05.06 支付寶可以取代銀行嗎？

不知道從什麼時候開始，銀行的形象在大家的心目中越來越差，銀行的服務、銀行收益、資金安全等都受到了很大的詬病，所謂銀行店大欺客，所謂銀行離櫃不認等等，都在無形中引起了很多人的反感。

銀行投訴原因

支付寶的問世讓很多人讓很多人欣喜不已，認為支付寶更造福於普通用戶，比銀行服務更好，更適合於金融行業，乃至於完全可以取代銀行。

銀行

支付寶可以取代銀行嗎？

支付寶logo

支付寶（中國）網絡技術有限公司是國內領先的第三方支付平臺，致力於提供“簡單、安全、快速”的支付解決方案。支付寶公司從2004年建立開始，始終以“信任”作為產品和服務的核心。

支付寶

旗下有“支付寶”與“支付寶錢包”兩個獨立品牌。自2014年第二季度開始成為當前全球最大的移動支付廠商。支付寶與國內外180多家銀行以及VISA、MasterCard國際組織等機構建立戰略合作關係，成為金融機構在電子支付領域最為信任的合作伙伴。2018年4月1日起，支付寶、微信靜態條碼支付，每天限額500元。

掃碼支付已經成為一種消費習慣

銀行，是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構，是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。銀行是金融機構之一，銀行按類型分為：中央銀行，政策性銀行，商業銀行，投資銀行，世界銀行，它們的職責各不相同。根據2018年2月份，中國銀行業監督管理委員會公佈的銀行業金融機構法人名單，中國境內（不含港澳臺地區）的銀行業金融機構共4549家。而這4549家金融機構又分為很多類別：政策性銀行、國有大型商業銀行、郵儲銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司、城商行、農商行、民營銀行、農信社、村鎮銀行、外資銀行、信託公司、金融租賃公司、企業集團財務公司、消費金融公司和其他金融機構。

四大行

銀行和支付寶的區別

1.資金歸處:

銀行的資金沉澱體系內，包括自身和同業，支付寶的資金最終仍然投在銀行中，只不過支付寶的資金去向較多如基金、信託、紙黃金等等，但最終資金託管仍在銀行，這也是支付寶的支付通道作用。

支付寶和銀行

2.支付寶是銀行嗎？

支付寶不是銀行，不過阿里體系中已經有網商銀行。很多用戶一直希望支付寶設立銀行【無物理網點】，現在支付寶也有銀行，但對銀行的影響不大。

支付寶-網商銀行

3、監管機構不同

各家銀行的監管機構為人民銀行、銀保監會等，而支付寶的監管機構為人民銀行，支付寶近期的靜態碼最高500元即為人民銀行的要求，當然網商銀行除外。

中國人民銀行

銀保監會

4.服務人群

銀行是承擔國家普惠金融義務和責任的，銀行對於自己的客戶群體是不能選擇的，當然在服務方面區分了貴賓和普通客戶，但銀行並沒有對普通客戶（僅指不識字、溝通有困難、對現代科技接受能力較差的人等）關上大門，而支付寶依託於線上，無形之中就刷掉了很多上年紀以及接受能力較差的客戶。即使支付寶有了自己的網商銀行，其中這部分客戶仍然無法使用到支付寶服務。

普惠金融

5.資金進賬方式不同

銀行對於客戶資金，需要至銀行網點或者自助機具存款，而支付寶通過快捷支付從銀行卡里面將錢轉至支付寶賬戶裡，很多人曾說將錢存到支付寶裡面，截止當前，你仍然不能在沒有銀行的條件下將錢存到支付寶裡，這也是無形中支付寶藉助了銀行的力量。

銀行自助取款機

隨著社會經濟的發展，支付寶對於銀行的衝擊是非常明顯的，各銀行現在多在撤除自助網點和自助機具、撤併物理網點、精簡人員，這也是社會現金需求降低的影響，但這些就可以取代銀行嗎？

支付寶充值

從本質上來說，支付寶是完全依賴於銀行的。支付寶是沒有物理網點的，對於客戶識別是如何進行的？支付寶的身份驗證很大部分功能是依託在銀行的身份識別的基礎上的，比如支付寶實名認證的時候即是要求綁定本人銀行卡的。從需求角度來說，銀行需要的是支付寶沉澱的巨大資金，是更好發展的問題，支付寶需要銀行的是身份識別、資金託管、資金增值問題，是生存問題，孰輕孰重一目瞭然。

支付寶合作銀行

支付寶想取代銀行還有很長的路要走，暫時不行。如果有一天支付寶也開設網點，靠著所謂的服務吸引了較多客戶，那支付寶也變成了銀行，那銀行現在所遇到的問題，支付寶都會遇到，相信那個時候大家會對銀行有一個新的認識:銀行是不是弱勢群體，銀行員工一定是。

當然支付寶是金融創新的產物，其對於整個經濟領域的鯰魚作用越來越明顯，支付寶將發展越來越好。