前几天，有调查文章《崩盘！这家P2P资金缺口上亿，已被查封！警察叔叔喊你报案！》受到大家关注。
相信有很多读者都会发出相似的质疑：还有什么可以信任的P2P平台么？能不能讲讲如何选平台？其实大家不必过分恐慌，今天小编就来给你们科普一下关于P2P投资的常识和技巧。
科普：P2P是什么？
P2P属于民间小额借贷，简单说，我们这些投资人通过P2P平台把闲置的资金借贷给那些需要用钱的个人或公司，赚取收益。P2P平台咋赚钱呢？在线上募集资金，在线下找放贷项目，赚取中间的利差。
据网贷第三方机构融360统计，截至2017年第四季度末，累计正常运营平台数量为 1785家，环比三季度 1962 家减少 177 家。2017 年网贷行业出问题平台共计703 家。
P2P靠谱么？不可否认，网贷行业确实一度出现野蛮生长的局面，经常传出某些问题平台卷钱跑路的坏消息。不过，随着互联网金融行业监管趋紧，网贷平台备案细则相继出台，整个网贷行业面临一场“大考”，直接加速了行业的优胜劣汰。大量不合规或盈利困难的中小平台，在转型失败后不得不被淘汰，而合规且业绩良好的头部平台将得到更多的发展机会。
选择P2P平台的4大要点
如果你打算投资P2P，怎么选择一个靠谱的平台呢？大数据告诉我们，平台风险高低与某些因素有着明显的联系。哪些因素呢？
1.平台的背景
根据股权结构不同，国内P2P平台可以划分成五大类：银行系、上市公司系、国资系、民营系和风投系。参照下表，你就可以看出哪类平台出问题最多，哪类平台收益率最高：
风投系P2P平台表现最好，目前155家平台中只有1家出过问题。停业及问题平台数最多的是民营系P2P平台，累计有4216家出过问题，而参考收益率最高的也是民营系平台，高达10.51%。许多民营平台就是利用超高的收益率来吸引投资人的。
建议新手投资者可以从国资系、上市系和风投系中选择投资平台，安全边际更高。
那么，如何查询一家平台的股权结构、企业股东及出资信息情况呢？你可以登录国家企业信用信息系统，或者天眼查、企查查等来查询。
2.投资标的的底层资产
目前，普遍看好的资产有个人信用贷、消费贷、车贷、供应链金融，这些类型的资产风控难度较小，且符合监管意见中小额分散的要求。银行承兑的票据也是不错的资产类型。不建议投资中小企业贷款，这类资产风控难度大，万一出了问题比较麻烦。
3.信息披露情况
包括基础运营数据、借款额、借款人数、运营报告等，这在很大程度上反映了平台的运营情况。高管团队的信息也很重要，重点看教育背景、从业经验和资质等。按照《信披指引》的要求，这些信息在合规平台的官网上都应该能找到。
4.第三方担保实力
目前，外部的主要担保机构包括保险公司、融资性担保公司和一般担保公司。从安全性来看，有履约保证保险的项目大于融资性担保公司，最弱的是一般担保公司。在具体标的的选择上，要根据借款人的信息判断项目风险，最好选择有担保或增信措施的实际借款人。
投资P2P的小窍门
当你选定了某几家P2P平台，如何投资让资金得到最大化收益呢？这里还有3个小窍门供你参考。
1.选择几个头部平台，分散化配置。投资的第一原则是保证资金安全。头部平台的安全性更高，出问题的几率更小；分散化配置进一步降低了投资风险。
2.选择长期标的，提前锁定高收益。网贷的收益率和投资期限是正相关的，在整个行业收益率下行的大趋势下，投资长标往往更划算。如果想增加资金流动性，你可以尝试“12存单法”，即每个月投一笔1年期的标的，这样到了第二年，每个月都有一笔钱到期，相当于变相增加了流动性，也增加了红包、加息券等权益的使用频次。
3.别放过新手标、红包等福利。网贷平台的新手标是收益率最高的，30天的年化收益率就超过10%，还有返现、送礼品等活动，堪称最划算的投资之一。还有，平台不定期发放的加息券、节日红包等福利，千万别嫌麻烦，尽量用上，轻松提升收益率。
投资P2P要避开的坑
1.严控资产配置比例。大家投资网贷平台的资产，最好不要超过总资产的30%。这样，资金的流动性和安全性都有一定的保障。万一平台真的出问题了，损失的资金也不会影响正常生活。
2.绝不追求高收益。高收益的背后意味着高风险，投资者要关注金融机构对这些投资产品是否揭示了相应的风险。
3.注意投资产品类型。一般产品类型有三种——自有产品、代销产品和信息连接类产品。如果是信息连接类产品，最常见的就是P2P平台。P2P平台的实质是信息中介，平台本身不能吸收资金。投资P2P产品，投资者应该明确知道自己的钱借给了哪个个人，而不是投入平台账户。
4.加强个人隐私和信息保护意识。投资者要对理财APP需要获取手机的哪些权限心里有数。
P2P平台评级排名
一些第三方平台会发布关于P2P平台的评级报告，例如“融360”“网贷之家”，现列出来供大家参考。
下面是融360大数据研究院和中国人民大学国际学院金融风险实验室联合发布的《2017 年网贷评级报告（第四期）》：
下面是“网贷之家”发布的《2018年4月网贷平台发展指数评级》报告，公布了2018年4月透明度积分、合规积分TOP10平台：
特别提示：网贷有风险，投资需谨慎！本文内容不构成投资建议！
风险承受力较低的投资者，建议购买国债、银行理财或者货币基金等低风险产品。
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