鉴于中国金融科技市场规模高达千亿元的潜在市场机会，无论是BATJ的头部巨头，还是新的生力军，都对该领域表现出很大的兴趣。
一部分具有前瞻性的平台已经开始逐步打造自己的壁垒和优势。而对于这些麓战新蓝海的平台来说，抢占先机真正凭借的是新的智能技术，以及技术驱动下的金融服务。
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金融科技潜在市场规模高达千亿
近日在2018爱分析中国金融科技高峰论坛上，爱分析发布的《2018中国金融科技行业报告》显示，中国金融科技市场正展现出巨大的增长潜力。报告指出美国金融科技整体市场规模超过350亿美元，增速不超过5%。个人征信占比超过1/3，市场规模超过120亿美元，是最大的细分赛道。
相比之下，中国金融科技市场规模约300亿元。除了个人征信，金融科技其他赛道还未发力，企业征信、保险科技未来增长空间巨大。爱分析预计，中国金融科技潜在市场规模1,100亿元。
从美国金融科技发展路径看，个人征信、企业征信历史追溯最为悠久，市场格局形成于上世纪90年代，也是最为成熟的两个赛道。保险科技、财富科技行业龙头大部分在2000年前后确立行业地位。映射中国市场，企业征信、保险科技、财富科技也将在未来几年时间相继爆发。
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技术对财富管理最大的改变是降低成本
懒财金服CTO李子拓出席并参加了此次峰会圆桌论坛。李子拓是互联网行业的一名老兵，拥有11年互联网研发经验，对互联网信息安全等领域有深入研究。2013年起参与创立懒财金服，全面负责系统架构和技术研发。加入懒财金服之前曾担任搜狗桌面事业部技术总监。
他在接受媒体采访时从技术的角度分析了技术对财富管理的改变：能改变哪些环节？影响的程度有多深？
李子拓表示，过往，工薪阶层想做财富管理会选择去银行。银行理财经理会了解用户的需求、财富增长的偏好、并判定用户的风险。而通常银行提供此类服务是有一定的门槛的。那么客户如果只有一万元，并想进行财富管理的话怎么办呢？大部分银行无法满足这类用户需求，而这时技术的价值就会展现出来。
“技术在财富管理环境中最重要的属性就是降低成本，无论是提升效率、提升人员的专业程度、或是做各类分析，这些优势产生的作用最终都会落实到降低成本上，包括很多产品在用户体验上的改进，本质上都可以增加用户的留存，提升用户对产品的好感度，最后的结果也是希望降低向用户提供服务的成本。”
他表示，懒财金服会根据用户的不同需求，判断用户的风险承受能力、流动性需求，最终帮助用户推荐相应财富管理方案。固定收益的资产可能有上万种，人工配置需要花费很多时间，但使用智能算法，就能够帮助用户根据需求筛选相应资产，得到用户授权后进行高效配置，既节约了用户时间，也节约了服务商的时间，实现双赢。
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智能财富管理正在覆盖更多人群
金融科技刚出现的时候，很多人持怀疑的态度，也有人说得很玄乎，但事实上，金融科技的本质还是金融，科技赋能，让金融服务变得高效。
但也会有人产生疑问：根据用户的习惯，人与人之间接触才会更有信任感，用户会那么轻易相信机器吗？会相信人工智能吗？用技术取代人力，靠数据来驱动的时候，人们的接受度怎么样？
在电商、共享出行的影响之下，越来越多的人开始接受互联网平台，接受用智能的方式去解决用户需求，但同时还有很多用户还不熟悉通过技术手段进行财富管理。“所以我们有责任，一方面推进这件事，另一方面想办法去帮助用户理解这件事。”李子拓表示。
以懒财金服为例，用户对智能财富管理的接受度越来越乐观，数据显示，懒财金服有效投资用户平均留存率达55%，投资资金平均留存率高达78%，用户人数、用户的平均投标额等指标都在不断提升。
过去人们一直认为，智能财富管理是对科技依赖程度更高的年轻人的专属，但是懒财金服的案例也可以看到这一观点正在过时。智能财富管理虽然在80、90后中的普及程度高，但是70、60后的投入金额要更高，这表明了智能财富管理正在覆盖全年龄段的人群。
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数据、算法、运算力是三大核心要素
爱分析《2018中国金融科技报告》显示，信贷是目前大数据和AI技术应用比较早的场景，也是现在最成熟、规模最大的一个赛道。业内很多人认为，人工智能在中国信贷领域的应用还属于初级阶段。
在李子拓看来，目前比较热门的人工智能等各种技术，核心要看三大要素：数据、算法和运算力。
数据的重要性是第一位的，他认为如果没有大量的数据和云平台的出现和支持，所谓的智能时代也不可能这么快就出现了，所以，数据是智能技术的基础，“比如说我们想做信贷业务，最重要的是有一定的数据，无论是用逻辑回归、决策树或者其他算法，数据一定是基础。所以如果想通过人工智能手段去解决信贷业务，数据是不可或缺的。”
排在重要性第二位的是算法。李子拓认为，虽然人工智能技术在应用上已经比较多，但是总体上门槛还是很高，依然局限于专业人士能够掌握。如果想要更多的企业和用户享受到人工智能的成果，应该扩大算法的普及性，培养、储备、扩大人才队伍，让更多的人才能够应用智能算法。
第三是运算力，李子拓指出，运算力目前已经不是太大的瓶颈了，目前在基础设施上已经比较成熟，“现在各大云平台慢慢支持云上建立各种环境，也出现了类似于一键部署的功能。对于各大厂商来说，如果想涉及、从事相关的内容，那么这些功能是一个相当不错的基础。”
如今，我们生活在互联网的快时代，但是金融也是个一步一个脚印的“慢生意”，懒财金服正在将快时代的“慢生意”越做越好。
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