中國實施的精準扶貧，是“造血式”的扶貧，離不開金融的大力支持。河南金融扶貧工作正如火如荼地進行，各地是怎樣結合自身實際特點創新模式引領脫貧的？脫貧成效又如何呢？

| 大河報·大河財立方記者 周世龍 實習生 劉贇

為了解河南各地金融扶貧工作進展，調研各地脫貧成效，6月11日~6月13日，省金融辦、省聯社與河南日報、大河報·大河財立方、河南省廣播電臺三家媒體記者一行，輾轉數個特色扶貧工作開展地點，深入基層一線，傾聽金融扶貧故事。

本期推出盧氏、原陽、陝州、登封四地扶貧典型案例，帶你真實感受扶貧工作中那些笑、眼淚和感動。

盧氏篇

盧氏扶貧“出新招”

全國首創金融扶貧大數據平臺

群山環繞下的盧氏縣看起來美麗又寧靜，平靜之下，盧氏縣也不斷帶來驚喜，全國首創金融扶貧大數據平臺、特惠金融到普惠金融的率先轉變、首單政銀保落地……金融扶貧正在這片土地上如火如荼地開展著。

科技助力扶貧，金融扶貧大數據平臺全國首創

在金融扶貧方面，盧氏一直走在全省乃至全國的前列，這次又在全國首創金融扶貧大數據平臺，包括金融服務、信用評價、風險防控、產業支撐等四大科技系統。

通過該套科技系統可以對金融扶貧工作起到多方促進作用。如網上申請，避免農戶多家銀行申請貸款資源浪費；實現扶貧信息統計和查詢，提高申貸效率，保證農戶四個工作日以內貸到款；實現無紙化辦公，推進金融扶貧信息化建設等。

據縣金融辦相關工作人員介紹，該系統對農戶進行全方位信息採集，建立覆蓋全縣的信用信息大數據庫，採集農戶8.87萬戶，採集率96.5%（貧困戶2.36萬戶，採集率達96.8%），系統評級為A級及以上農戶7.51萬戶，有信率達84.58%（其中貧困戶授信2.05萬戶，有信率為86.65%），並對信息實行及時更新、定期更新和全面更新，使其準確可信。

為每個農戶建立信用檔案，根據不同的分值劃分為4個等級，分別給予5萬至20萬元純信用額度。

此外，全面開展中小企業及新型農業經營主體評級授信工作，截至目前共完成評審686家，其中企業75家，合作社611家。根據不同的分值劃分為3個等級，分別給予100萬至1000萬元以上授信額度。

從特惠到普惠，首單政銀保項目落地

盧氏長期與各類金融機構進行深化合作，對金融扶貧的操作理念進行了精準應用。

在銀行方面，農商、郵儲率先辦理扶貧貸款業務，村鎮、農行、中原銀行踴躍加入，工行、建行、中行也在積極跟進。2017年，盧氏農商行扶貧貸款佔全縣總額的90%，其投放增速也從全省的百名之後躍升至第五名，躋身全省農信社系統兩家扶貧先進單位行列。

另外，盧氏縣政府積極與國開行等政策性銀行深度合作，融資超過30億元；與中原農險開展特色農業互助保險；與湘財證券合作，引進培育上市企業；引入國投創益等各類基金投入脫貧產業，已落地3.65億元。

據瞭解，2017年至今，盧氏全縣新增扶貧貸款12.1億元，是2016年底8818萬元的13.7倍。其中建檔立卡貧困戶8799戶、貸款41519萬元，貧困戶戶貸率54.4%；合作社124家、貸款40239萬元；龍頭企業23家、貸款39230萬元。龍頭企業和合作社共帶動貧困戶7458戶。

5月24日，盧氏縣政府與中國人保財險合作的首單政銀保項目落地，這是盧氏縣金融扶貧創新的再次展現。

政銀保模式則是政府出資為農戶貸款購買保險，保險公司提供擔保，銀行發放貸款，如果產生違約行為，由政府、銀行、保險公司三方按照2∶3∶5的比例共擔風險。這樣的模式能夠有效降低三方風險，提高銀行放款積極性。

政銀保項目落地，對於貧困戶和非貧困戶消除政策差異，也意味著盧氏突破性地由特惠金融向普惠金融轉變。

在保險扶貧方面，2016年9月以後，由政府出資為全縣所有建檔立卡貧困戶統一購買人身意外傷害險，一旦發生意外，能夠對信貸資金進行有效補充。

另外，保險公司針對農業細化發展了養殖業保險及種植業保險，無論貧困戶還是非貧困戶均由政府統一引導購買且財政補貼80%，切實發揮保險的造血功能。

盧氏縣致力促進產業轉型升級結合，提升產業水平，產業投資主體快速增加。金融扶貧呈現了強勁的撬動、放大與聚合效應，各地150餘家企業紛紛到盧氏考察對接，已有20家落地建設，總投資額超過50億元。

原陽篇

銀行與新三板企業聯手發力

300個貧困戶實現創收

授之以魚不如授之以漁，這是原陽縣扶貧工作的開展理念，作為省級貧困縣，原陽縣通過政銀企全面協作，讓數位貧困戶在工作崗位上通過勞動實現價值，在“百企萬戶”產業扶貧工程扶貧思路引導下，原陽縣實現了萬戶增收的扶貧成績。

一家新三板企業幫助300個貧困戶創收

進入新三板掛牌企業、河南中瀛包裝科技股份有限公司（以下簡稱“中瀛包裝”）的廠區，抬眼看去最醒目的是“原陽縣產業扶貧基地”幾個大字。

“我在這裡幹裝卸工，計件的，多勞多得，最多的時候一個月能拿3000多元呢！”中瀛包裝職工、50歲的朱玉紅看起來有些瘦削，但精氣神很好。

朱玉紅的家中，上有年邁病弱的老母，下有三個尚在稚齡的孩子，最大的孩子今年才剛剛十歲，生活負擔頗重。朱玉紅想外出打工補貼家用，卻沒有辦法離家太遠，幾年前一度舉步維艱。

不過，自從兩年前在中瀛包裝工作以後，朱玉紅的生活難題都迎刃而解了——不僅工資可觀、足夠花銷，還能夠留在家中照顧老母親和孩子。“我準備在這裡一直幹下去，攢攢錢蓋個房子。”朱玉紅說。

在中瀛包裝，目前有大約300個和朱玉紅類似的貧困戶在不同的崗位上工作。

扶貧帶貧從來不是“賠本賺吆喝”，有效合作對於帶貧企業和貧困戶來說是一件雙贏之舉。

中瀛包裝總經理助理張志華說：“依託國家金融扶貧政策，以及原陽縣‘百企萬戶’產業扶貧工程的平臺政策，每個貧困戶有5萬的貸款額度。我們去年帶貧200戶，通過原陽農商銀行享受了政府貼息貸款1000萬，有了這1000萬，我們企業添置新設備擴大產能，提高銷售產量，今年就新帶動100戶貧困戶脫貧。貧困戶們除了勞動所得，我們還給每人每月提供300元公益崗位工資，100元疊加金融扶貧專項崗位工資，讓貧困戶直接受益。”

如今，“百企萬戶”產業扶貧工程的成效在原陽縣已經初步顯現。

創新“扶貧再貸款+銀行+企業+貧困戶”模式

據瞭解，截至2018年5月底，原陽縣金融扶貧貸款餘額26093.4萬元，其中今年新增16287.6萬元，帶動貧困戶6542戶，獲貸率為80.36%。

其中，原陽農商銀行各項扶貧貸款餘額15064萬元，帶動3015戶，11235名貧困戶增加收入，逐步脫貧，兩年來累放21306萬元，為縣域金融扶貧工作做出了突出貢獻。

作為金融扶貧主力軍，原陽農商銀行不僅是貸款額度提升，在審批效率上也極為注重為帶貧企業節約時間成本。

“我們現在是效率提高，利率降低；額度提高，門檻降低。所有涉及扶貧的項目只要資料齊全立即開會絕不過夜，以往貸款僅評估都需要一個月，現在十天就可以讓企業拿到貸款。”原陽農商銀行行長張光偉對目前的扶貧貸款審批狀態進行了詳細介紹。

原陽農商銀行董事長陶濤說，“目前，我們研發有脫貧助力貸、金燕扶貧貸、產業扶貧貸等金融精準扶貧信貸產品，探索出‘扶貧再貸款+農商銀行+扶貧企業+貧困戶’的‘3+1’金融幫扶模式，下一步，我們計劃再拿出5000萬元扶貧貸款資金，讓更多貧困群眾穩定脫貧、致富。”

陝州篇

先富帶後富

“1＋1”扶貧模式創新

怎樣結合自身實際特點創新模式引領脫貧，是許多地區需要面對的問題，而在陝州，就有一種新的扶貧模式生根發芽，結出扶貧之花。

先富帶後富，“1+1”扶貧模式細化幫扶

“我們陝州區是一個非貧困區，在盧氏學習回來以後，結合自己情況進行了扶貧模式創新，現在重點推廣‘1＋1’扶貧模式，讓先富帶後富。”陝州扶貧辦相關負責人解釋了扶貧模式創新的初衷。

“1＋1”扶貧模式，是指實施非貧困戶帶貧，非貧困戶變成了貸款主體，享受區財政貼息扶持相關政策，帶動一個貧困戶增加收入、增強致富能力。陝州區主要通過鄉村黨組織“牽線搭橋”、自由結合等方式，引導非貧困戶與貧困戶強弱搭配共同發展。

具體實行兩種不同幫扶模式和收益模式：

一種是深度貧困有分紅。對喪失勞動能力的深度貧困戶，實行“分紅制”，致富帶頭人按照每年不低於貸款總額4%的標準向所帶貧困戶分紅。目前參與分紅的有1307戶，年固定分紅2000元以上。

另一種是針對有一定勞動能力的貧困戶，實行“打工賺錢制”。致富帶頭人至少帶動貧困戶中一名勞動力就業，所帶貧困戶年累計打工不低於四個月，年保底收入不低於7000元，並根據貸款數額、務工時間不同，多勞多得。據統計，目前陝州打工賺錢的貧困戶有1582戶。

張汴鄉西王村村民王海蛟和陰陶然就是“1＋1”扶貧模式下的典型例子。王海蛟有兩個果蔬大棚，一般只要不是農忙的時候，陰陶然就在果蔬大棚給王海蛟打工。

當然，“1＋1”扶貧模式對於帶貧人來說，也有諸多益處。

王海蛟通過帶貧獲得了為期三年的5萬免息貸款，原來他只有一個果蔬大棚，淨利潤兩三萬，一年下來很難有結餘，貸款以後王海蛟新建了一個大棚，淨利潤也翻了番，自己的小日子也更加紅火起來。

只需一張表，三個工作日完成貸款審批

許多貧困戶對貸款誤解頗深，不願意貸款，害怕越貸越貧，因此，陝州農商銀行擔起了宣傳的重任。

“每個鄉我們都至少選兩個村進行現場講解，推行兩三個月才完成這項工作。現在我們在每個村都配有一個客戶經理，每週至少一個村去兩次，及時解答農戶疑惑，及時提供貸款服務。”陝州農商銀行相關負責人介紹。

不僅宣傳到位，讓農戶們對扶貧貸款政策深入理解，打從心底接受使用，陝州農商銀行辦理貸款的效率也非常高。

針對農戶普遍存在文化程度低、貸款資料填寫不便等問題，陝州農商銀行率先進行了工作方法改進，將五張審批表壓縮為一張，所有扶貧貸款資料全部簡化，大大提高辦貸效率，三個工作日就能完成貸款審批。之後，該扶貧貸款資料採集模式成為陝州全區金融扶貧統一標準。

得益於此，截至目前，陝州區非貧困戶與貧困戶共結對2889對，累計辦理貸款1.54億元。

而有了金融扶貧政策的支持，一大批產業項目紛紛落地。截至目前，新發展果樹1.2萬畝，中藥材3萬畝，蔬菜大棚1510個，食用菌大棚425個，養殖家畜26000餘頭、家禽20餘萬隻，一村一品或多村一品，產業連接成片規模可觀。

登封篇

挑大樑走前頭

登封市農商銀行打造“母牛銀行”特色扶貧

6月的晌午太陽正毒，烈日之下登封市農商銀行行長秦靜向貧困戶細細詢問著家中近況，關心著扶貧進展。

“我告訴我們行裡的人，要帶著感情去扶貧，我們農商行在金融扶貧工作中就是六個字，挑大樑、走前頭！”這位女行長，帶領著登封農商行全員，在脫貧攻堅戰中奔忙在田間地頭，言談中透著對扶貧的認真勁兒。

特色“母牛銀行”“富牛貸”精準惠及貧困戶

登封農商銀行石道鄉支行門口掛著一個“石道鄉精準產業扶貧母牛銀行”的牌子，這是登封市政府和農商行不遺餘力全員投身扶貧的見證。

石道鄉是登封市昔日出名的貧困鄉，分佈著全登封市三分之一的貧困戶，為解決石道鄉脫貧難題，當地政府依據石道鄉傳統肉牛養殖及加工優勢發展養牛產業，與農商銀行合作建立“母牛銀行”。

農商銀行根據養牛戶需求精心設計“富牛貸”產品，為貧困戶提供扶貧貸款，政府全額貼息。此外，鄉政府投入400萬風險擔保基金，循環使用，集中採購優質種牛，避免了農戶自行購買買到劣質牛造成損失。據瞭解，目前已通過此種模式成功運作三批母牛，獲得貧困戶們交口稱讚。

據瞭解，截至2018年5月底，登封市共發放金融扶貧貸款9975.32萬元、帶動貧困戶2158戶，累計扶貧小額信貸覆蓋率達29.63%，全部由登封農商銀行發放。

金融支持龍頭企業，創新模式帶動產業扶貧

銀行提供資金、貧困戶參與生產、企業負責技術和銷售，這一扶貧合作模式在登封開花結果。

河南三木綠源畜牧養殖有限公司（以下簡稱“三木公司”）成立於2002年，位於登封市大金店鎮龍尾溝村,主要經營種植，羊養殖，羊肉、預包裝食品的銷售。2007年至今，一直被評定為“河南省農業產業化經營重點龍頭企業”，2014 年被河南省政府列為全省重點發展的五家肉羊產業集群之一。

通過前期調查，登封市農商銀行確定了與三木公司深入合作“企業+貧困戶+銀行”三位一體的扶貧模式。即通過與貧困戶、鄉扶貧辦簽訂帶貧協議，以資金入股、帶動就業的方式帶動貧困戶脫貧。

截至目前，登封市農商銀行向其發放產業扶貧貸款1000萬元，帶動貧困戶200戶，帶動貧困人口630人。

登封市農商銀行對三木公司提供大力支持、助力其發揮扶貧效益的行動不止於此。

“我們三木公司因為製作飼料需求，每年都會收購農戶的玉米秸稈、花生秧等季節性農作物廢棄物約5萬噸，因此短期內會需要大量資金，登封農商行了解到情況以後，為我們量身打造了季節性收儲貸款，讓我們的收購可以順利進行，更重要的是能夠惠及農戶，最終能使農戶增收951萬元。”三木公司副總經理楊亞東對此深有體會。

現如今，登封市農商銀行與三木公司合作繼續深化，雙方經過4個月反覆商討，探索打造“企業＋合作社＋農戶”的新型扶貧形式，前期產業扶貧貸款也將於近期投放。

楊亞東對此做了詳細介紹，農戶自發組建合作社，之後由三木公司為其統一提供擔保，登封市農商銀行按照基準利率上浮10%發放貸款，合作社拿到貸款後，向三木公司購買優質種羊以及租賃專業化羊舍進行生產，三木公司則免費提供養殖技術指導和防疫服務，待羔羊達到公司要求後，三木企業以高於市場價5%~10%回收，據粗略估算，10~15人的合作社通過該種模式一年淨利潤可達10萬~15萬，即為人均每年約1萬元的收益。