這幾天深圳房圈徹底嗨了，原因是建行-深圳分行調整了一款名叫「抵押雲貸」的批貸政策，調整如下：
這事比較繞，我詳細解釋下。
「抵押雲貸」本質是一款抵押經營貸，本來就是為公司經營設計的產品——小老闆以公司的名義，把自己名下的房子抵押給銀行，申請貸款，錢打進公司賬戶，用作週轉。
建行-深圳分行放寬它的門檻也是響應國家號召，支持中小微企業貸款。
但為啥小老闆沒啥動靜，深圳房圈先嗨了？
因為這種產品很容易被買房人鑽空子。當然這種操作屬於最平常的手段，連公開的秘密都算不上，買過多套房的都知道怎麼弄。但是在人數上確實要相對小眾一些，所以瞭解的人並不是很多。
「想買多套房的一定研究下抵押經營貸」
說得比較含蓄主要是膽小，怕惹事兒，也怕引起誤會，不想大家連最基本的按揭還沒玩明白就貿然去碰這種相對難的騷操作。
為了說得更明白一些，我先鋪墊三個基本背景：
首先，一個家庭不允許同時有兩套以上的按揭貸款。比如我和錢嫂名下都有一套在供的按揭貸款。現在想去買長沙就沒法貸款了，只能選擇還清一套。
其次，深圳目前的限購政策是「認房又認貸」，只要你有按揭貸款記錄再買房都算二套。還清了，5成首付。沒還清，7成首付。非常不友好。
最後，抵押經營貸是用來支持中小微企業的，用來買房確實不合規。
所以我不太愛公開聊抵押經營貸。一是怕小白聽了會各種問去哪整公司？流水咋包裝？風險大不大？中介介紹下。二是不想搭理那些跟我論證這個事風險很大的好事者，或者拿不合規帶節奏啥的，煩得很。
平時隱晦地提兩句，是想讓大家知道確實這麼個口子。只要你想買多套房，家裡房票又打光了，可能早晚得趟這條路。
抵押經營貸怎麼用呢？拿上面這款「抵押雲貸」舉個例子你就明白了：
我深圳戶口搞定了，現在想過去買房。因為名下有在還的按揭貸款，算二套，必須7成首付。可以，我先付7貸3買下來。過戶後，轉身去建行申請二抵，再以公司名義把房產7成以內的餘額部分貸出來，也就是又搞出來4成。最後一算，還是3成首付。看懂了吧？
此時你會問：哪來的公司？
註冊的，或者乾脆買來的。
你說買就買？
對，這就是深圳市場化的魅力，貸款中介會囤殼子公司，全部幫你搞定。
這麼好弄？
深圳是房地產最成熟的城市。過橋貸、擔保、抵押貸各種服務都有。
我覺得這事有風險。
&^*^%#%$%^對對對，您說的都對...
還有一個好處，因為現在支持中小微企業，所以抵押經營貸的利率比LPR基準利率還低。
這麼說吧，對買房老手而言，深圳一直隨便上車。落戶政策破了限購，市場化的抵押經營貸產品破了限貸。我之前建議京滬的年輕人去深圳買房，投住分離，錯過京滬，但不錯過一線，也是這個原因。
不限購+三成首付+利率打折+沒有豪宅稅。知道為啥每輪一線城市的行情總是深圳最先啟動了吧？
最後再給幾點有關「抵押經營貸」餵飯結論 ：
· 手裡還有貸票，還能做首套按揭，不用學這個。
· 貸款產品市場跟互聯網保險很像，也愛整開門紅這套，好產品試水幾個月就下架也是常有的事兒。所以真的決定做，需要熟悉市場的貸款中介協助，省心省力，花錢就行。
· 這種硬加槓桿的騷操作，安全邊際怎麼把握？貼心如我，其實早就給你們準備好了。買房自測表格裡的「其它融資月供」項就是專門用來衡量抵押貸壓力的。算好了，有數了，再動手。
有關個人貸款體系和抵押經營貸，之前也寫過一些文章：
《貸款體系入門》
《八條實用貸款建議》
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相信不少讀者看了今天的文章會很不爽，頓時感覺炒房客的嘴臉更醜惡了。明明是支持中小微企業貸款的政策，又被這幫人鑽了空子，炒高房價，呸！
我在這表個態，我對炒房客沒有任何偏見。這些人只是輿論為了緩解高房價情緒豎起來的活靶子。
炒房客跟創業者沒啥兩樣啊，去市場上選品，跟上游談判砍價，自擔風險跟銀行借錢拿貨，加工裝修，還要面對低週轉甚至砸手裡的風險，最後賣給下游賺給差價，增值的部分更是老老實實交稅。
我是真看不出來這種人有啥可不齒的。
一套二手房交易，房東願意賣，一定是找到了目力所及出價最高的。買家願意買，這套房子一定也是他能力範圍內最合適且便宜的。
打個比方，一套掛牌二手房就好比新股，中介就是保薦人。沒人敢買，此時炒房客（如果你們非得這麼稱呼的話）最先下手買入提供成交量，這不就是充當了做市商或穩價人角色麼？
股市裡，這種人叫聰明錢；放到樓市裡，就成了造成高房價的罪魁禍首的炒房客？
這都什麼財富觀吶？
說回給民企小老闆設計的抵押經營貸，如果真有人願意把自家房子抵給銀行借錢創業，我會覺得他腦子進水了。存款創業是我們《人生負面清單》裡最忌諱的一條。
別扯什麼馬雲柳傳志，連炒房客都百裡挑一，真正有企業家精神的人又能有幾個呢？最慘的小老闆就是光做生意，忘了買房...
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