6月開始，P2P網貸行業可以說是風聲鶴唳，平臺大量爆雷，恐慌情緒持續蔓延，很多投資人都希望早點拿回本金，卻發現提現也變得不容易了，甚至連一些知名大平臺，提現速度也慢了下來。這時候，投資人就開始擔憂，是不是那些投資的大平臺也出了問題！

在金小竹看來：如果P2P網貸平臺真靠譜 ，提現慢並不能說明有問題，反而是合規經營的一種佐證！

01P2P網貸平臺和銀行存款並不是一回事！

目前，P2P平臺的主流產品，多有一定的鎖定期。在我們理解中，投P2P網貸平臺就相當於到銀行把錢存了定期，無非利息較銀行高一點，存錢進去，只要鎖定期一過，隨時能取回；甚至認為，即便發標的主體沒還錢，P2P平臺也能墊付。

按照這種邏輯，錢取不出來，平臺多半是有問題了。這種理解很自然，但不準確。一手存錢，一手借錢，表面上看一樣，但實際上銀行和P2P網貸平臺的運作原理完全不同。

銀行是“信用中介”，收到存款之後，銀行本身先欠儲戶的錢，再轉手向借款人放款，中間賺取利息差，銀行充當的是“超級放款人”角色，本質上跟經營商品賺取差價是一樣的，無論借款人是否還錢，儲戶的錢是銀行自己欠的，必須要還，尤其定期到了後，自然保證要隨時能還。

因此，在中國，開銀行都必須有雄厚的實力，監管當局發牌照也十分小心，對股東、資本金、資本充足率以及風控體系都有嚴格的要求。

而根據監管規定，合規的P2P網貸平臺必須是“信息中介”，是做撮合生意的。什麼是撮合？之前金小竹也為大家介紹過，簡而言之，就是將出借人（投資人）介紹給借款人，其實和二手房中介一樣，標準模式是隻管相互介紹，而不是自己先買房子，再賣給下家。

舉個最簡單的例子，投資人在P2P平臺投了筆錢，平臺最核心的事，是把這筆錢介紹給借款的人，出借雙方雖然不認識，交易關係卻是他們兩家的，約定到期後，只有借款人準時還款，本息才能拿回來。P2P平臺掙介紹費用，本身並不欠投資人錢。所以，合規的P2P平臺，業務本身風險是可控的。

2提現慢，資金就有風險嗎？

投資人大量退出，需要通過債權轉讓來完成，如果流動性不好沒有人接盤，可能會出現長時間退不出的情況。這正是當下的困境所在，由於恐慌氣氛蔓延，平臺債轉數量顯著飆升。

比如，有的平臺短短兩週，增加了數萬個債券轉讓標的。但是，新增量卻銳減。據悉，7月份的前半個月內，P2P網貸行業資金淨流出了超過200億元。這樣一來，資金就供不應求了，於是，要轉的債權必須排隊等資金，提現自然就慢了。

根據監管，合規的P2P網貸平臺即便有實力、有意願先墊付，也是不允許的，因為

這等於突破信息中介的定位，去幹銀行的事情了。P2P網貸平臺沒辦法出手，錢取不出來，但是，這並不等於錢就有風險。

▶首先，P2P網貸平臺的標的，即便經過債權轉讓，投資人和借款人的債權關係一直存在，倘若沒有新資金受讓債權，借款協議中的借貸關係依然在，只要借款人正常還款，出借資金則不會有任何影響，直至還清本息，只是投資人要等到標的自然到期，而且這段時間，借款人是照付利息的。甚至退一萬步講，即便合規P2P平臺倒了數據信息都是有保留的，借款人想惡意逃廢債也沒那麼容易。

▶其次，合規的P2P網貸平臺信息是相當透明的，不是一個“黑箱”。例如頭部平臺，出借計劃匹配標的借款人每期的還款狀態及金額隨時可查。這是個很大優勢，至少銀行不會披露每筆存款的去處，如果用戶關心資金安全，與其總掛念能否取現，不如去看看借款人的狀態，這更有說服力。

因此，如果你最近剛好遭遇不能提現，或者自己申請債權轉讓，也沒人受讓你的債權，先不要著急，要理性分析實際情況，可能只是因為行業資金流動性緊張，債權轉讓不出去而已，而P2P網貸平臺受限於合規要求，也愛莫能助。

只要借錢的人狀態正常，債權自然到期，還是能拿回本金和利息的。

而且，監管層已經出手了。

7月中旬，銀保監會召開網貸會議，提出要穩妥有序推進網貸專項整治工作，將明確全國統一的現場檢查標準，對檢查後的機構進行分類的名單式管理，逐漸擠壓不合規企業，促進“良幣驅逐劣幣”。有的地方監管機構正籌劃“白名單”機制。這充分說明，監管層依然充分認可和支持P2P網貸行業，尤其是大力支持合規平臺的發展。

所以，對P2P投資人最重要的事，就是要選擇一家合規、靠譜的P2P平臺！