目录：
一、2招放大你的余额宝收益
方法一：转换余额宝货币基金
方法二：放弃余额宝，选择收益更高的货币基金
二、比银行存款利息高很多的创新型存款不要错过
什么是创新型存款？
创新型存款的优势 — 灵活取现
购买创新型理财产品需要注意什么？
三、一个月收益率10%+的可转债打新你值得拥有
为什么要打新债
手把手教你打新债
四、超安全，特殊时期年化达到10%+的国债逆回购
什么是国债逆回购
国债逆回购的优点
手把手教你投资国债逆回购
4个小技巧，让国债逆回购收益更高
操作国债逆回购的注意事项
五、财务自由之路上的最佳搭档 —— 指数基金定投
什么是指数？
什么是指数基金？
为什么指数基金定投更适合普通人？
怎么投资指数基金？
文末有福利哦~
在全文实操干货开始之前，你可以先从以下3个方面，了解一下货币基金：
1、什么是货币基金？
货币基金并非投资货币的基金，准确地说，它应该是“使用起来像货币一样的基金”。
2、货币基金的运作方式
基金公司将资金拿去投资，产生的收益返还给大伙儿，并从中收取大约0.6%的费用(管理费、销售服务费、托管费等)。由于基金公司归集起来的资金很多，所以可以跟银行谈判，拿到更高利息的同业存款，有时提前支取这些存款，还不收罚息。一般来说，货币基金的收益，往往比存款利息高好几倍。
3、货币基金有什么优势？
1）投资门槛低：1元起投。
2）流动性佳：一般来说，今天赎回，第二天（T+1）或第三天（T+2）就能到账，宝宝类货基更是近似于活期存款。
3）收益比银行活期、定期都高：银行活期存款利率是0.35%，定期1.5%，货币基金近期都在2.2%以上。
4）货币基金往往在其他金融产品表现不好时，收益更高：比如股市和债市都不好的时候，货币基金的收益往往会很好。因此，货币基金可以实现一部分风险的对冲效果。
5）周末、节假日照样产生收益：这个跟其它基金产品交易日才有收益不一样，很适合小白用户。
6）复利计息、分红免税：多数货币基金收益天天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。另外，分红免收所得税。
4、什么情况下最适合使用货币基金
虽然余额宝类的货币基金收益比较低，但是却非常有用，我们平时经常要用到的钱，放到里面也能产生点收益，有总比没有好嘛。
除了日常开销之外，我们最好再准备一部分应急资金放在这个账户中，比如存上足以应付3~6个月生活开支的钱。方便你应对一些突发状况，比如更换工作、生病治疗等等。在没有稳定的收入来源时，我们还能用应急资金来抵挡一阵。
身边经常就有朋友吐槽说：
去年1万块放余额宝里，每天还能赚1块多，现在就剩下6毛1，几乎是直接砍了个半。想赚点零花钱，都不容易了。
估计你很想问：为什么余额宝收益降得那么快呀，以后还会降吗？有没有别的产品，可以替代呀。
别急，下面就教你2招，放大你的余额宝收益。
一、2招放大你的余额宝收益
方法一：转换余额宝货币基金
第1步：打开你的支付宝 - 我的 - 余额宝
第2步：点 转入
重点提示：确保在转换前，你的余额宝总金额为0元，并点转入（否则不能转换成功哦~）
第3步：切换货币基金，并点击确认转入
最终切换为：中银薪钱包货币，七日平均年化收益率2.7%，需要说明的是，这个收益率不是一成不变的，请根据你所切换的时间段选择最适合你的货币基金。
（注：仅作讲解，所有基金均不构成投资建议）
现在你有没有觉得，之前自己被默认的余额宝坑了很久，同样是货币基金，自己竟然不知道还可以这么玩？（哭晕在厕所~）
方法二：放弃余额宝，选择收益率更高的货币基金
第1步：打开天天基金
第2步：根据近七日年化收益率筛选货币基金
*注意：购买和定投呈灰色时，代表该货币基金不可购买
第3步：到支付宝 - 蚂蚁财富APP中搜索基金代码
以长城收益宝货币A（004972）为例（注：仅作讲解，不所有基金均不构成投资建议）
第4步：买入货币基金
虽然货币基金有6大优势，但它本身是一种投资产品，自身所固有的风险我们不能忽视，那如何挑选优质的货币基金呢？具体方法如下：
成立时间长的，建议在3年以上
挑选散户比例超过60%的；
基金规模适中的；
注意：
货币基金安全、灵活、随取随用，是各种生活用钱的好搭档，建议留出3~6个月的应急周转资金。如果你还有其它资金，放在货基里就太~~扎心了，妥妥的浪费呀。（那该怎么办呢？请接着往下看哦~）
二、比银行存款利息高很多的创新型存款不要错过
自2018年资管新规和理财新规相继发布后，银行的传统保本理财产品发行量收缩，存款类产品似乎又迎来机遇……
银行存款竞争激烈，为了拉储蓄，很多银行在定期存款类产品上进行创新，目前创新型存款有2种：
智能存款：计息方式创新的产品
收益权转让：将存款收益权转让给第三方机构以实现定期存款活期化。
1、什么是创新型存款
（以上产品均不做推荐，理财有风险，投资须谨慎）
以上这款产品，目前收益在4.71%。本质上就是投资了一笔银行定期存款。收益率秒杀很多同类型存款产品，也包括余额宝等货币基金。不仅收益高，还很灵活！
存款有国家层面的存款保险制度保护，所以你可以放宽心，风险非常低。
2、创新型存款的优势 — 灵活取现
当你中途需要用钱的时候，想卖出这个存款产品，这个时候肯定还没到期；这笔钱，收益权转让给第三方机构以实现定期存款活期化。不仅收益高，还非常灵活。
3、购买创新型理财产品需要注意什么？
1）不要在半夜存。除了此时间段，就算在节假日存进去也能计息，余额宝比不了。
2）要认真看产品是否真的是“存款”。市场理财产品鱼龙混杂，有“伪存款”类产品，最后把你的钱投资到其它金融衍生品上，增加了风险。
3）看清起息日和到账日。有的产品介绍年化收益率是5%，期限365天，但是起息日是7天后，到账日是T+3，占用了你11天时间，算下来收益率才4.86%，巨坑~~
三、一个月收益率10%+的可转债打新你值得拥有
可转债的全名叫“可转换公司债券”，是上市公司公开发行的，在一定条件下可以被转换为公司股票的债，它既有债性，又有股性。
债性：债券就是一张欠条，借用还钱，加一丢丢利息，天经地义，而且还是受法律认可的。
股性：在特定条件下，可以把债券转换成公司的股票，有一种“有福同享，有难同当”的感觉。
1、为什么要打新债
新债在上市第一天，有一定的溢价，会随着对应公司正股价的上涨而上涨，此时就出现了赚钱机会。
听着有点绕呀，能不能说点简单的，好吧~
你只要记住，这东东是真的能赚钱就好啦~ 放一个我之前的收益吧，不然你说我瞎掰。
上市第一天，半小时内卖出，1000元用占用了20天左右，一大堆鸡腿到手~
2、手把手教你打新债
重点来了~
你需要一个股票账户，在线开通就可以，很多APP都行（建议你到营业厅开通创业板，不然很多肉你都吃不到了~）
平时多关注一下可转债申购时间，不要错过机会，在哪里看呢？可以到"东方财富"网上面看。
1）操作方法
第1步：找到打新入口
每个APP都有这个入口，点击进入，就能看到当天发行的新债。
（有的APP把打新入口放到了新股申购入口中了，请注意区分）
第2步：填写申购数量
到了申购日，在股市开市时间（09:30~15:00）区间申购，不然去早了，去晚了，都没你啥事~
数量建议全部！填写数量写1000手，顶格申购，中签概率会更高哦~
第3步：新债缴款
两个工作日后，可在打开自己的账户可查看中签情况。
当然，中签了证券公司也会发短信、APP通知告诉你，这个时候要根据信息提示，在证券账户中充值足够的金额，等待系统自动执行扣款。（千万不要把钱把银行卡里面扣哦，是不会成功滴）
（哈哈~因为我的川投发债没有中签，这里就以以前中签的图片为例）
第4步：等待卖出时机
这个卖出时间，你就耐心等待吧~
有时候耐心是投资最美好的品德，决定了你能吃到多少肉。
新债上市通常要等15~30天，在新债上市之前，也会有知信通知，请注意查看哦~
卖出时机选择，建议你在上市第一天的半小时内卖出。如果后面再涨，也不要觉得可惜，赚自己能力范围内的钱就好
2）注意事项
打新债也有风险：如果股市行情不好，以及发债的公司质量比较差，新债上市后，是有可能破发的。所以，在挑选时要多对比一下新债质量控制好风险。
四、超安全，特殊时期年化达到10%+的国债逆回购
1、什么是国债逆回购
国债逆回购就是“如花”借钱给“狗蛋”，“狗蛋”会拿手上的国债来抵押，到期后“狗蛋”还本付息给“如花”，“如花”把国债等债券归还。
这个过程都是交易所的严格监管之下，所以安全性是可以得到保证的，是一种低风险的投资工具。
2、国债逆回购的优点[1]
安全性好：风险较低，类似短期贷款，证券交易所监管，不存在资金不能归还的情况。
收益率高：尤其在季度末、半年末、年末等部分时间点资金面紧张时，年化收益高达10%以上。
操作方便：直接在开立的账户中一键操作，到期资金自动到账，无需过问。
流动性好：资金到时自动到账，可用于做股票和其他理财产品，随时锁定收益。
手续费低：手续费是根据操作的天数计算，10万的话，做一天逆回购就是1元，做两天的，就是2元。
3、手把手教你投资国债逆回购
重点来了~
和可转债打新一样，你需要一个股票账户，在线开通就可以，很多证券APP都可以操作。
以下以华泰证券账户为例详细讲解。
1）操作步骤
第1步：打开证券账户 - 交易 - 银行转账
简单来说就是把银行卡账户中的钱，转入到证券账户中，好吧~简单理解为“充值”
第2步：选择适合你的产品，下单交易
通常计息天数越久，年化收益率（%）越高，请根据自己的资金安排来选择合适的产品即可
选择好后，点击【下单】即可完成交易。
第3步：进入购买界面，输入购买金额，点击下单
到这里为止，一笔完整的国债逆回购投资，就算是完成了。
4、4个小技巧，让国债逆回购收益更高
月末、季度末、年末，市场比较缺钱，一般利率比较高
短期比长期更划算，资金安排更灵活，建议操作2、3、7天期限的，建议根据自己情况来。
在节假日前倒数第2天参与1天期国债逆回购，资金只会被占用1天，但是却可以收到多日的收益。
周四操作一天逆回购利率最高，也就是在假期前操作利率都比其它几天高。
5、操作国债逆回购的注意事项
资金到账是次日到账。通常在第2天早上开盘之前，自动到达你的账户。但是在到账当天只能买股票，基金，不能提现，次日可提现。
如果是非工作日，清算会顺延到下一个交易日，但利息只算到到期日。比如周五操作一天逆回购，周六到期，下一个交易日周一结算只有周五一天利息哦。
五、财务自由之路上的最佳搭档 —— 指数基金定投
股神巴菲特，曾多次向大众推荐指数基金。他曾说：
如果我和芒格只有30岁，只有一份稳定的工作，我想我们会把所有的钱都投到像约翰•博格管理的先锋500指数基金那样的低成本费率基金上。
1、什么是指数？
指数就像一份菜谱，它规定好了菜、调料各需要哪些，加多少，什么时候加，每个人拿到这份菜谱都可以做出口感差不多的菜。
而股票指数，就类似这样的一份菜谱，它本质上是一种选股规则，按照这一规则，选取有代表性的一组股票，通过一定的计算，最终会得到相应的指数。
为方便你理解，我给我举两个最典型的例子：
沪深300指数
选取了沪市和深市里，成立时间有一定长度的，且买卖比较活跃的股票中，市值规模排名最靠前的300家公司。
中证500指数
选取了规模排在沪深300的公司之后，而且交易较为活跃的500家公司，综合反映了沪深证券市场内中小市值公司的整体状况。
2、什么是指数基金
好啦，现在你已经知道，指数是什么了。那对应的，指数基金以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。[2]
简单来说，就是这个指数包含什么，对应的指数基金就复制这个指数去做投资，规则非常明确。
我们也可以清楚得看到，这个指数基金包括哪些成份股，看得懂的投资才更容易坚持，赚自己能力范围内的钱，妥~
3、为什么指数基金更适合普通人
那你可能又会问，为什么我们说，普通人更适合用指数基金作为你的投资工具呢？简单来说，指数基金有三大优势，特别适合我们普通人。
1）省时省力
只要挑选好基金后，制定好定投计划，系统都会自动扣款，不用频繁看盘，简单省时。特别是上班族，平时比较忙，各种工作、会议，让你无暇顾及。而定投指数基金则没有这个烦恼。
2）简单透明
不懂不投，看得懂的投资才更容易坚持。指数基金的操作规则完全公开、透明，不过多受基金经理影响。有效避免了老鼠仓、抬骄子……的风险
3）长期上涨
为国家创造财富的是企业，企业反过来促进了国家经济的发展。
很多上市企业都是非常优质的，跟着企业赚钱，自然也能赚得更多。而且只要国家稳定、经济发展，指数基金就能长期上涨，这也是“买指数就是买国运”的说法。
这也是为什么说：如果你想投资基金，从指数基金开始，更适合普通人。
4、怎么投资指数基金？
关于指数基金定投的完整实操方法，这里给你推荐我的10k高赞文章，相信你看完一定可以完成定投，链接地址：每个月有5000元结余，买基金定投好还是扔余额宝？ 或者 基金定投一定赚钱吗？
以上4种投资理财产品，请根据自己的时间、资金安排、风险承受能力来操作哦~
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如果你在实操过程中遇到任何问题，也欢迎随时找我交流。
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参考
^国债逆回购 https://baike.baidu.com/item/%E5%9B%BD%E5%80%BA%E9%80%86%E5%9B%9E%E8%B4%AD/2751133#1
^指数型基金 https://baike.baidu.com/item/%E6%8C%87%E6%95%B0%E5%9E%8B%E5%9F%BA%E9%87%91/4157250?fromtitle=%E6%8C%87%E6%95%B0%E5%9F%BA%E9%87%91&fromid=3519793&fr=aladdin
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