過去的一段時間，最為火熱的話題莫過於突然爆發的新冠肺炎“疫情”。這場突如其來的變化給實體造成巨大沖擊的同時，也給人們的生活帶來諸多不便，同樣也包括需求日益旺盛的金融服務。
疫情影響下，金融市場迎來震盪調整期。一個不得不面對事實是，部分借款人存在患病、治療和隔離等情形，給金融行業帶來了下行壓力，同時引發連鎖效應，進一步影響債務人的還款能力和還款意願。
另一方面，以面對面服務為主要經營模式的傳統金融機構的營業網點、線下機構難以提供正常的服務。同樣的，貸後管理、在線客服等也存在時效性欠缺、準確性不達標等問題。
“新”，對於當下的社會而言，科技型金融服務平臺肩負的使命顯得更為突出。正是由於“科技”二字帶來的業務空間延展，以及對於傳統瓶頸的打破，讓金融科技成為香餑餑。
秉持著老牌互聯網巨頭的科技創新基因，360金融將科技賦能金融，通過大數據、人工智能、區塊鏈等領先科技進行金融服務創新，將科技實力應用到細分的多樣化場景化金融服務中。
01 逆境突圍，ABS發行獲認可
在融資渠道與成本控制方面，360金融還“逆勢”發行了2020年以來金融科技領域的首單消費金融ABS產品——“天淇-360金融3期信託收益權資產支持專項計劃”，該產品已於2月28日在深交所掛牌，規模為5億元。
公開數據顯示，消費金融公司通過銀行信貸方式融資成本為6%-10%，同業拆借融資成本2.3%-7%。通過發行ABS獲取的資金的成本則相對較低，且具有量大、穩定的優勢。
資料顯示，這也是360金融三個月內第二次發行ABS。過去一年，360金融在滬、深交易所共獲批100億元的儲架發行額度。下半年，360金融又在上交所和深交所進行了多次產品發行，半年內累計發行規模近30億元。
據瞭解，360金融本次ABS發行獲得了包括中金證券、招商證券、中投證券、西部證券與唐山銀行多家機構的積極認購。其中，唐山銀行為首次對消費金融類ABS進行投資，中金證券等機構也是首次認購。
總體來看，2017年，消費金融ABS業務出現井噴，近兩年數量和規模卻出現雙跌。2018年消費金融證券化合計發行規模佔當年新增消費類貸款比重約為7.33%；2019年發行量和發行規模進一步收縮，佔同時期新增消費類貸款比重約為6.7%。
而近兩年消費金融ABS表現為私募發行數量減少、作為基礎資產的個人消費貸款減少、上交所發行規模減少。而在2020年，僅有捷信消費金融、馬上消費金融與360金融等順利地發行消費金融ABS產品。其中，360金融為唯一一家金融科技企業。
可以說，作為擁有著豐富的金融場景應用型探索經驗的金融科技企業，360金融已經得到了行業的認可。在疫情防控的特殊時期，360金融的金融科技能力是保障金融服務正常、高效運行的重要支撐，參與認購的機構也正是看中了這一點。
“雖然新冠疫情會引發消費金融ABS部分底層債務人還款能力下降、道德風險提升等風險，”360金融ABS負責人表示，專業級的投資人會從各個層面和各個角度來進行分析，機構評估之後的投資決策，充分展示了對360金融的信任。
02 抵禦風險，硬核科技顯身手
新冠肺炎疫情爆發以來，非接觸式、數字化的金融服務也迎來了一次階段性“大考”。線上視頻評議、全自動化審批放款、遠程“面對面”辦業務……不少機構紛紛主動擁抱新技術，將金融科技作為突破口。
為了引導金融服務有序調整，銀保監會1月26日發文稱，“鼓勵（各類金融機構及金融基礎設施相關機構）積極運用技術手段，在全國範圍特別是疫情較為嚴重的地區，加強線上業務服務，提升服務便捷性和可得性。”
同時，央行、銀保監會、證監會等部門接連發布通知，針對因疫情受影響的特殊人群給予幫扶，包括延期還款應對措施等。在政策引導下，國有大行、城商行、農商行與股份制銀行等對待到期客戶的貸款，採取了延期還款等綜合性措施。
2月7日，銀保監會副主席周亮在國務院應對新冠肺炎疫情聯防聯控機制舉行的新聞發佈會上強調，要利用大數據、雲計算、人工智能等新技術提升小微企業的金融服務質效，進一步豐富信息數據，改進小微企業授信的審批和風控模式，提高信貸的響應、審批、發放效率，降低小微企業的申貸成本。
面對疫情，360金融等代表的金融科技企業責無旁貸。疫情初期，360金融就迅速上線了“360疫情通”產品，利用機器人取代人工進行電話外呼工作，具備排查、回訪、統計、分析、處理疫情信息等功能，並向全社會免費開放支持。
與此同時，“360疫情通”也為政府相關部門的政務處理和公眾的自我防範提供了信息參考。截至目前，“360疫情通”已免費向全國19個省、直轄市、自治區的39個地區提供了AI排查服務，並收穫企業、公安、社區、醫院的一致好評。
此外，360金融還聯合國內領先的互聯網慢病管理平臺——醫聯在360借條上推出的線上7X24小時免費問診服務；推出“白衣天使守護計劃”，向一線醫護人員捐贈保險；捐贈人民幣1500萬元，保障醫療物資補給等。
隨著抗擊疫情工作的進一步推進，越來越多的科技企業紛紛加入這場沒有硝煙的戰“疫”中，從疫情普及、遠程辦公、在線教育、生活物資在線購買及配送等多個方位推出防疫服務與善舉，助力抗疫。
抗擊疫情，科技力量正從方方面面發揮著作用。在這裡，我們不僅看到了中國科技的進步，更看到了科技企業的責任與擔當。以此來看，以360金融等為代表的金融科技企業對於社會危機治理幫扶功不可沒。
03 探索開放，堅定應用戰略
近年來，金融科技成為了金融服務創新發展中的關鍵。尤其是，央行、國家發改委、科技部等發文要求，組織金融科技應用試點，引導金融機構運用科技手段賦能金融提質增效。
同樣的，央行發佈的《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》也提出，到2021年建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”，進一步增強金融業科技應用能力，實現金融與科技深度融合、協調發展，明顯增強人民群眾對數字化、網絡化、智能化金融產品和服務的滿意度。
在此背景下，服務於科技創新的金融業態和金融產品紛紛落地。其中，金融科技企業推動了科技創新的蓬勃發展,未來潛力巨大，其綜合實力與資質水平也備受關注，360金融便是其中的先行者。
無論是獲客環節中的精準獲客模型以及智能電銷機器人，還是貸前審批、貸中監控、貸後管理等金融借貸服務場景中的預警、反欺詐與風險評估，都深度應用了基於AI技術，形成完整的金融生態體系。
同時，360金融還堅持金融科技應用輸出的戰略不動搖。據瞭解，360金融一直定位為“連接借款用戶與金融合作夥伴的科技平臺”。據瞭解，360金融科技輸出的落地場景包括個人消費貸款、小微企業貸款、農村金融、分期電商等。
“360金融未來將持續在人工智能技術加大投入，並將更廣泛的應用於拓展潛在市場。”360金融相關人士表示，其將繼續在全業務領域部署和應用人工智能技術，以實現更精準和高效的獲客、更優化的風險管理和更高效的運營效能。
目標的背後，360金融有著足夠的底氣和實力。數據顯示，包括360借條等產品在內，360金融75%以上的工作都是由智能機器人、智能服務完成的。基於對人工智能、大數據以及區塊鏈技術的應用，在已經上市的金融科技公司中，360金融的逾期率屬於行業內最低。
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