近期，P2P平台问题层出，就如何防范互联网金融风险，杭州电视台的《我们圆桌会》栏目做了一期相关节目。节目中，杭州市公安局经侦支队一大队副大队长方俪伟和浙江警察学院侦查系讲师张敏就P2P问题做了深刻且到位的解读。
P2P平台接连爆雷，不少投资者都在咨询：我投资的平台爆雷了怎么去维权？投资的钱还能拿回来吗？什么时候能拿回来？本期推文整理了关于P2P的相关干货知识点，希望能对你有所帮助。
1.P2P平台的本质是什么？
P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，又称点对点网络借款，是互联网金融产品的一种，也属于民间小额借贷。
有资金需求的人通过互联网平台发布融资信息，资金出借人将资金借给融资人的行为，本质上，网贷平台是信息中介机构。
2.P2P平台为什么接连爆雷？
按照中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室2016年8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，P2P平台以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：
（一）为自身或变相为自身融资；
（二）直接或间接接受、归集出借人的资金；
（三）直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；
（四）自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；
（五）发放贷款，但法律法规另有规定的除外；
（六）将融资项目的期限进行拆分；
（七）自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；
（八）开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；
（九）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；
（十）虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；
（十一）向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务；
（十二）从事股权众筹等业务；
（十三）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。
另外，还要求平台在进行借贷撮合的时候接入资金银行存管。
但是每个P2P平台都是想多赚钱的，为了扩大知名度、吸引客户，绝大部分都在违规从事这些活动，比如承诺高额收益率、为自己的关联公司融资或者归集资金投资房地产、股票等。随着经济下行压力增大，有些借款人或企业不能按期还款，或者P2P平台自己投资的领域亏损严重，造成流动性缺乏，就会产生违约，也就是爆雷。
由于很多家企业都是关联的，再加上部分媒体过分渲染造成投资人恐慌，发生了争相挤兑的情况，就会让一些本来还可以正常经营的P2P平台的资金流断链，造成接连爆雷的“壮观”景象。当然，上面说的还不包括那些组建就是为了诈骗的P2P平台。
3.我投资的钱什么时候才能返还？
只有经过法院审判后，才能最终返还投资人的损失。而从警方介入到法院审判后，将会经历一个漫长的诉讼过程。以往爆雷潮没到来之前，一个平台的处理时间大概在1-2年，爆雷潮来之后，这个时间估计会更长。
4.投资人的损失如何认定？
根据最高法、最高检、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条：向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。
也就是说，法院认定投资人的涉案数额是按本金计算，而不是承诺收益，而且P2P平台已经给你的收益将折抵本金，即：认定损失=投入本金-已得收益。
比如，你在某平台投资100万元，约定年收益是10%也就是10万元。你投资了6个月后，平台已经给了你5万元，那么你的损失就是100-5=95万元。
5.损失的钱能全部返还吗？
这几乎是不可能的。由于借款人逾期不还或者耍赖、平台运行开销或者挥霍等原因，P2P平台账面上的钱已经不见了很大一部分。剩下的钱只能按照投资者投资比例来返还了。
比如一个平台的所有投资者投资金额是1000万，你投资了10万也就是1%，而最后法院通过一系列手段查封到500万元，那么，返回给你的钱就是1%X500万=5万。
为避免大家踏入雷区
警察叔叔教你三招
预测P2P平台爆雷
征兆一：平台对资金极度渴望
平台忽然加息，活动猛烈
不是什么节假日，平台却忽然提高标的收益，同时推出各种重磅活动，这时候你就该提高警惕了。
私下渠道高返
有些平台表面上风平浪静，但暗地里风起云涌。
如果你看到一些第三方返利平台，在一段时间内推荐的都是同一个P2P理财平台，而且返现诱人，那你就要留心了。
不断到社交群拉投资人
青春可人的美女客服在投资者QQ群、微信群里不断宣传平台，不断让你进行投资，你可得捂住钱包了。
广告轰炸
P2P平台某段时间在电梯、地铁、电视剧里持续高频播放宣传广告时，你也要当心了。你被广告轰炸，但你的钱可不能被轰炸。
狂发短标
狂发短标也是平台要跑路之前的征兆，平台一时间发布多个短标，甚至是天标。
以上种种现象都说明了平台对资金极度渴望。一个平台经营到很缺钱的时候，才会很需要新的资金来周转。
征兆二：股东出事或频繁更换
股东出事
平台的股东出事，平台也会陷入危险之中。
频繁更换股东
平台短期内不断更换股东，也是很可疑的地方。股东对于平台来说是兜底的实力所在，股东出事，平台难免遭殃。而对于频繁更换股东的平台，还是要很慎重的。
征兆三：平台不断变动、负面舆论增加
团队换人
平台法人更换、平台管理团队更换也是平台出现不稳的信号。
提现速度减慢
平台APP的提现速度减慢，再加上其他征兆，那就赶紧收回资金吧。
外部舆论
平台的外部负面新闻 不断增多，各种爆料也开始出现的话，那平台差不多也凉了。
☆平台不断变动，发展策略也变动，就意味着利益纠纷，这些纷争会影响平台的稳定，对于投资人来说风险上升。
☆而出现提现速度减慢、外部负面舆论的时候，平台或许已经处于爆雷风口了，为了资金安全，走为上策。
这三大征兆不一定就表明平台会爆雷，但如果你要投资的平台出现这些征兆的话，切记多留个心眼，时刻关注平台的动向，重新评估平台是否可投。
另外，爆雷平台本身存在许多问题，而且有些“挂羊头卖狗肉”，根本不是P2P，所以当你选择平台的时候，谨记从多个角度去观察，毕竟一次爆雷资金全无。
那么一旦你在投资平台踩雷了
怎么办？
简单来说就以下两步▽
第一，报案
第二，配合调查
具体怎么做听警察叔叔跟你道来
总部在本地的报案
如果你投资的这个平台就在本地，那么你可以简单书写一份事情经过的陈述和证明自己投资的合同、打款记录、银行转账流水等记录，到这个平台运营总部所在地的派出所或区县经侦支（大）队报案。
这里需要强调的是，尽量避免重复报案。如果你已经了解到，有很多人去报案过了，并且公安机关已经受理案件了，那么你就暂时不用去了，原因是:一个案件不用多次报案，报案就是为了让公安机关知道这个事情，如果已经受理了就不用再跑过去了，将来公安机关会联系你取证的。
这时候对办案机关来说，最要紧的事情是开展初步核查，确定案件性质，做出立案决定，时间异常紧迫，因为只有立案后才能采取强制措施和查封保全财产。
有些案件比较重大，情况复杂 ，办案机关不一定能够马上确定案件性质，这时候不要着急，要给办案机关必要的核查时间，毕竟现在是法治社会，办案机关做出任何决定都是要基于法律和事实的。
总部在异地的报案
如果你投资的平台总部不在你所居住的本地，可以到自己居住地的公安机关了解情况或报警，一般情况下你所在地的公安机关会登记信息，但是无法受理立案。
因为这种跨区域的案件是要按照“三统两分”的原则，由总部所在地牵头主办的，总部所在地尚未定性和立案，分部所在地是很难对案件全貌认识清楚的，也就无法做出立案决定。
如果总部所在地已经有群众在报案了，你也不用奔波到总部所在地去报案，过一段时间，总部所在地公安机关会发布协查的，这时候你所在地的公安机关会联系你取证的。
立案后的信息沟通
案件侦办后，很多投资人很想了解案件的进展，追赃的比例，资金能偿还多少，能不能先行返还一部分……这些心情都可以理解，但是，公安机关侦查中，可发布的信息并不多，一般就是案件侦办节点，其他信息因为侦查保密的要求，不便发布。
信息发布，一般由主办机关来发布(其他部门是无法对外发布信息的)。你可以关注主办机关的微信公众号、官方微博或者当地官方的其他媒体来源来了解。
投资群体人员间的一些“小道消息”以及非官方媒体散布的相关消息，千万不可相信，更不应相互传播。因为这当中的投资群体利益纷繁复杂，相信主办机关一定会秉公处理；同时，不少案发事实表明，当中一些别有用心的人也会通过故意歪曲事实或滋事生非，达到一己之利或其他不可告人的目的。因此，绝不可相信那些搬弄是非的谣言，更不应搞所谓的“抱团维权”，既影响精力与秩序，也给受理调查或侦查工作添乱。
至于资产返还的比例和时间，这个都需要全案诉讼终结以后才能开始，也就是说终审判决以后，统一确定统一返还。提前返还，在此类涉众性案件中是不允许的。
因此，时间的确比较漫长，但是公平和效率有时候就是一个对立统一体，法定程序都要遵守和履行。
牢记以下三句话
投资再也不用担心被骗了
▼▼▼
您看上的是别人的高息，别人看上的可是您的本金！
没有面向大众的，高收益、低风险甚至无风险的投资理财产品！
天上不会掉馅饼，高额回报是陷阱！
警方提醒
切记不要受人蛊惑参加所谓“群体维权”活动，因为有的人借机想扰乱社会秩序，有的想趁机收取维权经费发难民财，群体聚集也可能发生很多不可预测的极端事件……防止被人利用，造成二次损失。
大家要认识到，群访群闹并不能解决问题，现在执法办案都是独立不受干扰的，不是说人去的多了就会怎么样。
因此，还是要理性、依法表达诉求，如果对主办机关的做法有意见或建议，可以上门或书面将意见提供给办案机关，甚至可以向主办机关对应的检察机关反映，要求侦查监督或纠正执法错误，依法表达诉求。
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