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最近接到好幾個保險諮詢案例，在如實告知環節，發現他們都有把醫保借給父母拿降高血壓的藥物經歷。所以，今天延展“醫保卡借給他人用，會不會對醫保卡持有者, 未來購買商業保險埋下潛在理賠糾紛”, 探討一下.
把醫保卡借給他人刷，是會對個人商業投保或理賠構成影響的。因為客戶未來發生理賠，醫保卡是必查項目；但是不是構成拒賠，需要分情況了。- 如果是借醫保卡給別人，看個普通感冒發燒，意外割傷手指包紮等常見的問題，對個人商業投保和理賠影響並不大；
- 但如果是把醫保卡借給別人拿高血壓，糖尿病藥物或比較嚴重疾病的診療住院等, 投保理賠就容易埋下巨大隱患，即便客戶投保前身體狀況是非常良好的。因為保險公司只認病歷診療記錄證據，除非提供別人借用醫保卡的全流程證據（通常這個證明難度很大，畢竟把醫保卡借給別人用，並不是值得宣揚的事）。
發現多起諮詢案例，大多是因為缺乏相關常識，曾經把醫保卡借給家人或朋友，拿高血壓/糖尿病藥物或嚴重重疾的就醫診療過，這對我們購買商業保險埋下了隱患究竟有多大呢？
小編整理了以下應對醫保卡借用理賠風險評估，供大家參考。
第一種，醫保卡只是借給別人拿過藥（譬如：給父母拿高血壓的藥），自己投保前是沒有疾病史，也並沒有任何診療記錄。
理賠風險評估如下：
A.如果曾經醫保卡拿藥記錄與當前的理賠疾病沒有關係,理賠核保是可以獲得理賠賠償的。B.如果短時間內出險（尤其是剛過等待期就出險），理賠的疾病又和醫保卡用藥相關，投保後也在繼續拿藥，這種情況拒賠概率是非常高的。C.比較長的時間才出險（譬如投保後10年出險），理賠的疾病與之前別人借刷醫保卡拿藥相關，但投保後沒有再借給別人用過，這種情況是可以獲得理賠的。請投保後停止借醫保卡行為，不要再給別人用了，同時保留每年的健康體檢報告，以備後續用到。
第二種，醫保卡不僅借給別人拿藥，還在醫療留了一堆的治療用藥記錄和病史。這種情況，就比較棘手了。
無法證明病是別人看的，就當自己的病提交資料做健康告知，等待保險公司的審核結果：A．如果醫保卡刷卡記錄的病症，對核保影響不大，能夠標準體承保是比較好的情況，以後再不要外借醫保卡即可。B．如果核保結果是加費承保/部分責任除外/延期或拒保，那就只能是借醫保交的認知稅了。有小夥伴可能擔心如實告知拒保，利用“兩年不可抗辯條款”，會做不如實告知的動作。小編溫馨提醒，“兩年不可抗辯不是免死金牌”，投保前的刻意騙保行為，保險是可以拒賠的。強行為之的小夥伴，請保留好您的所有健康資料，以備出險的時候平反用。
以上，希望可以幫到大家。
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