設等政策舉措。
2月11日，銀保監會方面透露，下一步，將在借鑑國際經驗的基礎上，鼓勵創新、持續推進老年人商業保險發展：一是研究出臺《關於豐富產品供給，鼓勵產品創新的指導意見》，要求各保險公司切實提升產品開發和服務能力，結合老年人風險特徵和需求特點，有針對性地開發專屬保險產品，重點在老年人需求較為強烈的疾病險、醫療險、長期護理險、意外險等領域進一步提高產品供給；二是適時將個人稅收遞延型商業養老保險試點擴展到全國範圍，優化老年人住房反向抵押養老保險支持政策，為失獨、單身高齡等老年群體盤活養老資源；三是加快對外開放，運用多種方式儘快引進具有老年人保險產品開發、設計、銷售、管理經驗的保險機構，激勵國內保險公司借鑑國際先進經驗，加大創新力度，主動發揮商業保險在老年人養老、健康保障方面的重要補充作用。
平安養老險有關負責人表示，銀保監會一系列舉措，將鼓勵保險機構去積極適應市場需求，增加滿足全社會養老需求的保險產品供應，提供涵蓋養老、醫療、護理、意外等方位需求的保險產品，滿足老年群體健康、失能、病患等不同身體狀況、養老、醫療、防範意外等不同目的需求的保險保障，更好地應對老齡化挑戰。
據瞭解，成立於2004年的平安養老險是國內首家專業養老險公司，公司目前主要經營以年金為主的養老資產管理，以企業員工福利保障和城鄉居民大病保障為主的保險業務。
截至2019年末，平安養老險累計為278萬團體客戶提供了企業年金及保險服務，正在為44萬團體客戶、2.06億個人客戶提供年金、保險、資管及醫保服務。
平安養老險全面參與我國三支柱養老保障體系建設。上述負責人介紹，在第一支柱（國家基本養老保險）建設方面，平安養老險在2016年成為國內首批獲得基本養老保險基金證券投資管理資格的機構之一。
第二支柱（年金）方面，平安養老險具備年金受託人、投資管理人、賬戶管理人資格。至2019年三季度，平安養老險受託和投資管理的企業年金規模雙超2000億元，保持行業領先。公司在已完成受託人招標的包括中央直屬機關事業單位在內的30個職業年金項目中均成功中標，並滿額獲得投資資格。
第三支柱（個人商業養老）方面，平安養老險已建立了包含傳統型及分紅、投連、萬能等新型產品的全系列團體養老年金保險產品。2018年5月，個人稅延養老保險試點落地後，平安養老險向市場推出三款稅延養老產品。未來，公司也將關注個人養老年金保險的需求，加強市場及產品研究。
針對社會日益增長的養老保險需求和老年特殊群體的痛點，該負責人認為，前期，新修訂的《健康保險管理辦法》正式出臺，將計入保費的健康管理服務費用增加到20%，為商業保險與健康管理、養老服務融合創造更大空間。同時，隨著長期護理保險試點不斷擴圍，更促使商業養老保險公司從以產品為核心，走向”產品+服務”雙輪驅動，推動醫養結合真正落地。專業養老保險公司將與中醫院、國醫館、藥企、資產管理機構、康復診療器具製造企業、養老護理機構以及老人共同構建養老生態圈，聯手打造養老全產業鏈。
根據銀保監會的數據顯示，目前，保險公司在售產品中，被保險人可以是65歲及以上老年人的產品有2400餘個，占人身險公司全部在售產品的1/3，險種類別包括人壽保險、年金保險、健康保險、意外險等4大類，基本做到險種全覆蓋，覆蓋老年人5900多萬人。近五年為老年人賠付2340億元，老年人保單的賠付責任主要集中在壽險和健康險。
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