隨著大家保險意識的提高，對保險越來越重視，就會出現這樣一種現象，同一類險種，買了多份
比如，元保最近就收到了這樣一個留言
“元保君，我上個月給我爸買了一份重疾險，昨天才知道，我哥在去年就給他買過重疾險了，你說這買重了咋辦？”
這就涉及到了一個常見的問題，重複買了同一類險種，被保人一旦發生事故，都能獲得理賠嗎？也就是疊加賠付。
能否疊加賠付，要看保險的賠付方式。
保險的賠付方式
一般來說，保險的賠付方式分為兩種：給付型和報銷型。
給付型是按照合同約定，只要是符合理賠條件，不管實際支出的費用為多少，照保單約定的保險金額，一次性全額給付。
舉個例子
小明去年買了一份保額為50萬的重疾險，今年他不幸確診了白血病，不管他的治療費花了多少，就算他不治療，保險貴公司都得賠50萬給小明。
報銷型大家應該都不陌生，就是花多少報多少，不可能大於你的實際支出。
舉個例子
小方買了一份300萬的百萬醫療險，看病花了6萬，那麼，他的報銷金額就不會超過6萬。
通常情況下，給付型保險可以疊加賠付，重疾、定壽、意外險都屬於這一類；報銷型保險不能疊加賠付，醫療險、財產險屬於這一類。
這樣說，可能有點籠統了，所以接下來，我們就來具體分析一下，不同險種的疊加賠付。
可以疊加賠付的險種
重疾險
在不同公司買了重疾險，一旦被確診為某種重大疾病，只要所患重疾是保單上包含的，而且病情符合賠付標準，就可以同時獲得多家保險公司的賠償。
不過，有一點需要注意，重疾險雖然可以疊加賠付，但在同一家保險公司購買的累計保額可能會有限制。
舉個例子
如果你購買了A公司的1號重疾險，保額50萬，再購買A公司的2號重疾險，就會有保額限制，沒法將保額做到最高。
保險公司精明得很，不會讓你揩兩次油，元保建議大家購買多份重疾險時儘量選擇不同的保險公司。
意外險
只要是因為意外事故導致的殘疾或者身故，對應的賠償金或身故金都是可以疊加的，不管你買了多少份，你都可以向多家保險公司索賠。只要是在保額範圍內，你不會因為買了多份保單而影響最後的理賠。
不過，需要注意以下幾點：
1、累計意外身故保額保額有限制
大多數的意外險會詢問投保人的身故責任累計保額，超過一定額度後就不能購買或保險合同無效。
2、未成年人的身故保額有限制
保險法對未成年人的身故保額做了限制，具體如下：
- 不滿10週歲的未成年人：身故賠付不得超過20萬元
- 滿10週歲未滿18週歲的未成年人：身故賠付不得超過50萬元
舉個例子
給8歲的小孩投保了多份意外險，累計保額達到了100萬，萬一不幸不生，也只能獲賠20萬。
也有一些意外險會註明最高合計身故保額，大家在購買時一定要仔細閱讀合同。
3、意外險中的意外醫療，不能疊加賠付
意外醫療，是按照實際發生的醫療費用為限進行報銷的，累計賠付金額不超過發票總金額。
壽險
壽險也是可以疊加賠付的，被保險人一旦身故，就可以得到賠償。
舉個例子
王先生買了在兩家公司分別購買了保額為100萬和50萬的定期壽險，保至70歲，萬一王先生不幸在69歲去世，那麼，受益人最終可得到兩家公司的賠償，共計150萬元。
同樣，給未成年人投保壽險，萬一不幸發生，也會受到賠付金額的限制。
不能疊加賠付的險種
醫療險
醫療險是報銷型的，花多少賠多少，即使購買了多份，報銷時獲得的理賠金也不能超過花費的上限。所以醫療險只要買一份，保額夠用就行了，買多了也是浪費。
財產險
一般來說，財產險投保額越多並不意味著可以得到更高的賠付，保險公司只會按實際損失金額賠付，最高不超過保險標的的實際價值。
拿大家最熟悉的車險來說，假如車主在A公司和B公司分別購買了20萬和30萬保額的第三者責任險，出險後，不會賠雙份，而是兩家公司根據保費比例進行賠償。
元保有話說
看完前面的內容，大家是不是搞清楚哪些保險可以疊加賠付，哪些保險不能疊加賠付了呢？
簡單總結一下：
- 壽險、重疾險：可購買多份，能疊加理賠；
- 醫療險：按照花多少報多少，原則上買一份就夠了；
- 意外險：可疊加理賠，注意兒童的身故保額限制。
已經買了保險的朋友，可以對照一下自己的保險，看看是不是可以疊加賠付哦。
如果，你在買保險的過程中，有任何疑問的話，可以隨時諮詢元保君哦！
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