shi9793

　　而理财是权益资产投资，不存在债务关系也就没有固定的利率，且不能说是利率，只能说是收益。而这种收益它是不稳定的，一般可分为两种形式：预期收益和7日年化收益。

　　预期收益和7日年化收益有什么不同？预期收益时间跨度较长，波动性较小；而七日年化收益是对过往7日收益年化的结果，市场风险较大，并不代表未来的总体收益，波动性较大。

　　一般而言，银行、保险和证券提供的定期理财产品为预期收益，尽管每日存在波动，但到期时不出什么幺蛾子收益跟预期收益率是差不多的。

　　而7日年化收益通常出现在基金公司提供的货币基金，因为货币基金采用的计算方法与其他的基金计算方法不同，采用的是摊余成本法每日计提收益，那么这个每日就存在很大的差异，比如基金经理的投资策略出现更替，那么收益就可能大幅下降或上升。

　　比如余额宝对接的天弘余额宝货币市场基金，为了升级预备大量的现金资产以备人们随时赎回，那么就会导致收益较高的债券和其他资产投资比例减少，从而导致收益减少，也就导致7日年化收益率波动性较大。

　　货币基金的7日年化收益率主要受市场无风险利率和基金经理的操作策略影响，与固定理财产品的预期收益率相比波动性更大，更不利于投资者对收益的把握。

　　除了区别固定利率和预期收益率与7日年化收益之外，还可以看相关说明，是存款一般都会标注存款，理财标注为理财，货币基金标注为货币基金。

　　当然也可以从起投门槛看是存款还是理财，银行自产自销的银行理财按照《商业银行理财产品销售管理办法》第38条规定，最低等级的是5万起投。而银行代销的固定理财产品由保险公司和证券公司提供，一般1千起投。也就是说，看到一千或5万10万20万起投的，且期限不是固定的一个月、半个月、六个月和一年的基本可以确定为理财。

　　一年以上的整年理财很少，基本可以排除2整年、3整年和5整年的理财产品。

　　而害怕是货币基金的话，那么只要相信活期存款不可能达到百分之三四的利率就可以了，看到可以随时存取且出现7日年化率百分之三四的基本可以确定为货币基金。

三人聚众

这个很好区别，对于一般的用户来说，也可以轻松的识别到底是储蓄存款和理财产品，这里只有一个原则，做到了就可以了：眼见为实，耳听为虚。

银行理财产品的特点：

1.银行发行的理财产品都有起售限额，一般都是5万元起

2.银行的理财产品都有固定的期限，在期限内不可进行赎回

3.理财产品采用的预期收益率

4.理财产品销售需要进行客户风险评级和双录（录音录像）

5.理财产品在同档次的期限内收益率比较高

说完理财产品的特点，就可以分辨出和银行存款的区别，具体有以下几点：

1.理财产品有产品说明书，需要签署协议，储蓄存款没有；理财产品需要做风险评级，储蓄存款不需要

2.理财产品封闭期内不能赎回，定期存款可以随时支取，在购买一定询问清楚，能不能赎回是区分的最大准则

3.看起点，你想区别是理财还是存款，只需要问一点，5万以下能不能买就行了。

就这么简单，只做好一点，所有签署的文件都仔细阅读，不要听客户经理说，只需要仔仔细细的看。

不立而立

1.看收益。储蓄会明确利率是多少，到期利息是多少；而理财产品只会告知预期收益率或者往期收益率，不会告知具体数字。

2.看是否可以随时随地取出。储蓄存款只要银行营业，可以随时随地支取，只不过要损失定期利息，只能获得活期利息；理财产品一般都有申购和赎回时间限制，开放式的理财一般在周末和节假日无法申购赎回，封闭式理财只能到期支取，未到期根本无法取出。

3.另外可以根据产品名称来判定。目前储蓄存款只有大额存单、定期存款、通知存款、定活两便等类别，一看名称就知道是什么意思；而理财产品一般都会起一些搏彩头的类似赢、盈、鑫、富、宝等字眼，这些东西不看产品介绍完全不知道究竟是什么玩意。

理财和储蓄都是投资方式的一种，没必要谈理财风险而色变，闻存款收益低而鄙视，适合自己的才是最好的。那么如何才知道是不是自己的呢？要不就多尝试，要不就多读书。

欢迎留言讨论吐槽，欢迎关注，我是司南立冬，后续更多银行知识分享！

司南立冬

这个问题很多储户都很关心，很怕自己的辛苦钱从存款莫名其妙的变成理财或者保险，那么怎么分辨呢？

按照我说的方法，很容易就能辨别。

手续简单的是存款，手续复杂的是理财

存款无论是活期还是定期，无论是以存折、存单还是卡的形式，手续相对无言都比较简单，基本就是一个记账的过程，只有大额存单可能要有一个协议给你签，其他的都不用签署任何协议和合同，办理时间很快。

而理财产品，需要做风险评估，需要签署一系列的协议和合同，现在按照规定还需要进行录音录像，手续相对复杂，这么说吧，让你签两个字以上的，基本就不是存款而是理财了。

所以手续简单的是存款，手续复杂的是理财。

存款没有说明书，理财有产品说明书

存款作为一种简单的，为大众所了解的投资产品，是没有产品说明书的，只需表明存期和利率即可。

而理财产品，是由产品说明书的，无论你是在柜面购买还是手机银行网上银行购买，都会看到纸质版或者电子版产品说明书，对理财产品相关信息进行说明。

所以你看到产品说明书，基本上就可以断定是理财产品了，当然大额存单也是有说明书的，但是会明确说明是存款。

以上两个方法，我认为很容易就能判断是存款还是理财。

昇财经

首先，出于合规销售要求，客户经理有介入销售的话，是需要说明产品的性质的，所以银行产品是储蓄还是理财可以通过客户经理获知。

其次，购买产品的时候，会有写清楚的，一般储蓄产品就是存款，定期，活期，存单等等的字眼的，理财的话，一般是显示其他的称呼的。

第三，收益来说，一般存款的收益较低，而且是固定的。一般理财产品的话，虽然是固定收益的，不过也是预期的收益。

第四：风险等级，一般储蓄是R1型产品，理财一般是R2型的产品。

立马世界

其实，要区别是储蓄还是理财，防止被忽悠，去银行时要做三个动作：一问二看三核对。

一问，就是问清楚到底是“预期收益率”还是“存款利率”。所有的理财都只有预期收益率而没有利率，只有存款才只有利率。大多数情况下，只要明确这一点就能确定是理财还是存款。现在监管抓的紧，银行员工也不敢把收益率说成是利率，所以一般在问的阶段就能分清楚是存款还是理财了。

二看，就是观察办理的手续，并看清楚让你签的文件。按照银监规定，理财产品需要有风险评测以及双录（录音录像），手续较为复杂，而存款则没有要求。其次，理财要签一堆文件，手抄风险知晓声明，而存款只需要填一张存款单。

三核查，就是看银行给你的回单。办完业务后千万不要把银行的回单往裤兜里一揣就完事了，一定要仔细核对你所办的业务，包括金额，利率，期限等要素。如果是理财，回单上也会显示所购理财名称，千万回家后才发现问题。

我是空谷寒潭 与您分享我的观点。

空谷寒潭

P2P投资的一大优势就是不用花太多时间，可根据自身情况选择适合的产品，方便快捷，收益可观，不用操太多心，可以说是相当好的投资方式了。

P2P的正确投资方式，了解一下

放正心态，不可过于急功近利。投资最好将投资成本控制在自己可接受的范围内，不会对自身正常生活造成较大压力，每天用愉快的心情进行投资管理，摆脱过大压力的困扰，进行理性的判断与选择。同时在投资过程中杜绝盲目跟风，胡乱增加杠杆，应理性投资。

积极学习了解投资相关知识。投资是一门大学问，在决定投资之前一定要先了解相关投资讯息，多学学投资基础知识，在充分了解投资平台后再出手。平时要合理规划自身财务支出，每月尽量保证收支平衡，制定强制储蓄计划并尽可能执行，除生活必需品之外，省掉不必要的的开销，养成良好理财习惯。

多了解网投平台，慎重选择。面对当前市场众多P2P平台，投资者在选择投资时应先看平台的背景和往期投资情况，平台背景比较强大，资金流量充足，相对来说安全性更高，一般复投比较多的平台相对来说口碑比较好，比较靠谱。同时，看平台关于企业资质、公司团队、运营报告等一系列信息披露是否合规，来判断平台是否可选。

分散投资。投资者进行投资时，尽量别将资金全部投入同一个平台。有投资就有风险，收益越高，风险就越大。投资者想要获取较高的收益，可以多选择几个平台进行投资，一般建议选取2-3个平台进行投资，如果平台太多，管理难度越大，同时“踩雷”的风险就越大。

时刻关注行业动态。投资者应时刻关注所投P2P平台的相关动态投资方案，看平台的日常投资情况和资金流向动态，选择适合的投资产品，在适当的时候快速出手，抓住时机。

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极智金融lt

最简单的辨别方法就是储蓄只填写存款明细表，而理财产品需要签订合同或协议书，填写相对麻烦很多，需要填写三五张单子。利息相对较高一些。

储蓄，储户一般都会去银行办理普通定期存款，一般都是只需要填写一张单子编写姓名，身份证号码，手机号，存储金额，存储年限，客户签名，年月日这些内容。相对简单明了。

理财，很多的银行都有大堂经理理财经理就是为储户推荐理财产品，这样储户和银行都可以获得更高一点的利息回报，有的推荐保险理财产品。需要添加好多客户信息单子。合同书，协议书。理财产品是没有定期存款单，只会有活期存折显示存入金额，有一个星期的储户考虑期，之后资金直接被理财产品放把资金划走。中途不需取出。到期本金加利息打到该活期存款折或银行卡。

希望我的回答对你有所帮助。

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周兵

首先，储户到银行柜面办理业务时，柜员会问你办理业务的种类。如果是办理储蓄存款。柜员会问你是存活期还是定期，期限等。如果你是购买理财产品，柜员会提醒你，理财有风险。最后，是储蓄还是买理财，储户就很清楚了。

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