在我們印象中，銀行就是金錢的象徵，錢大氣粗，無所畏懼。但，隨著社會經濟的市場化發展，越來越多的朋友都有類似的疑問：銀行會不會倒閉？
答案是肯定的，而且已有先例，今天我們就跟大家聊聊中國第一家宣佈破產的銀行——海南發展銀行。
1988年，海南從廣東省脫離，成為省級行政區。在85到88年三年的改革政策刺激下，海南立馬出現了兩個“過熱”——“房地產過熱”和“投資過熱”。根據當時的數據統計，在1993年的海南，房價達到了7500元/平，投資年增長成N倍狂飆，導致當時海南的GDP年增長率在30%以上。這些是多麼可怕的經濟現象，當然，副作用也非常明顯：在92年開始到94年，海南的CPI一直在20%以上.
不用多說，稍有些經濟常識的都知道，這是經濟泡沫。
怎麼辦？得降溫！
於是，一波硬措施整頓下來，海南經濟急劇降溫，而且直奔冰點。當這股熱潮退去的時候，投資的裸泳立馬顯現——大量外來資金抽走，房地產泡沫破裂，信託公司深陷泥潭自身難保，整個海南的金融體系面臨崩潰。
在此背景之下，時任海南省委書記兼省長的阮崇武申請成立一家海南的股份制銀行，思路是將當時整頓中的信託公司進行組成重組，改造成一家銀行。
因為當時有浦東發展銀行、廣東發展銀行和深圳發展銀行，不是新區就是特區，而且營運的效果還不錯，於是乎這家救火的海南股份制銀行便命名為——海南發展銀行。
1994年12月，海南發展銀行籌備組正式成立。
1995年5月，海南省富南國際信託投資公司、蜀興信託投資公司、海口浙瓊信託投資公司、海口華夏金融公司、三亞吉亞信託投資公司在資產重組後，合併成為海南發展銀行，債權債務關係也轉移到海發行。
1995年8月18日海南發展銀行開業，註冊資本16.77億元人民幣。需要提醒的是，這五家信託公司合併是被認定的債務總額為44.4億。
1996年底，海發行資產規模比1995年末增長26%，各項存款40.5億元，比1995年末增長58.8%，各項貸款36億元，比1995年增長16.1%， 1996年實際利潤1.25億元。
從這一經營數據看來，一開始的海南發展銀行還是充滿希望的。
當然，這是在傷疤沒有被揭開，體系沒有被破壞的情況下。
97年初，海南城信社被爆出資金總額（包括債券和流動資金）僅僅為137億，與負債的141.5億相差著4.5億，這是個不小的漏洞。
1997年5月，海口市城市信用社主任陳琦出逃，這與負面輿論一觸即發，迅速引發儲戶恐慌，紛紛擠提存款，海南省城市信用合作社各分社相繼出現支付危機。
接著，一個決定讓海發行不僅躺槍背鍋，而且直接陷入死亡危機。
這個決定就是還負債和擠兌危機中的海南城信社併入海南發展銀行，由海發行擦屁股。
這種情況下，當時的海發行面臨著多重困境：
1、本來註冊資金和重組負債就有3倍左右的差距，也就是說，自身實力危危可及；
2、海南城信社非法高息吸存，承諾給儲戶的年息達到20%，而海發行只願意支付7%的正常利息，引起了儲戶的嚴重不滿。
3、亞洲金融危機嚴重衝擊了當時的金融體系和人們的信心，海發行自己在儲戶兌付上都已經有些力不從心了。
於是，擠兌爆發了。
海發行資金遠遠不夠支付儲戶，謠言越傳越烈，人心惶惶。無奈之下，人民銀行向海發行提供了40億的貸款，海南政府也撥付了7億的財政資金支持。
但這依然沒有滿足當時如潮般洶湧的提款儲戶需求——畢竟同時肩負這城信社的爛尾。
98年3月，人民銀行宣佈不再向海發行提供貸款，海發行無奈之下發出通告，限額提取存款，每人一次最多能提取100塊。不用說，這是已經放棄治療的策略了。
1998年6月20日，海南發展銀行正式宣佈關閉，進入破產清算階段。
第二天，央行發出公告：停止海發行一切業務活動，由央行成立清算組進行後期清算；指定中國工商銀行託管海發行的債權債務，對其境外債務和境內居民儲蓄存款本金及合法利息保證支付，其餘債務待組織清算後償付。
由於眾所周知，工商銀行為全國最大的國有銀行，財大勢大，穩如泰山，於是當海發行的儲戶存款轉移到工行後，人們的信心便恢復了，擠兌也逐漸停止，算是完成了個人債權債務方面的順利過渡和解決。
但是法人存款就沒那麼簡單了，根據流程，需要先進行債權登記，清算完後再行兌付，由於海發行為信託公司重組出身，加上海南城信社的爛攤子介入，本身的財務和債務極為複雜，直到現在已經過去了近21年至尚未完成清算。
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