🍐大大

餘額寶目前年化收益率大概在2.4%，那麼15萬一年只能獲得3600元收益。餘額寶屬於貨幣基金，放在裡面雖然風險很低，但是收益也少得可憐。如果說資金不多，而且需要經常週轉的，可以放餘額寶，但是現在已經有15萬的本金，其實做其他理財會更加划算。

1、大額存單

大額存單近幾年非常流行，特別適合週期較長的投資，如果你不是很急用錢，可以選擇大額存單。一般大型銀行3年期的年化收益大概在4%左右，如果是農商行一類小型銀行，5年期的年化收益可以接近6%。這個收益比餘額寶要強上很多，但是會降低資金流動性，需要長期投資。而且一般是20萬元起，可能需要再擠一擠，湊齊20萬元。

2、銀行定期理財

銀行定期理財是比較受投資者青睞的品種，相對於大額存單，這個產品更加靈活，期限由短到長都有，而且一年期的銀行定期理財收益大概能達到4%，遠超很多低風險的理財產品。最重要的是一般5萬元便可以投資，有些門檻更加低。

3、債券基金

債券基金雖然不如餘額寶這類貨幣基金風險低，但是縱觀基市上千只債券基金，虧損的僅有寥寥幾隻，屬於風險較低的投資標的。最重要的是債券基金投資得當的話，年化收益能夠超過10%，甚至更高。

綜上所述，這3種理財產品都遠比餘額寶收益高，前兩者能夠最大程度保證資金安全，收益也不錯；第3個理財產品雖然風險偏高一點，也不太穩定，但是最有潛力。

商界書生

本金15萬元，如果單純的是想理財，不建議放餘額寶。餘額寶只適合放些小零散的錢，可以滿足日常生活所需，而且比放在銀行活期收益率還是高多了，今天七日年化收益率為2.273%。

我建議可以分散購買銀行理財產品。因為15萬元不滿足大額存單的起存金額20萬元，而定期存款在銀行利率相比偏低，且靈活性不好。因為要低風險，本著雞蛋分籃子裝的原則，我建議可以5萬元購買銀行理財產品、5萬元通過京東金融平臺存入智能銀行、另外5萬元可以購買支付寶中的理財產品。

5萬元購買銀行理財產品

購買銀行理財產品，首先要辦理該銀行的儲蓄卡，並且要在銀行做個風險評估後，回家可以自己用手機銀行進行操作購買。我對比了郵儲、建行、民生銀行、中國銀行、浦發銀行這幾個目前在售的，5萬起購的銀行理財產品，民生銀行的年化收益率相對來說較高些，可以選擇民生銀行5萬起購的理財產品。目前在售的，91天，5萬起購年化收益率為4.5%；182天的是4.1%，是循環投資的，只要不申請贖回，到期後自動購買下一期。

5萬元存入智能銀行

京東金融智能銀行上的儲蓄利率會比一般銀行高，我也是存入了一定金額的現金，我花2.99元，買了份保險，是人保承保的“京東百萬資金賬戶安全險”，算是多份安心。上面根據不同期限，可以選擇不同的銀行進行存款，年儲蓄存款利率基本上都在4%以上。

5萬元通過支付寶平臺購買理財產品

支付寶中除了餘額寶，還有其他穩健型的理財，比如餘額寶的姐妹篇，餘額佳，近一年收益率為3.68%，也是取用靈活，屬於低風險。上面也有一些中低風險的，比如建信養老飛越366等，收益率在4.6%以上。

以上是我將15萬元分成3個5萬元進行了理財組合，通過不同的渠道，銀行、智能銀行和支付寶，不同的平臺來進行的組合，收益相對穩定，且風險較低，供參考。

老鼠愛香油

15萬怎樣理財更划算，作為一個長期從事相關職業的從業人員來說，我給出如下三種方案，供題主參考！前提是都是風險級別R2及以下的。

第一種，普通投資者

銀行存款，國債，餘額寶，微信理財，大額存單（貌似應該是20萬起），以一年為一個週期，利率在2%~3%左右，收益在3000-5000左右。

第二種，專業投資者

證券公司的“本金保障性收益憑證”，這個產品，如果不和證券公司打交道，應該接觸的就比較少了，在此說明一下，此產品風險等級為R1也有R2的，固定類收益在4.5-5.5%之間，浮動類收益在1%~9%。合同中約定，本金是可以保障的，收益是預期的，不過目前沒有出現達不到預期的情況，這個相對來說是比較有走勢的，做到了低風險高收益。

第三種，花式投資者

1，可以在投資前兩種的情況下，把收益拿出來，投資一些高風險高收益類型的產品，比如，基金定投。這個就是考驗長跑了，一年定投3000-5000元，以3年為例，疊加目前指數在低位，樂觀點，定投收益50%還是概率比較大的。

2，就是把每天的收益拿出2元，買一注雙色球，畢竟這個中1000萬的概率要比理財增值到1000萬的概率要大一些😀，（還真有人這樣玩）不過要切記，只是碰一下運氣，不要沉迷！不忘初心方得始終！

楚風九章

生活中的大多數人，掙到錢後都不放心交給別人保管，自己放在家呢，又產生不了利息。所以，就想理財，讓錢生錢。現在老百姓可信度最高的就是銀行。

如果你有15萬，又不知該放哪裡，我給你提以下幾個建議。

1.根據自己的理財能力選擇。

如果說，對理財知識一無所知的話，把錢存進銀行比較穩妥。一年定期存款的利息在3%左右，省時省力。到期不用管，自動轉存。

2.選擇銀行，郵局的理財產品。

還有一種理財通道，那就是諮詢下銀行，郵局的理財產品，它的利率相對比銀行定期要高些。主要看你資金的多少，每年續交的那種。比如每年交5000或者10000元，連續交3年或者5年的那種。

3餘額寶，支付寶，零錢通。

現在手機功能越來越健全，餘額寶，支付寶，零錢通。它們都屬於貨幣基金的一種，能隨取隨用。利率和定期存款一樣，在3%左右。用起來比較方便。但它存錢額度最高不超過1萬，把短期內要用到的錢放在裡面。

4.也可買些國債，地方債。

國債，地方債的利率在4%－6%，利率相對要高些。但這些理財產品售罄的速度也是相當驚人的。等我們知道的時候，已經晚了。

5適合老百姓的指數基金定投。

這種指數基金定投，又稱為傻瓜式定投。利率在10%－15%，適合普通老百姓。但如果沒有基礎的理財知識。還是不建議的。

我一個朋友，在手機上選了一個基金，往裡面放了20元錢，想試試水，結果不到幾天，錢就沒了。我看了下，是風險係數很高的混合基金，在這裡我就不細講了。

總之，理財方面，不懂的不要碰。做到穩妥最好。

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往後餘生ZCX

本金15萬如何做理財呢？毫無疑問當然不要放在餘額寶了，因為餘額寶的收益非常低。當前餘額寶的年化收益率只有不到2.5%，每萬元收益僅6毛多，15萬元放餘額寶一年的利息收入只有3750元，這個利息水平是非常低的。那麼有哪些替代餘額寶的風險較低的穩健理財方式呢？首推保本保息的國債和銀行存款。

國債

國債的安全級別非常高，有國家的信用做擔保，因此可以等同於剛性兌付。目前三年期國債收益率為4%，15萬元存一年收益為6000元，五年期國債收益率為4.27%，15萬元存一年收益率為6405元，比餘額寶高出不少。

國債由財政部定期發佈，各大銀行網點都有銷售，購買國債需要到銀行網點或者在網上銀行上購買。

銀行存款

銀行存款的安全級別也很高，因為銀行存款受《存款保險制度》保障，即使銀行破產倒閉，存款保險基金能賠付儲戶最高50萬元的本息損失。

目前國有四大行的存款利率都比較低，三年期、五年期的存款利率都僅有2.75%，跟餘額寶差不多，因此不建議存國有大銀行。但是，一些民營銀行的智能存款有較高的利率，比如營口沿海銀行的個人存款5年期，年利率達5.8%，15萬元存款每年利息收入高達8700元，比餘額寶高多了。

那麼到底選國債還是智能存款呢？我個人建議存智能存款，因為兩者的安全性都很高，都是保本保息的，只需要考慮誰的收益高就選擇誰就行了。

選擇智能存款的話，怎麼存呢？可以上京東金融、陸金所、度小滿金融等APP，上面聚合有很多民營銀行智能存款產品，挑選適合自己的進行存儲就行了。

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低風險贏天下

建議轉入餘額寶中，餘額寶中有很多理財基金，可以獲得高收益！

下圖是我購買的兩支餘額寶基金，收益還是很不錯的，昨天賣出變現了。

同時買入的還有2支納斯達克指數基金（每支買入1萬元），總收益約10%，早已經變現。

2018.12.25投入5萬元，2019.8.20清盤賣出，收入74130元，9個月投資收益率48.2%。

塞班班

本金15萬，想用於理財，是放在餘額寶還是放在其他地方？同時要求風險要儘量低且收益穩定。

溯源認為有下面三個渠道可以考慮。

1、15萬存銀行的中長期定期存款。目前，銀行中長期存款1年期的利率1.75%，2年期存款利率2.25%，3年期存款利率2.75%，5年期存款利率同樣也是2.75%。但央行將中長期利率定價權下方到了各家銀行，各大銀行實際上對三年以上的定期存款都有不同程度的上浮，最高上浮55%。例如咱成都銀行5年期4.2%，則一年利息收入=150000*4.2%=6300元。

2、民營銀行智能存款。民營銀行由於物理網點比較少，儲戶對民營銀行的信任度較低，且民營銀行自己的宣傳也不到位，導致民營銀行的攬儲壓力極大，在這種情況下，民營銀行將中長期存款與大額存單相結合創新出了一種新的存款產品即智能存款。一年化回報率通常都在5%以上，以沿海銀行為例，如果儲戶存款五年期滿的話，可以得到最高5.4%的利率。而且隨存隨取，按實際存款期限靠檔計息。

則一年利息收入=150000*5.4%=8100元

3、國債：目前中長期國債的收益基本上在4%上下，同時國家信用背書，是所有謹慎穩健投資的不錯渠道。截止2019年12月16日，10年期中債收益3.1854%。

4、絕對不建議將15萬放在餘額寶，原因是收益太低，轉出繁瑣且又限額。目前餘額寶貨幣基金平均收益在3%以下，極少有3%以上的收益。

綜合：首選銀行智能存款，其次選擇定存，不建議放餘額寶。

溯源歸一

朋友們好，明確回覆：15萬放餘額寶，是一個高流動性的選擇。但是，如果利用不同產品優勢，組合起來投資理財，不僅低風險穩定，而且能夠獲得，更高的預期收益，又兼顧了流動性，分散了風險，一舉多得，保障更全面。

首先，15萬想要理財，全放餘額寶，有利有弊，弊大於利。

餘額寶，屬於綜合性，金融平臺。理財對接的是開放式貨幣基金。pr2級低風險，可以靈活的申購贖回。

但，15萬投餘額寶理財，也有不足，例如7日年化收益率略低，目前只有2.4%左右。產品過於單一，集中投資的風險體現等。

小結：15萬可以投資餘額寶。但，進一步優化，分散風險，提升收益率，非常有必要。

其次，15萬元投資理財，優選產品組合投資，不僅能夠分散風險，提升收益率，而且整個理財更穩定。

例如，2萬元購買貨幣基金，保持整體投資的流動性靈活性。10萬元購買國債，可以在相對安全的情形下獲得，相當於大額存單的利率，三年期4%，可謂是整個投資的獲利部分。剩下的3萬元購買智能存款，不僅安全穩定，而且連續存的時間越長利率越高，又能保障隨時支取，享受存款保險保護，整個理財計劃更穩。

小結：組合投資理財，益處多多。

最後，來總結分析：

15萬元也不是一筆小資金。完全投資於餘額寶貨幣基金，很明顯面臨，非保本浮動收益，產品過於單一，整體風險過高的理財狀況。

通過多種理財產品組合，十五萬元投資理財，兼顧了流動性，靈活性，而且收益大幅提高，更穩定。

理財迦

本金15萬不是小數目，餘額寶是一種途徑，但是卻不是唯一低風險的理財途徑。低風險的理財產品有很多種可以選擇，如果只是考慮方便性的話餘額寶無疑是最理想的選擇，但是以收益看的話餘額寶並非最佳選擇。

低風險的理財並非只有餘額寶。

低風險的理財可以認為是保本保收益的理財產品，這類理財產品適合厭惡風險的投資者。不過有一點我們要注意既然是低風險理財產品那麼它的收益自然不會高，通常情況下低風險的理財產品年化收益不會超過5%。目前餘額寶的年化收益在2.5%左右，本金15萬放餘額寶的話每天的收益也就10.3元左右。同樣的靈活性理財產品中，微信的零錢通近期的年化收益在2.6%以上，易方達推出的餘額佳年化收益3.15%左右。這類理財產品多數都是混合型基金，是有銀行存款，債券以及其它投資產品組成的。通常情況下這類理財類基金，銀行存款和債券的佔比會在50%以上，收益越高則其它類投資產品比重越高。天弘基金，易方達基金，博時基金，南方基金等基本都是這樣的套路，只要是此類低風險基金都是可以買的，風險相同但是他們的收益普遍都會比餘額寶高一點。

銀行的定期理財產品也可以考慮。

最安全的理財途徑當然還是首選銀行了，15萬的本金如果只是普通的存款定期一年的利潤一般不會超過3%，如果是長期存款則會相對高一點。不過我個人認為在短時間內獲取更多的理財收益才是我們理財的目的，那麼在選擇理財產品時我們就要有所取捨。就銀行的三個月到一年之間的中短期理財產品中我認為還是有不少是值得我們選擇的。年化收益在4%左右的銀行理財產品，一般都是三萬棄購，15萬的本金足夠了。只不過中農工建等國有銀行利息相對較低，而地方性銀行以及民營銀行利息則較高。銀行理財也可以選擇，不過年化收益同樣不會超過5%，否則就有欺詐的嫌疑，這點我們一定要注意。

投資觀

[馬哥同學]觀點：15萬元資金，也是一筆不少的存款了，放在餘額寶真的不划算。

其實餘額寶就是購買了一款貨幣基金，風險確實很低，但是目前貨幣基金的7日年化收益率普遍在2.66%~3.0%之間，相比其他理財產品收益率水平確實太低了,不值得長期持有。

如果要求低風險和穩定的前提下，還有其他更好的選擇方式嗎？有的，可以考慮以下產品：

1. 網絡理財平臺的理財產品。如蘇寧金融平臺上的產品，較低風險的零錢寶，收益率就在3.45%-4.55%左右，類似於餘額寶的產品。

2. 15萬存三年期或是5年期的定期存款。3年期存款利率達到2.75%，5年期存款利率達到2.75%。對三年以上的定期存款各家銀行都有不同程度的上浮，最高能上浮55%。如5年期利率達到4.18%，則一年利息收入=150000*4.18%=6270元。
   

3. 15萬元存民營銀行智能存款。目前民營銀行由於網點少，儲戶對民營銀行的信任度較低，導致民營銀行的攬儲壓力極大，為擴大業務，民營銀行創新出了新的存款產品即智能存款。年化回報率通常都在5%以上，以億聯銀行為例，如果存款五年期的，收益率為5.5%的利率。而且隨存隨取，按實際存款期限靠檔計息。則一年利息收入=150000*5.5%=8250元。
   

4. 考慮購買結構性存款。結構性存款屬於銀行表內業務，是一般性存款。它的優點在於保本，收益由利息和衍生收益兩部分組成。舉個例子：某銀行發行的一年期結構性存款收益區間為2.125%～4.82%，其中2.125%是一年期定期存款利率，這部分是百分之百進行兌付的；而2.125%到4.82%之間的這部分屬於衍生收益，到期具體能夠獲得多少利息還要看市場情況。所以說，客戶如果選擇把15萬元全部買成結構性存款是合理的，一來15萬元本金受存款保險條例保障，無任何風險；二來收益率較高，遠超銀行同期限的定期存款，性價比還是非常不錯的。

5. 購買定期理財產品。定期理財產品是銀行通過理財子公司更加專業的發行和管理理財產品，對於中低風險（R2級別及以下）的定期理財產品是不錯的選擇，風險低，一年期的定期理財產品年化收益率在4%左右。還有一年期保險類定期理財產品可以達到年化收益率在4.5%~5%。
   

6. 購買債券基金產品。債券基金產品屬於中低風險的理財產品，債券本身風險就比較低。債券基金本身是一個組合投資，基金公司將管理的資產購買多種債券組合，包括國債、地方債、和公司債，風險已經進行了分散，總的來說這類產品低風險。產品年化收益率在4%~8%之間。

總結：以上提供的幾類投資產品，都是屬於風險級別比較低的理財產品，收益率都比餘額寶要高出不少，如果閒錢暫時不用的話，通過這些方式來理財，可以獲得比餘額要更高的回報。

關鍵字: 財經 本金 頭號大贏家|