前面我們說過，“月光族”有兩種，主動型和被動型，被動型的危害不大，隨著收入提高會逐步改善，但是兩種都需要注意一個問題。
讓我們來看看兩個公式：收入-支出=儲蓄；收入-儲蓄=支出。
認真觀察兩個公式，不難發現其中的區別，就是前面的公式是先考慮支出再考慮儲蓄，而後面的公式是先考慮儲蓄再考慮支出。公式的小不同，卻是思維方式的大不同，兩種公式，兩種人生。
兩種公式代表兩種思維方式，導致兩種理財習慣，最終產生兩種人生！這就是為什麼很多朋友越忙越窮的根本原因，成為“月光族”的根本原因。
我們絕大多數的“月光族”基本上思維方式都屬於第一種，他們都會想，剛出社會不久，現在收入低才會成為“月光族”，等收入提高了，從3000元工資漲到5000元，然後到了實現5000元工資的時候，還是“月光族”，這時就會同樣地想，如果工資漲到8000元和10000萬的時候，就可以擺脫“月光”了。
事實上，真等工資漲到10000元了，她們當中很多還會依然是“月光族”，因為隨著她們收入的提高，支出也一樣在提高，而人的消費的慾望是無止境的，現在是一個充滿消費誘惑的世界，年輕的白領很難擺脫各種消費誘惑，因此今天想要買手機，明天買電腦，後天買汽車。
我身邊就有一個這樣的真實案例，一個朋友姓李，剛畢業的時候工資3000元基本是每月花光，工作2年後，工作漲到了5000多，我告訴他，應該開始為自己存錢了，為以後理財打基礎，然而，他告訴我“現在錢不夠花，等以後工資再高點的時候再開始存”，結果到後來工資漲到8000多的時候，還是一樣成為月光族，窮忙族，他沒有考慮到，其實各種支出會跟隨著收入一併提高。
讓我們一起來看看支出，支出分兩類，即需要的消費和想要的消費。需要的消費就是我們生活中必須要的物品，我們生存需要的東西還是有限的，另外一部分就是想要的消費，而想要的部分，是無邊際的，我們每個人在不同的階段都會想要買這個買那個，而事實上，這些都不是我們需要的。
舉個例子，認識一個外企上班的女孩子，長期呆在辦公室，感覺身體長期處於亞健康，想通過跑步來改變身體狀況，有一次去商場逛街，看見一個跑步機的推廣活動，然後就一時衝動，刷卡買了回家，然後就兩個月下來，就只使用了三次，這就是典型的衝動消費，買的東西是想要的，並非需要的。
像這樣的例子，身邊多不勝數，現在很多年輕白領甚至用信用卡來滿足自己的各種消費慾望，一切想要的都先通過信用卡透支，然後等工資發下來再來償還，有些還開辦多張信用卡來互相使用，這樣長期惡性循環，以債還債，就成為了我們常見的“卡奴”一族。
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