現在提前消費的風氣也是越來越濃了，當下很多年輕人是靠著信用卡各種透支活著的，無論買什麼都是指望著分期。反正全款是不可能全款的，這輩子都不可能全款的，只有分分期，還還利息，才可以買下來這樣子。
各大電商平臺推出各種分期購物，不管大件小件還是吃喝玩樂，恨不能連辣條都要分期推銷給你。這些分期商品猶如一隻只香噴噴的餡餅，讓超前消費理念深入人心的年輕一代們毫不猶豫的伸手嘗試。但我們仔細查看這些商品分期的時候，卻發現事情並沒有這個簡單。看起來很香的餡餅，其實更像是陷阱。
比如：7599元的iphoneX分12期來支付，看起來分期的手續費低，一個月也就幾十塊錢的手續費，加起來每個月都不用750塊。初略一看，手機分成了12期，也就每個月0.5%手續費費率，那一年也不過是12×0.5%=6%的年利率。但事實上分期消費真的像看起來那麼划算嗎？
事實上我們分期付款的年利率可沒那麼簡單。就拿這款iphonex來說。京東價7599元，分12期，手續費費率為0.5%。每期支付的金額為：
7599÷12+7599×0.5%=671.25元
12期總共還款：
671.25×12=8055元
分期總利息為：
8891.28-8388=556元
是不是看出什麼不對來了？
為什麼每一期要還的錢是一樣的？明明前11個月已經還掉了大部分的錢，為什麼第12個月的本息還是671.25的？沒錯，這就是分期付款利息的坑了，每一期的利息都是用手續費費率乘以本金，如果要算實際利率的話，我們可以套用換算公式：
年利率 = 年分期手續費率 ÷（分期數+1）×24
=6%÷（12+1）×24
=11.08%
這可不僅僅是6%了，已經高達11.08%。朋友們，這是什麼概念，11.08%，銀行貸款利率的好幾倍了！
說完上面的京東白條，我們再來聊聊信用卡分期的事情。
那些靠信用卡活著的人，很多都喜歡使用信用卡分期付款的功能，覺得0.6%左右的手續費是小菜一碟，乘以12也就7.2%。但是看完上面iPhone X的分期算法，你就應該知道，其實信用卡也是這種招數了。我們拿招行和交行的信用卡賬單分期來換算一下，看看名義上的手續費率相當於實際的多少年利率：很明顯如果我們還是被套路的那一方，同樣的費率，期數越多，實際年化越高。
但是借貸之所以喜歡以日利率或費率的形式呈現，目的就是在視覺上讓消費者覺得借貸的利息不高，讓你放心去借錢。
不過該刷卡的地方還是可以刷卡，因為信用卡免息期和分期付款不一樣，50天的免息期是銀行白借錢給你用，是免息的~所以分期消費前大家可是要好好想清楚了。當然，並不是所有負債都沒意義，理性消費、買房買車還是建議貸款/分期的好，有些錢是必須被銀行或者中間商賺的，只要不是陷阱就行！
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