聆聽只為你的美150231722

農村信用社存款利率一直以來還是不錯的，比國有銀行以及大型股份制商業銀行存款利率還是略高些的。你所說的大額定期存款5年利率5.4%，如果在你對於存款的使用率以及靈活性要求不是太高，選擇農村信用社5年大額定期存款利率5.4%還是可以的，必定比其他國有銀行以及大型股份制商業銀行大額定期存款利率上高0.5%-1.5%，所以說是能選擇信用社存款的。

有什麼風險

要說風險你應該說的就是本金以及利息收益是否存在風險，其實不管是國有銀行以及大型股份制商業銀行，都是有破產倒閉風險的。

雖說信用社屬於地方民營銀行規模小，品牌影響力低，主要服務三農與中小企業，抗風險能力隨說比不上國有銀行以及大型股份制商業銀行。

但是農村信用社與我國銀行以及大型股份制商業銀行，都是有存款保險的，最高保障儲戶存款本息50萬元，保費由銀行繳納。

也就是說即便是農村信用社因經營不善或某些問題導致破產倒閉，你的存款本息未超過50萬元，保險公司是會全額賠付的。

所以說選擇農村信用社存款完全是沒有問題的，存款本息在50萬元內風險程度幾乎為零，可以放行選擇農村信用社存款的是。

存款利率要說為什麼高，其實也是因為規模小服務範圍小，為了增加攔存適當提高存款利率不僅有利於攬存，而且也能夠通過增大存款增量，來更好的為三農以及中小微企業提供更好的服務，所以存款利率是會略高於國有銀行以及股份制商業銀行。

總結

信用社5年期限的大額定期存款利率5.4%，在你對資金的靈活性沒有太多要求，完全是可以選擇農村信用社存款的。如果你因為信用社規模小，抗風險能力低你可以控制存款在50萬元內，本息未超過50萬元即便是信用社出現問題你也不會有任何損失。

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五年前我在農村信用社存款就是年期利息五釐四，無論存款數額多少全是五釐四，今年就到期了，當時除了年利息五釐四以外，為了鼓勵居民存款，每萬元另給80元獎勵，我個人認為還是合算，從去年五年期已降到四釐多，大額存款如果恢復到五釐四可以存，應該沒問題。

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農信社大額存單5年期利率5.4%，有沒有風險？這裡的風險針對的有三個方面：一是農信社有沒有風險，二是大額存單有沒有風險，三是利率5.4%有沒有風險。下面我們分別來說一下。

1、農信社有沒有風險？

從銀行的背景實力來看，農信社肯定不如國有大行，也不如股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行，如果說銀行有可能倒閉的話，最可能倒閉的就是農信社、其它村鎮銀行民營銀行。未來農信社有可能向農村商業銀行轉型。

不過農信社畢竟是銀行，具備吸收公眾存款的資質，安全性還是要比其它類型金融機構要安全很多，真正倒閉的可能性不大，頂多是轉型或被其它機構併購。

2、大額存單有沒有風險？

沒有！有些人以為大額存單是理財產品，那就大錯特錯了。大額存單就是定期存款，只不過門檻高一點而已，20萬元起購，存款的安全性僅次於國債，是目前少有的能保本保息的產品，受存款保險制度保護，50萬元以下的存款是可以得到100保障的，即使銀行倒閉也不用擔心。

3、存款利率5.4%有沒有風險？

銀行5年期存款利率5.4%可以說是非常高了，目前僅有極個別農信社或民營銀行能達到。銀行的5年期存款平均利率在3.5%左右，不同銀行略有差別，極個別城商行或農商行能達到4%以上，5%以上就更罕見了。

農信社的存款利率之所以會這麼高是因為，吸儲的難度太大，不把利率提高了沒人存啊。不過既然是銀行存款，存款利率5.4%也是很安全的。

要實在說風險的話，有這種可能：你在農信社存了超過50萬元的存款，比如80萬元，結果農信社破產了，50萬元的部分拿到賠償了，超出的30萬元只拿到了50%，也就是15萬元，最終拿回了65萬元，損失了15萬元。

所以如果存錢在小銀行，不放心的話，超出50萬元的存款，可以存在兩家以上銀行，這樣就能全部得到100%保障了。

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什麼是大額存單？

我國的大額存單是2015年6月15日正式推出的，不過真正興盛起來是在2018年保本理財取消後，大額存單才迎來了快速的增長。大額存單跟我們平時存的普通定期存單性質是一樣的，系一般性存款，受到《存款保險條例》保障，之前有不少人誤解大額存單為理財產品，這個是錯誤的。

為什麼大額存單的利率高？

大額存單的起存點最低為20萬元，此外還有30萬元、50萬元、100萬元、500萬元等等多個起存點的金額，相較於普通定期存單的起存點（50元），大額存單最低的起存金額是普通定期的4000倍，起存金額高，起利率相應的提高，這個也就理所當然了（所以說越有錢的人的更容易有錢）。目前在各家商業銀行裡，同一檔期的定期存款，大額存單的利率永遠高於普通定期存單的的利率。

農信社可靠不？

農村信用社系經銀監會批准設立的正規性金融機構，也是我國農村地區的金融主力，農信社這個主體本身是可靠的。目前幾大國有銀行及全國性股份制商業銀行大額存單最高的利率也就在4.25%左右，那麼為何農信社的大額存單利率可以達到5.4%呢？

這是各家銀行其本身的規模及實力所決定的，舉個例子：假設建設銀行的大額存單利率與農信社的大額存單的利率相一致，那麼絕大部分的人肯定會選擇建行，畢竟建行為我國的四大行之一，實力更強，且網點遍佈全國，各類網銀及手機銀行等功能完善，完全不是農信社可比的。因此農信社要與大銀行競爭，只能依靠利率取勝，這就是為什麼小銀行的利率總是比大銀行高的原因。

有沒有風險？

大額存單屬於剛性兌付的產品，只要存單到期，銀行就必須無條件付款付息，唯一的風險在於銀行倒閉，建國70年來，我國的農信社裡只倒閉過一家（河北省肅寧縣尚村農信社），所以倒閉的概率很低，再者只要你的存單本息合計不超過50萬元，即使信用社倒閉了，你也可以快速獲得理賠，因此還是可以投資的。

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大額存單的利率達到5.4%，也是可以存入的，而且只要找對了方法，那麼就完全可以避免信用社大額存單背後的風險，下面就來分別陳述一下，希望對你有所幫助。

大額存單5.4%的利率怎麼樣呢？

大額存單也就是銀行存款類產品，5.4%的利率在存款類產品利率裡面還是屬於比較高的，我見過最高的存款利率是6%，但是要求是需要存滿五年，所以這個大額存單5.4%的利率屬於中等偏上的存款利率。

信用社大額存單有沒有風險呢？

銀行存款也有風險的，並非完全安全穩固，銀行存款有風險是因為銀行可能會倒閉，所以只要是理財產品，它都會具備理財風險，即使是看起來很安全的銀行存款。

信用社由於在吸收存款這個方面沒有競爭優勢，所以才會抬高存款利息，信用社可以和國有大型銀行可以對抗的唯一的優勢就是利率高，這也是為什麼信用社可以存活的原因。

既然銀行會倒閉，那麼如何才可以避免風險呢？

大家可能都知道有《存款保險條例》的存在，其中規定了，一個儲戶在一家銀行的存款本息在50萬元以下，會得到100%的賠償。

所以我們可以利用這個規定來避免風險，無論銀行的經營情況怎麼樣，儲戶的本金都可以做到一定的安全，具體的方法如下:

假設在信用社存入一定的本金，然後按照對應的本金以及利率，存款期限來計算利息，當利息和本金總和達到50萬時，這個對應的本金就是在信用社存款的最高本金，你實際在銀行存款的本金一定不要超過這個數值，這樣即可完全避免風險，讓本金一定安全。

銀行想要倒閉也非常難

銀行是非常重要的金融機構，它的生存情況直接影響到很多人的生活，不少人的全部資產都在銀行，如果銀行倒閉，那麼他們將會真正沒有錢來生存，所以銀行自身也明白這個問題。

銀行是被可以倒閉的，但是銀行倒閉的概率和可能性比較低，信用社這樣的銀行也有著自己的控制風險的模型，倒閉也並非一件易事。

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財道

如果是我的話我會果斷入手。

首先去除銀行方面考慮的話，大額存單最少為20萬起存，五年期利率達到5.4可以說是相當高的。各大銀行都會在央行基準利率的基礎上進行上浮，比例一般在50%左右。您說的這五年期的利率已經超出了50%的範圍了。以最近的銀行利率標準來看，一年期為2.15%左右，三年期為4.125%左右，五年期的在4.5%左右。有的銀行為了壓降存款成本的付出，並不鼓勵客戶存入時間過長。因而他們推出的大額存單種類中根本就沒有五年期的選項。所以說買到就是賺到用在這裡就再恰當不過了。

再次講到銀行的問題。有史以來很多地方對於農村信用社都有一些偏見意識的存在。覺得好像他們並不是銀行體系的正規軍。這點我可以很負責任的告訴你農村信用社是一隻不斷創新並且是在支持國家三農經濟中的中流砥柱。

作為農村信用社的一份子我還是有好多話要表達的。09年全省招聘大學畢業生時我加入了這個大家庭。10年的時間我親身經歷並見證了它的變化歷程。現在很多的農村信用社已經改製為農村商業銀行，無論在硬件和軟件上我們已經接近於其他的國有大銀行。

不僅如此我們還有其他銀行所不具有的優勢。農村信用社網點遍佈鄉村城市，為客戶的業務提供了極大的方便。比如最近的社保卡發放工作，很多客戶由於年齡大或身體原因無法前往銀行櫃檯辦理密碼激活業務。同樣的業務，在農業銀行或工商銀行辦理的話必須本人辦理。有的甚至需要把臥床多年的老人抬到營業廳去辦理業務。我們由於網點眾多，人員充足，為了方便客戶我們可以做到上門服務。不僅是社保卡一種業務這樣，其他業務中只要不違背銀行規定，在合法合規的前提下我們都會最大限度的給予客戶便利。因而我覺得選擇農村信用社會是您明智的選擇。

膠鄉寶媽

題主別上當了！截止目前，不會有5.4%利率的大額存單，而且德先生很負責任的告訴你，在未來也不可能有這麼高的大額存單產品，小心受騙。

大額存單，是一種創新型的定期存款產品，歷史上最高只有過上浮基準利率60%，利率達到4.4%的大額存單，而且要求認購門檻，一般都在80萬以上，曾經在今年年初某地方性商業銀行出現過。目前市場上出現最高利率的大額存單，是在基準利率基礎上上浮55%左右的，達到年化4.265%的大額存單。

為什麼大額存單不可能出現這麼高利率呢？自2015年誕生大額存單產品之後，每個銀行在發行此產品時，都要受到《大額存單管理辦法》的規定管理，每一批次產品，從發行總額度、利率、發行方式等，都要向監管進行報備。所以這個利率是被控制的，不能隨意上浮。

同時，有資格發行大額存單的銀行必須是銀行業利率工作自律公約的成員，要相互接受利率自律的公約。那麼利率上浮的範圍肯定有限，相互之間都盯著呢！監管也都盯著呢！

在近一段時間，貸款利率將按照新的利率辦法，使用LPR進行定價，而LPR在短中期是逐步走低的，未來也會影響存款吸收利率逐步降低。另外監管在上半年和7月份進行了各種監管談話和窗口指導，也是針對存款利率上升的問題。所以從趨勢來分析，大額存款利率不會再繼續上升。如果能找到上浮50%以上的大額存單，利率達到4.125%以上就已經很好了。

我猜測如果此產品是真的，那有可能是農信社發行的大額存款產品，這有可能在短期內偷偷摸摸發一期是有可能的。另外，農信社在吸收存款時，有可能有各種違規現象。作為儲戶，一定要多留證，多取證，例如一些錄音證據，往來微信證據和錄像證據保存下來，以備萬一。

現在仍然是金融風險多發時期，作為投資人和儲戶，要多長一個心眼，不要最後追悔莫及四處投訴。有證據，一般都能拿回自己的合法權益，但是如果證據不全，也有可能被拖延和甩鍋。活生生的例子，招商銀行“員企同心”項目，“小企業e家”，網金控股和錢端的事情已經發生了好幾個月，不都還沒有解決，還在推諉和拖延之中嗎？

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勻楓財技大兜底

如果題主真存的是大額存單，那沒問題，很安全。銀行足額兌付，還受存款保險基金保障。可我瞭解到的大額存單情況與題主並不一致。

一、可能是大額存單？

1. 不是所有農村信用社都有大額存單。
2. 大額存單可以有五年期，但五年期的存款基準利率與三年期一樣。根據各家銀行上浮的情況來看，大額存單三年期利率幾乎沒有超過4.2625%的。五年期自然也不例外。
   
   
   
   

我推測題主辦理的應該不是大額存單，從期限來看，題主辦理的可能是傳統存款。如果是傳統存款，那就跟大額存單擁有一樣等級的安全

二、可能是傳統存款？

單就利率來說，這個利率在存款領域已經非常高了。我特意找了找各類銀行的五年定期存款利率，我發現農信社的存款利率不大可能有這麼高，各類銀行的五年定期利率都在下邊：

• 國有大行工商銀行，五年定期存款利率為2.75%。
  
• 股份制銀行中信銀行，五年定期存款利率為3.0%。
• 城商行中原銀行，五年定期存款利率為3.75%。
• 河南農信，五年定期存款利率為4.5%。
• 民營銀行藍海銀行，五年定期存款利率為5.3%。
  
  
  

這樣來看的話，題主辦理的也有可能不是五年定期存款。

三、可能是智能存款

我又分析了一下，能宣稱達到這麼高的利率，期限又這麼長，還得是存款，很有可能是智能存款。

智能存款有一個非常大的優勢就是靠檔計息，存了多長期限，就按多長期限對應的利率。不僅如此，每個檔位的利率都要高於傳統存款對應的利率。

如果是智能存款的話，本質上與一般存款無異，只不過它對於期限的要求比較長。定期是客戶自己選的期限，客戶多半都願意存這麼長時間。智能存款則是客戶存錢，系統判斷其具體存期。這樣操作雖然能讓存期不定的客戶受影響較小，但很少會有客戶能存到五年，也就達不到5.4%的利率。

總結：

題主描述的產品情況，比較少見，我推測了三種產品：大額存單、傳統定期、智能存款。這三種產品的安全性不容置疑，因為都屬於存款。只不過每個都有劣勢：大額存單很少有五年期，傳統存款利率低，智能存款比較不容易存到五年。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！

銀行研究僧

農村信用社大額存單五年利率5.4%，可以說是非常高了，作為一個銀行從業人員，我的觀點是完全可以存，如果五年內有固定資金的話。可以從專業的角度分析為什麼可以存？同時分享更綜合的意見。

首先，從收益角度來說，銀行五年期大額存單5.4%收益就我所瞭解的是最高了一般來說銀行大額存單隻有一年、兩年、三年的，而最高的三年大額存單手收益在4.125%，與利率5.4%相比相差甚遠，所以很值得儲存的，並且就現在得經濟形式來看，年利率5.4%，近幾年也是很難達到的。與現在得銀行理財相比，收益也不低，單從收益來講，沒有什麼理由不選擇的。

其次，從安全性來說，大額存單實質就是銀行存款，與普通存款相比，只是起存金額略高，大額存單起存金額20萬，而普通定期存款是沒有什麼限額的，所以大額存單風險情況是與普通定期沒什麼區別的，那說到普通存款，我們都知道，銀行存款是所有理財中最安全的，銀行存款保本保息，到期還本付息，是沒有任何風險的，非要說有風險的話。就是如果銀行倒閉了、破產了，就會出現損失，這種事件發生利率是很小的。所以可以忽略不計的。

農村信用社也是有規模儲蓄銀行，所以綜上來說，從風險收益來說是可以選擇的。

最後，以一個從業人員的角度提示，儲存之前要搞清楚確定是銀行大額存單，確定收益和產品權益，防止存單表變保單，因為銀行現在代理產品比較多，收益產品包括存款、理財、保險、基金等都有涉及，所以購買之前一定要搞清楚產品類型，確保是適合自己的，這一點是非常重要的。

一個財經小人物

農村信用社的大額存單當然可以存，如果利率能夠達到5.4%，顯然是非常好的理財方式，只是注意單個人名下存款額度不少過50萬就可以高枕無憂了。

農村信用社市人民銀行批准的農村信用合作社，屬於銀行類金融機構，所以在農信社存款還是非常安全的。現在大多已經改製為農商行，農商行一般以本地為經營區域，規模相對較小，因此，和其他金融機構，存取款更加靈活，利率也相對較高。比如有的農商行5萬元就可以享受大額存單的的待遇，有的農商行大額存單利率超過5%等等。

像題主說的，農信社大額存單利率5.4%，這算是非常高的利率了，已經超過了大部分銀行的理財產品，平時很難找到，所以，如果手頭有資金，又趕上農信社發行高利率的大額存單，完全可以買一點。

根據國家規定，大額存單起存點為20萬元以上，利率可以有銀行根據市場情況情況確定，因此農商行給出5.4%的利率是有可能的，民營銀行的創新存款超過5%的也不算少，因此，該利率是在合理範圍之內的。

根據國家規定，大額存單屬於一般性存款，和傳統銀行存款性質是一樣的，因此，農信社的大額存單也受國家存款保險基金保護。一個銀行內個人名下總計50萬元以內的存款，如果出現銀行破產的情況，國家存款保險基金會全額優先償付，因此只要存款控制在50萬之內，可以說是沒有風險的。

如果資金超過50萬，建議最好分開存在不同家庭成員名下。農村信用社各地經營情況不一，有些小的信用社壞賬率還是比較高的，雖然暫時看不到破產的跡象，但是，大額存單往往是3-5年的存期，從長遠的角度看，穩妥一點更好。

關鍵字: 財經 信用社 農村