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住院治疗的医疗险可以理赔，病情严重达到重疾条件的大病险可以理赔，不幸身故的寿险可以理赔！

小保超哥

1月22日，财政部与医保局联合印发了《关于做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情医疗保障的紧急通知》，要求各地医保及财政部门要确保确诊新型冠状病毒感染肺炎患者不因费用问题影响就医，确保收治医院不因支付政策影响救治。

《医保局、财政部关于新冠肺炎疫情医疗保障的通知》

对于个人来说，无论你之前是否买保险，最终的药品和医疗费用都由国家买单，同时，异地就医也不会影响到报销金额，减少了人员流动带来的感染风险。对于医院来说，新型肺炎的医疗费用单项列算，不占医院医保指标。因此，从费用上说，个人不会因为担心无力承担医疗费用而消极就医，医院也会更加积极主动的治疗。

那么保险报销情况如何呢？下面想从常见的医疗险、重疾险、寿险、意外险进行一一说明。

2.医疗险：不需报销—政府买单，个人零费用

商业医疗险是报销型的保险（报销住院费用、实报实销），且不限疾病，只看是否发生了合同规定的住院或者门诊，因此理论上是可以对新型肺炎这种疾病进行报销的（具体报销比例看保险合同）。

但是由于新型肺炎被认定为乙类传染病，而

但鉴于此次疫情的严重性，有的保险公司给予了特殊照顾，比如说免除医疗险30天等待期、免除特定医院特定药品的限制以及无免赔额进行理赔等。

保险公司响应国家号召，积极应对疫情确实是值得肯定，但需要注意的是，医疗险是一种补偿型的保险，找保险公司报销的费用不能超过自己支付的费用，而正如文章开头所说，此次新型肺炎的治疗费用国家买单，个人零费用，因此，其实并不存在医疗险找保险公司报销的问题。

健康险的另外一种疾病保险（重疾险）能否对新型肺炎进行赔付呢？

3.重疾险：不一定能报销—看疾病严重程度：病情是否恶化

与商业医疗险不限疾病不同，重疾险是对约定的险种进行保障，且依据保费的不同，保障的疾病种类也有所区别。中国平安的成人重大疾病保险（平安产险）保障的重大疾病为30种，而中国人寿推出的“国寿福重大疾病保险”就保障了80-100种重大疾病，但后者的保费必然更高，相同的是新型肺炎均不在重疾险的定义范围内，因此无法赔付。

但如果后续因严重的肺炎而导致合同病种范围内的深度昏迷、慢性呼吸功能衰竭、重大器官移植等，且同时达到了合同规定的理赔标准，则可以理赔。

另外，部分重疾险也保障身故责任（如“国寿福”），这意味着如果因为新型肺炎不幸身故，那么此时的重疾险也是可以赔付的。

简单来说，重疾险不一定能报销，需要依据病情恶化的程度再结合保险合同（保障的病种、是否含身故责任等）进行判断。

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4.寿险：（非生存保险）肺炎致死则能报销

寿险是以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，包括生存保险（如养老年金保险）、死亡保险、生死两全保险。因此，如果因为感染新型冠状病毒的肺炎而身故，那么寿险中的死亡保险、两全保险是可以进行赔付的。

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5.意外险：不能报销

意外险的定义中，明确了“意外”是指“外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件导致的人身伤害”。而新型肺炎属于乙类传染病，是疾病的一种，而非属于意外，因此意外险无法对其进行赔付。

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6.有必要买保险吗

那么就这次新型肺炎而言，有必要买保险吗？

相信大家也已经有了结论。个人认为，如果仅仅是针对这次新型肺炎，那么买保险的意义并不大，因为国家报销。

但是，我们也可以看到，并非所有的大病都由国家买单，同时，由于身故而带来的对家庭的冲击也是面临的一个风险。

因此，保险作为事前对风险进行预防、事后对风险进行保障的手段，是我们生活中所需要的。如何购买保险、何时购买保险、购买什么样的保险，这些都需要结合我们个人的收入以及风险状况进行理智分析，想要进一步了解保险的朋友可以关注我们的后续文章。

特殊时期，希望大家都注意防护，希望一切越好越好！

洪荒合伙人

新型冠状病毒肺炎什么保险能赔？

1、重疾险目前这种肺炎不在任何重疾险的病种范围里，被感染这种肺炎是不能“直接”得到重疾险的赔付的，但是如果这种肺炎引起了严重的后果，譬如造成了患者“深度昏迷”、就属于重疾险赔付的范围了。

2、寿险如果患者身故，购买的定期寿险、终身寿险，或者带有身故责任的重疾险，都是可以赔付身故保险金的。

3、医疗险医疗险都是可以报销医疗花费的，住院治疗新型冠状病毒肺炎的所有花费，在社保报销完以后，商业医疗保险还可以按照约定报销剩余的部分，目前热销的“百万医疗险”，不限自费药、进口药，保额可达2、3百万，足以应付新型冠状病毒肺炎的所有治疗花费了。

4、意外险虽然被传染这种新型病毒肺炎都很“意外”，但这是属于疾病的范畴，意外险都不能赔付。

i保不保

疫情下若不幸感染，国家医报为你兜底，警惕保险公司或有的套路投保

国家医保局在2020年1月23日对感染该种病毒的医疗保障做出了相关规定。

在按要求做好确诊患者医疗费用保障的基础上，疫情流行期间，对于卫生健康部门新型冠状病毒感染的肺炎诊疗方案确定的疑似患者医疗费用，在基本医保、大病保险、医疗救助等按规定支付后，个人负担部分由就医地指定财政补贴政策并安排资金，实施综合保障，中央财政视情况基于适当补助。

以上均证明疫情期间假若不幸感染，期间医疗费用不用自付，由国家医保全覆盖。

疫情下若不幸感染，四大商业保险+企业补充医疗险有哪些可理赔

• 寿险

寿险的功能：被保险人身故（包括疾病和意外）就可以获得赔偿。因此，因此次疫情而去世是可赔的。除非是身故的原因是属于合同免责条款内的。

寿险的额外要求：疾病身故有90天的等待期。即已购买寿险90天以上因疾病身故才可实现赔付。

• 意外险

意外四要素（缺一不可）：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

此次新型冠状病毒肺炎属于一种疾病，不属于意外伤害，所以无论肺炎导致的住院还是身故或残疾，都不在意外险的赔付范围中。

可争取赔付的近因原则，除非能具体查出病毒的根本来源。例如：被蚊子叮咬，患上乙类传染病登革热，不幸身故。是可以赔付的。

• 重疾险

冠状病毒肺炎不在重疾险的轻、中、重症的保障病种内，所以无法赔付。

但是这个疾病发展到一定程度，引起严重并发症如：深度昏迷、慢性呼吸功能衰竭，达到重疾或者中症的赔付条件就可以获得理赔，具体还是要看实际病情发展。

重疾险的额外要求：90天等待期。即已购买重疾险90天以上才可实现赔付。

• 医疗险

目前新型冠状病毒肺炎已被认定为乙类传染病，所以产品免责条款中有包含乙类传染病的无法赔付，没有的则可赔付。

国家对此次新型冠状病毒治疗采取费用减免政策，根据损失补偿原则，是需要扣除政策减免部分的。

• 企业补充医疗险

可涵盖住院医疗和疾病身故责任。

疫情下商业保险的作用

此次疫情，如若不幸感染，全部医疗费用由国家医疗保障兜底。而此时商业保险的作用则是杠杠保护作用，给予受灾家庭足够的经济支持。

疫情下未被感染仍不安心，想买个保障……

疫情下最重要的是做好防护，在家自觉隔离。如若真不安心，可免费领取相关保险公司推出的针对新型冠状病毒的保险。目前，市面上已有多家保险公司免费推出，没必要再花大价钱去购买。

甜恬苏

太平人寿的

沈月明sy

看到网上的最新消息。如果患者不幸感染新型冠状病毒，费用好像全部由国家承担。就不必走保险啊。

广交朋友的小朱

重大疾病保险，可以提供几种理赔。

1: 包含寿险责任的重疾险，身故保险公司一定会给予赔付。

2: 严重昏迷，保监会规定的重疾，任何一家保险公司都有这条。而且合同条款一样，所以这个也会赔付。

至于第三条，第四条，讲得多，可能也很难理解

明悦怡星

如果买了医疗险，在住院的情况下，可以理赔，但是每个医疗险不一样，要看有没有免赔额，赔付比例，以及非社保用药的问题，现在很多保险公司都有百万医疗，保额高，价格签字，还不限社保用药，只不过有1万的免赔额，也就是一万以内是不赔的，超过1万的部分100%赔付

有趣的保罗

太平洋保险昨天已发布公告，关于本次病种，医疗报销无条件报销，不看观察期

陈芋均

针对此次疫情特点，国家医保局决定对确诊为“新型冠状病毒感染肺炎”等患者采取特殊报销政策。

一是将国家卫生健康委《新型冠状病毒感染的肺炎诊疗方案》覆盖的药品和医疗服务项目，全部临时纳入医保基金支付范围。

　　二是保证及时支付患者费用，特别是发挥医疗救助资金的兜底保障作用，打消患者就医顾虑。对异地就医患者先救治后结算，报销不再执行异地转外就医支付比例调减规定，减少患者流动带来的传染风险。

　　三是对集中收治的医院，医保部门将预付资金减轻医院垫付压力，患者医疗费用不再纳入医院总额预算控制指标。

商业险应该也会根据实际情况进行调整！

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